郭士芳

摘要：時間的變遷帶動經濟技術的快速發(fā)展，因此，我國互聯(lián)網金融行業(yè)也得到了飛速的發(fā)展，每個行業(yè)的商業(yè)模式不一樣，因此，互聯(lián)網金融業(yè)務也是不相同的，導致了我國互聯(lián)網金融在傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展中遇到了嚴峻的局勢，導致了我國商業(yè)銀行在面對如此艱巨的挑戰(zhàn)下不得不做出改變?，F(xiàn)在，支付寶成為了一種新型的網絡交易的財務工具，在實際生產生活與工作中，商業(yè)銀行在運營的時候面對了嚴峻的挑戰(zhàn)，因此，商業(yè)銀行需要在夾縫中求生存。

關鍵詞：商業(yè)銀行;支付寶;策略

中圖分類號：F832.2 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）015-0321-02

一、商業(yè)銀行應轉變經營理念

1.共享產品研發(fā)平臺

在實際工作中，同一種銀行與銀行之間或者是銀行與總分行之間必須要創(chuàng)建一個健全的分工合作機制，俗話說“學術有專攻”，所以，需要將自己的優(yōu)點擴大，專心致志的研發(fā)同一種商品，將工作分開處理，讓研發(fā)工作效率更好、更快。舉個例子，如果是同一種銀行，總分行需要進行工作的分配，核心系統(tǒng)的開發(fā)、創(chuàng)新項目的研發(fā)以及目標的研發(fā)。因為總分行是掌握銀行整體方向的機構，所以，在研發(fā)之前，總行需要把不同的研發(fā)項目的功能進行審查核定，選擇不同項目的優(yōu)點以及缺點，然后對項目進行授權，做接下來的產品和技術的研發(fā)。

分行做的主要工作就是進行項目、產品、服務的開發(fā)，因為地區(qū)不同，將工作下分到每一個分行進行研發(fā)的想法是不科學的，所以，總行需要按照每一個地區(qū)的具體情況進行個性化項目的研發(fā)，讓不同分行在項目研發(fā)的時候根據自身特點進行?？傊瑸榱藵M足不同地區(qū)客戶的需求，由總行對各個分行的項目研發(fā)成果進行分類總結，統(tǒng)一創(chuàng)新，分行內部可以對新業(yè)務進行適當?shù)膭?chuàng)新工作。

2.擁抱互聯(lián)網

各個商業(yè)銀行應該通過不斷掌握互聯(lián)網金融的創(chuàng)新發(fā)展理念，并將其融合到自身的發(fā)展中去的方式來實現(xiàn)自身的發(fā)展進步。銀行的管理層應該積極走訪客戶，及時了解客戶的真實情感，進而將互聯(lián)網因素融入銀行傳統(tǒng)業(yè)務的辦理中，讓客戶在業(yè)務辦理時不受時間和空間的限制，實現(xiàn)自身業(yè)務、服務的互聯(lián)網創(chuàng)新，不斷推出新業(yè)務，提升自身的核心競爭力，積極應對互聯(lián)網的沖擊，有效抵御互聯(lián)網沖擊對商業(yè)銀行發(fā)展的影響。

盡管是銀行這一行業(yè)，都應該摒棄傳統(tǒng)的工作方式，合理的運用互聯(lián)網技術進行業(yè)務的拓展，商業(yè)銀行的決策者更應該學習互聯(lián)網技術，運用互聯(lián)網技術，可以發(fā)展一些新的客戶，這是集傳統(tǒng)商業(yè)銀行與聯(lián)網金融第三方支付制衡的重要環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網的運用可以為客戶帶來更多便捷，隨時隨地與客戶溝通，不同程度上提升了工作效率以及客戶的滿意度。

3.順應技術變革

互聯(lián)網剛問世的時候創(chuàng)造者沒有想象到通過時間以及人們的努力，會演變出這么多新鮮事物。有了互聯(lián)網，人們可以自由的獲得自己想要的，不會再受到時間和距離的阻礙，人們的思想以及傳播內容也會受到不同程度的影響。因為互聯(lián)網的存在，信息傳播快以及人們接受信息的能力是有據現(xiàn)行的，所以，選擇對自己有價值的信息非常重要。所以，這就需要商業(yè)銀行的決策人員應該知曉互聯(lián)網發(fā)展的優(yōu)點與弊端，并合理地運用其有點，通過互聯(lián)網金融的波流涌動，憑借互聯(lián)網的優(yōu)點提升自己。

二、商業(yè)銀行創(chuàng)新迎挑戰(zhàn)

1.提升大數(shù)據挖掘能力

時代的變遷帶動經濟技術的發(fā)展，現(xiàn)在，每個行業(yè)都有大數(shù)據的運用，支付寶等第三方支付平臺受到人們的一致好評，所以，商業(yè)銀行需要借助互聯(lián)網的優(yōu)點來提升本銀行的發(fā)展。

現(xiàn)在，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經營管理模式也在隨著大數(shù)據技術的發(fā)展而改變著，所以，為了滿足客戶的需求，商業(yè)銀行需要運用大數(shù)據技術對數(shù)據進行歸納整理，搜索對商業(yè)銀行開展業(yè)務有幫助的信息進行運用，讓商業(yè)銀行可以跟客戶的需求進行聯(lián)系。目前，大數(shù)據金融正在積極向上的發(fā)展，所以，為了實現(xiàn)數(shù)據共享，信息金融、第三方支付平臺以及互聯(lián)網金融相互串聯(lián)，對不同的業(yè)務進行融合方得以實現(xiàn)。

之前的商業(yè)銀行內部因為沒有大數(shù)據金融理念，商業(yè)銀行在互聯(lián)網等方面還有很多需要提升的地方，在商業(yè)銀行中電子化的運用也是對金融電子化的創(chuàng)新。大數(shù)據金融在商業(yè)銀行中有著舉足輕重的地位，因此，商業(yè)銀行應該廣納賢才，成立研發(fā)創(chuàng)新部門，通過運用互聯(lián)網平臺對銀行內部技術進行更新。為了不被拍在沙灘上，需要運用大數(shù)據對客戶的需求做邊界，并制定出合理的解決措施，為商業(yè)銀行的決策者提供決策信息。

2.創(chuàng)新業(yè)務流程

之前商業(yè)銀行的經營模式已經不適用于當今快速發(fā)展的今天，所以，商業(yè)銀行應該運用互聯(lián)網，通過高端技術的運用，將網上有用的信息匯總，發(fā)現(xiàn)潛在客戶，以最大的努力去貼合客戶的需求，從而將不必要的業(yè)務流程縮減，讓客戶在辦理的時候不用需要太長的時間。因此，在互聯(lián)網技術快速發(fā)展得今天，互聯(lián)網技術的運用才是商業(yè)銀行發(fā)展的關鍵，成立網上銀行，用網絡業(yè)務吸引更多人的眼球，發(fā)展新客戶，穩(wěn)住老客戶。同時，商業(yè)銀行還需要創(chuàng)建銀行電子平臺，跟第三方支付機構進行合作，使得業(yè)務得到拓展。互聯(lián)網技術的運用不僅可以實現(xiàn)業(yè)務的創(chuàng)新，還會提升銀行業(yè)務辦理效率，使商業(yè)銀行在如此快速發(fā)展的今天依然屹立。

3.貼近客戶服務

現(xiàn)在，隨著技術的快速發(fā)展，不僅是商業(yè)銀行方面運用了信息技術，就連淘寶都選擇了信息技術，買家與賣家不用面對面的交流，就可以與買家進行交流，就可以獲得買家的實際需求以及產品詳情等問題，讓客戶在購買東西的時候足不出戶就可以辦到，這就是電子商務平臺的有點?，F(xiàn)在，微信、微薄、抖音、QQ等網絡互動交流方式也逐漸增多，廣大用戶下載和使用的頻率也有所提升，同時，企業(yè)、個體與電子商務平臺也會運用不同的交流方式進行及時地溝通。因此，商業(yè)銀行也可以對自己的業(yè)務進行更新，因為傳統(tǒng)的溝通方式已經逐漸的被人們遺忘。所以，客戶進行業(yè)務辦理的過程中，商業(yè)銀行的工作人員需要對客戶進行交流。有的客戶去銀行辦理業(yè)務的時候，需要對風險評估表進行填寫，亦或是理財產品的購買等，客戶對其的判斷會出現(xiàn)差錯，所以，基本上遇到這種情況都沒有方向感。

因此，為了實時與客戶進行溝通，商業(yè)銀行可以運用微薄、微信等各種論壇的形式對客戶的需求進行了解，解答客戶疑惑的問題，并對客戶提出的問題進行梳理，從而對其進行完善。同時，為了提升客戶與商業(yè)銀行之間的交流的有效率，讓客戶可以跟客戶經理進行一對一的溝通，雙方添加微信號或者是QQ號等平臺進行交流，不僅如此，商業(yè)銀行也可以用這種方法進行溝通平臺的創(chuàng)建。最重要的一點就是，我們可以運用信息基礎，創(chuàng)建理財產品售后評價系統(tǒng)，如果客戶已經購買過商業(yè)銀行的理財產品，可以讓客戶進行產品滿意度的填寫，從而也為在尋找購買理財產品的用戶指明方向。

二、合作共贏

1.增強監(jiān)管溝通

現(xiàn)在，互聯(lián)網作為第三方支付平臺還屬于比較新型的金融模式，現(xiàn)在，我國經濟技術以及人們生活水平及質量的提升，互聯(lián)網第三方支付的發(fā)展速度以及進度之間還不是完全融合的，換言之，互聯(lián)網第三方支付平臺的管理手段監(jiān)管部門并沒有給出一套完善的方式，因此，管理措施不超前，同時，互聯(lián)網第三方支付平臺的關聯(lián)規(guī)則也沒有“天敵”，因此，監(jiān)管部門對于互聯(lián)網金融的管理還不是很全面地。所以，政府部門進行業(yè)務開展的過程中，對于制度比較完善的商業(yè)銀行而言選擇力度還是比較大的，對于互聯(lián)網金融還不是很信任。所以，商業(yè)銀行為了將互聯(lián)網第三方支付平臺立于不敗之地，需要與監(jiān)管機構進行合作。

2.與對手結盟

自從支付寶等互聯(lián)網金融的問世，中小型企業(yè)在難以貸款的問題上得到了合理的處理。為了提升企業(yè)貸款的概率，互聯(lián)網帶寬平臺需要把貸款人員以及貸款提供人員的信息進行配對，如果信息配對成功，那么貸款的提供人員和需求人員就可以獲得彼此的信息，然后進行選擇。第三方平臺超級快捷、方便的資金作為媒介，對我國商業(yè)銀行在資金橋梁的角色發(fā)生了翻天覆地的變化，就算互聯(lián)網第三方平臺有方便快捷的優(yōu)越性，但是其自身具有不便利型，也就是說，第三方支付平臺規(guī)模比較小，面向的人群也是中小型企業(yè)的貸款問題，如果企業(yè)需要大量的資金，那么還是需要去商業(yè)銀行的門店進行處理。

3.共享業(yè)務生態(tài)

現(xiàn)在，支付寶與財付通成為了打敗銀聯(lián)電子支付現(xiàn)象已勝利告終，因為支付寶和財付通使用便利，可以充分滿足客戶的需求。所以，商業(yè)銀行也可以推出信用卡的形式來吸引客戶的目光。商業(yè)銀行將自身的影響力作為引子，將消費人員與企業(yè)進行串聯(lián)，得到了一個嶄新的盈利機緣。