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        喚醒沉睡硬幣 推動區(qū)域循環(huán)

        2019-07-14 03:16:02鐘復(fù)鳴
        時代金融 2019年22期
        關(guān)鍵詞:面額中國人民銀行調(diào)劑

        ● 鐘復(fù)鳴

        早在上世紀(jì)90年代初期,央行就在部分南方省市嘗試投放硬幣代替小面額紙幣流通,后逐步向北方擴大投放范圍,增加硬幣化覆蓋區(qū)域。至今,小面額硬幣化工作已經(jīng)走過了近30年的歷程。

        一、硬幣化優(yōu)勢

        (一)流通壽命長

        硬幣的流通壽命遠遠高于紙鈔,據(jù)統(tǒng)計,一枚1元面額的鋼芯鍍鎳硬幣,在流通中的易手流轉(zhuǎn)次數(shù)最多可達3萬次,流通壽命最長可達30年,而一張紙幣在流通中的易手流轉(zhuǎn)次數(shù)最多也就300次,流通壽命一般不超過1年,僅為硬幣易手流轉(zhuǎn)次數(shù)的1%。同為1元面額的硬幣和紙幣,20年流通壽命的綜合成本之比約為1:15。

        (二)病菌傳播少

        紙幣具有易污染、受潮后易霉變等特性,很容易成為病毒、細菌滋生的溫床。相關(guān)資料顯示,一張八成新的1元紙幣上,能查到痢疾桿菌、大腸桿菌、金黃色葡萄球菌以及乙肝病毒、淋球菌等病菌120萬個。紐約大學(xué)的科學(xué)家研究顯示,在一張1美元紙幣上,竟有3000種細菌、病毒“棲身”,大大超過了以前顯微鏡檢測出來的數(shù)量。調(diào)查顯示,紙幣面值越小,攜帶的病菌越多。而硬幣超強的穩(wěn)定性,則可大大避免這種情況的發(fā)生。

        (三)有利于兩防

        從貨幣反假的角度來看,小面額紙幣印制工藝、成本和技術(shù)要求相對大面額紙幣低,防偽特征少,對于假幣犯罪分子來說偽造難度小、成本低。而硬幣鑄造需要的環(huán)境、場地空間較大,成本和工藝要求相對較高,對于假幣犯罪分子來說,偽造難度相對較大。從打擊“反宣幣”角度來看。小面額紙幣面值低,易于大量制作,因此,易成為敵對勢力制作“反宣幣”的目標(biāo)基材。而硬幣則可有效避免成為“反宣幣”制作基材。

        二、硬幣化尷尬

        (一)國際接軌必要性

        與國際接軌是當(dāng)下比較流行的說法。但作為一個國家的主權(quán)貨幣,是否有必要與國際接軌呢?西方國家硬幣化的時間節(jié)點是上個世紀(jì)初期,非現(xiàn)金支付手段發(fā)展相對滯后,人們對現(xiàn)金的需求量也比較大。而現(xiàn)今中國的微信、支付寶等移動支付手段已經(jīng)大行其道,對現(xiàn)金支付的替代率逐年上升,現(xiàn)金用量趨于萎縮的今天,再談與國際接軌是否有點不合時宜呢?

        (二)央行的單口相聲

        中央銀行獨攬貨幣發(fā)行權(quán)是國際上通行的貨幣體制,但在西方許多國家的政府財政部門也擁有部分輔幣鑄幣權(quán)。有了鑄幣權(quán),也就有了鑄幣稅收入。為了推動硬幣流通,就要推廣硬幣使用設(shè)施建設(shè)。在西方國家,可使用硬幣的設(shè)施隨處可見,公眾沒有硬幣反而會覺得不便。而中國的硬幣化進程雖然已經(jīng)陸續(xù)推廣了近30年,但也只是中國人民銀行一家在推進,好似央行一家的單口相聲。缺少政府對各種硬幣使用環(huán)境的配套建設(shè)。沒有與之配套的硬幣使用環(huán)境,硬幣化進程緩慢,投放的大量硬幣都沉淀在老百姓家中睡大覺。

        (三)南方喜,北方憂

        南方空氣溫?zé)釢駶櫍垘乓壮睗衩棺?,滋生細菌,令人生厭,因此,南方人比較偏好硬幣。北方空氣寒冷干燥,紙幣不易霉變,硬幣攜帶不便,冬天觸手冰涼,加之北方人有“窮的叮當(dāng)響”的忌諱。因此,相比之下,北方人還是比較偏愛使用紙幣。

        (四)非現(xiàn)金支付替代

        微信、支付寶已經(jīng)成為年輕人最主要的支付手段,可謂“一機在手,支付無憂”。出門在外,連便攜的紙幣都不帶了,又何況是攜帶不便,零散、沉重的硬幣。

        (五)規(guī)格不統(tǒng)一,機具清點困難

        目前市面上流通的硬幣在規(guī)格、材質(zhì)上種類繁多,不同套的硬幣在市場上混合流通,即使是第五套人民幣中的硬幣,如壹角硬幣也存在鋼制和鋁制兩種材質(zhì)的差別。最近央行公告的升級版硬幣的直徑和圖案又發(fā)生了較大變化,這些都非常不利于硬幣機具的清分、清點。

        (六)殘幣銷毀壓力大

        一是經(jīng)過近30年的硬幣投放,勢必產(chǎn)生大量的殘損硬幣需要退出流通。二是2015年以來發(fā)行的普通紀(jì)念幣,由于數(shù)量巨大,缺乏升值空間,又不具備流通條件,面臨極大的回存、銷毀壓力。目前,殘損硬幣銷毀主要采取熔煉方式。但由于多數(shù)硬幣都是合金材質(zhì),對熔爐的要求較高,硬幣銷毀工作將成為一大難題。

        三、硬幣自循環(huán)

        硬幣自循環(huán)是指中國人民銀行分支機構(gòu)通過組織硬幣在企業(yè)之間相互調(diào)劑、從市場上回籠硬幣至銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)庫或中國人民銀行發(fā)行庫等多種方式從市場上回籠硬幣,經(jīng)清分后再投放到市場,從而形成硬幣在一定區(qū)域內(nèi)“投放-流通-回籠-清分處理-再投放”的全鏈條順暢循環(huán)使用。德州市通過建設(shè)線上同城硬幣調(diào)劑網(wǎng)平臺,實現(xiàn)硬幣供需信息共享,推動金融機構(gòu)、公交公司以及第三方清分公司為社會提供線下回收、清分、配送服務(wù),打造出具有投入少、見效快、可復(fù)制、操作性強等特色的硬幣自循環(huán)“德州模式”。2017年7月至今,中國人民銀行德州市中心支行開展的硬幣自循環(huán)工作已累計回籠硬幣1467.47萬枚?;鼗\再調(diào)劑硬幣1567.11萬枚。切實加強了硬幣流通環(huán)境建設(shè),盤活了沉淀在社會公眾手中的硬幣,為小面額硬幣化提供了有力支持。

        (一)建設(shè)同城硬幣調(diào)劑網(wǎng)絡(luò),搭建供需信息共享平臺

        依托“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù),充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)及手機微信傳播速度快、覆蓋范圍廣等優(yōu)勢,研發(fā)“德州市同城硬幣調(diào)劑網(wǎng)”信息共享平臺,平臺分網(wǎng)絡(luò)和微信兩個版本。公眾登陸互聯(lián)網(wǎng)平臺或使用智能手機微信,即可發(fā)布或查詢硬幣調(diào)劑供需信息,平臺還具有硬幣自助設(shè)施和銀行網(wǎng)點查詢導(dǎo)航、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、政策宣傳、硬幣機具管理等功能。并按照中國人民銀行、金融機構(gòu)、網(wǎng)點、企業(yè)、個人用戶的不同角色授予不同權(quán)限,實行分級管理。用戶注冊登陸,即可實現(xiàn)發(fā)布、查詢硬幣供需信息,根據(jù)需要自由調(diào)劑硬幣。還可通過手機定位功能,查詢附近銀行網(wǎng)點、硬幣自助設(shè)備的位置、服務(wù)狀態(tài)等,就近自主選擇硬幣存兌服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)管理后臺每天都有專人負責(zé),對各類用戶發(fā)布的信息進行跟蹤,對大宗或沒有主動配對交易的信息進行人工撮合。利用平臺統(tǒng)計數(shù)據(jù),分析轄區(qū)硬幣流通狀況及缺口,為制定科學(xué)的硬幣投放回籠計劃提供依據(jù)。

        (二)依托銀行公交清分企業(yè),提供線下清分配送服務(wù)

        德州中支依托銀行網(wǎng)點、公交公司、現(xiàn)金清分中心,主動開展硬幣回收、清分、配送等集約化、專業(yè)化服務(wù)。一是充分發(fā)揮了社會化清分公司的專業(yè)作用,通過集約化運作方式為各類客戶提供了更精準(zhǔn)、便利、快捷的硬幣供需調(diào)劑服務(wù)。二是解決了硬幣供需信息不對稱、調(diào)劑不通暢的問題,為硬幣供需大戶之間搭建了直接開展硬幣調(diào)劑的橋梁紐帶,實現(xiàn)硬幣在銀行體系之外,市場主體之間的順利流通和循環(huán)。三是通過引入第三方服務(wù),實現(xiàn)了硬幣回收、清分、清洗、消毒、封裝、配送一條龍服務(wù),有效降低了商業(yè)銀行硬幣庫存和押運成本,打消了商業(yè)銀行回收硬幣后造成長期壓庫的顧慮,充分調(diào)動了其參與硬幣自循環(huán)工作的主動性和積極性。

        (三)引進租賃模式,緩解商業(yè)銀行購置壓力

        開展硬幣自循環(huán)工作的最大問題,是硬幣自助設(shè)備的匱乏。每臺十幾萬元的紙硬幣兌換機價格,任何一家商業(yè)銀行都不可能一次性、大面積購置和投放。自助設(shè)備投放不到位,讓剛剛起步的硬幣自循環(huán)工作舉步維艱。為盡快實現(xiàn)硬幣自助設(shè)備的配置目標(biāo),德州中支經(jīng)過調(diào)查論證,與各家商業(yè)銀行進行了充分的溝通、研討后,制定出商業(yè)銀行選擇租賃第三方提供的硬幣回收機,與德州市同城硬幣調(diào)劑平臺連接后,委托第三方托管的模式,既減輕了商業(yè)銀行一次性購置設(shè)備的壓力,消除其因購置費用支出過大而產(chǎn)生的消極怠工現(xiàn)象,也解決了硬幣兌換機布放后帶來的賬務(wù)處理、機器維護等問題。

        (四)與移動支付手段充分結(jié)合,提高硬幣循環(huán)工作效能

        德州轄區(qū)投放的硬幣回收機,與當(dāng)下最流行的微信、支付寶等非現(xiàn)金支付手段綁定??蛻魧⒂矌欧湃牖厥諜C后,硬幣回收機根據(jù)清點結(jié)果,在屏幕上生成一個二維碼,客戶打開智能手機的微信、支付寶掃描功能,掃描屏幕上的二維碼,結(jié)算款項即時進入客戶的微信錢包或支付寶賬戶。用于結(jié)算的資金由第三方服務(wù)公司先行墊付,然后再從硬幣回收機中回收硬幣沖抵。這一方案的優(yōu)點,一是方便快捷地實現(xiàn)了硬幣和非現(xiàn)金貨幣之間的轉(zhuǎn)換;二是設(shè)備價格低廉,便于大面積投放。

        (五)硬幣自助設(shè)備聯(lián)網(wǎng)管理,實現(xiàn)硬幣循環(huán)非現(xiàn)場監(jiān)管

        中國人民銀行德州市中心支行研發(fā)的“德州市同城硬幣調(diào)劑網(wǎng)”兼具硬幣自助服務(wù)渠道遠程監(jiān)管功能,各商業(yè)銀行投放的硬幣自助設(shè)備與平臺連接后,中國人民銀行通過平臺即可實時監(jiān)督硬幣設(shè)備的運行狀態(tài),也可獲取硬幣回籠、兌換數(shù)據(jù)等第一手資料,從而實現(xiàn)對硬幣自循環(huán)工作的非現(xiàn)場遠程監(jiān)管。

        (六)加強宣傳

        加強宣傳,采取線上和線下相結(jié)合、定點宣傳和流動宣傳相結(jié)合等方式,對使用硬幣優(yōu)勢、硬幣防偽知識、硬幣服務(wù)規(guī)定等進行重點宣傳,逐步改變北方傳統(tǒng)觀念,使居民更樂意使用硬幣。

        (七)加大處罰力度

        硬幣循環(huán)不暢與商業(yè)銀行不作為、懶作為有著很大的關(guān)系。硬幣回收清點難、時間長、效益低等諸多因素導(dǎo)致商業(yè)銀行柜面拒收情況大量存在,中國人民銀行在實施監(jiān)管工作中,需要加大查處力度。對拒收硬幣者,按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規(guī)定從重處罰,推動商業(yè)銀行投放硬幣自助機具,以解決硬幣回收難題。

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