劉陽

【摘要】商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主體，其競爭力關(guān)系到國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。鑒于此，以當代快速發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)為背景，以核心競爭力概念為依據(jù)，以主成分分析為方法，對我國商業(yè)銀行核心競爭力的定義、構(gòu)成要素、評分判斷、提升路徑進行了探討，提出了提升我國商業(yè)銀行競爭力的現(xiàn)實路徑，以期為提升我國商業(yè)銀行核心競爭力提供一些有益的參考。

【關(guān)鍵詞】核心競爭力;提升路徑;主成分分析

一、理論假設(shè)與模型設(shè)定

（一）模型設(shè)定

本文的研究對象選取了m個全國中小型股份制商業(yè)銀行為樣本，并以其最新公開的年報數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)各項能力排名為數(shù)據(jù)指標來源，提選出n個評價指標。

（1）為了使數(shù)據(jù)之間具有可比性，即要各項數(shù)據(jù)問的期望E（x）和方差D（x）均為零，因此對上述數(shù)據(jù)進行標準化處理。

（2）由σ=E（XX^T）=COV（XX^T）估計總體的實對稱協(xié)方差矩陣，同時易知兩種估計均為無偏估計。

（3）由協(xié)方差矩陣σ得n個非負特征根k1>k2>…>hn>O，這n個單位化特征向量所構(gòu)成的正交矩陣記為a。

我們將樣本數(shù)據(jù)進行處理后得到了新的數(shù)據(jù)變量，且新的數(shù)據(jù)問不再具有線性相關(guān)關(guān)系，即它們是線性無關(guān)的。

（4）根據(jù)累計貢獻率來減少主成分個數(shù)。累計貢獻率表示前r個主成分對原樣本信息量的反映程度。本文以84%為界，當累計貢獻率大于等于84%時，其后的主成分不再考慮。

（5）綜合得分的計算。根據(jù)挑選出的r個主成分為數(shù)據(jù)，以其各自的貢獻率為權(quán)重進行m個樣本的加權(quán)總分計算，分數(shù)由高到低可對m個樣本進行綜合評判。

（二）樣本數(shù)據(jù)的選擇和說明

我國的商業(yè)銀行主要包括5家國有大型商業(yè)銀行（工農(nóng)中建交）及12家中小股份制商業(yè)銀行（招商、浦發(fā)、光大、民生、平安、浙商、渤海、中信、廣發(fā)、華夏、興業(yè)、恒豐）。本文的樣本數(shù)據(jù)銀行為7家，原始數(shù)據(jù)來源于各銀行官網(wǎng)公布的最新年報數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)處理軟件選用SPSS20.0版本。

二、估計結(jié)果和分析

在SPSS20.0中輸入處理后的數(shù)據(jù)，選用主成分分析得如下結(jié)果：

由表1可知，前四個成分特征值累計占了總方差的91.218%，后面的主成分貢獻值越來越少，因此我們僅選用前四個成分來代替原有變量。

每一成分均可以表示為9個標準化變量的線性組合，分別用X1-X9代表9個變量，其分別為營業(yè)凈利率、資產(chǎn)負債率、貸款撥備率、不良貸款率、權(quán)益乘數(shù)、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)、資本充足率、凈息差、滿意度。

F1中資產(chǎn)負債率、權(quán)益乘數(shù)、總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)系數(shù)較大，則該成分對這些變量的解釋程度很大，是這些變量的綜合指標。F2中資本充足率系數(shù)較大，則第二成分主要反映該變量。F3中營業(yè)凈利率系數(shù)最大，則第三成分主要反映該變量。F4則與這些變量的相關(guān)程度較小。

進一步地，對于招商銀行，代人數(shù)據(jù)后計算得F1=560.04.F2=611.02773.F3=-161.85313.F4=-32.62024.以各成分的貢獻率為權(quán)重加成得總分為344.4317174。同理，得出其他六個銀行的綜合得分。根據(jù)綜合得分高低排名依次為：平安銀行、光大銀行、民生銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、渤海銀行，即平安銀行的核心競爭力在所研究樣本中最強。

三、結(jié)論和啟示

隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的加快，金融體制改革也在逐步深入，銀行面臨的競爭壓力也在不斷擴大。鑒于此，本文認為提升商業(yè)銀行的核心競爭力可從如下方面改進。

（一）明確我國商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

有效的發(fā)展戰(zhàn)略是提升競爭力的重要手段，要進行明確、清晰的市場定位，尋找切實可行的發(fā)展路徑。

（二）加強商業(yè)銀行風險管理

一是要轉(zhuǎn)變風險管理防范觀念，提高員工素質(zhì)，培育全員的風險控制氛圍，二是要加強風險管理專業(yè)知識培訓，使其對銀行的風險控制有較深了解，加強管理層人員的風險意識，確保在責任制基礎(chǔ)上控制銀行風險。三是要構(gòu)建風險管理體系。

（三）增強商業(yè)銀行創(chuàng)新能力

一是要積極開展技術(shù)創(chuàng)新，增強創(chuàng)新能力。增強商業(yè)銀行的技術(shù)創(chuàng)新能力是一項長期任務(wù)，要增強產(chǎn)品創(chuàng)新的意識，積極推行產(chǎn)品經(jīng)理制，加強營銷及后續(xù)服務(wù)支持。要注重創(chuàng)新產(chǎn)品質(zhì)量，應以高知識含量、高附加值和安全性為準則，增強新產(chǎn)品的生命力。要成立產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)機構(gòu)，進行整體規(guī)劃和研發(fā)，進一步加快產(chǎn)品創(chuàng)新的速度。