高新

縣域經(jīng)濟金融是一個完整、非封閉的金融單元，服務縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村，由商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和民間金融組成，辦理資產(chǎn)、負債和中間等業(yè)務，是一個結(jié)構(gòu)和功能相對完整、運行及調(diào)控相對獨立的系統(tǒng)。為了發(fā)揮供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革對經(jīng)濟的拉動作用，提高供給結(jié)構(gòu)對需求變化的適應性和靈活性，促進地方經(jīng)濟的穩(wěn)定健康發(fā)展，在縣級經(jīng)濟改革的資金支持下對供應方結(jié)構(gòu)改革進行了調(diào)查分析。本文主要從當前縣域金融現(xiàn)狀存在的問題進行分析，從供給與需求兩個方面提出問題解決措施。

一.我國目前縣域經(jīng)濟金融現(xiàn)狀

縣域經(jīng)濟金融融量指的是農(nóng)村金融的融通量、容納量，是農(nóng)村在一定經(jīng)濟條件下金融最適容納規(guī)模量。目前，我國縣域金融雖取得一定發(fā)展，但長期以來，農(nóng)村金融融量不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求?？h域經(jīng)濟主要包括縣級市和縣，以農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主，包括縣城關(guān)鎮(zhèn)，鎮(zhèn)域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村經(jīng)濟。

（一）經(jīng)濟發(fā)展不均衡

一是東中西區(qū)域不均衡影響到縣域經(jīng)濟發(fā)展的不平衡?？h域經(jīng)濟是區(qū)域經(jīng)濟的重要組成部分。區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的不平衡直接導致縣域經(jīng)濟發(fā)展不平衡。百強縣90%在東部沿海地區(qū)，貧困縣則以中西部地區(qū)為主。二是全國各省市縣域經(jīng)濟平均規(guī)模的不平衡，差異性非常大。三是資源稟賦導致的發(fā)展不平衡。

（二）產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

縣域經(jīng)濟大部分由農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主導。 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)值相對較大。 有的縣農(nóng)業(yè)比例超過50%，農(nóng)業(yè)人口較多，農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏龍頭企業(yè)。

（三）要素資源缺乏

勞動力，資金，土地等生產(chǎn)要素向城市集中，導致縣域發(fā)展缺乏必要的要素資源支撐。城鎮(zhèn)化水平低，發(fā)展緩慢，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏經(jīng)濟基礎。

（四）縣域人才缺乏，勞動力素質(zhì)低，現(xiàn)象財政問題突出，縣級政府責任權(quán)利不對等

縣域金融是縣域經(jīng)濟發(fā)展的核心，縣域金融服務渠道體系是縣域金融系統(tǒng)的血脈，縣域金融服務渠道是影響央行貨幣政策傳導效果的重要因素，在縣域金融服務體系中發(fā)揮基礎性作用，是農(nóng)村金融與客戶之間信息雙向交流平臺，是金融機構(gòu)提高核心競爭力的重要保證。

二.國內(nèi)縣域金融需求析

（一）現(xiàn)狀

根據(jù)農(nóng)村經(jīng)濟主體經(jīng)濟活動需要，這些經(jīng)濟主體對金融產(chǎn)品的具體需求分為一下幾類。

一是小額貸款，二是農(nóng)村經(jīng)濟組織貸款，三是農(nóng)產(chǎn)品出口信貸，四是農(nóng)村自然災害應急貸款需求五是新農(nóng)村建設。而對于這些需求以及隨著我國擴大內(nèi)需和加快社會主義新農(nóng)村建設，城鎮(zhèn)化建設等各項工作的深入推進，縣域經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)步入了一個新的階段，對金融的需求越來越高，越來越迫切和越來越個性化，多元化。

1.金融服務需求日益豐富和多元化，職業(yè)的分化豐富了金融需求層次。隨著規(guī)模的擴大，有組織的專業(yè)農(nóng)民數(shù)量增加，私營和經(jīng)濟經(jīng)濟所有者，農(nóng)村智力勞動者和其他非農(nóng)業(yè)就業(yè)農(nóng)民，以及從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)民大大減少。 此外，財富分層增加了金融需求。

2.農(nóng)業(yè)金融抵御風險能力明顯提升。一是基礎設施建設明顯加快，對金融商業(yè)化的需求日益明顯。 隨著國家農(nóng)業(yè)金融投入和機構(gòu)保護的增加，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)基礎設施建設明顯加快，基于農(nóng)業(yè)基礎設施建設的商業(yè)投融資。 市場也在成熟和加速。 第二，農(nóng)業(yè)職能的不斷變化和演變，以及新的財政供給機會。 第三，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈更加緊密結(jié)合，金融需求規(guī)模越來越大，連鎖和集中的趨勢越來越明顯。

3.城鄉(xiāng)邊界逐漸模糊，縣域金融有了新的內(nèi)涵和發(fā)展空間。一是隨著農(nóng)村社區(qū)化發(fā)展，金融需求相對分散的局面正在改變。二是縣域城鎮(zhèn)化加速，衍生出大量的潛在金融需求。三是縣域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，中小企業(yè)金融需求巨大。專業(yè)化發(fā)展一改過去分散發(fā)展的格局，第一產(chǎn)業(yè)比重下降，第二第三產(chǎn)業(yè)比重上升。

（二）解決措施

1.加快擔保機構(gòu)建設，完善信用擔保體系。充分借鑒發(fā)達國家的運作模式，并結(jié)合國內(nèi)實際，堅持政府扶持與市場化運作，促進發(fā)展與規(guī)范管理相結(jié)合，規(guī)范擔保行為?？刹扇∑髽I(yè)法人代表提供連帶責任擔保，企業(yè)股東，實際控制人財產(chǎn)抵押，質(zhì)押，人壽保險單質(zhì)押等形式進行擔保，從而實現(xiàn)借款人有限責任和相關(guān)自然人無限責任的有效結(jié)合，建立政策性，互助性相補充，依法經(jīng)營，規(guī)范操作的擔保體系。

2.發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，健全和完善中小企業(yè)信用體系不斷健全信用評級體系，成立專門機構(gòu)負責中小企業(yè)信用體系建設工作，為銀行提供中小企業(yè)全方位，多視角的信用狀況咨詢，并對企業(yè)的財務管理制度，納稅，還貸等行為進行指導和規(guī)范，進一步推動銀行同業(yè)中小企業(yè)信用獎罰機制的健全完善。

3.強化政府服務意識，建立健全中小服務保障體系。

（1）搭建政，銀，企合作平臺。堅持政府牽頭，市場運作，積極開展各種形式的政銀企懇談會與項目或產(chǎn)品推介會，為銀行和企業(yè)搭建交流合作平臺。鼓勵引導金融部門探索采用企業(yè)無形資產(chǎn)，股權(quán)，出口退稅稅單，應收賬款，訂單，在建工程，存貨保金等多種抵押方式向企業(yè)放貸，解決企業(yè)“融資難”問題。

（2）積極推進企業(yè)上市融資。由于中小企業(yè)一般經(jīng)營風險高，規(guī)模小，建立時間短，要進入滬，深主板市場，我國二板市場的設立對中小企業(yè)來說是難得的發(fā)展機遇。政府要跟上幫扶，對于符合上市條件的企業(yè)，在上市咨詢，上市輔導和投融資等方面提供全程服務，并充分發(fā)揮律師，審計，評估等社會中介服務組織的作用，推進企業(yè)上市融資。

（3）強化融資的政策保障。建立和完善面向中小企業(yè)的金融服務體系，滿足縣域面向中小企業(yè)的金融服務體系，滿足縣域中小企業(yè)金融需求，推動縣域經(jīng)濟發(fā)展，除了中小企業(yè)的金融需求，推動縣域經(jīng)濟發(fā)展，除了中小企業(yè)自身要努力提高經(jīng)營素質(zhì)，管理水平，改善信用狀況外，金融機構(gòu)和政府部門的協(xié)調(diào)共進也是絕對不可缺少的一環(huán)。

三.縣域金融供給分析

（一）現(xiàn)狀

1.農(nóng)村金融資源的供給數(shù)量不足。

2.農(nóng)村金融主體供給缺位。

3.農(nóng)村金融服務供給不足。

4.農(nóng)村金融創(chuàng)新供給不足。

（二）解決措施

1.完善縣域金融服務供給機制。改變以往由金融機構(gòu)總分行從管理路徑出發(fā)考慮網(wǎng)點布局，各級政府從改制角度安排金融機構(gòu)網(wǎng)點的做法，從縣域經(jīng)濟的實際需求及縣域金融的供需現(xiàn)狀入手，厘清縣域經(jīng)濟的特點，資源稟賦和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織化，規(guī)范化，產(chǎn)業(yè)化的程度等，對縣域經(jīng)濟體的金融需求特征進行分類研究，完善縣域金融服務機制。

2.加大金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新力度。積極適應縣域經(jīng)濟發(fā)展的新趨勢和新變化，實現(xiàn)機構(gòu)類型，制度機制和產(chǎn)品工具的創(chuàng)新。 提高縣域金融發(fā)展程度，多種金融機構(gòu)類型，加快村鎮(zhèn)銀行等新機構(gòu)的形成，鼓勵農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展信貸合作。

3.健全金融政策扶持體系，完善縣域經(jīng)濟縣級金融服務的激勵機制和風險規(guī)避機制。 在繼續(xù)發(fā)揮中央政府政策積極作用的前提下，加快建立統(tǒng)一財稅政策，貨幣政策和監(jiān)管政策的長效支持機制，采取差異化的扶持政策針對特定領(lǐng)域的困難和問題。 （作者單位：遼寧科技大學）