諶力 張申宇

近年來，國內(nèi)銀行業(yè)信息化建設(shè)已經(jīng)全面進(jìn)入數(shù)字化時代，金融科技的發(fā)展和新技術(shù)的應(yīng)用引發(fā)產(chǎn)品的升級、營銷模式的改變、獲客能力的提升、客戶體驗的極致化，驅(qū)動銀行發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。隨著國家大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略的制定，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過數(shù)據(jù)的加工和分析體現(xiàn)業(yè)務(wù)價值已經(jīng)形成共識，數(shù)據(jù)應(yīng)用已成為銀行業(yè)的應(yīng)用熱點。

農(nóng)村信用社作為我國農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，具有覆蓋面廣、客戶數(shù)量大、下轄法人機(jī)構(gòu)多等特點。近年來，遼寧省農(nóng)村信用社（以下簡稱遼寧農(nóng)信）堅持不斷提高和改善全省各級法人行社的經(jīng)營管理水平，通過信息系統(tǒng)建設(shè)、提升服務(wù)質(zhì)量、創(chuàng)新產(chǎn)品來促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。同時隨著各級法人行社對數(shù)據(jù)價值認(rèn)識的提升，業(yè)務(wù)人員在客戶分析、經(jīng)營狀況分析、營銷活動支持等方面提出的個性化數(shù)據(jù)應(yīng)用需求急劇增加。

近日，本刊記者來到遼寧農(nóng)信，針對近幾年遼寧農(nóng)信在大數(shù)據(jù)應(yīng)用的開展情況和法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺的建設(shè)經(jīng)驗進(jìn)行了調(diào)研和采訪。

大數(shù)據(jù)技術(shù)改變了數(shù)據(jù)存儲模式和建模思路

大數(shù)據(jù)技術(shù)為遼寧農(nóng)信解決多法人體制下大數(shù)據(jù)的存儲和應(yīng)用提供了全新的解決方案，改變了基于關(guān)系型數(shù)據(jù)庫的存儲模式和建模思路。

于2015年開始建設(shè)的審計、事中風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)是遼寧農(nóng)信在大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域的第一次嘗試，通過大數(shù)據(jù)平臺對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、轉(zhuǎn)換、加載、分析及處理，發(fā)現(xiàn)交易的異常變動和差異，評估可能產(chǎn)生的風(fēng)險，較為及時地對各機(jī)構(gòu)的運營風(fēng)險提供風(fēng)險預(yù)警信息。于今年上線的法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，也充分運用Hadoop的各類組件特性，搭建了一個基于省農(nóng)信級別數(shù)據(jù)量的大型數(shù)據(jù)存儲、批量調(diào)度平臺，同時根據(jù)數(shù)據(jù)集市規(guī)劃方案及數(shù)據(jù)切分方案在大數(shù)據(jù)平臺上搭建基礎(chǔ)數(shù)據(jù)集市。

遼寧農(nóng)信目前也在不斷研究如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)用于交易類業(yè)務(wù)，滿足實時數(shù)據(jù)監(jiān)控、海量數(shù)據(jù)交互式查詢等多種業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用需要。

新平臺解決了多法人體系下個性化數(shù)據(jù)應(yīng)用的困局

遼寧農(nóng)信目前擁有農(nóng)商行、縣（區(qū)）聯(lián)社共61個。在基于多法人體制下的數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)應(yīng)用方面，需考慮如下幾個問題：

（1）如何解決多法人體制下數(shù)據(jù)共享、下發(fā)以及個性化數(shù)據(jù)需求問題。

（2）如何提供安全靈活的數(shù)據(jù)應(yīng)用服務(wù)讓法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員可自助式獲取數(shù)據(jù)、使用數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)。

（3）如何解決歷年來留存的海量數(shù)據(jù)的高效使用和數(shù)據(jù)多維度使用問題。

（4）如何將數(shù)據(jù)分析與數(shù)據(jù)可視化有效的結(jié)合在一起，讓各法人業(yè)務(wù)人員相對低成本、高效率的使用和分析數(shù)據(jù)。

為解決上述問題，遼寧農(nóng)信于2018年8月啟動了法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺項目，平臺利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對現(xiàn)有數(shù)據(jù)進(jìn)行了梳理與整合、統(tǒng)一碼值管理和機(jī)構(gòu)管理，在各類基礎(chǔ)數(shù)據(jù)集市的基礎(chǔ)上，按多法人模式進(jìn)行數(shù)據(jù)切分及存儲，確保各法人行社獨立使用本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，同時結(jié)合業(yè)務(wù)主題與分析需要，創(chuàng)建了電金主題、存款主題、貸款主題等數(shù)據(jù)模型，同時支持在一碼付、智能存款、ETC等業(yè)務(wù)場景的即席分析，方便了業(yè)務(wù)人員高效便捷的制作靈活報表。使用人員僅需經(jīng)過鼠標(biāo)的簡單拖拽就可以制作分析圖表，解決了現(xiàn)有數(shù)據(jù)報表樣式固定，不能靈活查詢分析的固有問題。此外，平臺還提供報表開發(fā)、門戶設(shè)計與制作、數(shù)據(jù)采集與補錄、工作流設(shè)計與開發(fā)、配置管理等功能，滿足了各法人行社以安全的方式靈活查詢、分析數(shù)據(jù)的需要。

業(yè)務(wù)人員可視化應(yīng)用大數(shù)據(jù)成為現(xiàn)實

法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺為遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）業(yè)務(wù)部門和各法人行社提供了數(shù)據(jù)查詢、分析及下載平臺，為基層各網(wǎng)點、支行及總行之間提供了數(shù)據(jù)采集、流程處理平臺，為省聯(lián)社信息科技人員提供了后臺數(shù)據(jù)加工和處理的操作平臺。大數(shù)據(jù)操作的可視化極大提升了遼寧農(nóng)信在數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域的服務(wù)能力和服務(wù)效率。

創(chuàng)新了數(shù)據(jù)服務(wù)模式：平臺的上線將原有固定報表的開發(fā)模式轉(zhuǎn)變?yōu)橛蓸I(yè)務(wù)人員通過鼠標(biāo)靈活拖拽的生成模式，提升了數(shù)據(jù)提取的效率，縮短了報表開發(fā)的周期，增加了報表的易用性。

提升了數(shù)據(jù)服務(wù)效率：平臺降低了操作數(shù)據(jù)的技術(shù)門檻，業(yè)務(wù)人員可直接操作數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)，增強(qiáng)了法人的對數(shù)據(jù)的理解和開發(fā)能力。平臺支持圖表結(jié)合的多元化樣式呈現(xiàn)，豐富了數(shù)據(jù)的展現(xiàn)形式，業(yè)務(wù)人員可以動態(tài)、多維度的獲取及分析數(shù)據(jù)。

增強(qiáng)了數(shù)據(jù)安全意識： 為確保各法人行社可以獨立安全的使用本機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)平臺在加工數(shù)據(jù)時以法人機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行數(shù)據(jù)切分及存儲，并且所有涉及一類客戶敏感信息統(tǒng)一在前臺進(jìn)行脫敏處理。同時，出于數(shù)據(jù)安全考慮，各機(jī)構(gòu)在平臺啟用前設(shè)置了安全審核機(jī)制，所有法人機(jī)構(gòu)需建立符合自身實際需要的數(shù)據(jù)管理制度，并將建立數(shù)據(jù)管理體系作為申請啟用數(shù)元平臺的準(zhǔn)入條件。

平臺建設(shè)推動數(shù)據(jù)應(yīng)用人才成長

隨著法人自助數(shù)據(jù)平臺項目的建設(shè)，遼寧農(nóng)信提出了百人數(shù)據(jù)分析師的推廣計劃，通過定期培訓(xùn)、橫向交流、專題討論的方式為今后的風(fēng)控、營銷的經(jīng)營活動提供必要的數(shù)據(jù)和充足的人才支撐，以實現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用平民化、普遍化和進(jìn)階化。

目前平臺上各法人業(yè)務(wù)人員制作報表200余張，分析方向分別針對活期存款創(chuàng)新產(chǎn)品、智能存款增長情況、機(jī)構(gòu)存款增長排名、機(jī)構(gòu)多檔存款增減浮動、全行到期貸款預(yù)警、信貸客戶經(jīng)理業(yè)績等不同業(yè)務(wù)場景，滿足了法人多維度分析機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，產(chǎn)品營銷情況以及員工績效考核等不同的個性化分析需要。一些機(jī)構(gòu)已經(jīng)涌現(xiàn)出一批優(yōu)秀的數(shù)據(jù)分析師，分析結(jié)果能夠直接解決業(yè)務(wù)實際問題。人員的成長促進(jìn)了法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺價值的持續(xù)提升，平臺的價值提升又吸引、促進(jìn)人才的進(jìn)一步成長，最終形成平臺與人才的良性互動。

未來，遼寧農(nóng)信還會持續(xù)的在全省范圍內(nèi)開展分級分期培訓(xùn)，以深度挖掘數(shù)據(jù)價值為基本工作目標(biāo)，做好跨業(yè)務(wù)條線的協(xié)同，及時掌握大數(shù)據(jù)分析的發(fā)展趨勢，做融合更多業(yè)務(wù)場景的挖掘和分析，進(jìn)一步帶動數(shù)據(jù)應(yīng)用人才向新領(lǐng)域前進(jìn)。

繼續(xù)探尋符合農(nóng)信特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路

遼寧農(nóng)信正在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路上向前邁進(jìn)，正在嘗試大數(shù)據(jù)技術(shù)與不同業(yè)務(wù)場景的融合使用。目前，除了法人自助數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺以外，大數(shù)據(jù)技術(shù)在運維風(fēng)險的實時監(jiān)測及預(yù)警方面已經(jīng)取得實踐成果。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人工智能、云計算等技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合上積極嘗試。未來，遼寧農(nóng)信將不忘服務(wù)三農(nóng)初心、牢記普惠金融使命，在戰(zhàn)略高度審視數(shù)字化轉(zhuǎn)型的方向，以有效的業(yè)務(wù)場景結(jié)合為切入點，基于農(nóng)信特點開展金融科技創(chuàng)新工作，走好數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。