文/ 王蔚杰

一、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的環(huán)境分析

我國為了支持綠色金融的發(fā)展，從2016年開始陸續(xù)出臺了一系列的政策。2016年，我國建設(shè)起綠色金融發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，出臺了《關(guān)于建設(shè)綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，成為了包含商業(yè)銀行在內(nèi)的各個(gè)金融機(jī)構(gòu)推動綠色金融發(fā)展的重要指導(dǎo)方向。2017年3月，證監(jiān)會頒布了《關(guān)于支持綠色債券發(fā)展的指導(dǎo)性意見》。2017年6月，央行等5個(gè)部門發(fā)布了《金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，指出了綠色金融是“十三五”時(shí)期的重點(diǎn)工程之一，著力建設(shè)綠色評級標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境信息披露標(biāo)準(zhǔn)等，以促進(jìn)我國綠色金融更加標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。各地方政府也積極出臺政策支持地區(qū)綠色金融體系的發(fā)展。

綠色金融當(dāng)中既有綠色信貸、綠色證券等傳統(tǒng)的產(chǎn)品，也有新開發(fā)出來的工具，包括環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)、排污許可證等。 在不同的領(lǐng)域當(dāng)中對于綠色金融的需求也是不同的，對于一些新能源技術(shù)，已經(jīng)有一定的廣泛程度，就可以使用短期綠色信貸。而對于還在研究之中但有應(yīng)用前景的，則可以使用綠色風(fēng)險(xiǎn)投資。這種項(xiàng)目投入期限較長，短則幾年，長則幾十年，因此如果銀行的綠色信貸等可以開發(fā)出一些長期貸款的業(yè)務(wù)，與其它金融機(jī)構(gòu)提供的業(yè)務(wù)相競爭，獲得一定的優(yōu)勢。商業(yè)銀行可以根據(jù)不同的市場需求推廣不同的業(yè)務(wù)。

綠色金融的應(yīng)用行業(yè)可以包括可持續(xù)能源、工業(yè)污染治理、環(huán)境修復(fù)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源與資源節(jié)約以及綠色產(chǎn)品等眾多領(lǐng)域，因此，從市場來看，綠色金融的發(fā)展會越來越廣泛。我國今年發(fā)布的《中國綠色金融發(fā)展研究報(bào)告2019》中指出，我國在2018年的綠色金融資金總需求達(dá)到了2.1萬億元，而資金供給還只有1.3萬億元，可見這之間還存在著巨大的空間，需要商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)來提高綠色金融的利用效率。政府及相關(guān)部門需要建立一定的激勵(lì)機(jī)制來幫助商業(yè)銀行妥善處理這些項(xiàng)目。

二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的挑戰(zhàn)

（一）商業(yè)銀行自身存在問題

商業(yè)銀行看到了綠色金融對于自身發(fā)展以及社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，但是由于自身的發(fā)展還存在一定的不足導(dǎo)致商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融面臨著巨大的挑戰(zhàn)。具體來說，主要包括以下幾個(gè)方面：第一，國內(nèi)地區(qū)覆蓋不均勻。我國商業(yè)銀行在地區(qū)覆蓋上更多的是東部和中部地區(qū)，在西北部地區(qū)覆蓋范圍有限，因此能夠輻射到的西北部的企業(yè)也是比較少的。這些企業(yè)無法享受到商業(yè)銀行提供的綠色信貸等服務(wù)。同樣，東部和中部的一些農(nóng)村等偏遠(yuǎn)地區(qū)在綠色資金的籌措上也是十分困難的，國家現(xiàn)在正在大力提倡鄉(xiāng)村振興，如果沒有商業(yè)銀行對于企業(yè)的支持，很難建成社會主義現(xiàn)代化的新農(nóng)村。 第二，綠色金融的產(chǎn)品開發(fā)不夠有針對性。不同行業(yè)的資金周轉(zhuǎn)期限和投入都是不一樣的，商業(yè)銀行如果不能根據(jù)不同行業(yè)的性質(zhì)開發(fā)出更加具有針對性的產(chǎn)品，那么被市場選擇的幾率也是有限的。如對于農(nóng)業(yè)銀行而言，農(nóng)業(yè)銀行由于農(nóng)產(chǎn)品的季節(jié)性限制，自身的資金管理也會根據(jù)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)有所變動，這給農(nóng)業(yè)銀行在綠色金融的資金投入上造成了較大的局限性。

（二）市場機(jī)制不健全

市場機(jī)制不健全是造成商業(yè)銀行融資和投資困難的重要原因之一，長期下去會對我國整個(gè)綠色金融市場的發(fā)展帶來極大的危害。具體來說，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，企業(yè)自身對于部分信息有所隱瞞。企業(yè)為了獲得綠色資金的支持，在部分暴露企業(yè)問題的關(guān)鍵事項(xiàng)上可能會有所隱瞞或是選擇性披露，這對于我國商業(yè)銀行判斷企業(yè)的發(fā)展情景以及企業(yè)信譽(yù)造成了一定的負(fù)面影響。第二，缺乏統(tǒng)一的市場標(biāo)準(zhǔn)。由于在市場中存在統(tǒng)一的評級標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致了商業(yè)銀行在進(jìn)行決策時(shí)存在眾多的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。在不同的機(jī)構(gòu)當(dāng)中存在不同的標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行自身的標(biāo)準(zhǔn)也可能缺乏一定的科學(xué)性，但是這些不同的標(biāo)準(zhǔn)造成的不同表現(xiàn)形式使得商業(yè)銀行在管理上存在一定的困難，也給銀行之間的競爭和交流造成了一定的阻礙。

三、商業(yè)銀行促進(jìn)綠色金融發(fā)展的路徑探析

（一）促進(jìn)商業(yè)銀行全面發(fā)展

綠色金融存在著巨大的發(fā)展前景，商業(yè)銀行要想把握住發(fā)展機(jī)遇，也需要對自身的各個(gè)方面都進(jìn)行改進(jìn)。主要包括以下幾個(gè)方面：第一，擴(kuò)大自身的輻射范圍。商業(yè)銀行在東部中部和西部的輻射范圍不一致，導(dǎo)致西部地區(qū)的企業(yè)很難得到商業(yè)銀行的資金，鄉(xiāng)村地區(qū)的商業(yè)銀行輻射范圍也有限。因此，商業(yè)銀行需要擴(kuò)大自身的輻射范圍，減少地域范圍的限制。對于相關(guān)業(yè)務(wù)也要進(jìn)行一定的宣傳，只有取得良好的宣傳效果才能擴(kuò)大輻射范圍，促進(jìn)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。第二，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。不同行業(yè)對于綠色金融產(chǎn)品的需求不同，如果商業(yè)銀行只是停留在綠色信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，也不去考慮新興技術(shù)發(fā)展對于綠色資金的需求，那么商業(yè)銀行的競爭力一定會有所降低，無法與其它的金融機(jī)構(gòu)相抗衡。商業(yè)銀行在開展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)也應(yīng)該進(jìn)行廣泛的交流，對于在具體時(shí)實(shí)踐中取得較好效果的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行推廣。

（二）建立健全市場機(jī)制

市場經(jīng)濟(jì)下機(jī)制的健全與否直接影響著市場主體以及金融機(jī)構(gòu)等的運(yùn)行效率及發(fā)展方向。綠色金融正處于起步階段，因此需要建立健全的市場機(jī)制才能夠更好的促進(jìn)其健康發(fā)展。主要是需要建立起統(tǒng)一的市場標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)一市場標(biāo)準(zhǔn)的建立首先取決于評級機(jī)構(gòu)的權(quán)威性，并且評級機(jī)構(gòu)在確立標(biāo)準(zhǔn)時(shí)也需要有規(guī)范化的流程，在方法的選擇上也要經(jīng)過科學(xué)的決策。2002年10月，國際金融公司與荷蘭銀行共同提出的“赤道原則”已經(jīng)成為比較有影響力的標(biāo)準(zhǔn)?！俺嗟涝瓌t”主要是針對金融機(jī)構(gòu)也需要承擔(dān)社會責(zé)任提出來的，金融機(jī)構(gòu)在對相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行投資是，需要考慮到這些項(xiàng)目對于環(huán)境的投資、收益及風(fēng)險(xiǎn)。赤道原則最開始沒有被公眾足夠重視，即使現(xiàn)在也不是強(qiáng)制性的原則，但是已經(jīng)成為了近40個(gè)國家的金融機(jī)構(gòu)遵循的準(zhǔn)則。2019年，歐洲證券和市場管理局也將統(tǒng)一評級標(biāo)準(zhǔn)提上日程。為促進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展，無論是商業(yè)銀行還是其他市場主體都需要積極支持，并參與到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)當(dāng)中來。

（三）加大政府支持力度

政府的支持對于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展會起到十分重要的作用。具體來說有以下幾個(gè)方面：第一，建立綠色數(shù)據(jù)平臺。數(shù)據(jù)平臺能夠有效的減少商業(yè)銀行搜集信息的時(shí)間成本和資金成本。數(shù)據(jù)平臺當(dāng)中需要定期更新信息。2019年，上海證券交易所與盧森堡交易所舉行了合作儀式，主要是針對雙方的綠色債券信息共享等方面。我國較有實(shí)力的商業(yè)銀行也應(yīng)當(dāng)參考上海證券交易所的成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行國際化的交流與合作。第二，建立健全的激勵(lì)和約束機(jī)制。綠色金融的發(fā)展是企業(yè)必須要承擔(dān)的市場責(zé)任，但是政府部門的支持和約束也是十分必要的。