李曉鵬

中央政治局2月22日下午就完善金融服務、防范金融風險舉行第十三次集體學習，習近平總書記主持學習并發(fā)表重要講話。講話深刻闡明了金融與經濟之間的關系，全面、完整地論述了我國金融體系的頂層設計，首次提出了金融供給側結構性改革，強調防范化解金融風險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的根本性任務，為新時代我國金融發(fā)展指明了方向，值得每名金融從業(yè)者認真學習和領會，更要求各金融機構深入貫徹和踐行。

三項原則解決融資難題

習近平總書記強調，金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發(fā)展和人民群眾需要。金融活，經濟活;金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)。當前，企業(yè)融資難問題比較突出，尤其是民營企業(yè)普遍感到融資難、融資貴，已成為制約民營經濟發(fā)展的瓶頸。金融服務實體經濟，尤其是支持民營企業(yè)，應堅持三個原則。

堅持四個“一視同仁”。只要民營企業(yè)“股權清晰、治理健全、產業(yè)健康、信譽優(yōu)良”，就應得到和國有企業(yè)一樣的金融服務，在信貸政策上一視同仁，不提高準入門檻;在服務效率上一視同仁，不優(yōu)柔寡斷;在激勵約束上一視同仁，不厚此薄彼;在產品創(chuàng)新上一視同仁，不左顧右盼。針對民營企業(yè)融資困境，金融機構應該主動上門服務，主動解決困難，主動回應熱點。

堅持既救急又解難。常言道，救急不救窮，幫困不幫懶。支持民營企業(yè)發(fā)展既要“急人所急”，敢貸、愿貸，多“雪中送炭”，更要立足民營經濟的特殊性，從長效機制上解決民營企業(yè)融資難題。金融機構在加大資源傾斜力度的同時，要正視民營企業(yè)融資痛點，做到“精準滴灌”，以專業(yè)化、市場化方式探索解決結構性難題。

堅持尊重市場、可持續(xù)發(fā)展。在商言商，金融支持實體經濟是商業(yè)行為，要遵從商業(yè)法則。一方面，要堅持風險管控的可持續(xù)性。在服務實體經濟的過程中，不同類型的金融企業(yè)要根據自身屬性和特長，發(fā)揮優(yōu)勢所在，合理確定風險偏好，提高識別和防范風險能力。另一方面，要堅持商業(yè)的可持續(xù)性。金融服務也要覆蓋成本，金融企業(yè)要通過管理創(chuàng)新、產品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新和科技創(chuàng)新降低自身成本，保持合理的風險定價水平。

作者（左二）在安徽省鳳陽縣黃灣鄉(xiāng)老觀村秸稈收儲點調研

四項措施支持民營企業(yè)

光大集團作為金融國家隊，堅決貫徹落實中央有關政策，推出多項支持民營企業(yè)發(fā)展的具體措施。

落實銀行信貸政策。2018年，光大銀行對民營企業(yè)新增表內外授信1124億元，占全行新增授信的38%，增速高于本行平均貸款增速。計劃在未來三年加大配置專項信貸額度，對暫時遇到經營困難但有發(fā)展前景的企業(yè)不盲目抽貸、斷貸;明確100戶重點支持的民營企業(yè)客戶，爭取落地100個普惠金融供應鏈項目;在25家一級分行設立信貸工場，優(yōu)化民營企業(yè)信貸流程，完善考核管理制度，激發(fā)基層機構的積極性和主動性。

創(chuàng)新金融產品。為緩解民營企業(yè)融資難融資貴，光大銀行幫助多家民營企業(yè)創(chuàng)設信用風險緩釋憑證，創(chuàng)設支數居市場第一位，創(chuàng)設規(guī)模居市場第二位。創(chuàng)新推出的“國糧項目”，是首個全流程線上化且實現(xiàn)“秒批、秒放”的小微企業(yè)在線融資項目，惠及超3萬戶涉農小微企業(yè)。

發(fā)揮金控集團的協(xié)同效應。民營企業(yè)、小微企業(yè)的需求是混合的、多樣的。光大集團充分發(fā)揮綜合金融服務優(yōu)勢，通過各種金融手段支持實體經濟和民營經濟發(fā)展，滿足各方面需求;把各項支持民營企業(yè)、小微企業(yè)的政策“吃透”，掌握政策的實質，根據各業(yè)務板塊制定出細化、量化措施，引導各項舉措切實落地。

發(fā)揮金融科技融合作用。光大集團正在積極推進“敏捷、科技、生態(tài)”轉型，成立光大科技公司，加快金融科技發(fā)展，充分利用各類大數據資源，分析掌握客戶真實需求，通過數據畫像，預判、控制風險并降低企業(yè)的融資成本;通過“搭平臺、建生態(tài)”，為服務民營經濟建立更多維、更立體的商業(yè)模式。

“三線四墻”防范重大風險

習近平總書記指出，防范化解金融風險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的根本性任務。光大集團堅持以防范金融風險、維護金融體系安全為己任，始終把防范化解風險作為重中之重，精準有效處置重點領域風險，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)。

打造以風險管理功能為橫軸、風險治理結構為縱軸的矩陣式“三道防線”。橫向方面，按照業(yè)務經營、管理支持、審計監(jiān)督的職能，構建前、中、后三道防線，充分發(fā)揮業(yè)務經營和管理支持的“自律”功能以及審計監(jiān)督的“他律”功能;縱向方面，按照基層經營單位及項目公司、直管子公司及事業(yè)部、集團總部的治理層級，構建自下而上的三道防線。

筑牢戰(zhàn)略、體制、制度、信息“四道防火墻”。一是制定新時期十年發(fā)展戰(zhàn)略，從戰(zhàn)略源頭規(guī)劃上有效規(guī)避政策風險、戰(zhàn)略風險和過度擴張風險;二是建立總部適度多元、子公司專業(yè)化經營、事業(yè)部相對獨立的管理體制，從體制機制建設上有效規(guī)避無序競爭風險、交叉經營風險、操作風險等;三是健全完善風險限額、客戶集中度、資本充足率等管理制度，有效規(guī)避信用風險、市場風險、流動性風險;四是加強關聯(lián)交易信息披露管理，有效規(guī)避聲譽風險、信息不透明風險、監(jiān)管套利風險。

圍繞“三線四墻”構筑全面風險治理體系。一是持續(xù)優(yōu)化和完善風險治理體系架構，形成上下協(xié)同的風險聯(lián)防聯(lián)控機制;二是建立高效靈敏的風險偏好與政策體系，持續(xù)強化政策的執(zhí)行力度;三是構建清晰有效的風險報告與考核機制，明晰報告路徑，提升管控力度;四是健全和完善內控合規(guī)體系，強化問題整改跟蹤機制;五是逐步建立大額風險管控機制，持續(xù)加強風險預警監(jiān)測能力;六是加快打造智能化全面風險管理信息系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)風險管理的數字化、自動化、智能化。

“三名四精”打造特色優(yōu)勢

為進一步服務實體經濟發(fā)展、滿足人民群眾美好生活需要，光大集團確定了“做精金融”的產業(yè)戰(zhàn)略，明確提出產品要精致，金融產品要以真正滿足人民群眾實際需求為目的，優(yōu)化產品類型、產品模式、產品結構，讓客戶有專業(yè)化的感受;獲客要精準，依托大數據分析手段捕捉人民群眾的各種金融生活信息，把合適的產品銷售給合適的客戶，讓客戶有產品定制化的感受;服務要精細，讓金融服務真正融入人民群眾生產生活，將客戶滿意度作為衡量金融服務的最終標準，讓客戶有超值服務的感受;管理要精益，通過流程再造、降低成本、提高效率，以最小資源投入創(chuàng)造盡可能多的價值，讓客戶有價值最大化的感受。同時，努力打造一批致力于服務人民群眾美好生活的“名店”“名品”“名星”。建設一批具有較高社會認可度、客戶滿意度、百姓贊譽度的名店網點，以“伴客易”光大超市投產試運行為契機，實現(xiàn)商業(yè)價值和社會責任結合創(chuàng)新。打造一批貼近百姓生活、惠及廣泛群眾、具有光大特色的民生產品與服務，如“云繳費”“農民工工資保函”金融名品，“生態(tài)廁所”“垃圾發(fā)電”環(huán)保名品。培育出更多服務名星，串聯(lián)起名店和名品，扎根基層、服務群眾，為“中國光大，讓生活更美好”代言。