摘要：當(dāng)前由于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程的加快，使得大數(shù)據(jù)成為了各行各業(yè)都在使用的工具。在商業(yè)銀行的管理當(dāng)中，引入了關(guān)于大數(shù)據(jù)的技術(shù)，且大數(shù)據(jù)管理已經(jīng)為商業(yè)銀行的管理提供了可行的技術(shù)方案。本文從大數(shù)據(jù)時(shí)代背景出發(fā)，研究了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控，并為我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一些建議措施。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;大數(shù)據(jù);風(fēng)險(xiǎn)管理

一、引言

當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處于不斷的更換之中，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)涉及到了生活的方方面面，很多與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的新鮮事物的出現(xiàn)預(yù)示著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，人們的生活發(fā)生著巨大的變化。其中，最為明顯的就是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下各個(gè)行業(yè)的發(fā)展數(shù)據(jù)都呈現(xiàn)飛速的增長(zhǎng)，“大數(shù)據(jù)”時(shí)代已經(jīng)快速向我們走來。在麥肯錫的研究當(dāng)中顯示，在大數(shù)據(jù)時(shí)代價(jià)值潛力最大的就是金融行業(yè)。由于商業(yè)銀行在結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)當(dāng)中的數(shù)據(jù)往來非常頻繁，很多客戶語音、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)視等等都不是數(shù)據(jù)化的結(jié)構(gòu)。銀行最為重視的就是對(duì)數(shù)據(jù)的管理，而風(fēng)險(xiǎn)則是商業(yè)銀行最為關(guān)注的，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)能夠反映其銀行的生存能力。在大數(shù)據(jù)時(shí)代中，商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理已經(jīng)成為了一個(gè)越來越重要的話題，大數(shù)據(jù)時(shí)代當(dāng)中商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面也存在很大的不確定性。若是商業(yè)銀行想要在市場(chǎng)之中長(zhǎng)久的發(fā)展下去，其就必須利用各種手段分析當(dāng)前的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，改善自己的風(fēng)險(xiǎn)管控，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下爭(zhēng)取更多的利潤(rùn)。

二、商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)管控面臨的挑戰(zhàn)

（一）集成和整合方面

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行首先要重視的就是對(duì)于數(shù)據(jù)的集成和整合對(duì)整個(gè)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的影響。從數(shù)據(jù)的集成與整合方面來看，商業(yè)銀行存在很大的數(shù)據(jù)管理環(huán)境之中，并且這些數(shù)據(jù)都處在不斷的變化發(fā)展之中。對(duì)于各個(gè)行業(yè)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)突破傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)化的壁壘，并從這些數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)當(dāng)中構(gòu)建相對(duì)完善的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)信息圖。

（二）儲(chǔ)存與開發(fā)方面

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)數(shù)據(jù)的儲(chǔ)存于開發(fā)問題進(jìn)行一定的風(fēng)險(xiǎn)管控，其應(yīng)當(dāng)重視商業(yè)銀行所存在的一些技術(shù)障礙問題并努力加以解決。對(duì)于在大數(shù)據(jù)的背景之下的相關(guān)問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)適應(yīng)在大數(shù)據(jù)背景之下數(shù)據(jù)的快速增長(zhǎng)問題，解決數(shù)據(jù)的多樣化結(jié)構(gòu)問題，讓儲(chǔ)存數(shù)據(jù)的存量更加擴(kuò)大化，并且對(duì)處理數(shù)據(jù)的能力提出更高的要求。當(dāng)前的背景之下，商業(yè)銀行很難利用大數(shù)據(jù)的技術(shù)來儲(chǔ)存相關(guān)的數(shù)據(jù)，其應(yīng)當(dāng)努力構(gòu)建自己的數(shù)據(jù)設(shè)備，構(gòu)建能夠?yàn)樽约恒y行儲(chǔ)存、分析數(shù)據(jù)的系統(tǒng)架構(gòu)。

（三）信息安全的挑戰(zhàn)

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行在不斷拓展其服務(wù)范圍，且其服務(wù)的種類也越來越多，因此我國(guó)很多商業(yè)銀行都面臨著信息安全的重大挑戰(zhàn)。盡管當(dāng)前的大數(shù)據(jù)背景能夠很好的幫助我國(guó)解決一些信息不對(duì)稱問題，但是商業(yè)銀行若是不能夠很好的利用相關(guān)的技術(shù)則很有可能讓大數(shù)據(jù)管理成為自己銀行存在的一個(gè)隱患。大數(shù)據(jù)的存在對(duì)于數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理來說，既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不斷的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管理，做到更好的治理相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)體系。

（四）人才匱乏

盡管當(dāng)前大數(shù)據(jù)的技術(shù)發(fā)展相對(duì)較快，但是我國(guó)在人才管理方面還是相當(dāng)?shù)膮T乏。若是不能夠找出合適的人才，則商業(yè)銀行很難在大數(shù)據(jù)背景之下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管控。在大數(shù)據(jù)樣本之下，對(duì)專業(yè)人員的要求也是非常多的，相關(guān)的從業(yè)人員需要具備非常強(qiáng)的知識(shí)能力才能更好的構(gòu)建技術(shù)、數(shù)據(jù)模型。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理措施

由于商業(yè)銀行發(fā)展已經(jīng)有幾十年之久，其對(duì)于數(shù)據(jù)的處理、利用等手段已經(jīng)達(dá)到了初步的發(fā)展，這樣的技術(shù)手段也能夠基本滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控的需求。隨著時(shí)代的進(jìn)步，大數(shù)據(jù)行業(yè)已經(jīng)成為了進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控的重要工具。

（一）更好的利用數(shù)據(jù)

在大數(shù)據(jù)背景下，商業(yè)銀行能夠充分利用相關(guān)的手段進(jìn)行數(shù)據(jù)化結(jié)構(gòu)的處理。商業(yè)銀行要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行很好的把控，最重要的就是要了解數(shù)據(jù)整合的手段。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的處理來進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集與整合工作，提高數(shù)據(jù)識(shí)別的效率。同時(shí)，商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)通過各個(gè)渠道來了解相關(guān)的金融信息，為金融交易提供需要的幫助。這還能夠幫助商業(yè)銀行更好的對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，降低自身的風(fēng)險(xiǎn)。這將有助于商業(yè)銀行構(gòu)建相對(duì)全面的數(shù)據(jù)庫(kù)，打造全方位的風(fēng)險(xiǎn)管控體系。

（二）簡(jiǎn)化操作流程

傳統(tǒng)的銀行授信審批流程是非常復(fù)雜的，并且持續(xù)時(shí)間也比較長(zhǎng)，設(shè)計(jì)到的各個(gè)部門也需要進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的工作。在大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的時(shí)代，可以簡(jiǎn)化信貸風(fēng)險(xiǎn)以及操作借款業(yè)務(wù)的流程，讓大多數(shù)的數(shù)據(jù)管理能夠成為一種簡(jiǎn)單的流程。不僅如此，商業(yè)銀行的平臺(tái)在大數(shù)據(jù)的技術(shù)之下能夠產(chǎn)生一個(gè)可靠的數(shù)據(jù)管理，讓信貸人員能夠在風(fēng)險(xiǎn)既定的情況下進(jìn)行簡(jiǎn)單的分析，形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，從而產(chǎn)生一定的授信額度。這樣的操作能夠降低銀行操作的流程，提高商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力，降低銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)操作成本。

（三）有助于量化技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助之下能夠更好的開展與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量相關(guān)的業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的高效準(zhǔn)確發(fā)展，并且引入更多的銀行進(jìn)行這一技術(shù)的開發(fā)利用。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，其能夠?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)計(jì)量提供很好的量化手段，幫助銀行更好的管理與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的決策，從而提高為客戶服務(wù)的便利性，節(jié)省銀行的成本。當(dāng)前的大數(shù)據(jù)運(yùn)用已經(jīng)極大的方面了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，使其能夠在數(shù)據(jù)優(yōu)化、邏輯回歸分析等方面得到很好的幫助與支持。

（四）帶來風(fēng)險(xiǎn)管理變革

大數(shù)據(jù)的存在為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理也提供了一些新的管理方案，讓商業(yè)銀行能夠加強(qiáng)各個(gè)部門之前的合作，構(gòu)建一個(gè)相對(duì)完善的分析模型。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用能夠幫助國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行進(jìn)行更加科學(xué)、合理的決策判斷，讓商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)展越來越好。

參考文獻(xiàn)：

[1]賈進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的探索與創(chuàng)新[J]時(shí)代金融，2019（08）

[2]謝健.大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理分析[J]中外企業(yè)家，2019（01）

作者簡(jiǎn)介：竇普春（1985-），漢，內(nèi)蒙古巴彥淖爾市烏拉特前旗人，學(xué)歷：研究生，職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，工作單位：中國(guó)建設(shè)銀行鄂爾多斯分行，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理。