[摘 要]支付寶是馬云設(shè)立的使支付“簡(jiǎn)單、安全、快速”的支付交易工具。支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)開辦。支付寶在創(chuàng)立后不斷完善，目前服務(wù)體系有支付及理財(cái)服務(wù)，包含網(wǎng)購(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、無(wú)線電話充值、水電煤交費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域。在進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)支付行業(yè)后，為零售百貨、影院、超市、出租車和校園支付等服務(wù)。還推出了余額寶等理財(cái)服務(wù)。

[關(guān)鍵詞]支付寶；電子商務(wù)；第三方支付平臺(tái)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.23.047

1 引 言

1.1 研究背景

傳統(tǒng)的交易為即時(shí)性交易，是指企業(yè)對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，不得拖延或提前，其中紙票結(jié)算和票據(jù)結(jié)算適用當(dāng)面現(xiàn)貨交易；電匯和網(wǎng)上交易適合隔面現(xiàn)貨交易，但這種支付方式需要信用保障或法律支撐，并且傳統(tǒng)交易中客戶和中央銀行通過(guò)商業(yè)銀行聯(lián)系。現(xiàn)實(shí)交易中，買方在付款后不能按時(shí)按質(zhì)按量收到貨物，賣方在交貨后不能按時(shí)收到價(jià)款，這種情況引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛事件很多。

在現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)交易中，商品交換通過(guò)簽訂具有信用保障或法律支撐的協(xié)議進(jìn)行，但在無(wú)形市場(chǎng)中，交易雙方并不認(rèn)識(shí)，因此，支付問(wèn)題成為電子商務(wù)亟待解決的問(wèn)題，買方在發(fā)送貨物后擔(dān)心賣方不支付貨款，賣方擔(dān)心支付貨款后買方不發(fā)送貨物，電子商務(wù)發(fā)展仿佛陷入一個(gè)死循環(huán)。馬云在這樣的背景下，建立新的支付工具，賦予電子商務(wù)領(lǐng)域新的秩序。

1.2 研究意義

支付寶是馬云進(jìn)入C2C領(lǐng)域后，為解決C2C中的核心問(wèn)題而產(chǎn)生的支付工具。作為一種新的第三方支付平臺(tái)，目前關(guān)于這方面的研究不多，因此研究支付寶的發(fā)展與啟示具有時(shí)效性，對(duì)其他第三方支付平臺(tái)如微信、財(cái)付通等發(fā)展有更多的參考價(jià)值。

2 研究?jī)?nèi)容和基本框架

2.1 研究?jī)?nèi)容

本文主要通過(guò)閱讀相關(guān)文獻(xiàn)，查找支付寶的商業(yè)模式和經(jīng)營(yíng)模式，從其中發(fā)展的優(yōu)勢(shì)中得到啟示，對(duì)其他第三方支付平臺(tái)發(fā)展有借鑒意義。

本文主要分為以下部分：

第1部分：論述本文的研究背景、研究意義。

第2部分：研究?jī)?nèi)容和基本框架概述。

第3部分：介紹支付寶的發(fā)展和現(xiàn)狀。

第4部分：論述支付寶的發(fā)展模式：商業(yè)模式、盈利模式。

第5部分：支付寶迅猛發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新。

第6部分：支付寶發(fā)展帶來(lái)的啟示。

2.2 研究框架

3 支付寶的發(fā)展和現(xiàn)狀

3.1 支付寶的發(fā)展歷程

2003年4月，支付寶產(chǎn)生，同年10月18號(hào)，第一筆擔(dān)保交易發(fā)生，支付寶就此拉開序幕。2004—2008年，支付寶不斷完善相關(guān)服務(wù)，和銀行對(duì)接。支付寶擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋淘寶網(wǎng)大部分商品。2008年上海在全國(guó)首次設(shè)立，變成全國(guó)最先將電費(fèi)繳納業(yè)務(wù)接入支付寶的都市支付寶發(fā)布移動(dòng)電子商務(wù)戰(zhàn)略，支付寶公共事業(yè)繳費(fèi)業(yè)務(wù)正式上線，支持線上水、電、通信、煤氣等交款。2009年支付寶推出雙十一優(yōu)惠活動(dòng)，獲得成功。2010年，支付寶和中國(guó)商業(yè)銀行推出信用卡快捷支付方式，用戶突破5.5億。2011年，支付寶得到央行下發(fā)的第一張第三方支付牌照——《支付業(yè)務(wù)許可證》，設(shè)計(jì)首個(gè)二維碼支付方式，并申請(qǐng)專利。2013年，余額寶上線，雙十一期間支付寶交易量增加，手機(jī)交易量突破100多億。2013年11月30日，12306購(gòu)票網(wǎng)站和支付寶合作，新增購(gòu)買車票業(yè)務(wù)。2014年，支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分公司注冊(cè)成立；余額寶用戶數(shù)達(dá)到8100萬(wàn)；雙“12”活動(dòng)獲得成功，當(dāng)天內(nèi)全國(guó)產(chǎn)生400萬(wàn)筆移動(dòng)支付。2015年，支付寶和麥當(dāng)勞合作，從上海開始將支付寶支付推至全國(guó)。2015年7月8日，支付寶發(fā)布最新9.0版本，加進(jìn)“商家”和“朋友”兩個(gè)新的一級(jí)入口，分別替代“服務(wù)窗”與“探索”，由此切入了線下生活服務(wù)與社交領(lǐng)域。2016年5月20日，支付寶支付和三星手機(jī)合作，可直接上滑手機(jī)掃描支付。上海市第一人民醫(yī)院與支付寶合作，首次打通醫(yī)保結(jié)算，支付寶醫(yī)保結(jié)算在滬上綜合性醫(yī)院實(shí)現(xiàn)首次成功實(shí)施。2017年，支付寶和復(fù)旦大學(xué)附屬華山醫(yī)院在上海推出第一家“信用就醫(yī)”。2018年，上海地鐵站支持移動(dòng)支付，并陸續(xù)推向全國(guó)。2018年12月，上海、杭州、寧波三地地鐵自由來(lái)往，用支付寶可以在這三個(gè)城市支付。

3.2 支付寶的發(fā)展現(xiàn)狀

截至2018年4月，支付寶的注冊(cè)用戶有8.7億之多。這是支付寶第一次公布其用戶數(shù)量，已成為第三方支付平臺(tái)的巨頭。根據(jù)易觀此前公布的數(shù)據(jù)，2017年年末，支付寶以大約44.51%的份額領(lǐng)先于其他支付平臺(tái)。

4 支付寶的發(fā)展模式

4.1 商業(yè)模式

支付寶是帶有信用保障的虛擬支付工具，信用擔(dān)保是指在網(wǎng)上支付過(guò)程中作為第三方為買方和賣方提供服務(wù)，在其中起到信用擔(dān)保和代收代付作用，在運(yùn)作過(guò)程中以支付寶為信用媒介，在客戶確認(rèn)收到貨物前，由支付寶替客戶和商家雙方保存支付的服務(wù)。

支付寶擔(dān)保服務(wù)流程：首先客戶在網(wǎng)上選中產(chǎn)品后與商家獲得聯(lián)系并達(dá)成協(xié)議，這時(shí)客戶把錢匯到支付寶這個(gè)第三方賬戶上，支付寶作為中間方即刻通知商家錢已經(jīng)收到，可以發(fā)貨，待客戶收到產(chǎn)品并點(diǎn)擊確認(rèn)收貨后，支付寶才將錢匯到商家的賬戶并完成全部交易。其次支付寶在整個(gè)過(guò)程中作第三方角色，同時(shí)為客戶和商家雙方提供信譽(yù)保證，確保交易正常進(jìn)行。

這種支付體系是針對(duì)本國(guó)虛擬市場(chǎng)中信用體系不健全的情況下產(chǎn)生的，它有效地解決了電子商務(wù)成長(zhǎng)的支付和信用障礙，促進(jìn)了我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展。

4.2 盈利模式

每一個(gè)企業(yè)產(chǎn)生都是為了盈利，盈利模式即企業(yè)要通過(guò)什么渠道賺錢。消費(fèi)者通過(guò)支付寶支付實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)物是實(shí)時(shí)付款，而支付寶支付給網(wǎng)店的貨款則是按照周甚至月度在結(jié)算。支付寶和銀行合作的服務(wù)中支付寶首先和銀行簽訂合同，規(guī)定給銀行繳付的手續(xù)費(fèi)率，然后，支付寶根據(jù)這個(gè)手續(xù)費(fèi)率，加自己的服務(wù)傭金，向客戶收取一定的費(fèi)用。還有和其他合資企業(yè)合作的收費(fèi)等。

5 支付寶迅猛發(fā)展的優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新

5.1 多功能服務(wù)體系

馬云在進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域后，發(fā)現(xiàn)其中的商機(jī)，創(chuàng)立了“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付工具——支付寶，支付寶在不斷地發(fā)展和完善中，產(chǎn)生各種的服務(wù)體系，在人們的日常生活中起到不可替代的作用。支付寶服務(wù)體系如下。

5.1.1 個(gè)人服務(wù)

個(gè)人服務(wù)有：理財(cái)及保險(xiǎn)、還款、生活繳費(fèi)、校園服務(wù)、買汽車票、買火車票、紅包、轉(zhuǎn)賬等。

5.1.2 商家服務(wù)

收款服務(wù)：擔(dān)保交易、即時(shí)到賬、雙功能等收款業(yè)務(wù)；賬務(wù)清算：站內(nèi)大額收付款、批量付款到支付寶賬戶；推薦服務(wù)：擔(dān)保交易收款套餐、團(tuán)購(gòu)類網(wǎng)站專屬套餐等；營(yíng)銷管理：在線客服、支付寶購(gòu)物券、商家活動(dòng)等。

5.2 有趣的營(yíng)銷手段

支付寶推出各種有趣的營(yíng)銷手段，讓你在參與的同時(shí)，已不知不覺(jué)間為他做宣傳吸引更多的客戶。2018年剛經(jīng)歷的賺賞金，先是讓大家分享發(fā)紅包得賞金，在朋友間相互宣傳，領(lǐng)紅包后不自覺(jué)會(huì)去實(shí)體店支付，短期內(nèi)讓不少人從微信支付轉(zhuǎn)到支付寶支付，使用率增加，每個(gè)公司推出新的產(chǎn)品都需要宣傳，產(chǎn)生廣告費(fèi)，但支付寶直接將廣告費(fèi)發(fā)給客戶，提高了用戶對(duì)它的在意度、可信度，同時(shí)讓用戶覺(jué)得自己在支付寶得到了小利。還有新年簽、集五福、螞蟻莊園、螞蟻森林等，既做了公益，也讓客戶在使用的同時(shí)找到樂(lè)趣。

6 結(jié)論和啟示

支付寶是為解決電子商務(wù)擔(dān)保交易而產(chǎn)生，在其后的發(fā)展中，他的服務(wù)業(yè)務(wù)貼合人們的生活和消費(fèi)心理，一步步進(jìn)入大眾的視線，到今天領(lǐng)先于其他第三方支付平臺(tái)。支付寶的成功在于抓住商機(jī)并不斷地創(chuàng)新，他的商業(yè)模式和盈利模式對(duì)其他電子商務(wù)領(lǐng)域的運(yùn)營(yíng)者，是一個(gè)很好的借鑒，任何事物在不斷地創(chuàng)新中才能更好，存在更長(zhǎng)久。雖然支付寶仍存在缺陷，但這些問(wèn)題都會(huì)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中慢慢探索，在不斷創(chuàng)新中被解決。

參考文獻(xiàn)：

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[作者簡(jiǎn)介]邢春（1997—），女，漢族，甘肅會(huì)寧人，本科。