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        回顧互金這半年:頭部努力備案、中小平臺(tái)加速出清,助貨潮、并購(gòu)潮掀起“新花樣”多位大佬潦草收?qǐng)?/h1>
        2019-07-25 06:32:46王金瑞
        金融理財(cái) 2019年7期
        關(guān)鍵詞:互金網(wǎng)貸備案

        王金瑞

        這半年來(lái),互金行業(yè)依然像“海草”一般隨風(fēng)飄搖,去年掀起的“爆雷潮”依然存有余威,頭部平臺(tái)努力備案,中小平臺(tái)加速出清的特征愈加明顯。

        歲月是一場(chǎng)有去無(wú)回的旅行,好的壞的都是風(fēng)景,于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亦是如此。

        還沒(méi)來(lái)得及細(xì)細(xì)回味,2019年卻已過(guò)去一半,時(shí)間真的是讓人猝不及防的東西。

        這半年來(lái),互金行業(yè)依然像“海草”一般隨風(fēng)飄搖,去年掀起的“爆雷潮”依然存有余威,頭部平臺(tái)努力備案,中小平臺(tái)加速出清的特征愈加明顯。

        仔細(xì)梳理,慢慢回想,今年以來(lái),互金行業(yè)留下太多的故事。

        今年的央視315晚會(huì),揭露了網(wǎng)貸行業(yè)的黑幕,“714高炮”超利貸讓這個(gè)本就略顯脆弱的行業(yè)再次飽受爭(zhēng)議;

        團(tuán)貸網(wǎng)突然爆雷,超20萬(wàn)投資人血本無(wú)歸,那個(gè)曾經(jīng)花兩百萬(wàn)和史玉柱吃飯的80后創(chuàng)業(yè)精英也為此付出了慘重代價(jià);紅嶺創(chuàng)投宣布清盤(pán),網(wǎng)利寶被立案,讓人措手不及;

        雷聲接連不斷,規(guī)模2000億的鑫合匯轟然倒下,留下22.9億款項(xiàng)無(wú)法償還,兌付也無(wú)確定期限;

        在平臺(tái)接連“爆雷”,備案不明朗的背景下,頭部平臺(tái)掀起轉(zhuǎn)型“助貸潮”,有自媒體總結(jié)互金平臺(tái)成長(zhǎng)記:始于P2P,陷于現(xiàn)金貸,衷于助貸;

        與之相呼應(yīng),來(lái)自網(wǎng)貸行業(yè)之外的“大玩家”紛紛入場(chǎng)布局控股P2P:廈門(mén)農(nóng)商金融控股集團(tuán)全面入主農(nóng)金寶互金,京東金融控股易利貸,搞起了并購(gòu)重組的“新花樣”……

        招行與錢(qián)端相互“甩鍋”,14億資產(chǎn)陷入羅生門(mén),中央巡視組介入調(diào)查,“破產(chǎn)女中年”十問(wèn)招行聲聲追問(wèn),銀行與網(wǎng)貸相愛(ài)相殺,卻苦了一大波投資人……

        這個(gè)行業(yè),見(jiàn)證了太多80、90后創(chuàng)業(yè)精英的輝煌時(shí)刻,經(jīng)歷了行業(yè)大洗牌之后,有的依然堅(jiān)守初心,擁抱合規(guī)抑或者謀求轉(zhuǎn)型,有的看盡繁華之后只能潦草收?qǐng)觥?/p>

        關(guān)鍵詞:轉(zhuǎn)型助貸、加速出清

        抬望眼,仰天長(zhǎng)嘯,壯懷激烈。

        今年年初流傳的網(wǎng)貸“175號(hào)”,在整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)引起巨大轟動(dòng)。該文件顯示,機(jī)構(gòu)退出為主要工作方向,除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營(yíng)機(jī)構(gòu)外,其余機(jī)構(gòu)能退盡退,應(yīng)關(guān)盡關(guān),加大整治工作的力度和速度。

        除了“退”、“關(guān)“的浪潮之外,在175號(hào)文中,監(jiān)管還給出了三條轉(zhuǎn)型出路:一是轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司;二是轉(zhuǎn)型做助貸;第三是為持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)導(dǎo)流。而轉(zhuǎn)型與出清成了互金行業(yè)上半年以來(lái)尤為重要的關(guān)鍵詞。

        據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示,截至2018年6月末,P2P行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量尚有1959家,而到了2019年5月底,正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量已降至914家。一年時(shí)間內(nèi),平臺(tái)數(shù)量下降了1045家,下降幅度超過(guò)50%。除了爆雷、良性退出的平臺(tái)外,也有相當(dāng)一部分平臺(tái)被監(jiān)管“勸退”。

        覆巢之下,安有完卵?“雷潮”沖擊下,“活”下來(lái)的平臺(tái)日子也不好過(guò)。在監(jiān)管政策引導(dǎo)下,網(wǎng)貸平臺(tái)的“助貸轉(zhuǎn)型”熱潮愈演愈烈。不久之前,信而富在退市危機(jī)下宣布成立新公司,運(yùn)營(yíng)以機(jī)構(gòu)資金為放款主體的助貸平臺(tái)。還有剛剛完成融資的點(diǎn)融網(wǎng),其創(chuàng)始人、聯(lián)席董事長(zhǎng)郭宇航公開(kāi)表示,平臺(tái)可能還會(huì)有新的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,比如做銀行助貸。

        從多家上市系互金平臺(tái)公布了的2019年一季度財(cái)報(bào)來(lái)看,助貸業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng),正成為平臺(tái)重要的盈利來(lái)源。其中,拍拍貸2018年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示,四季度拍拍貸通過(guò)撮合機(jī)構(gòu)資金合作方促成的借款金額占總撮合額的比例,從2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。

        樂(lè)信財(cái)報(bào)顯示,2018年第四季度,樂(lè)信通過(guò)為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)而獲得的金融科技收入達(dá)到8.25億元,同比增長(zhǎng)331%。

        時(shí)至今日,強(qiáng)監(jiān)管下行業(yè)規(guī)模和平臺(tái)數(shù)量持續(xù)縮水,在平臺(tái)備案高壓的態(tài)勢(shì)下,各家平臺(tái)正在逐漸降低對(duì)自身資金的依賴,助貸走上了舞臺(tái)中央,成為互金公司的首選。

        據(jù)了解,助貸業(yè)務(wù)指銀行等金融機(jī)構(gòu),向互金平臺(tái)推薦的用戶發(fā)放貸款。一般來(lái)說(shuō),主要由金融機(jī)構(gòu)提供資金與核心風(fēng)控服務(wù),平臺(tái)負(fù)責(zé)前端獲客、信息審核等基礎(chǔ)性工作。業(yè)內(nèi)人士表示,助貸業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),一方面源于監(jiān)管的引導(dǎo),另一方面則是普惠金融發(fā)展帶來(lái)的巨大市場(chǎng)需求。

        值得注意的是,轉(zhuǎn)型助貸也存在一定門(mén)檻,流量、科技等綜合實(shí)力強(qiáng)的平臺(tái),將獲得更大的發(fā)展空間,未來(lái)互金平臺(tái)或?qū)⒂乱惠喯磁啤?/p>

        關(guān)鍵詞:并購(gòu)重組、多重整合

        里面的人想出來(lái),外面的人想進(jìn)去。

        一邊是網(wǎng)貸平臺(tái)忙著轉(zhuǎn)型助貸,賦能B端,另一邊是行業(yè)外部“大玩家”正對(duì)即將開(kāi)始備案試點(diǎn)的網(wǎng)貸行業(yè)虎視眈眈,其中部分巨頭已著手行動(dòng)。

        此前,在網(wǎng)貸“175號(hào)文”中,關(guān)于“已出險(xiǎn)未立機(jī)構(gòu)處置指引”部分有提及:對(duì)接資產(chǎn)管理公司等機(jī)構(gòu),探索通過(guò)資產(chǎn)管理公司購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)、并購(gòu)重組、托管清收等手段化解網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

        并購(gòu)重組被設(shè)定為化解部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施之一,大型互聯(lián)網(wǎng)公司及產(chǎn)業(yè)集團(tuán)參與到對(duì)P2P平臺(tái)并購(gòu)當(dāng)中。據(jù)悉,三種形式的整合和優(yōu)化重點(diǎn)將得到鼓勵(lì),包括:行業(yè)內(nèi)整合;跨行業(yè)整合;機(jī)構(gòu)內(nèi)整合。

        今年3月25日,宜信旗下宜人貸公告進(jìn)行業(yè)務(wù)整合,整合完成之后,宜信旗下的宜信惠民、宜信普惠、指旺財(cái)富三大板塊將被整合納入宜人貸上市公司體系。

        今年3月底,廈門(mén)農(nóng)商金融控股集團(tuán)通過(guò)收購(gòu)股權(quán)的方式,已全面入主廈門(mén)當(dāng)?shù)仄脚_(tái)農(nóng)金寶互金。目前,農(nóng)金寶互金的注冊(cè)資本已增至5億元。更加值得注意的是,京東金融在今年4月初亦控股了易利貸。

        不久之前,又有報(bào)道稱,貴為世界500強(qiáng)企業(yè)的雪松控股集團(tuán),旗下子公司已收購(gòu)廣州平臺(tái)正勤金融80%的股權(quán)。

        關(guān)鍵詞:實(shí)繳注資、努力備案

        這半年來(lái),除了忙著各種轉(zhuǎn)型之外,不少頭部平臺(tái)發(fā)生了注冊(cè)資本的變更。

        今年四月份,有媒體報(bào)道,中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)起草了規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸的工作方案,方案明確,力爭(zhēng)于2020年完成存量網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的備案登記工作,全國(guó)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊(cè)資本不少于5億元,自該通知印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)將注冊(cè)資本金補(bǔ)足,才能繼續(xù)運(yùn)營(yíng)。

        此外,方案顯示全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)還“應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額3%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”,并且“應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的6%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。實(shí)繳注冊(cè)資本應(yīng)為貨幣資金,網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資本金應(yīng)為股東自有資金,股東不得委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

        據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),自方案流出至今尚不足兩個(gè)月,目前已包括拍拍貸、小贏網(wǎng)金、你我貸、積木盒子、玖富等平臺(tái)在內(nèi),共計(jì)10余家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完成實(shí)繳資金達(dá)到5億元及以上。

        6月19日,工商變更信息顯示,此前被京東數(shù)科收購(gòu)的P2P平臺(tái)易利貸發(fā)生注冊(cè)資本變更,由此前的5000萬(wàn)元增至5億元。

        不久之前,有媒體報(bào)道美股上市平臺(tái)和信貸已經(jīng)完成了10億注冊(cè)資金實(shí)繳,公示日期為6月22日。據(jù)了解,此前的年5月20日,和信貸的運(yùn)營(yíng)方和信電子商務(wù)有限公司完成工商信息變更,注冊(cè)資本金由1.05億元增加至10億元。

        緊隨之后,合眾e貸也官宣注冊(cè)資本已增加至5.5億元,目前已完成工商信息變更,可在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)網(wǎng)站上進(jìn)行查詢。

        伴隨6月底P2P試點(diǎn)備案方案中規(guī)定時(shí)點(diǎn)的到來(lái),我國(guó)網(wǎng)貸業(yè)也進(jìn)入本輪整頓工作的收官季。不少頭部平臺(tái)為沖刺備案而密集增資和優(yōu)化整合。

        關(guān)鍵詞:成也互金敗也互金

        是非成敗轉(zhuǎn)頭空。青山依舊在,幾度夕陽(yáng)紅。

        今年以來(lái),無(wú)數(shù)的投資人血本無(wú)歸,有些曾經(jīng)名噪一時(shí)的創(chuàng)業(yè)者也鋃鐺入獄。

        3月份,團(tuán)貸網(wǎng)的突然爆雷打破了去年年末的寧?kù)o,其創(chuàng)始人唐軍也備受關(guān)注。2012年7月,唐軍和張林一起創(chuàng)辦團(tuán)貸網(wǎng),搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的東風(fēng),團(tuán)貸網(wǎng)迅速成長(zhǎng)為千億級(jí)網(wǎng)貸平臺(tái),位列廣東P2P四巨頭之一。

        七年之后,這位曾經(jīng)花兩百萬(wàn)請(qǐng)史玉柱吃飯?jiān)?jīng)的風(fēng)云人物最終投案自首,留下145億借貸余額,坑了22萬(wàn)投資者……

        很多的互金創(chuàng)業(yè)者都有很光鮮的背景,像唐軍這樣三本畢業(yè)的還是少見(jiàn)的,一批高學(xué)歷的海歸、精英站在了互金的風(fēng)口之上,成為創(chuàng)業(yè)成功的典范,有些最終也敗在了互金的雷聲之下。

        今年5月初,一位畢業(yè)于牛津大學(xué)和耶魯大學(xué)的“富二代”被江蘇警方通緝,引發(fā)外界關(guān)注。這位便是同??萍嫉腃EO朱晟卿,關(guān)于被通緝的原因,有媒體報(bào)道或與旗下公司暴力催收有關(guān),這位高學(xué)歷的“現(xiàn)金貸”CEO終究還是要為自己的行為負(fù)責(zé)。

        那位有著伯克利杰出校友、華爾街精英,回國(guó)創(chuàng)業(yè)第二年上福布斯等多重鮮明標(biāo)簽,口口聲聲喊著“創(chuàng)業(yè)者,要為改變世界而生”的85后創(chuàng)業(yè)精英——趙潤(rùn)龍,也隨著網(wǎng)利寶被經(jīng)偵立案?jìng)墒チ顺跣模皇潜簧婕暗?萬(wàn)余出借人,還有30.26億元借貸余額又該怎么辦?

        那位曾聲稱“只做信息撮合,不涉及任何資金活動(dòng)”的80后“創(chuàng)業(yè)女神”老板朱愛(ài)琴,其創(chuàng)立的愛(ài)貸網(wǎng)卻因非法吸收公眾存款被立案,成立七年,最終也退出了歷史舞臺(tái),成為眾多爆雷的平臺(tái)之一;

        更加值得感慨的,莫過(guò)于比特易創(chuàng)始人惠軼的離開(kāi),這位靠P2P起家的比特幣賭徒,用自己的生命,結(jié)束了與這個(gè)行業(yè)所有的恩怨糾葛,而背后的內(nèi)幕到底是怎么樣的,或許只有惠軼自己清楚吧。

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