王程 余承謙 李振波 鐘其祥

摘要：金融從本質(zhì)上來說是一種技術和工具，它既擁有一定的能力，同時也不可避免的具有一定的負面作用，因此我們在對其進行研究和使用的時候，必須要揚長避短，通過構建起科學完整的金融世界觀和金融學知識體系，來進一步的對金融進行深入的理解。

關鍵詞：金融世界觀 金融學

引言：世界觀指的就是人們對于世界的總的根本上的看法，而金融世界觀就是人們對金融總的根本上的看法。人們在社會中的地位是不同的，因此看問題的角度也是不同，因此就會出現(xiàn)不同的世界觀，而金融世界觀也是如此，不同的群體對金融的認識也是不同的，由此便形成了不同的金融世界觀。金融學知識體系是將金融學個的主要方面進行覆蓋，因此有一個比較完備的金融學知識體系，能夠促進我們對金融的理解和使用。

一、金融世界觀

（一）金融的概念

金融是貨幣流通和信用活動以及之間進行相互聯(lián)系的各個經(jīng)濟活動的總稱，在廣義上，它就是與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結算等經(jīng)濟活動有關，也包括金銀的買賣活動，在狹義上，它指的就是信用貨幣的通融。金融的內(nèi)容可以概括成貨幣的發(fā)行和回籠，存款的吸收和付出，貸款的發(fā)放和回收等等，從事金融活動的機構有很多，比較常見的就是銀行、保險公司、財務公司等等?？傊鹑诨顒邮侨藗冊诓淮_定環(huán)境中所進行的一種資源跨期的最優(yōu)配置決策的行為，是貫穿在日常生活當中的經(jīng)濟活動。

（二）金融的本質(zhì)

金融的本質(zhì)就是一種技術或者是工具，可以為人類附能并且追求生存和自由的工具。金融可以幫助人們加工時間，集聚資金，同時在一定程度上還能分散風險，這是金融的“三大定理”。

（三）金融的作用

時間、資金和風險是構建金融世界觀的第一步，金融世界觀的本身是包含兩個方面的維度的，一方面是對金融的能力進行認識，另一方面就是要對金融的負面作用進行認識。我們要在日常的經(jīng)濟活動中，對金融的能力進行適當?shù)氖褂?，構建出完整的金融世界觀，避免金融的馬太效應和道德風險。

1.金融的能力

金融作為個人、企業(yè)以及社會的生存和發(fā)展的重要經(jīng)濟活動，有著不可替代的作用。首先金融是具有時間的價值的，金融就是可以把財富放在人生的時間軸上進行移動的工具，通過利用金融，對相關的資源進行合理的配置，就可以將資金進行提前的使用，通過各種投資理財?shù)姆绞将@得更多的流動資金，進而對未來的生活發(fā)展打下基礎。金融是以時間為定價的，大家在購買金融產(chǎn)品并且做出相關決策的時候，就相當于購買了不同的未來價值，并且對未來財富的格局進行了改寫。金融工具對我們的時間進行深度的加工，將未來進行不同的價值轉(zhuǎn)化，因此不同的人使用不同的金融工具進行金融決策，會對自身的命運造成一定的改變;另外，金融具有資金的集聚作用，它可以將一些散落的點狀的資金進行快速的積累，進而將其投入到需要資金的地方，就可以讓個人、企業(yè)、城市的發(fā)展更具力量。通過將資金進行集聚，可以對時間和低地域的限制進行突破，進而對資金進行快速有效的積累，從而實現(xiàn)目標：金融的第三定理就是風險的共擔，金融可以幫助個體進行風險的轉(zhuǎn)移，它可以將個人的風險分散到社會群體當中，進而對個人的獨立感和安全感進行提高，最有名的案例就是股票的風險共擔幫助荷蘭開辟出廣大的海上帝國，而現(xiàn)代社會的風投和創(chuàng)投等可以對創(chuàng)業(yè)者的風險進行分擔，進一步的提高人類進行經(jīng)濟活動的能力。

2.金融的負面作用

金融可以將社會財富進行積累，并且也具有比較大的時間價值，但是從另一個方面來看，金融也具有比較大的負面效應，最為明顯的就是“馬太效應”和“道德風險”。所謂的“馬太效應”說的就是金融可以將社會財富的累積進行數(shù)以萬計的放大，但是這樣的能力卻不是對整個社會所共享的，資金會慢慢向具有更多財富和更多權力的人流去，這樣救護讓杠桿效應變大，進而就會出現(xiàn)“窮者越窮，富者越富”的馬太效應，在過去的幾十年中，社會的貧富差距變得越來越大。另外，金融是和未來的時間聯(lián)系在一起的，但是未來是不可預料的，因此金融市場也會因此具有很大的信息不對稱性。在這樣的情況下，人性的欲望會被無限的放大，有很多人會通過對自己的信息優(yōu)勢進行利用，進而獲取到一些不義之財。對于很多普通的投資者來說，是很容易掉進這樣的“道德風險”當中。在2008年的全球金融危機中，就有很多投資者掉進了這樣的陷阱當中。

二、金融學知識體系

（一）金融機構

金融機構指的就是從事金融服務業(yè)有關的金融中介機構，從宏觀層面上來說，我國的金融機構按照地位和功能可以分為四個大類，第一類是中央銀行，比如說中國人民銀行這樣的機構;第二類是銀行，這里包括政策性銀行和商業(yè)銀行：第三類是非銀行金融機構，主要包括的是國有及股份制的保險公司、信用合作社、證券公司和財務公司等：第四類就是在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構。浙西而金融機構在相互聯(lián)系和相互補充的條件下，構成了較為完整的金融機構體系。

（二）金融工具

金融工具又被稱為是“信用工具”或者是“交易工具”，金融工具是在指在金融市場中可以進行交易的金融資產(chǎn)，它能夠?qū)J者和借者之間融通貨幣的余缺進行證明。金融工具也可以分為長期和短期，比如說一年期的國庫券和長期的債權等等，除此之外，金融還分為直接和間接的，不同的金融工具是金融體系的基本構成，股票和債權是屬于直接的金融工具，而銀行就屬于間接的金融工具。另外，絕大數(shù)的金融工具和有價的證券都是具有不同程度的風險。

（三）投資者決策

投資者決策指的就是投資者為了實現(xiàn)預期的投資目標對相關的理論和手電進行使用，并且要通過一定的程序?qū)ν顿Y的具體內(nèi)容和問題進行分析和選擇，主要包括投資的必要性、投資的目標、規(guī)模、方向、成本和收益等等，要對這些具體的問題進行分析，進而形成一定的策略和方案，方便進行決策。投資者在進行決策的時候，要將資產(chǎn)的配置、證券選擇等內(nèi)容列為重點的內(nèi)容。在實際的日常生活中，根據(jù)自己和家庭的收入情況和抗風險的能力對投資的方向進行確定，在購買股票的時候選擇哪家公司較為穩(wěn)妥或者收益大等，這些都是投資者所要做出的決策，并且這一系列的決策也是對投資人各方面能力的考驗，既要有一定的專業(yè)知識作為支撐，同時也對人性進行了一定的考驗。

（四）公司決策

公司的決策是在一定的約束條件下進行的，它的主要目的是為了實現(xiàn)企業(yè)的目標，并且是根據(jù)一定的是程序和方法來進行的，并不是毫無目的性的。公司在進行決策的時候，會在備選的方案中對最合適的方案進行最優(yōu)的選擇，在這個挑選的過程中，要對一些重點內(nèi)容進行重視。比如說，公司在不同的發(fā)展階段需要不同的方式進行資金的籌備，同時也需要不同的籌備方式，公司在經(jīng)過一定的發(fā)展之后，上市或者不上市，在什么樣的階段上市比較適合等等，這些都是要進行綜合考量和平衡的內(nèi)容。

（五）金融的監(jiān)管和創(chuàng)新

金融監(jiān)管指的就是政府通過特定的機構來對以金融交易為主體的經(jīng)濟活動進行某種限制或者是規(guī)定的行為。金融監(jiān)管從本質(zhì)上來說，是具有一定的特殊內(nèi)涵和特征的，是一種政府規(guī)制的行為，它主要可以分為金融監(jiān)督和金融管理。金融監(jiān)督就是金融主觀對當?shù)氐慕鹑诨顒舆M行日常的檢查，通過這樣的監(jiān)督活動來促進金融機構的穩(wěn)健發(fā)展，而金融管理就是金融主管依法對金融機構進行領導組織和協(xié)調(diào)，進一步的促進金融活動的有序性。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管和創(chuàng)新式非常具有現(xiàn)實意義的，因為金融市場存在著一定的曲線，當金融市場無法對資源進行合理配置的時候，即出現(xiàn)一定的壟斷行為，金融監(jiān)管就可以來對此進行糾正。在金融發(fā)展的過程中，“道德風險”是比較容易出現(xiàn)的有害情況，在金融監(jiān)管的金融學體系下，可以對金融市場的成本進行降低，同時對正常合理的公共秩序進行維護，提升公眾對金融活動的信心。

（六）科技金融

科技金融是屬于產(chǎn)業(yè)金融的范疇當中的，只要指的就是科技產(chǎn)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)的融合，但同時他也是一種高風險的產(chǎn)業(yè)，因為融資的去求是比較大的?？萍冀鹑诘膫鹘y(tǒng)渠道主要有兩種，一是通過政府建立基金來對民間資本進行引導，二是多樣化的科技企業(yè)股權融資渠道，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，科技金融又出現(xiàn)了一種新的融資渠道，即眾籌。這些方式都為科學化的發(fā)展提供了更加多樣的選擇。

結語：綜上所述，金融活動是與我們的日常生活緊密相連的，因此在實際的生活中，我們要對金融知識進行一定的了解，通過樹立起科學的金融世界觀，來構建出完整的金融學知識體系，才能更好的讓我們個人、企業(yè)和社會得到發(fā)展和進步。