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        供應(yīng)鏈金融運作模式及融資模式分析

        2019-07-14 14:17:11李思海
        時代金融 2019年23期
        關(guān)鍵詞:運作賬款供應(yīng)鏈

        ● 李思海

        一、供應(yīng)鏈上金融運行模式的價值

        供應(yīng)鏈金融運行模式的發(fā)展,使得很多的財務(wù)指標(biāo)達不到銀行貸款的中小企業(yè),通過自身的真實單筆交易來獲取貸款,大大地降低了中小企業(yè)獲得貸款的準(zhǔn)入門檻,滿足中小企業(yè)的融資需求。同時,對于銀行來說,銀行能夠掌握企業(yè)的交易運行狀況,監(jiān)控企業(yè)的經(jīng)營環(huán)節(jié),實現(xiàn)動態(tài)的風(fēng)險把握,控制了貸款風(fēng)險,拓寬了銀行可選擇的客戶范圍,增強中小企業(yè)得到融資的信心。供應(yīng)鏈金融為支持中小企業(yè)融資做出積極貢獻。同時供應(yīng)鏈金融的信息的流通性,有效地避免了金融機構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息出現(xiàn)不對稱現(xiàn)象。另外,供應(yīng)鏈金融的發(fā)展為金融機構(gòu)的發(fā)展帶來了新的機遇。開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時,物流企業(yè)、監(jiān)管方、港口、交易市場與電商平臺作為業(yè)務(wù)合作第三方,構(gòu)成了供應(yīng)鏈鏈條上的重要組成部分,增加了第三方客戶的價值。為此,金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強風(fēng)險管理和客戶管理,恰當(dāng)?shù)靥幚砉?yīng)鏈鏈條上的核心企業(yè)、終端用戶和供應(yīng)商之間網(wǎng)鏈的客戶關(guān)系。依托于供應(yīng)鏈主體企業(yè)的信用捆綁,給予鏈條上的整體授信安排,提供所需客戶企業(yè)的融資資金額。

        二、供應(yīng)鏈上的金融運作模式

        目前,市場上供應(yīng)鏈金融的運作模式有很多種,在市場上流行較為廣泛的有四類主體主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融運作模式。

        第一,以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融運作模式。這種供應(yīng)鏈運作模式依靠的是核心企業(yè)的強大資信實力,通過核心企業(yè)的行業(yè)地位、信息優(yōu)勢和產(chǎn)業(yè)鏈,充分地掌握供應(yīng)鏈的運行脈絡(luò),整合供應(yīng)鏈上的物流、資金和信用,將其運用到應(yīng)收賬款的融資和預(yù)付款的融資產(chǎn)品中,協(xié)調(diào)金融機構(gòu)和商業(yè)銀行,為有需求的客戶提供融資、交易服務(wù)業(yè)務(wù)。

        第二,以綜合性供應(yīng)鏈管理平臺的供應(yīng)鏈金融運作模式。這種運作模式是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)或綜合性的第三方平臺通過把控對供應(yīng)鏈全過程各類信息,充分地了解產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)濟形勢及上下游交易情況,有效地控制物流、倉儲、貨物等環(huán)節(jié),再利用自身在資金、結(jié)算以及對外事務(wù)關(guān)系處理中的實力,整合和利用供應(yīng)鏈中的商流、物流、資金和信息,建立特定產(chǎn)品類的交易中心平臺或綜合性的第三方平臺進行一站式的管理,實現(xiàn)商流、物流、信息流和資金流的合一,不僅能夠拓展上下游各類客戶,而且能夠滿足客戶的多樣化金融需求,實現(xiàn)所有參與者的共贏。

        第三,以電商平臺服務(wù)商主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融運作模式。目前,流行的電商平臺主要是B2B、B2C和C2C電商平臺。電商平臺最大的效用就是擁有強大的大數(shù)據(jù)信息處理和管理能力。這種供應(yīng)鏈金融運作模式是充分地利用電商平臺積淀的大量商家的信息資料,通過對數(shù)據(jù)的分析處理,得出擁有良好信用商家客戶的真實數(shù)據(jù)資料,發(fā)揮供應(yīng)鏈各個環(huán)節(jié)的作用,根據(jù)信用度良好的程度,為資信程度高的合作方提供優(yōu)良的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。譬如,京東的B2C電商平臺形成的供應(yīng)鏈金融運作的模式,是一種集采購、庫存和銷售等各個數(shù)據(jù)為一體的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈。京東通過電商平臺對數(shù)據(jù)進行分析,為供應(yīng)鏈上的上下游客戶提供各類貸款服務(wù)。電商平臺服務(wù)商不僅僅為供應(yīng)鏈商品和客戶群提供供應(yīng)鏈金融服務(wù),同時依據(jù)平臺的交易信息,整合形成真實的收付款交易信息,提供為相關(guān)金融機構(gòu),為相關(guān)聯(lián)的中小企業(yè)和平臺內(nèi)的商家提供貸款和信用信息,拓展了供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

        第四,以物流企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融運作模式。隨著電商平臺的興起,物流企業(yè)的發(fā)展迅速,形成了以物流企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融運作模式。此種運作模式是通過利用生產(chǎn)企業(yè)所需的供應(yīng)鏈采購、倉儲、物流服務(wù)和報關(guān)報檢等多個物流服務(wù)環(huán)節(jié)的優(yōu)勢,將上下游連接起來,以此提供供應(yīng)鏈的金融服務(wù)。例如,物流企業(yè)服務(wù)商利用自身的倉儲資源,給予信用度高的商家提供倉儲融資服務(wù),商家能夠憑借著入庫的貨品優(yōu)先拿到貨款。同時還可以為相關(guān)的金融機構(gòu)和核心企業(yè)監(jiān)控運輸和管理貨物,提供物流的貨物監(jiān)管服務(wù)。

        三、供應(yīng)鏈金融的融資模式

        (一)應(yīng)收賬款融資

        應(yīng)收賬款融資模式是供應(yīng)鏈金融的融資模式的形式之一。應(yīng)收賬款融資模式是指通過核心企業(yè)與借款企業(yè)的商業(yè)貿(mào)易合作合同,核心企業(yè)以借款企業(yè)為供應(yīng)商,核心企業(yè)接受借款企業(yè)提供服務(wù)和產(chǎn)品之后,借款企業(yè)有向核心企業(yè)應(yīng)收賬款的存在,根據(jù)這個應(yīng)收賬款可以向金融機構(gòu)通過保理等方式申請融資資金。同時,對于金融機構(gòu)來說,如果中小企業(yè)無法償還貸款,大企業(yè)應(yīng)收賬款將成為貸款償還的保障。這樣一來,大大減輕了銀行的貸款風(fēng)險。另外,由于這種供應(yīng)鏈金融融資模式的存在,對中小企業(yè)形成了約束機制,處于產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)自然而然地理性選擇按期償還銀行貸款,維護和提升企業(yè)的信用度,保護作為核心企業(yè)供應(yīng)商的資格,建立長期與大企業(yè)商業(yè)合作的關(guān)系,有效地避免了中小企業(yè)逃避銀行貸款現(xiàn)象的出現(xiàn)。這種應(yīng)收賬款融資模式,為中小企業(yè)的融資提供了幫助,降低了銀行授信門檻,借助核心大企業(yè)的資信實力使得中小企業(yè)獲得了銀行融資的資格,同時降低了銀行貸款的風(fēng)險。

        (二)預(yù)付賬款融資

        企業(yè)通過向金融機構(gòu)申請融資用于支付預(yù)付賬款的行為稱為預(yù)付賬款融資。從供應(yīng)鏈的運行環(huán)節(jié)來看,處于供應(yīng)鏈下游的企業(yè),一般需要向上游供應(yīng)商預(yù)付賬款,從而獲得企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需的原材料、商品。假如企業(yè)由于短期資金周轉(zhuǎn)困難,則可以采取例如保兌倉業(yè)務(wù)等方式得到銀行信貸支持。保兌倉業(yè)務(wù)是指在賣方承諾回購的條件下,企業(yè)作為供應(yīng)商的買方向銀行申請以賣方企業(yè)所在指定倉庫的倉單作為銀行的質(zhì)押物,從而獲得銀行的貸款額度,并且由銀行控制其提貨權(quán),作為所需融資企業(yè)獲得融資的條件。保兌倉業(yè)務(wù)的開展促進了供應(yīng)商的批量銷售,能夠幫助融資企業(yè)完成杠桿采購,為銀行帶來新增客戶和綜合收益,實現(xiàn)多方共贏。

        (三)存貨融資

        企業(yè)利用存貨作為質(zhì)押物,向銀行申請融資的模式即為存貨融資模式。企業(yè)將庫存的原材料或者產(chǎn)成品作為質(zhì)押物,借此得到銀行貸款,在通過完成生產(chǎn)銷售或質(zhì)押產(chǎn)品銷售進行分期還款,而第三方物流企業(yè)則建立質(zhì)押物品的保管、價值評估、去向監(jiān)管和信用擔(dān)保等服務(wù)架構(gòu),使得銀行和企業(yè)實現(xiàn)資金的融通,即是存貨融資模式運行的過程。這種存貨的融資業(yè)務(wù)是以不動產(chǎn)抵押和第三方信譽擔(dān)保為基礎(chǔ),利用企業(yè)自身經(jīng)營業(yè)務(wù)進行動產(chǎn)質(zhì)押,從而獲得銀行貸款。

        供應(yīng)鏈金融運行模式以及融資模式的發(fā)展,使得供應(yīng)鏈上所有的主體,包括銀行和金融機構(gòu)、生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易企業(yè)、物流企業(yè)等等,得到了新的發(fā)展機會。供應(yīng)鏈金融運行模式使得供應(yīng)鏈上的有效資源得到更好地整合,將供應(yīng)鏈上的各方緊密的聯(lián)系在一起,有利于供應(yīng)鏈各方協(xié)調(diào)發(fā)展,實現(xiàn)雙贏、多贏。對于金融企業(yè)來說,供應(yīng)鏈金融運作模式拓展了金融企業(yè)的業(yè)務(wù),降低了金融機構(gòu)的融資風(fēng)險,大大地提升了企業(yè)融資成功的概率,同時更好地促進了經(jīng)濟發(fā)展。

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