李亞峰
摘要:科技的不斷發(fā)展有效地推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型,需要銀行按照社會(huì)的發(fā)展需求進(jìn)行轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式,更加深入的挖掘銀行在零售業(yè)務(wù)方面的市場潛力,從而提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)下,利用科技來幫助銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型需要已經(jīng)成為銀行業(yè)內(nèi)的流行趨勢。
關(guān)鍵詞:科技助力 銀行發(fā)展 零售業(yè)務(wù) 轉(zhuǎn)型升級(jí)
科技的發(fā)展在金融中發(fā)揮了重要作用,人工智能技術(shù)以及大數(shù)據(jù)等技術(shù)逐漸被普及,潛移默化地影響著人們的日常生活習(xí)慣,特別是在消費(fèi)方面較為明顯,這也使得銀行開始需要利用金融科技進(jìn)行零售業(yè)務(wù)的升級(jí)和轉(zhuǎn)變。在金融科技的發(fā)展下,銀行市場需求逐漸增加,銀行為了滿足市場的需求,不得不進(jìn)行業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)變。隨著時(shí)代格局的變化,商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式難以為銀行帶來更高的經(jīng)濟(jì)效益,在市場的競爭中缺乏競爭力,需要其進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變提升自身的競爭實(shí)力,零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和升級(jí)是其當(dāng)下發(fā)展的最好選擇。
一、實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新,突出零售特色
商業(yè)銀行要結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新,通過自己多年的經(jīng)驗(yàn)和大量的客戶信息來進(jìn)發(fā)展自己的其他業(yè)務(wù),如理財(cái)方向的業(yè)務(wù)、養(yǎng)老金融方面的業(yè)務(wù)等。根據(jù)銀行的客戶需求來提升零售業(yè)務(wù)量,并融入創(chuàng)新的元素,為銀行客戶可以提供適合其的服務(wù)業(yè)務(wù),以提高客戶對(duì)銀行的滿意度,從而增加銀行的綜合實(shí)力。另外,銀行還要重視客戶在消費(fèi)金融方面的服務(wù),按照銀行當(dāng)?shù)氐臅?huì)水平和要求來推出相關(guān)的金融產(chǎn)品;加大對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度,可以從養(yǎng)老、教育等方面著手去優(yōu)化轉(zhuǎn)型,為豐富信貸金融產(chǎn)品作貢獻(xiàn)。銀行還可以在信用卡業(yè)務(wù)方面進(jìn)行發(fā)展,增加信用卡產(chǎn)品類型,對(duì)信用卡分期信貸體系進(jìn)行升級(jí),逐漸健全和完善相關(guān)的制度和模式。在理財(cái)管理方面也要進(jìn)行創(chuàng)新,不斷的豐富了理財(cái)管理的形式,幫助客戶增加經(jīng)濟(jì)收益。健全財(cái)務(wù)管理體系,增加其產(chǎn)品的種類,吸引客戶群體,達(dá)到突出零售特色的目的。
二、增強(qiáng)數(shù)字智能化,實(shí)現(xiàn)多樣化營運(yùn)
(一)加強(qiáng)智慧銀行建設(shè)力度
加快智慧銀行建設(shè),各大銀行對(duì)智能銀行的不同形式和程度進(jìn)行了探索。商業(yè)銀行可以建立自己的科技子公司或?qū)嶒?yàn)室,為金融業(yè)務(wù)發(fā)展做科技支撐,推動(dòng)數(shù)字化銀行建設(shè),加快區(qū)塊鏈與生物識(shí)別,大數(shù)據(jù)與人工智能,互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,云計(jì)算創(chuàng)新等。加快啟動(dòng)智慧銀行信息系統(tǒng)(ECOS)建設(shè)工程,推動(dòng)銀行科技變革。
(二)構(gòu)建多樣化運(yùn)營渠道
銀行需要利用先進(jìn)的技術(shù)拓寬自己的運(yùn)營渠道,如利用網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)站以及一些多媒體設(shè)備進(jìn)行客戶的互動(dòng),通過這種先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備及時(shí)的為客戶提供最便捷的服務(wù)。增加智慧網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè),運(yùn)用高科技技術(shù)進(jìn)行操作,并將二維碼和人臉識(shí)別技術(shù)運(yùn)用到智慧網(wǎng)點(diǎn)中,一方面可以吸引更多的客戶群體,另一方面還能提升網(wǎng)點(diǎn)的工作效率。除此之外,銀行還要不斷的增加線上服務(wù)的各種模式,并更多的客戶通過線上進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理,從而推動(dòng)手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)的發(fā)展,并提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)感受。建立線上的智能化服務(wù)可以有效地提升業(yè)務(wù)服務(wù)的效率,優(yōu)化客戶的體驗(yàn)過程,擴(kuò)大自己的運(yùn)營范圍。待線上業(yè)務(wù)穩(wěn)定后,銀行可以進(jìn)行線上線下服務(wù)的銜接,并建立網(wǎng)點(diǎn)和app的經(jīng)營方式,節(jié)約客戶辦個(gè)業(yè)務(wù)的時(shí)間,增加銀行的業(yè)務(wù)辦理效率,在無形中實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。
三、構(gòu)建應(yīng)用場景,增強(qiáng)科技運(yùn)用
銀行還要在應(yīng)用場景方面有所提高,并增加科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用。銀行要構(gòu)建應(yīng)用場景,做好場景的斜街工作,從而促進(jìn)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。利用金融科技建立銀行客戶數(shù)據(jù)信息,突破傳統(tǒng)的營銷模式,轉(zhuǎn)變?yōu)橐苑治隹蛻粜畔橹鞯姆?wù)模式,提高零售業(yè)務(wù)的服務(wù)水平,并讓零售業(yè)務(wù)的客戶滿意。通過營銷模式的轉(zhuǎn)變,提升了銀行零售業(yè)務(wù)工作人員對(duì)客戶的了解程度,為銀行經(jīng)濟(jì)效益的增加做出了貢獻(xiàn)。外還要建立要為開放的平臺(tái),以生動(dòng)的場景來吸引外部的投資,同時(shí)使銀行的金融服務(wù)業(yè)務(wù)更加與場景相適應(yīng),做到讓金融客戶和非金融客戶滿意的金融互動(dòng)平臺(tái)。同時(shí)進(jìn)行跨界的合作,讓銀行構(gòu)建的應(yīng)用場景與生活相融合,并利用各大電商進(jìn)行資源的共享,從而促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。
此外,還要搭建一些移動(dòng)的應(yīng)用場景。據(jù)相關(guān)資料表明,隨著各個(gè)銀行應(yīng)用App的建立和推行,但其使用的客戶數(shù)量卻較不理想。所以,商業(yè)銀行要在App的建立時(shí)花費(fèi)更多的精力,將先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)應(yīng)用其中,并以客戶的需求為主,從而吸引客戶群體。
四、運(yùn)用科技大數(shù)據(jù),實(shí)施業(yè)務(wù)創(chuàng)新
商業(yè)銀行要加大對(duì)數(shù)據(jù)的創(chuàng)新力度,推動(dòng)大數(shù)據(jù)的更新,保證大數(shù)據(jù)的有效性。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)的同時(shí)也要重視云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在零售業(yè)服務(wù)中的應(yīng)用,利用大數(shù)據(jù)的自身優(yōu)勢來提升商業(yè)銀行在零售業(yè)務(wù)方面的業(yè)績,從而優(yōu)化零售業(yè)務(wù)的營銷模式,從而實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和升級(jí)。例如:當(dāng)下受人歡迎的智慧銀行就是大數(shù)據(jù)和金融科技以及管理機(jī)制相互融合而成的,成功的完成了銀行領(lǐng)售業(yè)務(wù)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。智慧銀行成功的將線上、線下進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合,極大的豐富了客戶的體驗(yàn)感受。此外,還要將銀行的零售業(yè)務(wù)用于銀行客戶的各種生活場景中,滿足各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的金融需要,全面的對(duì)客戶信息進(jìn)行收集,幫助客戶選擇最合適的理財(cái)方法,從而提升零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型
總而言之,商業(yè)銀行要充分利用金融科技來實(shí)現(xiàn)銀行在零售業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)型,通過大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技來幫助零售業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,豐富零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類,讓商業(yè)銀行在科技的發(fā)展下提升競爭實(shí)力。銀行零售業(yè)務(wù)和金融科技的有機(jī)結(jié)合可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型和升級(jí),從而提升零售業(yè)務(wù)的數(shù)字化服務(wù),這對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展具有積極作用。業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型是適應(yīng)客戶需求的最佳方式,在科學(xué)技術(shù)的發(fā)展下,零售業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型是未來發(fā)展的重要方向。