張忠強(qiáng)

【摘 要】“三農(nóng)問題”始終是社會(huì)各界高度重視的問題，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展之間的關(guān)系，是發(fā)展的重點(diǎn)。分析了山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融發(fā)展之間的關(guān)系，提出了加大農(nóng)村金融支持力度，促進(jìn)山東農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施，為相關(guān)人員提供參考。

【關(guān)鍵詞】山東?。晦r(nóng)村金融發(fā)展；經(jīng)濟(jì)增長

改革開放 40 年來，山東省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了令人矚目的成績。1993—2014 年，山東省的人均 GDP 均超過了國內(nèi)人均 GDP，推動(dòng)了我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。山東省金融機(jī)構(gòu)存款、貸款余額在 GDP 中的份額都超過了 50%，金融的發(fā)展達(dá)到了較高的水平。在研究金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長關(guān)系時(shí)，選取面板數(shù)據(jù)，得出各省份農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長之間確實(shí)存在某種線性關(guān)系；然后對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，發(fā)現(xiàn)在農(nóng)村金融水平較高的東部省份，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長要高于農(nóng)村金融水平較低的西部省份，可以得出農(nóng)村金融是影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的因素之一。在研究農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的相關(guān)關(guān)系時(shí)發(fā)現(xiàn)，不僅各省份農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的影響存在差異，而且與全國農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長規(guī)律存在偏差。因此，為了更好的研究農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，促進(jìn)山東省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和有效解決“三農(nóng)”問題，有必要將各省份的數(shù)據(jù)進(jìn)行獨(dú)立研究。

一、山東省農(nóng)村金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

第一，從有關(guān)人員的研究中可以看出，隨著山東省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，農(nóng)村金融可以為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營提供有效支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的進(jìn)步，也在一定程度上拉動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的發(fā)展，推動(dòng)了農(nóng)業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展，增強(qiáng)了農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，增加了農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)對(duì)資金的需求量。

第二，資金是影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的首要問題，要解決這個(gè)問題，既要從農(nóng)村的正規(guī)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)入手，又要從參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的相關(guān)主體處尋找解決措施，比如鄉(xiāng)鎮(zhèn)屬企業(yè)、龍頭企業(yè)、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營等。

第三，從相關(guān)學(xué)者的研究成果和實(shí)證分析中能夠看出，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村金融相互關(guān)聯(lián)。為持續(xù)強(qiáng)化雙方之間的關(guān)系，應(yīng)該為雙方搭建有效的溝通渠道。

二、山東省農(nóng)村金融可為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供的措施

第一，實(shí)施針對(duì)性的擔(dān)保措施，健全農(nóng)村擔(dān)保抵押制度

擔(dān)保抵押問題具體分為兩個(gè)方面。①健全擔(dān)保機(jī)制，實(shí)施系統(tǒng)化的信用擔(dān)保機(jī)制。②確定可以共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者擔(dān)保者。建立與農(nóng)村現(xiàn)狀相適應(yīng)的農(nóng)村一體擔(dān)保、鄰里擔(dān)保等互助擔(dān)保機(jī)制，建立企業(yè)之間的信用、商業(yè)擔(dān)保機(jī)制，多方籌資、政府補(bǔ)貼，鼓勵(lì)廣大村民出資，建立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，組建會(huì)員制或商業(yè)化的擔(dān)保企業(yè)。

第二，建立防范金融風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)

建立農(nóng)村金融市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)，為農(nóng)民的利益代言，鼓勵(lì)農(nóng)民參與農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)的各種交易活動(dòng)，增加農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)收入。

第三，學(xué)習(xí)金融知識(shí)

在農(nóng)村地區(qū)普及金融知識(shí)，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展支農(nóng)業(yè)務(wù)的積極性，向農(nóng)民宣傳更多的金融知識(shí)，增強(qiáng)農(nóng)民的金融理念，提高農(nóng)民運(yùn)用金融工具以及抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和能力。

第四，推動(dòng)非正規(guī)金融規(guī)范化

國內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境非常特殊，純粹的商業(yè)性金融模式很難滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求。山東省應(yīng)該在農(nóng)村地區(qū)建立和實(shí)施多主體、多層次的農(nóng)村混合式金融服務(wù)機(jī)制，讓非正規(guī)、正規(guī)化、政策性、商業(yè)性同時(shí)存在的垂直合作金融體系共同發(fā)揮作用。

第五，為農(nóng)村地區(qū)提供低成本金融服務(wù)

以低成本金融業(yè)務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)戶的金融需求及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況， 向農(nóng)戶提供簡單的保險(xiǎn)、貸款、匯兌、存取等低成本金融服務(wù)。銀行通過提供基礎(chǔ)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足農(nóng)戶的基本需求。在起步階段，要恪守微利、小額的理念，盡量降低經(jīng)營成本，促進(jìn)自身的發(fā)展。

放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)辦理支農(nóng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)農(nóng)村吸收存款的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)予以監(jiān)管，適當(dāng)放寬“只貸不存”型金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)控制、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、資本充足、信息披露等領(lǐng)域的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，削減農(nóng)村支農(nóng)性金融產(chǎn)品和服務(wù)的成本。降低農(nóng)村支農(nóng)性金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻，允許維持微利水平、業(yè)務(wù)簡單、成本低的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)。

三、政策建議

第一，發(fā)展農(nóng)村地區(qū)普惠金融。例如傳統(tǒng)銀行開展小微金融服務(wù)，使金融更好的為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長服務(wù)。為了更進(jìn)一步的促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，在農(nóng)村地區(qū)開展普惠金融顯得尤為重要。一方面，在山東省農(nóng)村地區(qū)的金融業(yè)務(wù)廣度與服務(wù)的深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足其促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。開展普惠金融業(yè)務(wù)，能夠使農(nóng)村居民妥善的對(duì)資金進(jìn)行處理與運(yùn)用，而且借助普惠金融工具可以加快資金在農(nóng)村地區(qū)的流動(dòng)。另一方面，普惠金融更加貼合農(nóng)村地區(qū)實(shí)際的金融需求，符合農(nóng)村居民“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”心理，確保資金在最小的風(fēng)險(xiǎn)下進(jìn)行投資。

第二，對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金流向進(jìn)行監(jiān)管，保證農(nóng)村資金更好的應(yīng)用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。農(nóng)村居民選擇存款作為主要的資金使用手段，使得農(nóng)村存在大量的未被利用的資金，而在金融領(lǐng)域現(xiàn)有的資金流動(dòng)渠道使得農(nóng)村大量的資金流入城市，使得城市資金流動(dòng)加快，同時(shí)使得農(nóng)村的資金流動(dòng)速度放緩，從而進(jìn)一步減緩了農(nóng)村金融對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用。因此，對(duì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)渠道進(jìn)行監(jiān)督，確保農(nóng)村存款大部分用于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之中，從而形成良好的資金流通渠道，確保農(nóng)村資金的流動(dòng)速度。

第三，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長與農(nóng)村金融發(fā)展相輔相成，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長了，能更好的促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，而農(nóng)村金融發(fā)展了，能更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。只有發(fā)展多種農(nóng)村金融形式，使各種金融協(xié)調(diào)融合發(fā)展，才能更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長。確保農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。如何從根本上解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展問題是困擾當(dāng)代山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大問題之一，中國地大物博、人口眾多，其中農(nóng)村人口占比較大，傳統(tǒng)的耕作方式不僅占用大量的勞動(dòng)力而且效率不高，用經(jīng)濟(jì)學(xué)語言來說，即邊際成本較高，邊際收益較低。針對(duì)山東省這種現(xiàn)狀，只有加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變，才能確保農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)與可持續(xù)發(fā)展。隨著全球經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改變和技術(shù)的發(fā)展，傳統(tǒng)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)已經(jīng)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變得尤為迫切。

四、結(jié)束語

隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展，山東省農(nóng)村對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求也在持續(xù)增多。金融、資本部門和市場(chǎng)應(yīng)采取多種有效措施，提供推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，嚴(yán)厲打擊非法集資，改善農(nóng)村金融生態(tài)，從而更好地解決“三農(nóng)”問題，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長。

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