馬仲康

摘要：隨著2019年2月18日《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的正式公布，粵港澳大灣區(qū)的金融建設(shè)隨之步入正軌。面對(duì)這一機(jī)遇，商業(yè)銀行應(yīng)抓住此發(fā)展機(jī)遇，全面構(gòu)建“協(xié)作、創(chuàng)新、共享”的對(duì)接路徑，以實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展作為目標(biāo)，共同往大灣區(qū)領(lǐng)先的服務(wù)型金融銀行進(jìn)發(fā)。

關(guān)鍵詞：粵港澳大灣區(qū);商業(yè)銀行;路徑選擇

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.7 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2019）016-0363-02

一、粵港澳大灣區(qū)概況與發(fā)展前景

我國(guó)廣東沿海的廣州、佛山、肇慶、深圳、東莞、惠州、珠海、中山、江門(mén)9個(gè)城市和香港、澳門(mén)2個(gè)特別行政區(qū)共11個(gè)地區(qū)統(tǒng)稱(chēng)為粵港澳大灣區(qū)，而其集體衍生的經(jīng)濟(jì)效歸屬為“灣區(qū)經(jīng)濟(jì)”。因此，臨海且外接“一帶一路”沿線地區(qū)的地理優(yōu)勢(shì)成為了大灣區(qū)內(nèi)企業(yè)間合作密切，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，擁有高度國(guó)際化水準(zhǔn)與創(chuàng)新能力，并且具有成為世界級(jí)別經(jīng)濟(jì)灣區(qū)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

而從我國(guó)戰(zhàn)略角度來(lái)說(shuō)，粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)肩負(fù)著我國(guó)珠三角地區(qū)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和“一帶一路”外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等多重經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略任務(wù)。首先，繼“京津冀協(xié)同發(fā)展”與“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”后，粵港澳地區(qū)是我國(guó)又一新發(fā)展戰(zhàn)略布局，不僅協(xié)調(diào)著港澳地區(qū)與內(nèi)地城市群的經(jīng)濟(jì)合作，也是撬動(dòng)著廣東改革開(kāi)放的又一重要杠桿，為珠三角城市群融合發(fā)展提供了新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)。

其次，粵港澳大灣區(qū)天然的地理優(yōu)勢(shì)與“一國(guó)兩制”政治方針的指引，是國(guó)家對(duì)外開(kāi)放的新大門(mén)。大灣區(qū)內(nèi)接我國(guó)內(nèi)部城市群，外接“一帶一路”沿線國(guó)家，在推動(dòng)大灣區(qū)建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)將以“內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、海陸統(tǒng)籌”作為發(fā)展的核心樞紐，才能進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展與開(kāi)放水平的提高。因此，大灣區(qū)在我國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易與文化交際時(shí)有著重要的作用，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)全球化的核心力量。

最后，粵港澳大灣區(qū)在擁有著優(yōu)良的創(chuàng)新環(huán)境與產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的同時(shí)，以培養(yǎng)技術(shù)人才，完善企業(yè)產(chǎn)業(yè)體系為核心，逐步發(fā)展成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動(dòng)力。大灣區(qū)既有深圳高新產(chǎn)業(yè)技術(shù)集群為中堅(jiān)力量，又具備港澳地區(qū)兩大服務(wù)業(yè)中心，其產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，協(xié)同發(fā)展，對(duì)我國(guó)培養(yǎng)具有世界級(jí)競(jìng)爭(zhēng)能力的創(chuàng)新中心有著重要的戰(zhàn)略意義，并為中國(guó)新一輪創(chuàng)新發(fā)展提供了重要的地區(qū)載體。

二、機(jī)遇與挑戰(zhàn)

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》對(duì)商業(yè)銀行建設(shè)的提及，主要以建設(shè)國(guó)際化商業(yè)銀行為主，以此強(qiáng)化我國(guó)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)我國(guó)與國(guó)際的金融合作。因此，在“一帶一路”的發(fā)展背景下，粵港澳大灣區(qū)迎來(lái)了發(fā)展的新機(jī)遇與新挑戰(zhàn)。

（一）“一帶一路”背景下，新市場(chǎng)格局帶來(lái)了新機(jī)遇

目前，由美國(guó)主導(dǎo)的全球化經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易體系遭受到貿(mào)易保護(hù)主義等諸多變數(shù)影響，導(dǎo)致其發(fā)展陷入瓶頸;而我國(guó)倡導(dǎo)的以“一帶一路”為核心國(guó)際貿(mào)易新秩序，受到了“一帶一路”沿線國(guó)家的認(rèn)同，影響力逐步擴(kuò)大。該新秩序主要以“五通三同”為基本出發(fā)點(diǎn)，通過(guò)緊密交流、互助共贏、共同獲益的模式，強(qiáng)化國(guó)與國(guó)之間的經(jīng)濟(jì)文化水平，通過(guò)多邊貿(mào)易，形成互幫互助緊密相連的多個(gè)跨國(guó)經(jīng)濟(jì)帶。而大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行，在面對(duì)多個(gè)區(qū)域的貿(mào)易往來(lái)，與跨國(guó)產(chǎn)生的國(guó)際融資往來(lái)。因此，多邊區(qū)域經(jīng)濟(jì)的形成必將給大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)，而大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行則需要不斷提高自身高效便捷先進(jìn)的金融服務(wù)，以與時(shí)俱進(jìn)的銀行金融服務(wù)模式面對(duì)新挑戰(zhàn)新機(jī)遇。

（二）傳統(tǒng)銀行的局限性經(jīng)營(yíng)模式受到挑戰(zhàn)

目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行普遍采用“條一塊”的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式為主，而跨國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的形成，則會(huì)與我國(guó)國(guó)內(nèi)“條一塊”的模式其沖突，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行缺乏有效的金融合作模式，降低協(xié)同幫助的作戰(zhàn)能力，錯(cuò)失跨國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域帶來(lái)的市場(chǎng)新機(jī)遇。因此，大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行必須提高整體協(xié)作能力，地區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)政策、跨境資金管理模式與人民幣跨境使用等業(yè)務(wù)模式應(yīng)以“統(tǒng)一、順暢、強(qiáng)有力”的業(yè)務(wù)整合能力邁進(jìn)，率先順應(yīng)跨國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域帶來(lái)的變化浪潮，在經(jīng)營(yíng)管理模式上取得創(chuàng)新性的突破，擺脫拼人拼網(wǎng)點(diǎn)的“紅海競(jìng)爭(zhēng)”，步入高新技術(shù)的“新藍(lán)海”。

三、商業(yè)銀行在大灣區(qū)中的路徑選擇

（一）深化全行信息資源共享，建立科學(xué)統(tǒng)籌管理模式

粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行建設(shè)是全局性的，為了充分發(fā)揮大灣區(qū)的天然競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)從頂層設(shè)計(jì)上深化全行信息資源共享系統(tǒng)，建立起科學(xué)的統(tǒng)籌管理模式，應(yīng)從以下三點(diǎn)出發(fā)：

1.對(duì)全行資源進(jìn)行整合。在推進(jìn)灣區(qū)商業(yè)銀行建設(shè)時(shí)，不僅要集中自身“優(yōu)勢(shì)”技術(shù)去降低企業(yè)內(nèi)部的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)，也要針對(duì)灣區(qū)企業(yè)內(nèi)的各類(lèi)跨國(guó)區(qū)域的項(xiàng)目建立聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)制度，以此形成有機(jī)協(xié)調(diào)、推進(jìn)有序、強(qiáng)有力的專(zhuān)業(yè)化管理模式。

2.加強(qiáng)內(nèi)部信息共享機(jī)制的技術(shù)建設(shè)。大灣區(qū)內(nèi)的城市在融合過(guò)程中必定需要金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通，而灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行則應(yīng)以自身作為其金融信息服務(wù)的分享者，加強(qiáng)灣區(qū)內(nèi)的金融信息共享程度，推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)業(yè)商務(wù)合作的發(fā)展。

3.提供政策與制度保障，構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)分成制度。由于粵港澳大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)繁多，涉及眾多城市群，所以，項(xiàng)目收益的合理分成，決定了大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的跨區(qū)域創(chuàng)新鏈的程度。因此，建立科學(xué)規(guī)范的業(yè)務(wù)分成制度有利于提高跨區(qū)域業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)能力。

（二）聚焦金融業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)“變道超車(chē)”

粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合灣區(qū)的形式定位，圍繞大灣區(qū)的發(fā)展重點(diǎn)并結(jié)合灣區(qū)行業(yè)的集聚效應(yīng)，深入挖掘投資機(jī)遇以及大灣區(qū)內(nèi)的市場(chǎng)需求。因此，為實(shí)現(xiàn)大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的“變道超車(chē)”，應(yīng)集中聚焦以下方面：

1.大力發(fā)展大灣區(qū)內(nèi)部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，令其互聯(lián)互通。大灣區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通一方面作為粵港澳大灣區(qū)在建設(shè)過(guò)程中的重點(diǎn)工作，另一方面又聯(lián)結(jié)著粵港澳地區(qū)與政府的溝通交流。因此，大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)抓住此機(jī)遇，積極推進(jìn)大灣區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施的融資需求創(chuàng)新金融服務(wù)并與廣東省發(fā)改委保持緊密的合作聯(lián)系，協(xié)同其推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)建設(shè)。

2.加強(qiáng)同業(yè)協(xié)同合作，推動(dòng)大灣區(qū)金融核心圈建設(shè)。隨著粵港澳大灣區(qū)金融核心圈的不斷發(fā)展，深圳也逐步發(fā)揮著大灣區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新的中堅(jiān)力量，商業(yè)銀行在同行業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)更多新機(jī)遇。因此大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)深入探索與基金公司、證券公司、期貨公司、金融租賃公司和金融資產(chǎn)管理公司之間的關(guān)系，為后續(xù)的發(fā)展提供有效的金融合作基礎(chǔ)。

（三）推動(dòng)銀行金融科技創(chuàng)新發(fā)展，打造“粵港澳金融創(chuàng)新圈”

1.粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展重點(diǎn)也包括打造國(guó)際化科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心。因此大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)借助自身的地理優(yōu)勢(shì)，立足深圳、聯(lián)結(jié)香港，依靠“港深創(chuàng)新科技園”與國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的高科技企業(yè)建立金融合作關(guān)系，共同打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的“粵港澳金融創(chuàng)新圈”。

2.加快實(shí)現(xiàn)金融科技項(xiàng)目的落地與培育。粵港澳大灣區(qū)不僅需要加快發(fā)展銀政、銀企兩個(gè)方面的創(chuàng)新金融合作模式，也需要在占據(jù)金融服務(wù)高地的同時(shí)，完善大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，從而提高大灣區(qū)城市群內(nèi)的醫(yī)療、交通、校園等城市金融服務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)金融科技項(xiàng)目的實(shí)施。

3.發(fā)揮香港教育資源與人才優(yōu)勢(shì)。大灣區(qū)內(nèi)的教育科研機(jī)構(gòu)密度低，而深圳雖有華為、騰訊等高科技應(yīng)用性研究機(jī)構(gòu)駐地，但基礎(chǔ)性研究仍較薄弱。因此，大灣區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行應(yīng)依靠香港的教育資源優(yōu)勢(shì)，大力引進(jìn)高端金融技術(shù)型人才，并且聯(lián)動(dòng)港澳的同行機(jī)構(gòu)，引進(jìn)國(guó)際國(guó)際化金融科技，促進(jìn)與國(guó)際金融科研機(jī)構(gòu)的金融合作，為大灣區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行的金融技術(shù)發(fā)展提供海外的高端金融技術(shù)支持。