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        金融環(huán)境約束對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的影響研究

        2019-08-27 12:56:55劉銘慧
        財(cái)訊 2019年35期
        關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行

        劉銘慧

        摘? 要:商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象為各大商業(yè)公司,業(yè)務(wù)范圍幾乎覆蓋整個(gè)金融領(lǐng)域。因此,金融環(huán)境自身的情況和階段性的變動(dòng)都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理造成極大的影響。唯有穩(wěn)定的、安全的金融環(huán)境,才有利于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理,使其獲得更大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。本次研究就金融環(huán)境約束的影響因素、商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理的特點(diǎn)和目前商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理存在的問(wèn)題進(jìn)行分析和總結(jié),強(qiáng)能為相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士提供幫助。

        關(guān)鍵詞:金融環(huán)境約束;商業(yè)銀行;經(jīng)濟(jì)資本管理

        近年來(lái),我國(guó)在經(jīng)濟(jì)建設(shè)和科學(xué)技術(shù)上取得了巨大的成就,在推動(dòng)社會(huì)快速進(jìn)步的同時(shí),也推動(dòng)了國(guó)際商業(yè)銀行的發(fā)展。其中,經(jīng)濟(jì)資本所占據(jù)的地位則越來(lái)越重要。商業(yè)銀行自身所管理的內(nèi)容,就是經(jīng)濟(jì)資本,隨著時(shí)間的推移這一現(xiàn)象將會(huì)越來(lái)越明顯。在這一形勢(shì)下,對(duì)經(jīng)濟(jì)資本展開研究的人會(huì)越來(lái)越多,投資力度也會(huì)越來(lái)越大。由此探究出商業(yè)銀行進(jìn)行資本管理的相關(guān)因素和規(guī)律,穩(wěn)定商業(yè)銀行的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)最大化的經(jīng)濟(jì)效益。

        一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理存在的問(wèn)題

        隨著時(shí)代的進(jìn)步,計(jì)算機(jī)技術(shù)開始在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大規(guī)模的應(yīng)用,銀行自身的管理制度也越來(lái)越完善。但目前的商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理時(shí),仍然存在著一定的問(wèn)題,具體表現(xiàn)為以下幾點(diǎn):一是,銀行自身對(duì)于經(jīng)濟(jì)資本管理的重視程度不夠,許多商業(yè)銀行在進(jìn)行管理時(shí),忽視了經(jīng)濟(jì)資本管理的重要性,沒(méi)有很好的對(duì)金融環(huán)境約束進(jìn)行研究。二是,忽視環(huán)境約束和銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理之間的關(guān)系為進(jìn)行系統(tǒng)的研究,忽視金融環(huán)境約束各個(gè)因素之間關(guān)系和影響的研究。三是,缺少經(jīng)濟(jì)資本管理方面的理論模型,無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)估金融環(huán)境對(duì)銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理的影響。

        針對(duì)以上問(wèn)題,銀行應(yīng)當(dāng)予以重視,開展相關(guān)研究,進(jìn)一步進(jìn)行補(bǔ)充和優(yōu)化,提升銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理的能力,實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

        二、金融環(huán)境約束的影響因素

        (1)外部影響因素

        關(guān)于金融環(huán)境約束的外部影響因素,主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn):一是,金融環(huán)境的影響。首先,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的環(huán)境下,金融市場(chǎng)處于關(guān)鍵地位,不僅能夠優(yōu)化整個(gè)市場(chǎng)各項(xiàng)資源調(diào)配,還能對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用,發(fā)揮出市場(chǎng)的最大潛力和最大價(jià)值。與其他行業(yè)一樣,金融市場(chǎng)依然存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng),壟斷和傾銷的現(xiàn)象常??梢?jiàn),不利于金融市場(chǎng)的發(fā)展。唯有良好的金融環(huán)境,才能對(duì)這些現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)節(jié),由此保障整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展。二是,區(qū)域環(huán)境的影響。根據(jù)地理位置、行政劃分和發(fā)展水平等標(biāo)準(zhǔn),金融環(huán)境可以劃分為多個(gè)區(qū)域,且區(qū)域與區(qū)域之間的發(fā)展?fàn)顩r大多是不平衡的。這對(duì)于市場(chǎng)的整體發(fā)展是不利的,隨著時(shí)代的發(fā)展,行業(yè)內(nèi)的信息交流和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定都是必須進(jìn)行的過(guò)程。區(qū)域性發(fā)展的特點(diǎn)阻礙了這一過(guò)程,唯有區(qū)域之間聯(lián)合起來(lái),及時(shí)進(jìn)行交流和合作,才能發(fā)揮出整體的力量。三是,社會(huì)環(huán)境的綜合影響。金融市場(chǎng)的發(fā)展形式和發(fā)展速度會(huì)受到當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的整體發(fā)展情況影響,具體影響因素包括經(jīng)濟(jì)實(shí)力、宗教思想、體制是否健全等。唯有科學(xué)合理且健全的社會(huì)結(jié)構(gòu)和積極健康的社會(huì)發(fā)展趨勢(shì),才會(huì)對(duì)金融環(huán)境有證明影響,由此提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理能力。

        (2)內(nèi)部影響因素

        關(guān)于金融環(huán)境約束的內(nèi)部影響因素,大致可分為以下兩點(diǎn)點(diǎn):一是,商業(yè)銀行自身的管理制度和企業(yè)文化的影響。相關(guān)研究結(jié)果顯示,完備的企業(yè)管理制度能夠提升企業(yè)的工作效率和穩(wěn)定性,而積極健康的企業(yè)文化則能提升企業(yè)的凝聚力和創(chuàng)新能力。商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本的管理時(shí),應(yīng)注重管理制度的制定和企業(yè)文化的建設(shè),由此促進(jìn)銀行的經(jīng)濟(jì)效益。二是,客戶的影響。客戶是銀行的服務(wù)對(duì)象,客戶消費(fèi)的規(guī)模和形式直接決定了銀行的經(jīng)營(yíng)模式。客戶有效的消費(fèi)能夠帶動(dòng)銀行經(jīng)濟(jì)效益的增長(zhǎng),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的提升,而缺少客戶的有效性消費(fèi),則會(huì)極大打擊銀行的經(jīng)營(yíng)能力和市場(chǎng)活力。

        三、經(jīng)濟(jì)資本管理的主要特點(diǎn)

        (1)主觀性特質(zhì)

        關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本管理的主觀性特點(diǎn),大致有以下幾點(diǎn):一是,具備市場(chǎng)性。市場(chǎng)性是金融行業(yè)的基本屬性,有著一定的市場(chǎng)調(diào)節(jié)功能。二是,具備區(qū)域性特點(diǎn),這一特點(diǎn)使得個(gè)區(qū)域商業(yè)銀行之間存在著資源配置和信息獲取能力的不同。第三,具備社會(huì)學(xué)特點(diǎn)。商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中,一定要適應(yīng)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)結(jié)構(gòu)和社會(huì)發(fā)展規(guī)律,才能取得良好發(fā)展效果。

        (2)客觀性特點(diǎn)

        關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本管理的客觀性特點(diǎn),大致有以下幾點(diǎn):一是,具備經(jīng)濟(jì)性特點(diǎn)。這一特點(diǎn)是指通過(guò)合理配置資源發(fā)揮出企業(yè)的最大效率。在商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理中則是指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施覆蓋,由此獲取風(fēng)險(xiǎn)效益。二是,具備需求性特點(diǎn)。滿足消費(fèi)者的需求是商業(yè)銀行的主要目標(biāo),由此可促進(jìn)銀行及市場(chǎng)的發(fā)展。三是,具備監(jiān)管性特點(diǎn)。由于商業(yè)銀行自身的特殊性,存在一定的資金風(fēng)險(xiǎn),必須對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管,由此保障國(guó)家和個(gè)人財(cái)產(chǎn)利益的安全性。

        四、結(jié)束語(yǔ)

        通過(guò)上述內(nèi)容可知,金融行業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中的地位將會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)的進(jìn)步不斷提升。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分,將會(huì)迎來(lái)更大的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。經(jīng)濟(jì)資本管理是關(guān)乎商業(yè)銀行發(fā)展的重要部分,而金融環(huán)境約束對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的影響因素是多方面的。商業(yè)銀行想要獲取更好的發(fā)展環(huán)境,需要對(duì)金融環(huán)境約束重視起來(lái),在內(nèi)部積極進(jìn)行變革,在外部主動(dòng)尋求適應(yīng),避免不利因素的影響。不斷提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理能力,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

        參考文獻(xiàn)

        [1]李陽(yáng).基于金融環(huán)境約束視角的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理影響機(jī)理研究[C].西南交通大學(xué),2015.

        [2]李陽(yáng).金融環(huán)境約束對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本管理的影響機(jī)理研究[J].上海金融,2014.No.412,42-45.

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