蔡清霞

【摘 要】隨著金融新常態(tài)階段的到來，地方性銀行所面臨的競爭壓力更大，如何想方設(shè)法提升自身的核心競爭力，成為了地方性銀行在經(jīng)營中不得不深入思考的一大課題。本文在對金融新常態(tài)的基本內(nèi)涵進(jìn)行闡述的基礎(chǔ)之上，針對金融新常態(tài)背景下地方性銀行經(jīng)營問題，提出了地方性銀行核心競爭力提升策略。希望通過本研究，讓地方性銀行對于核心競爭力構(gòu)筑的迫切性有一個更加深刻的認(rèn)識，從而采取更加合理的措施來致力于核心競爭力的提升。

【關(guān)鍵詞】金融新常態(tài)；地方性銀行；核心競爭力；提升；策略

地方性銀行是我國金融體系的重要組成部分，相對于全國性的銀行來說，其實力相對較弱，生存壓力也更大一些。金融新常態(tài)的出現(xiàn)給地方性銀行來帶來了更大的挑戰(zhàn)，對于地方性銀行來說，要想在激烈的競爭中突圍，要想在金融新常態(tài)背景下不斷發(fā)展壯大，提升自身的核心競爭力是必然之舉。因此，地方性銀行需要深刻反思自身存在的問題，了解究竟什么問題導(dǎo)致了自身核心競爭力不強，從而結(jié)合自身的實際，并制定有效相應(yīng)的核心競爭力提升策略。

一、金融新常態(tài)的基本內(nèi)涵

在經(jīng)濟步入新常態(tài)階段之后，我國金融行業(yè)也進(jìn)入了新常態(tài)階段，從金融新常態(tài)的基本內(nèi)涵來看，主要包括以下幾個方面：一是競爭進(jìn)一步加劇，隨著金融行業(yè)的開放程度的不斷提升，進(jìn)入門檻的不斷下降，各類金融機構(gòu)無論是數(shù)量還是種類都遠(yuǎn)勝以往，競爭自然是更加激烈，金融機構(gòu)之間的競爭持續(xù)升級。二是從金融行業(yè)的增速來看，金融行業(yè)的增速整體來看是穩(wěn)中有降，金融業(yè)增加值占GDP的比重這幾年在不斷下滑。出現(xiàn)這種情況也可以理解，主要是金融業(yè)與宏觀經(jīng)濟增速是正相關(guān)的，宏觀經(jīng)濟的下滑導(dǎo)致了金融行業(yè)的增速有所下降。三是金融創(chuàng)新引人注目，這些年在技術(shù)、政策、市場的加持下，金融創(chuàng)新讓人目不暇接，金融行業(yè)展現(xiàn)出來了很多新的特點。

二、金融新常態(tài)背景下地方性銀行經(jīng)營問題分析

金融新常態(tài)背景下地方性銀行經(jīng)營方面暴露出來的問題非常多，這導(dǎo)致了其核心競爭力受損，本文將地方性銀行經(jīng)營中比較典型的問題歸納如下：

1.產(chǎn)品創(chuàng)新乏力。地方性銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新方面存在短板，產(chǎn)品創(chuàng)新乏力、產(chǎn)品同質(zhì)化的問題非常突出，這導(dǎo)致了核心競爭力不強。目前金融機構(gòu)之間的競爭全面升級，而客戶在金融產(chǎn)品需求方面呈現(xiàn)出來了較大的差異性，地方性銀行產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，這導(dǎo)致其很容易陷入與對手的低層次競爭泥潭之中，造成客戶的流失，從而拖累自身的發(fā)展壯大。

2.客戶服務(wù)質(zhì)量有待提升。金融行業(yè)是典型的服務(wù)業(yè)，金融機構(gòu)之間的競爭很大程度上就是服務(wù)質(zhì)量的競爭，對于客戶來說，那些服務(wù)質(zhì)量好的金融機構(gòu)更受青睞。目前地方性銀行在服務(wù)質(zhì)量方面有待提升，具體表現(xiàn)就是所提供的服務(wù)無法達(dá)到或者超過客戶的預(yù)期，客戶對于銀行服務(wù)的滿意度比較低，這就導(dǎo)致了銀行核心競爭力不高。出現(xiàn)這種情況的主要原因在于地方性商業(yè)銀行在服務(wù)意識方面存在欠缺，對于提升服務(wù)質(zhì)量重視不足，從而導(dǎo)致了客戶對于服務(wù)質(zhì)量抱怨頗多。

3.風(fēng)險管控落后。金融新常態(tài)背景下，地方性商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險在不斷攀升，這要求銀行提升風(fēng)險管控水平，從而更好地應(yīng)對各種不斷攀升的經(jīng)營風(fēng)險?，F(xiàn)實情況是地方性商業(yè)銀行在風(fēng)險管控方面比較落后，風(fēng)險管控體系不夠健全，無法將各種風(fēng)險管控在一個較低的水平。風(fēng)險管控落后對于地方性銀行來說是一個比較棘手的問題，一旦風(fēng)險失控，將會給銀行帶來巨大的損失以及不良聲譽，從而影響到核心競爭力的提升。

4.技術(shù)能力較弱。技術(shù)正在越來越多地改變著金融行業(yè)，依托技術(shù)創(chuàng)新，可以給銀行的發(fā)展賦能，讓銀行的核心競爭力得到提升。不過對于地方性銀行來說，技術(shù)水平低是一個通病，銀行普遍不注重在技術(shù)方面加大投入力度，這導(dǎo)致了銀行技術(shù)短板明顯，難以享受到技術(shù)水平提升所帶來的好處。很少有地方性銀行擁有較強技術(shù)實力，技術(shù)人才數(shù)量較少，在技術(shù)創(chuàng)新方面不夠重視，從而使得銀行技術(shù)實力較弱。

三、金融新常態(tài)背景下地方性銀行核心競爭力提升策略

金融新常態(tài)背景下，地方性銀行核心競爭力提升的迫切性不斷彰顯，核心競爭力提升成為了銀行的重要任務(wù)之一，而要想做好相關(guān)工作，實現(xiàn)核心競爭力的提升并不容易，需要重點做好以下幾個方面的工作：

1.加強產(chǎn)品創(chuàng)新。地方性銀行需要注重產(chǎn)品的創(chuàng)新，依托大數(shù)據(jù)來對于客戶產(chǎn)品偏好進(jìn)行分析，了解客戶在金融產(chǎn)品方面的差異化需求，從而做到有針對性地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。銀行可以成立產(chǎn)品創(chuàng)新小組，注意了解競爭對手的產(chǎn)品情況，在科學(xué)進(jìn)行論證的基礎(chǔ)之上，不斷推出來一些新的產(chǎn)品，這樣才能贏得更多的客戶，從而在與對手的競爭中占據(jù)更加優(yōu)勢的地位，避免出現(xiàn)與競爭對手惡性競爭的情況。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，地方性銀行需要綜合考慮成本、收益、風(fēng)險等因素，不能為了創(chuàng)新而創(chuàng)新，更不能夠因為追求創(chuàng)新而導(dǎo)致銀行長期收益的受損。

2.提升服務(wù)質(zhì)量。地方性銀行需要充分意識到服務(wù)質(zhì)量提升的重要意義，著力去提升服務(wù)質(zhì)量，這樣才能夠避免服務(wù)質(zhì)量偏低拖累核心競爭力的提升。地方性銀行在服務(wù)質(zhì)量提升方面，關(guān)鍵是要做到客戶導(dǎo)向，注重服務(wù)質(zhì)量的不斷改進(jìn)，多多提供超出客戶預(yù)期的服務(wù)，讓客戶對于銀行服務(wù)質(zhì)量的滿意度不斷提升。地方性銀行服質(zhì)量提升，關(guān)鍵是要做好兩個方面的工作：一方面是要拓展服務(wù)內(nèi)容，針對客戶差異性的服務(wù)需求，提供多元化的服務(wù)內(nèi)容，更好地滿足客戶的服務(wù)需求；另一方面就是要對于服務(wù)進(jìn)行規(guī)范，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，解決服務(wù)質(zhì)量參差不齊的問題。

3.加強風(fēng)險管控。風(fēng)險管控是銀行核心競爭力的重要一環(huán)，所以說地方性銀行需要加強風(fēng)險管控，以更好地應(yīng)對金融新常態(tài)背景下的經(jīng)營風(fēng)險。銀行需要建立完善的風(fēng)險管控體系，及時對于各類風(fēng)險進(jìn)行識別預(yù)警，利用好風(fēng)險預(yù)防、轉(zhuǎn)嫁、止損等手段，最大信度地降低各類風(fēng)險失控的概率，為銀行健康經(jīng)營保駕護(hù)航。舉例來說，在不良貸款風(fēng)險管控方面，就需要有完善的風(fēng)險控制機制，避免不良貸款率過高，降低銀行壞賬損失。

4.提升技術(shù)實力。地方性銀行需要注重提升技術(shù)實力，深刻認(rèn)識到技術(shù)的價值，加大技術(shù)創(chuàng)新方面的投入力度，積極招攬技術(shù)人才，推動技術(shù)水平的不斷提升。舉例來說，地方性銀行要在網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)抓取分析、人工智能、云計算等技術(shù)方面實現(xiàn)重點突破，一旦在這些技術(shù)方面能夠領(lǐng)先對手，就可以充分獲得先進(jìn)技術(shù)所帶來的好處，全面提升銀行核心競爭力。

四、結(jié)束語

總而言之，在金融新常態(tài)背景下，地方性銀行需要注重核心競爭力構(gòu)筑，通過提升核心競爭力來為自身的健康發(fā)展提供堅實的支撐。本文提出的地方性銀行核心競爭力提升策略囊括了產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)改進(jìn)、風(fēng)險管控、技術(shù)提升等四個方面，對四個方面需要做到統(tǒng)籌兼顧，不過僅僅做好本文所探討的幾點是不夠，還需要做好本文所沒有提到的其它一些工作。另外就是金融新常態(tài)背景下地方性銀行核心競爭力提升不是一項一蹴而就的工作，相反需要持續(xù)不斷地努力，因此地方性銀行在核心競爭力的提升方面要常抓不懈，不斷去借鑒經(jīng)驗，不斷去探索創(chuàng)新，力爭能夠讓自身的核心競爭力不斷躍升新臺階。

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