王煒

在新時代下，我國的經(jīng)濟發(fā)展的越來越好，規(guī)模越來越大，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，科技水平也隨著有很大幅度的提升，其中互聯(lián)網(wǎng)是其中的冉冉升起的一顆新星，順勢推出了許多在傳統(tǒng)領(lǐng)域所沒有得金融產(chǎn)品，對我國銀行來說在管理上與運營上的影響既有正面的也有負(fù)面的，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在我國乃至世界都是一個新事物，在管理和監(jiān)管上還有發(fā)展過程中都有很多不足之處，想辦法解決這些問題，保持整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展可持續(xù)性。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融特點

（一）有效的降低成本?；ヂ?lián)網(wǎng)出現(xiàn)在金融領(lǐng)域極大地提高了信息化的水平，一方面提供資金的供給方可以在網(wǎng)絡(luò)平臺上進行交易，另一方面需要資金的方面也同樣可以在網(wǎng)絡(luò)平臺上進行交易，極大的降低了溝通成本，沒有中間商賺差價，由于兩邊的信息對等，就會沒有中介，也就不會出現(xiàn)中介壟斷這一現(xiàn)象，從而更加的降低了成本。

（二）整個行業(yè)的效率提高了。信息化辦理金融業(yè)務(wù)是現(xiàn)如今金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，正在向著自動化的方向發(fā)展，已經(jīng)有部分方面開始應(yīng)用了，隸屬于阿里巴巴集團的支付寶然建立有很多借貸的小金融項目，以天貓和淘寶所構(gòu)成的個人大數(shù)據(jù)消費模型為基礎(chǔ)，就能準(zhǔn)確地計算出貸款的上限額度。

（三）開始著手解決金融服務(wù)對象盲區(qū)。在這種由互聯(lián)網(wǎng)金融所構(gòu)成的行業(yè)之中，客戶可以非常方便的進行各種借貸行為，又由于客戶資源是由整個金融服務(wù)平臺來進行共享，所以以前的對于地域限制這一塊就沒有了。還有另外值得一提的是，小微企業(yè)依托金融平臺來進行金融活動的比例在整個行業(yè)中的比重是最多的。

（四）隨著金融市場的擴大，新技術(shù)的應(yīng)用，隨之而來的問題也會出現(xiàn)。任何事物都是有兩面性，會帶來很多的社會問題，還會帶來政府管理和監(jiān)管上的問題。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)對于銀行業(yè)務(wù)的阻礙

銀行在傳統(tǒng)的金融發(fā)展領(lǐng)域當(dāng)中，銀行主題所進行發(fā)展和推廣的業(yè)務(wù)是固定的，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興事物的崛起，對于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了很大的影響，阻礙了銀行業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)多各行各業(yè)的人們帶來了便利，所以移動支付也變得越來越讓大眾所熟悉，這對于整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是有非常積極的推及推進作用的。在互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天，有很大一部分傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)業(yè)都隨著大環(huán)境的改變而發(fā)生了改變。造成的不利后果有小額貸款的網(wǎng)絡(luò)化威脅到了傳統(tǒng)銀行貸款模式，憑借互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢地位并且利用監(jiān)管上的漏洞大大提高了貸款放款的效率，整體上重新改變了傳統(tǒng)銀行的接待制度。

隨著我國的經(jīng)濟不斷的走高，許多人都扶了起來，富起來之后卻不傾向于把錢存到銀行里反而是喜歡直接再投資出去，大部分都投在了理財產(chǎn)品上，這就造成一個后果就是把銀行現(xiàn)有的資金被搶占了，這對銀行來說是個很嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景中商業(yè)銀行的優(yōu)勢

隨著銀行多年的發(fā)展一定會累積很多優(yōu)質(zhì)的客戶資源，這才是金融擦汗農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。銀行的優(yōu)勢在于服務(wù)網(wǎng)絡(luò)比較齊全，各種配套設(shè)施比較完善。在我國國內(nèi)銀行的營業(yè)部和下屬的傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)機構(gòu)粗略的估算已經(jīng)達到30萬，還隨著每年百分之1.6的增速來增長，在鎮(zhèn)上和鄉(xiāng)村也達到了全區(qū)域覆蓋營業(yè)，基于這些晚輩的基礎(chǔ)設(shè)施，累積了大量的高價值客戶。第二種優(yōu)勢在于資金的充足和來源上。我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)伴隨著每年百分之6.76的增速高速發(fā)展，從這組數(shù)據(jù)中可以看出傳統(tǒng)歐諾個的金融業(yè)務(wù)在金融市場上還是相對來說競爭力很強的。三是傳統(tǒng)銀行金融上對于資金風(fēng)控上還是有很多經(jīng)驗和手段來達到目的，金融服務(wù)作為一種基于第三產(chǎn)業(yè)較為高端的服務(wù)業(yè)，客戶的資金安全是進行判斷五福好不好的唯一標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)以往行業(yè)當(dāng)中的具體情況來進行和分析，傳統(tǒng)銀行在這一塊上有非常好的資源來保證風(fēng)險控制機制能在最大程度上來對客戶提供保護，基于最先進的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)來最大程度上防止網(wǎng)絡(luò)黑客對客戶資金和資料的竊取和破壞，國有銀行可以由國家來進行擔(dān)保所以不用擔(dān)心破產(chǎn)等。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融背景中商業(yè)銀行應(yīng)對策略

互相合作，共利雙贏。銀行的優(yōu)勢在于工商業(yè)、制造業(yè)、農(nóng)業(yè)等企業(yè)有長期優(yōu)質(zhì)的合作關(guān)系，而且范圍非常廣大，而網(wǎng)絡(luò)金融的優(yōu)勢在于擁有客戶的大數(shù)據(jù)，在支付方式上的先進技術(shù)，比較了解中小企業(yè)的財務(wù)業(yè)務(wù)信息，而銀行在制度和我監(jiān)管上更有優(yōu)勢，所以這兩種優(yōu)勢相結(jié)合，一起合作，優(yōu)勢可以互補。

增強用戶體驗，加強服務(wù)水平的能力迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)服務(wù)變革對于客戶來說操作上更加人性化，客戶操作更加簡單，效率很高，所以大眾接受和推廣程度很高，所以要向這些優(yōu)點學(xué)習(xí)，對傳統(tǒng)思維和制度進行改革，省去不必要的程序，對于策劃營銷手段、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的優(yōu)化。

對于人才的培養(yǎng)。要加強對于專業(yè)人才的培養(yǎng)對于整個銀行以后的發(fā)展來說非常重要，要在掌握基礎(chǔ)的銀行金融專業(yè)知識的同時，還要對互聯(lián)網(wǎng)的先進技術(shù)同樣的熟練掌握并會熟練的運用，往深入了解看一看為實際上就是在對人才上的競爭，人才才是根本?，F(xiàn)如今的銀行金融業(yè)務(wù)人員的專業(yè)水平已經(jīng)跟不上時代所需求的了，所以才要加強人才的培養(yǎng)。

商業(yè)銀行應(yīng)該重點放到經(jīng)濟收入上的中低階層，經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，要對于這些問題具體問題具體法分析?；ヂ?lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行面臨的困境是挑戰(zhàn)，同樣也是機遇，要牢牢抓住這一機遇，從而在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮中實現(xiàn)更大突破。（作者單位：天津商務(wù)職業(yè)學(xué)院）