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        校貸對大學生消費行為及消費心理的影響研究

        2019-09-10 07:46:47任春穎錢妍妍劉治敏
        人物畫報 2019年2期
        關(guān)鍵詞:消費心理校園貸消費行為

        任春穎 錢妍妍 劉治敏

        摘 要:隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的高速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)借貸平臺逐漸發(fā)展壯大。部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以在校大學生為借貸對象,通過虛假宣傳、放貸門檻低、隱瞞費用、裸貸等方式誘導大學生通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貸,以獲得高額利息以及違約金。大學生無力償還高額貸款,網(wǎng)貸平臺暴力催收,對大學生的消費心理及消費行為都產(chǎn)生一定程度的影響,甚至出現(xiàn)大學生因無法償還貸款而自殺的現(xiàn)象。本文針對校園貸危機下大學生消費心理進行分析,并就如何對大學生進行消費心理教育作了初步研究。

        關(guān)鍵詞:校園貸;消費行為;消費心理

        一、校園貸現(xiàn)狀及存在的問題

        根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,具有分期付款功能的大型電商平臺,如螞蟻花唄、京東白條、等,為喜歡購買服裝、化妝品、電子產(chǎn)品甚至奢侈品的大學生提供了便利,能夠迅速被學生群體所接受。

        (一)當前,復雜混亂的校園貸現(xiàn)象主要有以下幾個特點:

        借貸者多為90后、00后。該年齡段的大學生追求時尚,喜歡刺激,敢于嘗試新鮮事物,面臨著社會上各式各樣的誘惑,但他們的價值觀、人生觀還不成熟,在價值取向、消費觀念等很多方面缺乏理性判斷,在重大抉擇面前無法進行冷靜分析,因而當面對充滿誘惑的外部環(huán)境時難以抵制,容易成為校園貸的受害者。

        (二)在復雜的網(wǎng)貸環(huán)境中,校園貸存在以下幾個問題:

        第一,貸款過程缺乏監(jiān)管。由于沒有有效地監(jiān)管措施,很多網(wǎng)貸平臺的注冊登錄非常簡單,并且登錄后就能查看貸款人的個人信息,造成了信息泄露。一些不正規(guī)的平臺還會將學生信息打包賣出,損害了學生的正當權(quán)益。雖然貸款平臺聲稱會審查貸款的最終用途,可實際上也只是渾水摸魚,不會真正了解貸款的使用途徑。如果利用貸款做一些違法的事情將會對社會產(chǎn)生很不好的影響。

        第二,征信信息無法共享?,F(xiàn)在征信主要是央行征信,支付寶,宜信,平安等P2P,但是大部分金融企業(yè)并沒有和央行征信進行信息共享,這就造成了金融企業(yè)絲毫不了解貸款人的信用狀況,這種沒有依據(jù),沒有限制的放貸,會使大學生深陷校園貸追債的泥潭,無法自拔。

        第三,網(wǎng)貸平臺虛假宣傳。一些網(wǎng)貸平臺存在詐騙行為,他們降低貸款門檻,以高利貸的形式向?qū)W生放貸,以利滾利,使得償還數(shù)額變成貸款金額的幾倍,學生無力承擔如此高額的貸款,一旦逾期無法償還,便有高額違約金,還貸的壓力嚴重影響了大學生的身心健康。

        二、校園貸對大學生消費行為及心理的影響

        (一)校園貸對大學生消費行為及心理的積極影響

        校園貸作為一個面向大學生的新生事物,很快就被學生所接受,這說明校園貸確實有它的優(yōu)點。對于家庭貧困的學生來說,網(wǎng)上借貸平臺會幫助他們解決一些棘手的問題。例如,有些校園貸會提供助學貸款,這種助學貸款不僅金額大,而且到賬速度也很快,為貧困學生帶來了很多便利。對于想自主創(chuàng)業(yè)的大學生來說,校園貸可以為其提供創(chuàng)業(yè)的啟動資金,在學生創(chuàng)業(yè)過程中,給他們一點壓力也是好的,同時讓他們知道資金的來之不易,更努力的奮斗。

        (二)校園貸對大學生消費行為及心理的消極影響

        事物都具有兩面性,校園貸給廣大學子帶來益處的同時,也帶來了很多的危害。校園貸的“超前消費”提前透支了資金,給大學生的學習和生活平添壓力。校園貸幫助他們購買了自己心儀已久的商品或者實現(xiàn)自己的某個愿望,滿足了暫時的購買欲望,但是這種“超前消費”所帶來的快感,往往會助長盲目、攀比、炫耀、跟風等不良消費心理。

        三、抵制不良校園貸的措施

        (一)加大對網(wǎng)絡(luò)貸款的監(jiān)管力度。

        在沒有實施監(jiān)管時,很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只管借錢,而不考慮借款人的經(jīng)濟實力和債務(wù)償還能力。整治校園網(wǎng)貸刻不容緩,學生進行網(wǎng)貸需要經(jīng)過學生家長的同意并簽字,防止父母被蒙在鼓里,對子女的相關(guān)行為進行監(jiān)督。其次,要提高網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的準入門檻,加強對借款人信息的保護,禁止不良商家通過非法渠道泄漏學生信息。

        (二)完善大學生的征信系統(tǒng),實現(xiàn)信息共享。

        如果各大征信系統(tǒng)可以進行合作,實現(xiàn)信息共享,可以對借款人的負債信息進行查詢,就可以有效避免無限制放貸的現(xiàn)象發(fā)生。征信系統(tǒng)可以對學生貸款的額度進行限制,例如每一筆高于一千元的貸款,都要進行一次征信,當借款累計金額超過兩萬元時,征信系統(tǒng)便停止對該學生提供貸款服務(wù),直至其償還完上一筆債務(wù),才能進行下一次的借貸。

        四、總結(jié)

        關(guān)于校園貸,我認為有存在的價值,校園網(wǎng)貸并非全是壞事,在網(wǎng)貸平臺剛開始發(fā)展的時候,它的初衷是好的。只可惜總有不法分子利用新興事物的漏洞,來損害學生的利益。不僅僅是校園貸款,在日常生活中,對于其他資源,我們也要進行合理地使用,沒有東西是取之不盡,用之不竭的。作為大學生可能會缺乏社會經(jīng)驗,但不應(yīng)該被一些愚蠢的想法所蒙蔽。所以我認為我們在把課本里的知識與社會實踐相結(jié)合方面做的不是很到位,要進一步加強自身辨別是非的能力,保護好自己的合法權(quán)益。

        參考文獻:

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        [4]薛強.大學生校園貸認知及使用情況調(diào)查[J].金融博覽,2017,(12):26-28.

        臨沂大學 山東省臨沂市 276000

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