何彥潔

【摘 要】“套路貸”是近幾年出現(xiàn)的新型犯罪，非獨(dú)立的罪名，是一類犯罪的統(tǒng)稱，并出現(xiàn)多個(gè)罪名交織、民刑交織的情形，作案手段復(fù)雜，在罪名認(rèn)定和刑事處罰上容易出現(xiàn)不同的裁判結(jié)果，對(duì)司法裁判中的法律適用問題提出了新挑戰(zhàn)。正確適用法律，區(qū)分此罪與彼罪，對(duì)套路貸行為進(jìn)行刑法規(guī)制能夠更好維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序發(fā)展，保護(hù)公民私有財(cái)產(chǎn)不受侵犯。

【關(guān)鍵詞】套路貸;罪名區(qū)分;刑法規(guī)制

一、套路貸概念和表現(xiàn)形式

（一）套路貸概念

“套路貸”犯罪自出現(xiàn)以來熱度一直高居不下，不僅對(duì)被害人的心里造成極大壓力，同時(shí)對(duì)其財(cái)產(chǎn)也造成巨大威脅。套路貸的源頭是“民間借貸”，一種高額貸款，“套路”一詞從漢語詞性來講是貶義詞，顧名思義是指非尋常的路子，具有欺騙的意思。針對(duì)套路貸問題司法機(jī)關(guān)先后出臺(tái)懲治此類犯罪的指導(dǎo)意見，如上海市《關(guān)于本市辦理“套路貸”刑事案件的工作意見》、浙江省《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》等，2019年4月兩高兩部出臺(tái)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》（以下簡(jiǎn)稱《“套路貸”解釋》），套路貸正式在刑事司法領(lǐng)域中體現(xiàn)基本內(nèi)涵，肯定之前各地方對(duì)套路貸刑事基本問題的界定：以非法占有為目的，實(shí)質(zhì)披著民間借貸的合法外衣，通過脅迫或者誘騙等手段使被害人簽訂變相借貸、抵押、擔(dān)保等協(xié)議，通過惡意制造違約并以平賬方式為誘餌制造高額的借款，形成虛假債務(wù)，并通過向法院提起訴訟、仲裁的方式或者其他暴力手段達(dá)到非法侵占他人財(cái)物的目的，這一系列的犯罪手段統(tǒng)稱為“套路貸”。即非法占有目的，虛構(gòu)債權(quán)債務(wù)，討債的方式具有多樣性。

（二）套路貸表現(xiàn)形式

套路貸基本行為分為兩個(gè)流程，每個(gè)流程都有不同套路，直到榨干被害人財(cái)物。首先對(duì)被害人實(shí)施各種哄騙。行為人以貸款公司、投資公司等名義進(jìn)行宣傳，基本以無抵押、校園貸、車房貸等內(nèi)容引誘被害人借款，此時(shí)借貸形式上是不利于被害人的，具有虛假性質(zhì)的民間借貸，比如簽訂空白合同、房屋抵押、買賣合同等。行為人通過制造銀行存取款證據(jù)，與被害人簽訂的借款合同金額與實(shí)際數(shù)額并不相符合，目的為了制造與銀行流水一致的虛假借款現(xiàn)象，為后續(xù)進(jìn)行虛假訴訟、仲裁等程序做證據(jù)準(zhǔn)備。事先設(shè)置讓自己可以隨意解釋的各種違約條款，在受害人即將還款之日故意制造單方違約現(xiàn)象，比如故意躲避受害人，采取關(guān)機(jī)等方式切斷任何可以讓被害人聯(lián)系到的方式，造成被害人不能及時(shí)還款的現(xiàn)象，進(jìn)而以被害人違約為由，使得被害人的債務(wù)因違約迅速增長(zhǎng)，并要求歸還虛高的債務(wù)。這時(shí)被害人在行為人的威脅引誘下，根據(jù)其介紹的關(guān)聯(lián)公司或者關(guān)聯(lián)人員，簽訂更高的虛假債務(wù)，歸還之前的欠款。通過這種轉(zhuǎn)單平賬、以貸還貸的方式讓被害人的債務(wù)激增，導(dǎo)致最終無法償還所有債務(wù)。

其次，通過前期鋪墊，最終的目的就是非法索債。犯罪集團(tuán)的成員在被害人無法償還借款時(shí)，索債的方式一般包括軟暴力索債、強(qiáng)行索債、虛假訴訟索債等。一是對(duì)被害人大肆實(shí)施聚眾造勢(shì)等足以使其產(chǎn)生恐懼、恐慌而形成心理強(qiáng)制的行為，如滋擾、糾纏、哄鬧、跟蹤、電話威脅、封門堵鎖、非法進(jìn)入他人住宅等手段。二是采取非法的暴力如毆打、非法拘禁、綁架等方式對(duì)待被害人，從而非法占有被害人財(cái)物。三是為了達(dá)到非法占有目的，通過向法院提起訴訟，以虛構(gòu)的借款合同提起訴訟或者保全措施，要求被害人償還本金及利息。

這類套路貸最終目的是獲取高額的利息，非法侵占受害人的財(cái)產(chǎn)，客觀行為具有聚集性，可以看出套路貸這種新型的侵財(cái)行為和傳統(tǒng)侵財(cái)行為不同，不在是單一的行為，單個(gè)的罪名作為對(duì)象，體現(xiàn)出綜合性、復(fù)雜性的特點(diǎn)，給司法界和理論界帶來極大挑戰(zhàn)。

二、套路貸認(rèn)定的司法爭(zhēng)議

（一）“套路貸”認(rèn)定非法拘禁的爭(zhēng)議

行為在索債的過程中會(huì)出現(xiàn)非法拘禁的犯罪行為，目的為了向被害人索取債務(wù)，通常把被害人控制在賓館、公司等場(chǎng)所，威脅家屬還款。刑法第238條明確規(guī)定，行為人因索債目的而控制他人的人身自由，按照非法拘禁罪定罪處罰。司法解釋對(duì)非法拘禁罪也規(guī)定了即便行為人因?yàn)樗魅》欠▊鶆?wù)實(shí)施控制他人自由的行為也按照刑法第238條定罪處罰，即非法拘禁罪。在認(rèn)定上容易與綁架罪混淆，非法拘禁罪是為了索取債務(wù)而進(jìn)行非法扣押他人的行為，可以向本人也可以向被害人親友索債;綁架罪是單純?yōu)榱怂魅”缓θ隋X財(cái)實(shí)施脅迫手段進(jìn)行拘禁他人，并向第三人的親屬索取財(cái)物行為。因此，套路貸的過程中出現(xiàn)非法拘禁、扣押被害人行為以非法拘禁罪定罪處罰。

（二）“套路貸”認(rèn)定敲詐勒索的爭(zhēng)議

陷入套路貸的陷阱中的人一般是經(jīng)濟(jì)狀況不佳，為了追求物質(zhì)上需求，通過一些不正當(dāng)?shù)氖侄钨J款或者抵押貸款方式解決經(jīng)濟(jì)壓力。行為人故意制造無法還款的假象，然后通過恐嚇、暴力威脅等行為讓被害人簽訂更高的借款，環(huán)環(huán)相扣。行為手段一般與搶劫罪混淆，搶劫罪要求兩個(gè)當(dāng)場(chǎng)，當(dāng)場(chǎng)使用暴力，當(dāng)場(chǎng)取財(cái)?shù)男袨椋茁焚J不同時(shí)具有兩個(gè)當(dāng)場(chǎng)的行為，一般會(huì)給被害人時(shí)間進(jìn)行財(cái)產(chǎn)的交付。敲詐勒索是以非法占有為目的，通過恐嚇?biāo)诵袨?，讓被害人基于恐懼心理而交付?cái)產(chǎn)，在此行為中行為人符合刑法第二百七十四條敲詐勒索罪的規(guī)定。

（三）“套路貸”認(rèn)定虛假訴訟的爭(zhēng)議

刑法修正案九新增了虛假訴訟的罪名，規(guī)定在刑法三百零七條中，一般包含為了獲取非法利益，實(shí)施規(guī)避法律法規(guī)的行為;行為人存在惡意串通行為;捏造事實(shí);提起民事訴訟，妨礙司法秩序;侵犯國(guó)家、社會(huì)、個(gè)人利益的行為。刑法設(shè)置虛假訴訟罪目的是懲罰為了非法目的，捏造事實(shí)，通過合法訴訟騙取人民法院的裁判文書的行為。在套路貸的過程中，部分篡改的行為排除在虛假訴訟之外，虛假訴訟中“捏造”因該做限制解釋，即從文理解釋和體系解釋中只能解釋為無中生有、憑空捏造。從立法原意上看，如果行為人與其他人之間存在真實(shí)的民事法律關(guān)系，即使有部分篡改行為也不認(rèn)定是虛假訴訟。因此認(rèn)定虛假訴訟要準(zhǔn)確理解捏造的內(nèi)涵。

三、套路貸司法規(guī)制建議

（一）加強(qiáng)監(jiān)督管理制度

盡管兩高兩部出臺(tái)了《“套路貸”解釋》，解決相關(guān)急需問題，但是在具體實(shí)施上還是會(huì)出現(xiàn)很多判例不一的情形。為了更好的預(yù)防此類犯罪，要積極調(diào)動(dòng)各級(jí)部門，加強(qiáng)監(jiān)督管理力度。所涉及的部門包括工商管理部門、稅務(wù)機(jī)關(guān)等，銀行應(yīng)與這些部門進(jìn)行聯(lián)合，制定相關(guān)民間借貸平臺(tái)，合理審查業(yè)民間借貸合同等，從源頭上進(jìn)行過濾，對(duì)過往有套路貸黑歷史的公司加入黑名單，進(jìn)行備案，并定期對(duì)涉及此類合同業(yè)務(wù)公司進(jìn)行抽查。設(shè)置限制賬戶取款保護(hù)機(jī)制，從源頭上遏制犯罪的發(fā)生，從而有效保護(hù)公私財(cái)產(chǎn)不受侵犯。

（二）對(duì)涉及套路貸相關(guān)罪名進(jìn)行嚴(yán)格區(qū)分

套路貸表面上觸犯多個(gè)行為、多個(gè)構(gòu)成要件，刑法在保護(hù)法益上要進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，遵循罪責(zé)刑相適用原則，進(jìn)行科學(xué)合理的解決。套路貸在實(shí)施犯罪呈現(xiàn)集團(tuán)現(xiàn)象，有主要成員、骨干，對(duì)其他成員犯罪的情形是否明知，實(shí)施何種犯罪行為，構(gòu)成何種犯罪，如何區(qū)分此罪彼罪尤其重要。套路貸的本質(zhì)屬于侵財(cái)行為，目的是為了非法占有被害人的財(cái)產(chǎn)，一般按照詐騙罪定罪處罰，如果采用了暴力、脅迫等手段可能會(huì)符合敲詐勒索罪、拘禁罪、搶劫罪等多種犯罪，此時(shí)根據(jù)刑法主客觀要求嚴(yán)格區(qū)分，依照要求進(jìn)行一罪、數(shù)罪的罪名進(jìn)行處罰。對(duì)涉及捏造事實(shí)，虛假訴訟和詐騙罪的情形，可以從重處罰。套路貸作為新型的犯罪，以詐騙罪為基本形態(tài)，往往涉及其他犯罪的發(fā)生，罪名和罪數(shù)認(rèn)定問題復(fù)雜，總體要依托罪責(zé)刑相適應(yīng)的原則，尊重客觀規(guī)律，精準(zhǔn)合理打擊套路貸犯罪行為，實(shí)現(xiàn)司法實(shí)踐認(rèn)定的統(tǒng)一。

參考文獻(xiàn)

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