陳文輝 騰濤

得益于經(jīng)濟的飛速發(fā)展，中國的財富管理迅速崛起，現(xiàn)已成為全球第二大的財富管理市場。在當下的數(shù)字時代，如何把握轉(zhuǎn)型升級新浪潮、新方向，獲得發(fā)展新動能，是財富管理機構面臨的主要問題。

三大因素奠定財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型新格局

客戶需求促進

全渠道化：以移動設備為主導的多渠道格局已經(jīng)形成，消費者正在嘗試使用社交媒體、可穿戴設備等更多樣，更新潮方式獲取服務和咨詢;

定制化：隨著“千禧一代以及女性客群的崛起，要求財富管理機構提供以滿足該部分群體個性化需求的財富管理服務;

數(shù)字化：蓬勃發(fā)展的數(shù)字技術為金融機構提供了強大的技術支持，中國消費者已高度接受人工智能金融服務這一新晉“網(wǎng)紅”。

金融科技助力

規(guī)范化：在新產(chǎn)品開發(fā)、合規(guī)體系建設以及服務流程優(yōu)化等方面，為行業(yè)規(guī)范化提供了新動力;

普惠化：以自動化、標準化的模式，金融科技助力財富管理服務惠及更廣泛的長尾客群;

專業(yè)化：以差異化、定制化、精準化的理財產(chǎn)品，推動行業(yè)的專業(yè)化發(fā)展。

監(jiān)管政策完備

本源化：《資管新規(guī)》明確要求打破剛性兌付，要求財富管理業(yè)務回歸“受人之托，代人理財”的本源，強化投資者“賣者盡責、買者自負”的投資理念。

科技化：《資管新規(guī)金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》等政策文件指引為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速發(fā)展帶來機遇的同時，也對金融科技的運用提出了更高的目標和要求。

以整合式財富管理平臺為核心，打造“取勝之匙”

渠道層 ： “客戶端競爭激烈，投顧端方興未艾”

渠道層包含客戶端和投顧端?？蛻舳私ㄔO以提升用戶體驗為核心，針對客群特點提供差異化、智能化、場景化服務。投顧端服務于投顧，通過顧問與客戶體驗的統(tǒng)一，實時跟蹤處理客戶訴求，優(yōu)化投顧工作效率，幫助其與客戶建立信任。目前，各家機構關注的重點在于客戶端，而忽略了投顧端的建設。未來，財富管理向以投資顧問咨詢服務為導向轉(zhuǎn)型的過程中，投顧端建設的重要性將會愈發(fā)凸顯。

投顧服務層：形成差異化核心競爭力的關鍵

投顧服務層是財富管理機構平臺建設的重中之重。投顧服務層的核心是賦能投顧，為投顧提供財富規(guī)劃及投資組合管理支持，提高展業(yè)體驗和業(yè)務管理效率的同時，加強客戶對機構平臺而非投顧個人的依賴。投顧服務層的建設應充分考慮團隊服務模式對功能及權限的設計要求，借助機器學習、預測分析等現(xiàn)代信息技術，一方面可以賦能投顧、提升產(chǎn)能，擴大領先優(yōu)勢或補足投顧服務能力短板;另一方面加強機構對投顧的全流程管控，提高機構平臺對客戶的價值。

中后臺核心系統(tǒng)層：“從煙囪式走向整合式，持續(xù)搭建與完善”

中后臺核心系統(tǒng)層包括清結算、財務、產(chǎn)品、風控、合規(guī)等內(nèi)容，以全面提高中后臺運營效率為目標，為業(yè)務發(fā)展提供支持。各財富管理機構在信息化建設中已經(jīng)形成了按前中后臺劃分的各類信息系統(tǒng)群，但其主要問題在于系統(tǒng)間“信息孤島”。未來的建設應強調(diào)中臺做厚、前臺做薄，改變“煙囪式”模式，同時以開放式架構為構建理念，從根本上實現(xiàn)共性服務的抽離以及業(yè)務能力的共享。

數(shù)據(jù)平臺層 ： “良莠不齊，數(shù)據(jù)基礎決定財富管理數(shù)字化高度”

作為“新能源”，數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)突破傳統(tǒng)的支撐地位，成為財富管理的引擎和推進器，貫穿數(shù)字化財富管理的全生命周期。要想實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務，更精準了解用戶訴求，需要機構在整合和優(yōu)化內(nèi)部數(shù)據(jù)分析的同時，關注數(shù)據(jù)的業(yè)務價值本身，通過數(shù)據(jù)治理和場景驅(qū)動兩大利器，實現(xiàn)價值釋放。

以三大軟性能力為輔助，夯實轉(zhuǎn)型基礎

開放心態(tài)，擁抱數(shù)字化變革。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項循序漸進的長期過程，構建數(shù)字文化和數(shù)字思維至關重要。同時，財富管理平臺建設應該作為“一把手”工程，由高層推動，調(diào)動全員參與。只有從上到下，建立開放包容的數(shù)據(jù)文化、培養(yǎng)數(shù)據(jù)驅(qū)動、動態(tài)精準的思維和素養(yǎng)，才能對行業(yè)以及競爭對手的變化做出快速反應，不斷提升市場競爭力，贏得發(fā)展主動權。

建設柔性組織。以市場需求為導向，幫助機構靈活、快速配置資源，有效適應瞬息萬變的外部環(huán)境，建立敏捷快速的客戶響應模式，以滿足客戶個性化、高頻化互動的需求，打造極致的用戶體驗。

優(yōu)化內(nèi)部流程。流程優(yōu)化應以客戶需求為導向，改變以產(chǎn)品銷售為中心的原有思路，優(yōu)化以快速響應和滿足客戶需求的運營機制及相關的業(yè)務流程。財富管理機構應以信息技術為依托，打破部門、地域等界限，提升組織敏捷性以及適應環(huán)境變化的能力。