李耀東 甘肅財貿(mào)職業(yè)學(xué)院
伴隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的迅速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進入到人們的生活中。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)推動了金融行業(yè)的升級,形成了全新的金融業(yè)態(tài)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融不僅使支付變得更加快捷方便,對資源也進行了有效的配置,還降低了成本的交易,拓寬了金融的發(fā)展渠道,為更多的金融消費者提供了平臺。并且互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)門檻也有所降低,使越來越多的人們參與到金融交易中,成為金融消費者。因此對相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者安全權(quán)的保護制度進行不斷的完善與創(chuàng)新,來降低金融消費者的安全風(fēng)險,提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。
互聯(lián)網(wǎng)金融消費者安全權(quán),包括財產(chǎn)安全權(quán)和信息安全權(quán)。首先因為互聯(lián)網(wǎng)本身就具備開放性,在消費者進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買時,在此過程中容易導(dǎo)致很多網(wǎng)絡(luò)黑客的入侵,這樣對消費到造成了嚴重的資金損失等問題。[1]并且現(xiàn)階段我國的資金管理制度不夠完善,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)缺乏規(guī)范性的管理能力,經(jīng)常出現(xiàn)資金安全事件,對社會發(fā)展也帶來了負面的影響。另外當互聯(lián)網(wǎng)遭受一定程度上的損壞,直接影響了金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)。其次互聯(lián)網(wǎng)金融消費者在交易中填寫的信息資料,一方面由消費者自己填寫時泄露出去,另一方面就是不法途徑的交易、盜竊等形式被獲取,從而不能完全的保護消費者的個人隱私,導(dǎo)致消費者的安全權(quán)得不到保護。
(一)缺乏金融平臺的認知。目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融單位的數(shù)量逐漸增多,導(dǎo)致市場內(nèi)部的競爭力擴大。由于部分金融消費者沒有充分的了解金融機構(gòu),使金融消費者的安全權(quán)益得不到保護,并且互聯(lián)網(wǎng)金融沒有一定的監(jiān)管管理,導(dǎo)致不正當?shù)母偁幮袨轭l繁發(fā)生,對金融消費者的安全權(quán)造成了嚴重的影響,同時為社會帶來了負面的影響。而且互聯(lián)網(wǎng)金融依靠網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),成本投入小,但用戶的數(shù)量卻很多?;ヂ?lián)網(wǎng)金融可以憑借大數(shù)據(jù)來搜集消費的信息,幫助消費者進行安全風(fēng)險的提前檢測,可我國金融消費者自身不具備保護大數(shù)據(jù)的意識,導(dǎo)致個人隱私信息被互聯(lián)網(wǎng)金融平臺利用而不自知。
(二)缺乏信息保護制度。現(xiàn)階段金融消費者的個人隱私信息保護已經(jīng)得到了社會各界的廣泛關(guān)注。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中,由于缺乏對金融消費者個人隱私信息的保護制度,沒有明確的依據(jù)和嚴格監(jiān)管,導(dǎo)致金融消費者的個人隱私信息存在一定的危險,甚至?xí)媾R著被互聯(lián)網(wǎng)金融濫用和非法收集買賣,出現(xiàn)監(jiān)管無法可依的局面。
(一)完善財產(chǎn)安全權(quán)保護制度。因為我國大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融消費者沒有對風(fēng)險的明確判斷能力,導(dǎo)致金融消費者的個人財產(chǎn)安全無法得到保障。[2]因此要完善金融消費者的財產(chǎn)安全保護制度,建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)市場的準入法則,選擇適合的投資者,來保障互聯(lián)網(wǎng)金融的市場環(huán)境安全。首先因為互聯(lián)網(wǎng)金融比較方便快捷,要設(shè)立適當?shù)馁Y金門檻,來優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的管理,避免出現(xiàn)市場的惡性競爭。其次要充分的保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán),在互聯(lián)網(wǎng)金融交易活動中,要加入保險機制進行有效的預(yù)防,來最大限度的挽回經(jīng)濟損失。從而當金融消費者的賬戶資金被盜,或者互聯(lián)網(wǎng)金融平臺面臨倒閉時,可以做到針對性的全方面有款賠償,來確?;ヂ?lián)網(wǎng)金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)受到有效的維護,提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。
(二)加強信息安全權(quán)保護。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要加強對金融消費者的信息安全權(quán)保護。首先相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要制定完整合理的金融信息法律保護方案,來確保獲取信息的公開透明,使消費者擁有一定的知情權(quán)。并且要針對侵占信息隱私、惡意泄漏等現(xiàn)象進行法律責任的追究,提高金融消費者的法律意識,要求相關(guān)金融平臺給予賠償。其次加強互聯(lián)網(wǎng)金融管理者的監(jiān)督,在現(xiàn)有的金融制度中加入互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的內(nèi)容,保證信息的統(tǒng)一,通過多樣化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來維護金融消費者的自身權(quán)益,從而為金融消費者的信息安全權(quán)提供良好的保障。
(三)創(chuàng)新金融管理的理念。雖然我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)較多,但管理理念相對比國外比較落后。因此要創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融管理理念,來促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。首先需要社會中的每一部分都參與到金融平臺的管理中,征集不同的意見和改進措施,來保證消費者的業(yè)務(wù)得到快速有效的解決,提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的質(zhì)量。[3]并且將對其的意見進行集中的反饋,加強互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,為金融消費者提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。其次在進行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的工作人員要為金融消費者給予適當?shù)奶崾荆瑏肀WC金融消費者對投資產(chǎn)品多角度全方位的認知,提高金融消費者的知情權(quán)。而且要引導(dǎo)金融消費者樹立正確的安全意識,提高消費者的金融防范能力,避免消費者受到嚴重的資金損失,提高金融消費者的合法權(quán)益和風(fēng)險防范意識,從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。
結(jié)束語:綜上所述,互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的安全權(quán)及其保護,有利于提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易的安全性。通過加強對互聯(lián)網(wǎng)金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)和個人信息安全權(quán)的保護,來降低金融消費者的安全風(fēng)險,避免消費者受到嚴重的資金損失,運用多樣化的技術(shù)手段來維護金融消費者的權(quán)益,提高金融消費者的金融防范意識,為金融消費者的安全權(quán)提供良好的保障,從而促進我國互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。