劉誠言 粟維斌

摘要：隨著我國(guó)旅游業(yè)的不斷發(fā)展，旅游與金融的關(guān)系也越來越密切，我國(guó)學(xué)者就旅游與金融方面的研究也越來越多。本文梳理了近20年來我國(guó)學(xué)者有關(guān)旅游金融方面的研究文獻(xiàn)，以期厘清有關(guān)旅游金融方面的研究脈絡(luò)，了解其研究現(xiàn)狀，找出旅游金融研究方面存在的問題和今后研究的重點(diǎn)方向，為我國(guó)學(xué)者開展旅游金融方面的深入研究奠定基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：旅游金融;研究;綜述

金融作為經(jīng)濟(jì)的核心部分，支持和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。同樣地，旅游業(yè)的發(fā)展也離不開金融的支持。為此，對(duì)旅游金融開展深入研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文對(duì)近20年來我國(guó)學(xué)者有關(guān)旅游金融方面的研究文獻(xiàn)進(jìn)行了大致的梳理，以期為學(xué)者們開展后續(xù)相關(guān)研究提供借鑒。

1.關(guān)于旅游金融概念的研究

我國(guó)學(xué)者有關(guān)旅游金融方面的研究文獻(xiàn)最早出現(xiàn)在2000年前后。王澤盈（2000）就我國(guó)旅游金融服務(wù)體系構(gòu)建開展了較詳細(xì)的論述;李訓(xùn)明和廖鶴琳（2000）基于假日經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，分析了旅游金融的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，提出抓住機(jī)遇，做好旅游金融大文章的措施;吳婕等（2001）對(duì)假日旅游有關(guān)金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融產(chǎn)品營(yíng)銷等問題進(jìn)行了探討。但是上述研究均未對(duì)旅游金融的概念進(jìn)行界定。我國(guó)學(xué)者對(duì)旅游金融概念的研究出現(xiàn)在2010年以后。楊復(fù)興（2012）認(rèn)為，旅游金融是指以旅游產(chǎn)業(yè)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和以金融業(yè)為虛擬經(jīng)濟(jì)相互融合、互動(dòng)發(fā)展的新興業(yè)態(tài)，是通過旅游資源包括人才資源的資本化配置來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)旅游價(jià)值增值的金融路徑或金融工具。江文（2013）認(rèn)為，旅游金融是緣起于產(chǎn)業(yè)融合背景的新興概念，是旅游業(yè)與金融業(yè)不斷耦合發(fā)展而形成的產(chǎn)業(yè)金融新的細(xì)分領(lǐng)域。李洵（2016）提出互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的概念，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)旅游金融是指旅游行業(yè)依托云計(jì)算和電子支付等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)資金支付與融通，以及信息中介的一種新興的金融服務(wù)。劉益辰（2017）認(rèn)為，旅游金融是以旅游產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，以金融資本為紐帶，旅游和金融跨界融合而形成的新型業(yè)態(tài)。

從以上研究文獻(xiàn)可以看出，目前國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)旅游金融概念尚未達(dá)成共識(shí)，但多數(shù)學(xué)者認(rèn)為，旅游金融是以旅游產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，以旅游業(yè)與金融業(yè)耦合發(fā)展而產(chǎn)生的新型業(yè)態(tài)。

2.關(guān)于旅游金融發(fā)展的研究

目前我國(guó)關(guān)于旅游金融發(fā)展的研究文獻(xiàn)尚不多，而且研究的時(shí)間也不長(zhǎng)。楊復(fù)興（2012）研究了旅游與金融融合發(fā)展走向問題;張磊（2016）研究認(rèn)為，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)旅游金融有所創(chuàng)新，如加快旅游終端消費(fèi)領(lǐng)域的金融發(fā)展，為企業(yè)提供多元化的融資渠道和方式;孟珊（2016）對(duì)青海省旅游金融發(fā)展進(jìn)行了探析。劉野等（2016）從金融衍生品角度出發(fā)，對(duì)旅游期貨、旅游期權(quán)、旅游互換等旅游金融體盈利模式進(jìn)行了分析與論述。劉益辰（2017）分析了我國(guó)旅游金融發(fā)展中存在的諸如政府支持、銀行信貸、資本市場(chǎng)運(yùn)作、旅游金融產(chǎn)品研發(fā)等方面的問題，并提出解決問題的思路和方法。楊俊籍（2018）通過對(duì)金融支持云南省旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的研究指出，目前存在旅游企業(yè)向銀行直接融資難、旅游金融服務(wù)難以滿足旅游消費(fèi)者需求、金融支持旅游業(yè)力度不夠等問題。古圣鈺和吳英偉（2018）對(duì)在線旅游金融發(fā)展進(jìn)行了研究。柏存龍等（2018）探索了縣域旅游金融的發(fā)展，指出對(duì)于一些旅游資源較好的小縣城，發(fā)展旅游是拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，助力當(dāng)?shù)胤鲐毠?jiān)的好辦法。

3.關(guān)于“旅游金融+互聯(lián)網(wǎng)”的研究

“旅游金融+互聯(lián)網(wǎng)”是一種廣受關(guān)注的新業(yè)態(tài)或新模式。這種新模式正在利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助旅游及其上下游產(chǎn)業(yè)鏈上的各相關(guān)行業(yè)解決一些關(guān)鍵問題。近年來，關(guān)于這方面的研究文獻(xiàn)逐漸多起來。

李鈺（2015）指出，旅游企業(yè)要獲得長(zhǎng)久發(fā)展，需要解決融資難的問題。因此可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融，例如P2P和眾籌等模式進(jìn)行融資。鄭菊等（2016）分析了互聯(lián)網(wǎng)旅游金融產(chǎn)生的原因，闡明了互聯(lián)網(wǎng)旅游金融的業(yè)務(wù)體系，并從互聯(lián)網(wǎng)旅游金融服務(wù)商和金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面預(yù)測(cè)了互聯(lián)網(wǎng)旅游金融未來發(fā)展趨勢(shì)。孫雨主和白冰（2017）通過構(gòu)建結(jié)構(gòu)方程模型，研究分析了在互聯(lián)網(wǎng)+旅游+金融背景下上市旅游企業(yè)的融資能力，得出其主要影響因素是企業(yè)償債能力、盈利能力和經(jīng)營(yíng)能力的結(jié)論。李紹、王能翔和鄭菊（2018）指出，互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)應(yīng)當(dāng)完善一站式資產(chǎn)配置，創(chuàng)新旅游理財(cái)產(chǎn)品，多為消費(fèi)者考慮向人性化方向發(fā)展。

4.關(guān)于旅游金融產(chǎn)品的研究

筆者通過查閱文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，目前學(xué)者對(duì)于旅游金融產(chǎn)品的研究主要集中在銀行類、證券類和保險(xiǎn)類3個(gè)方面。

李孝輝（2009）研究指出，金融和旅游要通過跨行業(yè)合作實(shí)現(xiàn)共贏模式，發(fā)行旅游信用卡是其主要方式。楊復(fù)興（2012）認(rèn)為，銀行一方面應(yīng)增加對(duì)旅游企業(yè)信貸支持，另一方面應(yīng)與旅游機(jī)構(gòu)合作發(fā)行旅游信用卡，完善消費(fèi)者金融支付環(huán)境。江文（2013）總結(jié)了旅游信用卡、旅游信貸、代理旅游保險(xiǎn)和銀行自建旅游服務(wù)平臺(tái)等商業(yè)銀行四種典型的旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品模式。李孟菲（2014）就國(guó)內(nèi)旅游金融產(chǎn)品存在問題進(jìn)行研究，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策。李?。?015）就基于旅游金融產(chǎn)業(yè)融合的預(yù)付卡產(chǎn)品進(jìn)行了探索性研究。昌慧敏（2015）基于網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，研究了旅游金融產(chǎn)品消費(fèi)行為。劉野等（2016）提出旅游金融產(chǎn)品可以與金融衍生品結(jié)合，創(chuàng)新旅游期貨、旅游期權(quán)以及旅游互換，以此來解決旅游企業(yè)在資本風(fēng)險(xiǎn)期融資難的問題。古圣鈺和吳英偉（2018）認(rèn)為，在線旅游金融產(chǎn)品主要有分期付款、旅游保險(xiǎn)類和理財(cái)類增值產(chǎn)品，并且認(rèn)為當(dāng)前旅游金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有信息不對(duì)稱、消費(fèi)者信用信息不完善和理財(cái)產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)。而何蕓（2018）對(duì)宜昌市旅游金融產(chǎn)品的開發(fā)現(xiàn)狀、存在問題及其相應(yīng)對(duì)策進(jìn)行了研究。

5.關(guān)于旅游金融方面的實(shí)證研究

李孝輝（2009）以張家界為實(shí)證研究對(duì)象，運(yùn)用格蘭杰因果檢驗(yàn)法和計(jì)量統(tǒng)計(jì)軟件，對(duì)金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展內(nèi)在關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證分析和檢驗(yàn)。鄧進(jìn)（2016）基于旅游消費(fèi)，分別分析了商業(yè)銀行、旅行社、旅游電子商務(wù)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)旅游企業(yè)的旅游金融模式。胡撫生（2016）實(shí)證研究出境旅游金融服務(wù)質(zhì)量與游客滿意度的關(guān)系發(fā)現(xiàn)，出境旅游金融服務(wù)質(zhì)量的移情性、安全性、有形性等因子與游客滿意度之間存在正向顯著關(guān)系。龔艷和郭崢嶸（2017）以江蘇省為例，通過構(gòu)建耦合評(píng)價(jià)模型分析2001-2013年江蘇省各市旅游業(yè)與金融業(yè)的耦合度與協(xié)調(diào)度情況，結(jié)果表明，旅游業(yè)與金融業(yè)確實(shí)存在顯著的耦合發(fā)展關(guān)系且兩者發(fā)展在不同區(qū)域存在差異。高靜和黃琳（2018）分別以山西省和四川省為例，以金融規(guī)模、金融效率、旅游收入等為測(cè)度指標(biāo)，運(yùn)用協(xié)整檢驗(yàn)和格蘭杰因果檢驗(yàn)等方法，對(duì)金融支持旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)金融對(duì)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有顯著的促進(jìn)作用。

6.研究結(jié)論與展望

通過對(duì)國(guó)內(nèi)旅游金融方面的研究文獻(xiàn)大致梳理發(fā)現(xiàn)，目前國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于旅游金融的研究以理論研究居多，但實(shí)證研究也逐步得到重視。理論研究主要包括旅游金融概念、旅游金融發(fā)展、旅游金融+互聯(lián)網(wǎng)和旅游金融產(chǎn)品等研究;而實(shí)證研究則主要是以某省、某地區(qū)或某旅游景區(qū)為例，運(yùn)用協(xié)整檢驗(yàn)和格蘭杰因果檢驗(yàn)等方法開展金融支持某地旅游業(yè)發(fā)展的研究。目前我國(guó)旅游企業(yè)大多為小微企業(yè)，融資難是這些企業(yè)發(fā)展亟待解決的問題，因此有關(guān)旅游企業(yè)在金融方面的問題及對(duì)策研究也逐步地多起來。

但是總體來看，我國(guó)有關(guān)旅游金融方面的研究文獻(xiàn)尚不多，今后應(yīng)在以下方面加強(qiáng)研究：一是關(guān)于旅游金融概念內(nèi)涵方面的研究，以期通過研究形成學(xué)界公認(rèn)的旅游金融概念;二是隨著互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的普及，在線互聯(lián)網(wǎng)旅游金融將會(huì)是未來旅游金融的發(fā)展趨勢(shì)，因而應(yīng)加強(qiáng)對(duì)在線旅游金融產(chǎn)品，包括旅游金融理財(cái)產(chǎn)品和旅游金融衍生品等的研究;三是對(duì)于旅游金融方面的實(shí)證研究有待深化，以進(jìn)一步解決我國(guó)旅游金融方面的實(shí)際問題。

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作者簡(jiǎn)介：

劉誠言（1994.3-? ），河南洛陽人，廣西師范大學(xué)數(shù)學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)院2017級(jí)碩士研究生;

粟維斌（1962.12-? ），通訊作者，廣西資源人，博士，桂林旅游學(xué)院教授，中國(guó)旅游研究院東盟旅游研究基地首席專家，研究方向：旅游景區(qū)開發(fā)與環(huán)境保育、生態(tài)旅游、鄉(xiāng)村旅游。