● 霍 芬

一、引言

科技與金融融合，成為當(dāng)代金融創(chuàng)新的顯著特征。學(xué)科發(fā)展與行業(yè)變遷息息相關(guān)，金融行業(yè)的創(chuàng)新為金融學(xué)科的發(fā)展提出了更新更高的要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并非金融與互聯(lián)網(wǎng)的簡單組合，只有深層次了解金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合帶來的商業(yè)邏輯變革與產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，才能真正解讀互聯(lián)網(wǎng)金融的真實內(nèi)涵。實踐中傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)人員到新型互聯(lián)網(wǎng)金融公司無法發(fā)揮金融專長帶來績效，信息技術(shù)人才不能有效處理金融業(yè)務(wù)而帶來諸多風(fēng)險問題，以上種種主要歸因于從業(yè)人員的整體知識架構(gòu)未能完全滿足行業(yè)發(fā)展要求。

二、課程開發(fā)背景

國內(nèi)部分高校順應(yīng)發(fā)展率先開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，對打破學(xué)科邊界、培養(yǎng)新時代金融人才有著重要的示范作用。2017年教育部批準(zhǔn)了6所高校開設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，2018年第二批批準(zhǔn)了19所高校。從國內(nèi)金融教育實踐來看，創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)尚在探索階段，人才培養(yǎng)方案，課程教學(xué)體系，實訓(xùn)實踐形式尚不成熟。對于多數(shù)高校而言，目前還不具備創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融或金融科技相關(guān)專業(yè)的基礎(chǔ)條件。如何適應(yīng)時代需求，培養(yǎng)新型金融科技人才，既需要高校在源頭進(jìn)行人才培養(yǎng)規(guī)劃論證，還有賴于企業(yè)從行業(yè)層面予以助力。校企合作，多方整合，開發(fā)建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)課程成為當(dāng)前高校試足金融科技探索金融教育轉(zhuǎn)型的科學(xué)嘗試。

互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)首先從理論基礎(chǔ)上要整合信息技術(shù)基礎(chǔ)和金融基礎(chǔ)知識，其次要在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)培養(yǎng)依托金融場景運用的實踐能力。高校依靠校內(nèi)資源，通過跨院系合作進(jìn)行基礎(chǔ)理論知識教學(xué)，使學(xué)生掌握傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)，掌握數(shù)據(jù)可視化、面向?qū)ο蟪绦蛘Z言python等專業(yè)基礎(chǔ)知識。但是如何培養(yǎng)學(xué)生基于金融場景運用的實踐運用能力，尚且需要深入開發(fā)教學(xué)資源、探索新型教學(xué)形式。目前市面上出現(xiàn)了一些虛擬仿真軟件，由于尚在開發(fā)初期，缺乏場景運用，僅僅滿足產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理的部分環(huán)節(jié)的實踐能力培養(yǎng)，無法承載高層次應(yīng)用型人才培養(yǎng)需求，要想達(dá)到理想的教學(xué)效果，使學(xué)生不僅只是掌握金融+信息技術(shù)，而是具備基于金融與信息技術(shù)知識融合之上的靈活創(chuàng)新的實踐運用能力，還需要通過校企合作實現(xiàn)課堂教學(xué)、實訓(xùn)模擬、企業(yè)場景運用的多方整合。

三、課程開發(fā)目標(biāo)

互聯(lián)網(wǎng)金融課程的理論研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于實踐，人才培養(yǎng)要滿足行業(yè)需求，需深入研究行業(yè)職業(yè)素養(yǎng)需求，這需要企業(yè)端結(jié)合行業(yè)發(fā)展和當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)開出人才訂單。校企合作不僅僅是教學(xué)合作，應(yīng)深入到課程教學(xué)目標(biāo)的協(xié)商制定，教學(xué)內(nèi)容形式的合作保障，最后才能實現(xiàn)校企合作下的人才培養(yǎng)的精準(zhǔn)輸出。結(jié)合當(dāng)前的行業(yè)人才需求，互聯(lián)網(wǎng)金融實訓(xùn)課程應(yīng)培養(yǎng)學(xué)生借助信息技術(shù)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)設(shè)計、風(fēng)險管理、新媒體營銷等等專業(yè)實踐能力。

四、課程教學(xué)內(nèi)容與組織形式設(shè)計

互聯(lián)網(wǎng)金融實訓(xùn)課程在具體教學(xué)中采取“分層分段”的組織形式。所謂“分段”是指將實訓(xùn)教學(xué)分為：知識梳理——虛擬仿真——企業(yè)實踐三個步驟來實施。所謂“分層”是指引入競爭機(jī)制，為了鼓勵學(xué)生學(xué)好專業(yè)基礎(chǔ)，企業(yè)實踐采取分層推薦制。

圖1 分層分段實訓(xùn)流程設(shè)計

（一）分層分段教學(xué)形式與內(nèi)容

1.第一步知識梳理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的理論基礎(chǔ)是由多門課程來承載的，由于當(dāng)前課程體系不成熟，知識與知識的融合缺乏梳理。實訓(xùn)的第一步需通過教師講授來梳理基礎(chǔ)知識，讓學(xué)生了解互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)，了解基本的運營模式和技術(shù)支持是什么，介紹哪些信息技術(shù)手段可以支撐網(wǎng)絡(luò)平臺的開發(fā)設(shè)計、互金產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計，以及大數(shù)據(jù)技術(shù)如何助力平臺風(fēng)險控制、反欺詐和金融監(jiān)管等。

2.第二步虛擬仿真。通過實訓(xùn)了解典型業(yè)態(tài)的運作，為了達(dá)到學(xué)生學(xué)習(xí)的專業(yè)化、全面化、細(xì)致化，平臺將學(xué)習(xí)與體驗流程劃分為課前測試、業(yè)務(wù)體驗、專題討論、能力拓展和綜合測評五個環(huán)節(jié)。業(yè)務(wù)體驗是分角色體驗，讓學(xué)生了解每個角色的業(yè)務(wù)操作流程，能力拓展是指在理論學(xué)習(xí)與實際操作之外培養(yǎng)學(xué)生分析與對比的能力。虛擬仿真（實訓(xùn)平臺網(wǎng)站體驗）分五個模塊，包含互聯(lián)網(wǎng)理財、P2P網(wǎng)貸、眾籌、征信、第三方支付，通過模擬體驗各業(yè)務(wù)流程來進(jìn)行實訓(xùn)。

第一，眾籌模塊。虛擬平臺采用模擬金額的方式對眾籌業(yè)務(wù)流程進(jìn)行仿真實訓(xùn)，學(xué)生可扮演投資人、項目團(tuán)隊成員的身份，參與融資項目的各環(huán)節(jié)實訓(xùn)，如：路演環(huán)節(jié)、項目問答環(huán)節(jié)、分紅環(huán)節(jié)、項目的發(fā)起融資、項目規(guī)劃方式等實訓(xùn)環(huán)節(jié)。

第二，互聯(lián)網(wǎng)理財模塊。虛擬平臺通過系統(tǒng)性的仿真理財操作，加深學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的深入了解，并將所學(xué)知識運用到真實操作中，進(jìn)一步培養(yǎng)學(xué)生的投資能力、投資眼光以及風(fēng)險控制能力，系統(tǒng)知識涵蓋理財理論知識、財務(wù)比率分析、理財規(guī)劃以及理財技能四大模塊。

第三，P2P網(wǎng)貸模塊。虛擬平臺將P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)與體驗流程劃分為借貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和借貸審核三大模塊，學(xué)生根據(jù)實際教學(xué)安排，選擇不同的實訓(xùn)模塊，如：投資者如何注冊，如何篩選產(chǎn)品，融資者如何發(fā)布項目，編寫項目計劃書，平臺如何對融資者進(jìn)行注冊審核，以及貸前、貸中、貸后的風(fēng)控管理，如何進(jìn)行網(wǎng)頁設(shè)計、產(chǎn)品發(fā)布。以期達(dá)到掌握P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的必備知識與技能。

第四，第三方支付模塊。虛擬平臺通過仿真互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)真實業(yè)務(wù)流程及平臺運營模式，針對第三方支付平臺的營銷管理、風(fēng)險控制等實際業(yè)務(wù)流程操作進(jìn)行實訓(xùn)，提高學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺核心理念的了解及平臺工作流程的掌握，內(nèi)容涵蓋第三方支付與商家、消費者之間的業(yè)務(wù)關(guān)系，第三方支付的營銷、風(fēng)控等等業(yè)務(wù)操作流程，目的是熟悉第三方支付不同類型的支付方式。

第五，征信模塊。虛擬平臺從貸款資格審查，信用卡資格審查、任職審查三方面出發(fā)，讓學(xué)生全面了解征信報告的構(gòu)成及用途，影響征信的因素，優(yōu)化征信的途徑，讓學(xué)生提高對征信的認(rèn)識，全面掌握個人征信、企業(yè)征信的相關(guān)知識。崗位角色扮演有：錄入崗，針對客戶征信信息進(jìn)行系統(tǒng)錄入；審核崗，根據(jù)錄入的信息，學(xué)生對之進(jìn)行審核、評價；增信崗，針對客戶征信審核不通過、征信扣分等情況進(jìn)行優(yōu)化增信處理。

通過第二步五個模塊的虛擬仿真，提高學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)品運營的能力，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)理論知識與項目融資、產(chǎn)品營銷、客戶理財?shù)葮I(yè)務(wù)操作處理技能，將學(xué)生打造成能從事互聯(lián)網(wǎng)金融信審專員崗、客戶理財顧問崗、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)崗等可持續(xù)發(fā)展能力的高端技能型應(yīng)用人才。

3.第三步企業(yè)實踐，采取分層推薦制?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的前期專業(yè)基礎(chǔ)課相對傳統(tǒng)金融專業(yè)更難更多，為了引入競爭機(jī)制，鼓勵學(xué)生學(xué)好專業(yè)基礎(chǔ)，企業(yè)實踐采取分層推薦制。緊密聯(lián)系合作企業(yè)的業(yè)務(wù)類型和需求，前期專業(yè)基礎(chǔ)較差的學(xué)生進(jìn)入數(shù)據(jù)公司實習(xí)，讓學(xué)生參與數(shù)據(jù)挖掘、清洗。前期專業(yè)基礎(chǔ)好的學(xué)生將聯(lián)合上海財金通教育培訓(xùn)公司，開辦大數(shù)據(jù)建模，大數(shù)據(jù)風(fēng)控，大數(shù)據(jù)征信，大數(shù)據(jù)反欺詐等相關(guān)專題講座培訓(xùn)，并推薦到相關(guān)合作企業(yè)頂崗實習(xí)，依托具體場景培養(yǎng)學(xué)生大數(shù)據(jù)處理與運用能力，掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控和互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計的后臺運作。

（二）課賽一體的考評反饋體系

在分段教學(xué)中，第一步的知識梳理，教師可以通過筆試形式檢驗學(xué)生的學(xué)習(xí)情況。第二步模擬實訓(xùn)過程中教師可以借助平臺軟件跟蹤了解學(xué)生的考勤、決策、操作等實訓(xùn)情況，最后通過網(wǎng)絡(luò)虛擬操作記錄，結(jié)合學(xué)生的虛擬資金營運情況系統(tǒng)生成一個綜合評分。第三步企業(yè)實踐可以結(jié)合學(xué)生的崗位實踐，由企業(yè)方對學(xué)生進(jìn)行綜合評價，形成企業(yè)實踐評價。通過分步實踐教學(xué)，分步考評，形成學(xué)生的綜合實訓(xùn)成績，最后對學(xué)生綜合成績進(jìn)行分析形成下一輪教學(xué)改革的依據(jù)。課程結(jié)束后還將組織學(xué)生參加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計大賽，觀摩學(xué)生比賽表現(xiàn)，再次檢驗教學(xué)組織成效，并反饋到后期教學(xué)改革中，形成課賽一體的長效考評反饋機(jī)制。

五、結(jié)語

校企合作開發(fā)實訓(xùn)課程不能停留在一廂情愿，高校不能只是一味的需求于企業(yè)，校企合作要建立切實可行的運行機(jī)制，讓企業(yè)方愿意參與，參與受益。如何吸引企業(yè)參與，通過合作開發(fā)課程反哺企業(yè)，這是后續(xù)研究的重點，將另做探討。