田保中　祝萍

摘 要 黨的十九大提出，防范風(fēng)險，特別是防范金融風(fēng)險是當(dāng)前的重要任務(wù)。在司法實(shí)踐中，當(dāng)前金融犯罪，尤其是非法集資案件仍然多發(fā)，通過分析發(fā)現(xiàn)，該類犯罪涉及范圍廣、迷惑性強(qiáng)，嚴(yán)重擾亂了金融管理秩序，危害人民群眾財產(chǎn)安全，威脅社會安全穩(wěn)定，應(yīng)引起高度重視。

關(guān)鍵詞 非法集資 涉眾型 風(fēng)險防控

作者簡介：田保中、祝萍，北京市密云區(qū)人民檢察院。

中圖分類號：D924? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2019.08.276

當(dāng)前，大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)如火如荼，“投資理財”機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)金融遍地開花，全民投資盛況空前，有閑錢有時間的老年人對這種投資格外熱衷。一些不法分子趁機(jī)盯住老年人的“養(yǎng)老錢”，“忽悠”老年人落入陷阱。近兩年，非法集資類犯罪案件高發(fā)，嚴(yán)重危害社會經(jīng)濟(jì)秩序，損害人民群眾利益，影響社會穩(wěn)定，屬于典型的涉眾型犯罪，具有極大的社會危害性。為充分發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)職能，有效預(yù)防金融犯罪，防范金融風(fēng)險，筆者對近年來非法集資類案件受理情況進(jìn)行了分析，找出問題，并提出相應(yīng)對策建議。

一、此類案件暴露出來的主要問題

（一）以合法形式偽裝，隱蔽性較強(qiáng)導(dǎo)致發(fā)現(xiàn)難度大

非法吸收公眾存款案件常以注冊公司形式出現(xiàn)，工商執(zhí)照和稅務(wù)登記手續(xù)齊全，并向投資者提供合作協(xié)議或者委托理財協(xié)議，營造合法投資的表象，騙取投資者信任。非法集資活動早期較為隱蔽，監(jiān)管部門不易發(fā)現(xiàn)，往往是形成一定規(guī)模、資金鏈斷裂、群眾舉報后才被查處。如，實(shí)踐中的涉嫌非法吸收公眾存款案件中，犯罪嫌疑人往往都是通過注冊成立公司并任法人代表，通過向投資者介紹理財產(chǎn)品，待雙方達(dá)成投資意向后，與投資者簽訂紙質(zhì)合同，合同一式兩份，一份客戶留存，另一份由公司統(tǒng)一保管，表面程序完整規(guī)范。犯罪嫌疑人利用上述方式，在幾年間非法吸收公眾存款達(dá)幾千萬元，直至投資人報案才被查處。

（二）市場監(jiān)管疏漏，給不法分子可趁之機(jī)

銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)管體系，監(jiān)管對象主要為對應(yīng)的銀行、證券公司、保險公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和金融行為，對民間投資理財、第三方理財?shù)刃袠I(yè)領(lǐng)域和投融資活動還沒有明確的監(jiān)管規(guī)則。近兩年本地區(qū)頻發(fā)的非法吸收公眾存款案件主體均是普通自然他人或其他經(jīng)營范圍普通公司，并不受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)管控，從而被不法分子利用。如，實(shí)踐中的非法吸收公眾存款案，其公司經(jīng)營范圍主要為非證券業(yè)務(wù)的投資管理、咨詢、健康管理和健康咨詢，該公司成立后即開始從事非吸業(yè)務(wù)，案發(fā)前其非法行為未受到任何部門監(jiān)管。

（三）以高利息、高回報率為誘餌，經(jīng)濟(jì)損失嚴(yán)重

吸攬存款者利用群眾的求富心理和投資需求，以精心設(shè)計的項(xiàng)目為載體，以12-24%的高額利息回報為誘餌，對群眾進(jìn)行蠱惑人心的宣傳，引誘群眾參與投資，從而達(dá)到斂財?shù)哪康?。一部分先期投資者得到了好處后，在加大自己的投資量的同時，動員親朋好友加入投資者行列，使犯罪嫌疑人能夠短時間內(nèi)聚斂成幾何倍數(shù)增長的非法集資款。此類案件涉案金額巨大，動輒逾千萬，大量吸收資金用于支付前期的各種借款和高額利息，形成了“拆東墻補(bǔ)西墻”的惡性循環(huán)，到案發(fā)時大部分資金難以追回，致使相當(dāng)部分投資者損失慘重。

（四）資金難以統(tǒng)計和被追回，社會維穩(wěn)壓力大

一是犯罪嫌疑人非法吸收資金后，大量贓款去向難以查明，追贓困難，眾多投資人受損后難以及時彌補(bǔ)損失，容易激化社會矛盾;二是由于證據(jù)收集較難，往往導(dǎo)致因證據(jù)不足或者不充分而對犯罪數(shù)額就低認(rèn)定的情況，引起投資人不滿;三是公安機(jī)關(guān)實(shí)際查封扣押的資金與涉案金額通常存在巨大差距，追回的資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到被害人的期望值。在沒有其它索賠渠道的情況下，容易出現(xiàn)越級訪、告急訪，引發(fā)群體事件。

二、主要做法

在辦案實(shí)踐中，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確分析研判金融犯罪尤其是非法集資案件形式，高度重視案件辦理和風(fēng)險防控，把握辦案節(jié)奏，統(tǒng)一辦案標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)防范衍生性案件風(fēng)險。

（一）預(yù)判高發(fā)態(tài)勢，下好引導(dǎo)偵查的“先手棋”

對于涉及到重大的金融領(lǐng)域類案件，特別是涉眾型金融犯罪欺騙性強(qiáng)，涉案人員多，社會危害大，檢察機(jī)關(guān)對重大金融犯罪案件確立了提前介入、引導(dǎo)偵查的常態(tài)機(jī)制，夯實(shí)案件的證據(jù)基礎(chǔ)。同時，為順利批捕起訴把好案件事實(shí)關(guān)、法律關(guān)和證據(jù)關(guān)，建立強(qiáng)化與公安、法院的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，統(tǒng)一法律適用標(biāo)準(zhǔn)，加快推進(jìn)訴訟進(jìn)程，保證案件質(zhì)量，提高辦案效率。

（二）強(qiáng)化釋法說理，形成風(fēng)險化解的“聚合力”

檢察機(jī)關(guān)內(nèi)部多部門加強(qiáng)聯(lián)動協(xié)作，共同做好涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪案件矛盾糾紛排查化解。先后多次對案件投資人當(dāng)面釋法說理，避免過激行為的發(fā)生。對外強(qiáng)化外部聯(lián)動，對涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪風(fēng)險隱患打早打小，加強(qiáng)與偵查機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān)的銜接，推動快偵、快審、快判，提升辦案質(zhì)效。

（三）開展法治宣傳，打好風(fēng)險防控的“預(yù)防拳”

黨的十八屆四中全會明確提出實(shí)行國家機(jī)關(guān)“誰執(zhí)法誰普法”的普法責(zé)任制。黨的十九大報告要求“加大全民普法力度，建設(shè)社會主義法治文化”。檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)充分利用新聞媒體廣泛宣傳國家經(jīng)濟(jì)政策、法律法規(guī)，對非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的危害性進(jìn)行重點(diǎn)宣傳，采取法律宣講、專題講座等多種形式將典型案例及鑒別方法及時告知廣大群眾，引導(dǎo)公眾正確看待風(fēng)險、理性表達(dá)訴求、依法維護(hù)權(quán)益。