張逸飛 北京市一零一中學(xué)

引言：在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展的時(shí)代，手機(jī)網(wǎng)民的快速增加成為了大數(shù)據(jù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，同時(shí)伴隨著手機(jī)的普及，手機(jī)支付成為了如今支付的主要形式。作為日常溝通與分享信息的主要方式，微信推出了線上支付。微信支付以極高的用戶數(shù)量和成交額帶來(lái)了現(xiàn)金電子化的時(shí)代，其支付形式的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的安全隱患亦成為廣大用戶的討論的焦點(diǎn)。本文講述了微信支付的現(xiàn)狀及應(yīng)用，其中也包含了微信支付對(duì)于消費(fèi)者的影響以及微信支付的安全隱患。通過(guò)分析微信支付目前存在的問(wèn)題，本文在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)解決方案。

一、微信支付現(xiàn)狀及應(yīng)用

（一）微信支付的發(fā)展

自2013年8月5日微信支付推出后，其目標(biāo)在于使用戶在盡可能多的場(chǎng)景，能夠使用微信支付。所謂微信支付，是指集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過(guò)手機(jī)完成快速的支付流程。其以綁定自身銀行卡為基礎(chǔ)，掃描靜態(tài)條碼完成支付。這極大程度上縮短了錢抵達(dá)商家和商品抵達(dá)客戶的時(shí)間，讓交易這一日常環(huán)節(jié)大大簡(jiǎn)化。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的日益發(fā)展，電商類服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。其中最為典型的例子就是微信與滴滴打車的戰(zhàn)略性合作。2014年微信支付正式加入滴滴打車的支付平帶。在加入的三天內(nèi)，訂單量瞬間突破十萬(wàn)單。微信在之后推出了微信紅包，用戶可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)相互發(fā)紅包，填補(bǔ)了必須面對(duì)面收發(fā)現(xiàn)金的漏洞，單單在2019年初，便有8.23億人次收發(fā)微信紅包。在2015年，微信零錢用戶已經(jīng)突破3億，并且已經(jīng)有越來(lái)越多的線下門店引入了微信支付。由此足以體現(xiàn)微信支付的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。之后微信不斷擴(kuò)大發(fā)展范圍，其中2018年微信為香港用戶提供了內(nèi)地移動(dòng)支付服務(wù)，并且引入了微信錢包自動(dòng)匯率換算的功能。在當(dāng)下的交易活動(dòng)中，人們對(duì)于現(xiàn)金的使用越來(lái)越少，轉(zhuǎn)而使用微信支付功能，這與微信順應(yīng)了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)密不可破。

（二）微信支付的應(yīng)用

網(wǎng)絡(luò)支付逐漸代替現(xiàn)金支付，出門沒(méi)有必要攜帶現(xiàn)金，只需要利用手機(jī)便可完成日常的開(kāi)銷。目前在各個(gè)商場(chǎng)門店的收銀處都可以見(jiàn)到微信收款二維碼。人們?cè)诮灰字Ц兜倪^(guò)程中可以通過(guò)微信掃碼的方式進(jìn)行便捷支付。在交通出行方面，微信支付也發(fā)揮著重要的作用，其中微信支付在交通方面最典型的應(yīng)用就是“易通行”的使用。除此之外，還可以通過(guò)手機(jī)錢包結(jié)算餐費(fèi)、購(gòu)買生活用品，進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等操作。為了加強(qiáng)安全保障，微信推出了指紋識(shí)別技術(shù)，這是利用消費(fèi)者生物特征之一完成的對(duì)于身份的驗(yàn)證，因此進(jìn)一步為消費(fèi)者創(chuàng)建了安全的支付環(huán)境[1]。

微信支付方式可以保障每筆賬單詳細(xì)的被記錄在賬單中，讓消費(fèi)者清晰的了解自己的消費(fèi)行為、消費(fèi)習(xí)慣并以此對(duì)自己的消費(fèi)做出合適的調(diào)整。這樣的記錄方式能夠幫助消費(fèi)者形成良好的消費(fèi)信用及習(xí)慣[2]。傳統(tǒng)的消費(fèi)者所習(xí)慣使用的傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式?jīng)]有辦法讓消費(fèi)者有完整詳細(xì)的賬單，這既無(wú)法讓消費(fèi)者明確自己的消費(fèi)模式，又會(huì)使得消費(fèi)者無(wú)法意識(shí)到自己做出的消費(fèi)。

（三）微信支付的支付方式

在日常的交易行為中，微信支付的應(yīng)用具體在以下幾種方式：

掃碼支付：商家基于一定規(guī)則條件創(chuàng)建相應(yīng)商品價(jià)格的二維碼。用戶通過(guò)掃描微信二維碼發(fā)起對(duì)商家指定地址的請(qǐng)求，在這個(gè)請(qǐng)求中商家系統(tǒng)完成下單，用戶通過(guò)輸入相應(yīng)商品金額，獲取預(yù)支付信息返回，用戶端完成支付。

公眾號(hào)支付：在公眾號(hào)中選擇自己喜愛(ài)的商品進(jìn)行支付，或者給自己喜愛(ài)的文章或視頻打賞，選擇之后提交訂單，便能完成支付。

刷卡支付：消費(fèi)者向商家展示自己的付款碼，商家通過(guò)掃描用戶條形碼/二維碼/聲波信息獲取相應(yīng)的消費(fèi)金額[3]。

二、微信支付的隱患分析

微信作為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下最典型的社交產(chǎn)品，信息安全的問(wèn)題不容忽視。一旦個(gè)人賬戶信息泄露，受到損失的不僅僅是個(gè)人財(cái)產(chǎn)，甚至連賬戶好友也會(huì)遭到進(jìn)一步的軟件詐騙或信息詐騙。個(gè)人賬戶信息的保護(hù)意識(shí)，首先應(yīng)從個(gè)人認(rèn)知程度出發(fā)，其中包括對(duì)隱私的防泄漏意識(shí)和對(duì)于詐騙信息、電話的警惕性，以及賬戶密碼設(shè)置的安全性[4]。

手機(jī)的使用對(duì)于使用者的文化程度沒(méi)有嚴(yán)格限制，也不可能對(duì)其進(jìn)行限制，且手機(jī)的使用人群年齡范圍廣，有涉世未深的孩童，也有比較年邁的老年人，因此并不是所有人都可以有意識(shí)的保護(hù)自己的賬戶信息。一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)認(rèn)識(shí)到了這點(diǎn)，在用戶登錄時(shí)引入了語(yǔ)音提示功能，從而提高全民的隱私保護(hù)意識(shí)[5]。

創(chuàng)建密碼時(shí)，那些瞬間映入腦海的密碼因?yàn)樘^(guò)普通，對(duì)有些人來(lái)說(shuō)，要破解它們易如反掌。當(dāng)然，用戶的安全意識(shí)也在不斷的提高，我們已經(jīng)知道如何設(shè)置安全強(qiáng)度更高的密碼，比如在拼音后面加數(shù)字等。同時(shí)系統(tǒng)也會(huì)根據(jù)你的密碼做出安全評(píng)估，助你修改密碼。

微信支付作為第三方支付平臺(tái)，在處理后續(xù)問(wèn)題的效率是極高的。微信對(duì)于詐騙的后續(xù)處理，只要提交了足夠的證據(jù)，例如聊天截圖，便會(huì)立即對(duì)實(shí)施詐騙的賬號(hào)進(jìn)行封鎖。盡管微信對(duì)詐騙行為監(jiān)管的很嚴(yán)格，但處理的結(jié)果一定程度上還是收到了處理時(shí)效性的制約。應(yīng)對(duì)詐騙者迅速將錢財(cái)轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，微信下一步需要考慮的就是如何增強(qiáng)處理問(wèn)題的時(shí)效性[6]。

三、關(guān)于解決安全隱患的建議

（一）提高用戶安全防范意識(shí)

通過(guò)線上發(fā)文等方式對(duì)手機(jī)用戶進(jìn)行經(jīng)常性的安全教育，為群眾指明當(dāng)下流行的詐騙方式并提醒群眾關(guān)于軟件的規(guī)范安裝。除此之外，微信也可以將現(xiàn)實(shí)生活中的真實(shí)案例推送給用戶。讓用戶切身體會(huì)到詐騙手段以及相應(yīng)危害，由此提高用戶的安全防范意識(shí)。

（二）建立信用預(yù)警與安全預(yù)警通道

對(duì)于信用值低的用戶和臨時(shí)賬號(hào)用戶進(jìn)行交易預(yù)警，在其他用戶首次與信用值低或臨時(shí)性用戶進(jìn)行交易時(shí)，單方面對(duì)用戶發(fā)出安全提醒，讓用戶確認(rèn)是否仍與其進(jìn)行交易。

從硬件系統(tǒng)的角度而言，病毒入侵的風(fēng)險(xiǎn)一直存在。在微信運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)也是普遍存在的。因此這就需要補(bǔ)全系統(tǒng)漏洞。加強(qiáng)對(duì)最新安全認(rèn)證技術(shù)的應(yīng)用，建立安全預(yù)警系統(tǒng)，構(gòu)建安全環(huán)境。

（三）延長(zhǎng)微信收款時(shí)間

現(xiàn)在微信有延時(shí)收費(fèi)的功能，最長(zhǎng)時(shí)效為三天，也就是設(shè)置之后，當(dāng)你向其他用戶發(fā)出轉(zhuǎn)賬，需要經(jīng)過(guò)三天才會(huì)被收到，這樣可以有效的防止被交易詐騙。但這也有其中的弊端，首先延時(shí)收費(fèi)的最長(zhǎng)時(shí)間過(guò)短，三天時(shí)間對(duì)于一些身處異地、忙于奔波的人來(lái)說(shuō)可能無(wú)法在意識(shí)到被騙后有效的進(jìn)行反饋。其次延時(shí)收費(fèi)設(shè)置之后無(wú)法回收，即使在付款后知道被騙，也無(wú)法將錢收回，再加上處理方式繁瑣，很難成功將錢追回。

為保證及時(shí)處理詐騙案件，在機(jī)器完成對(duì)事件的初步處理之后，針對(duì)特殊事件，需要引入人工處理。從而增加對(duì)事件判斷的準(zhǔn)確性。

（四）嚴(yán)格審查支付賬戶信息

騙子施行詐騙的賬戶大多屬于電腦創(chuàng)建的假信息假身份賬戶，需要建立相關(guān)系統(tǒng)對(duì)信息缺失及身份造假的賬戶進(jìn)行定期篩查，將缺少信息的用戶封鎖支付收款功能，保證每一個(gè)支付賬戶落實(shí)到人，這樣之后的處理中能更加方便。

總結(jié)：當(dāng)下社會(huì)，大數(shù)據(jù)發(fā)展受到了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，中國(guó)在發(fā)展相關(guān)技術(shù)上重重受阻，因此中國(guó)未來(lái)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)著眼于科學(xué)技術(shù)以及人工智能的發(fā)展。而微信支付作為網(wǎng)絡(luò)支付的標(biāo)志之一，受眾人群廣，群眾對(duì)于其服務(wù)質(zhì)量的要求也高，對(duì)于微信支付所出現(xiàn)的問(wèn)題會(huì)需要更有效的解決渠道，只有提高自身的安全系數(shù)，縮短解決問(wèn)題的時(shí)間，才能夠讓更多的人放心使用。

因此本文通過(guò)對(duì)微信支付現(xiàn)狀的分析得出，在微信未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)注重提高用戶安全防范意識(shí)，建立信用預(yù)警與安全預(yù)警通道，延長(zhǎng)微信收款時(shí)間并增加轉(zhuǎn)賬撤回服務(wù)，嚴(yán)格審查支付賬戶的信息。