王觀

剛剛過去的“雙11”，一家互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)同樣引人關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，該銀行“雙11”貸款累計總資金量達到3000億元，服務(wù)商家超過300萬戶，60%的商家貸款額度提升，平均提額超60%，而不良率僅為1%。這家銀行只動用了20個人，帶動如此大的業(yè)務(wù)量，背后是金融科技的力量。

每年“雙11”，一面是各家電商平臺交易量、交易額的比拼;另一面則是金融科技不斷突破攻堅的戰(zhàn)場。今年某電商平臺“雙11”訂單交易峰值達54.4萬筆/秒，是2009年“雙11”時的1360倍，要讓每一筆訂單支付都順暢無阻，系統(tǒng)必須足夠強大，才能扛住巨大的流量洪峰。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的深度融合，為金融發(fā)展提供了源源不斷的創(chuàng)新動力。比如，不良率僅為1%，靠的就是創(chuàng)新的風(fēng)險控制模式。相比過去需要信貸員走出去調(diào)研，到現(xiàn)場看報表、翻賬單，如今借助大數(shù)據(jù)挖掘，即使沒有一張報表，也能分析出信用狀況和經(jīng)營能力。銀行放貸審批更快了，企業(yè)也能與時間賽跑搶抓商機。金融科技正成為防范化解金融風(fēng)險的新利器，不僅能有效甄別高風(fēng)險交易、智能感知異常交易，還實現(xiàn)了風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置。

發(fā)展金融科技的意義不止于此。在促進普惠金融發(fā)展上，金融科技能解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率安全難兼顧等問題，運用金融科技手段可以更好地精準(zhǔn)“滴灌”、精準(zhǔn)扶持，降低金融機構(gòu)服務(wù)門檻，解決中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等融資難融資貴問題。前段時間，人民銀行制定實施的《金融科技三年規(guī)劃（2019—2021年）》提出，重點任務(wù)包括科學(xué)規(guī)劃運用大數(shù)據(jù)、合理布局云計算、穩(wěn)步應(yīng)用人工智能等，按下了金融科技發(fā)展的“快進鍵”，讓人們對未來充滿了期待。

當(dāng)然，金融科技不是一個筐，什么都能往里裝。搭上科技的快車，金融能實現(xiàn)加速快跑，但不能因此盲目跟風(fēng)，更不能一味蹭熱點、分流量，借炒概念賺估值。發(fā)展金融科技是“里子”問題，不是“面子”工程，應(yīng)當(dāng)引起重視卻不該過于追求“短平快”。我們看到，5G、區(qū)塊鏈等讓一些真正深挖金融科技研究的企業(yè)贏得了市場的掌聲，依靠大數(shù)據(jù)、人工智能等發(fā)展起來的企業(yè)也很多，但那些沒有科學(xué)商業(yè)模式、清晰發(fā)展規(guī)劃支撐的企業(yè)，卻往往是曇花一現(xiàn)。

未來，金融科技還有很多可能性，需要金融與科技深度融合，而非簡單相加。金融科技應(yīng)用先進可控、金融服務(wù)能力穩(wěn)步增強、金融風(fēng)控水平明顯提高、金融監(jiān)管效能持續(xù)提升……《金融科技三年規(guī)劃（2019—2021年）》給出了到2021年我國金融科技發(fā)展的目標(biāo)。金融與科技的結(jié)合，涉及應(yīng)用水平、服務(wù)能力以及監(jiān)管效能等方方面面，應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)二者深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，不斷增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。

◎ 來源|人民日報