[摘 要]行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)金融學(xué)專業(yè)實(shí)踐課堂中的運(yùn)用能夠在提高學(xué)生綜合能力的基礎(chǔ)上更好地滿足金融機(jī)構(gòu)的人才需求。文章從銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程與金融學(xué)專業(yè)其他實(shí)訓(xùn)課程之間的銜接問題出發(fā)，提出了行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中的應(yīng)用措施和預(yù)期效果。

[關(guān)鍵詞]行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué);銀行沙盤實(shí)訓(xùn);教學(xué)實(shí)踐改革

[中圖分類號(hào)]F830

互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛鋪開正在深刻地影響著傳統(tǒng)商業(yè)銀行的運(yùn)營情況和業(yè)務(wù)模式，在此背景下，商業(yè)銀行正著力于引入大數(shù)據(jù)金融、人工智能和云計(jì)算等創(chuàng)新思路，以此來重新構(gòu)造客戶的體驗(yàn)。與此同時(shí)，象征著區(qū)域金融動(dòng)態(tài)的地方性金融機(jī)構(gòu)也正在如火如荼地進(jìn)行著改革，這些地方性金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型尤其需要理論與實(shí)踐能力兼?zhèn)涞膽?yīng)用型金融人才。這一類型應(yīng)用復(fù)合型金融人才的培養(yǎng)需要地方應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)的有力支撐。目前，許多地方高校在金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中逐步增加了金融類實(shí)訓(xùn)課程的比重，銀行類實(shí)訓(xùn)課程作為金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程的主體，不僅為應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)教師的教學(xué)研究活動(dòng)提供了支持，也提升了這類高校金融學(xué)專業(yè)的“產(chǎn)出”質(zhì)量。

1 銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程與金融學(xué)專業(yè)其他實(shí)訓(xùn)課程之間的銜接

目前，大多數(shù)高校已經(jīng)開設(shè)的金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程主要包括投資理財(cái)類實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)等，且這些實(shí)訓(xùn)課程大多開設(shè)在大學(xué)三年級(jí)，以上三種實(shí)訓(xùn)課程雖然立足于理財(cái)規(guī)劃師、保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理以及商業(yè)銀行柜員等不同的角色，但是這些角色彼此之間是相互獨(dú)立的，而銀行沙盤實(shí)訓(xùn)作為一種新的體驗(yàn)式教學(xué)模式，該種教學(xué)模式能夠?qū)徫惑w驗(yàn)和角色扮演融為一體，學(xué)生在課程中可以扮演不同的角色，并且接觸到不同種類的其他機(jī)構(gòu)，整個(gè)沙盤教學(xué)融合了商業(yè)銀行、中央銀行等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)中與商業(yè)銀行有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)等，學(xué)生可以根據(jù)自己的興趣在不同的時(shí)間選擇不同的崗位，真正做到“輪崗”式體驗(yàn)。銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程通過對(duì)現(xiàn)實(shí)中工作環(huán)境的模擬以及各職能部門之間的合作，有助于學(xué)生在畢業(yè)前積累好的職業(yè)習(xí)慣，這門課程可以安排在投資理財(cái)類實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)以及商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)等課程結(jié)束之后，此時(shí)學(xué)生對(duì)上述實(shí)操內(nèi)容有了較為具體的認(rèn)知，再通過銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程將之前分散的實(shí)操內(nèi)容進(jìn)行系統(tǒng)性融合，有利于提高沙盤實(shí)訓(xùn)課程的教學(xué)效率。

2 行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中的具體應(yīng)用措施

行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法立足于應(yīng)用，宗旨在于培養(yǎng)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的習(xí)慣。將其運(yùn)用于銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程，可以將教學(xué)過程分為以下幾個(gè)階段：分組確定所屬機(jī)構(gòu)名稱和崗位角色、制定各部門運(yùn)作計(jì)劃、具體決策方法、實(shí)施過程、過程的檢查和結(jié)果的評(píng)估。

針對(duì)以上分工導(dǎo)向圖，具體的應(yīng)用措施如下：

首先，以一個(gè)教學(xué)班30個(gè)人為例，商業(yè)銀行分取14人（其中行長兼客戶經(jīng)理2人，柜員8人，會(huì)計(jì)主管4人，共代表2家存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的不同的商業(yè)銀行）;金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)分取2人，各自代表央行和銀監(jiān)局;房地產(chǎn)公司分取 2組（分為總經(jīng)理崗位、財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位和運(yùn)營總監(jiān)崗位，每個(gè)崗位1人，2組房地產(chǎn)公司共6人）;保險(xiǎn)公司分取4人;證券公司分取4人。

其次，教師對(duì)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目進(jìn)行設(shè)計(jì)。這里采用兩種方法，一是課前先給學(xué)生設(shè)計(jì)問題進(jìn)行導(dǎo)入，二是實(shí)訓(xùn)過程中的情景模擬。導(dǎo)入問題下發(fā)給學(xué)生之前，分工就應(yīng)該確定。此時(shí)對(duì)于商業(yè)銀行組，導(dǎo)入的問題可以選取為：商業(yè)銀行和房地產(chǎn)企業(yè)存在哪些經(jīng)常性的業(yè)務(wù)往來？對(duì)于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)組，導(dǎo)入的問題可以選取為：近兩年內(nèi)中央銀行施行了哪些基礎(chǔ)性的貨幣政策？其目的是什么？對(duì)于商業(yè)銀行有哪些資本充足率和流動(dòng)性的要求？對(duì)于房地產(chǎn)公司，導(dǎo)入的問題可以選取為：企業(yè)向銀行開具對(duì)公賬戶和申請(qǐng)貸款業(yè)務(wù)需要哪些資料和條件？企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表如何編制？對(duì)于非銀行類金融機(jī)構(gòu)組，導(dǎo)入的問題可以選取為：保險(xiǎn)公司和證券公司可以借助商業(yè)銀行開展哪些業(yè)務(wù)？可以獲取哪些潛在的客戶？待上課后，讓學(xué)生結(jié)合自身收集的資料和答案進(jìn)行發(fā)言和討論，教師對(duì)問題進(jìn)行總結(jié)后，再將這些問題的總結(jié)形成指導(dǎo)性意見，進(jìn)而形成下一階段情景模擬的基礎(chǔ)。

最后，具體工作項(xiàng)目的實(shí)施。商業(yè)銀行組制訂存款計(jì)劃和貸款計(jì)劃，同時(shí)商業(yè)銀行組要與房地產(chǎn)企業(yè)組和非銀行類金融機(jī)構(gòu)組建立聯(lián)系，此時(shí)給出學(xué)生具體的情景模擬題：一是房地產(chǎn)企業(yè)要向商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶且辦理貸款業(yè)務(wù);二是保險(xiǎn)公司和證券公司需要商業(yè)銀行代理證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。學(xué)生收到以上兩大任務(wù)之后，即開始具體實(shí)施。實(shí)施的過程中，具體產(chǎn)生的存款額度、貸款額度、中間業(yè)務(wù)收入以及投資業(yè)務(wù)均需要在報(bào)表中做記錄。商業(yè)銀行的經(jīng)營運(yùn)作由商業(yè)銀行行長調(diào)控，并在企業(yè)確定經(jīng)營項(xiàng)目之后找企業(yè)拉存貸款、綜合柜員負(fù)責(zé)與客戶簽訂合同以及辦理部分中間業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)整理內(nèi)部資料并準(zhǔn)備該年度的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和損益表所需數(shù)據(jù)。在這個(gè)過程中，房地產(chǎn)企業(yè)與商業(yè)銀行之間由于雙方金融業(yè)務(wù)的往來逐漸產(chǎn)生了大量的資金清算活動(dòng)，學(xué)生能夠從情景模擬環(huán)境中真正了解企業(yè)與商業(yè)銀行之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。而中央銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況決定進(jìn)行擴(kuò)張性的或緊縮性的貨幣政策調(diào)控，銀監(jiān)會(huì)主要核查商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)。保險(xiǎn)公司和證券公司主要借助于商業(yè)銀行的作用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)，在此過程中學(xué)生需要主動(dòng)了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)的代理流程。因此，通過這一系統(tǒng)性的項(xiàng)目實(shí)施，學(xué)生能夠更為動(dòng)態(tài)和感官地認(rèn)知以商業(yè)銀行為中心的整個(gè)金融體系的運(yùn)作，真正地實(shí)現(xiàn)了仿真化，也解決了商業(yè)銀行目前不能為學(xué)生帶來較多核心崗位實(shí)習(xí)的難題。

3 行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中的預(yù)期成效

行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法在銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中的運(yùn)用可以在校內(nèi)仿真環(huán)境教學(xué)的基礎(chǔ)之上更進(jìn)一步地推動(dòng)應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)學(xué)生的實(shí)際操作能力和理論知識(shí)的應(yīng)用能力。在銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中深入運(yùn)用行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法的預(yù)期成效主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一是學(xué)生能夠根據(jù)自身的興趣和需求主動(dòng)確定自己參與的角色，并且參與到金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)中去。相對(duì)于商業(yè)銀行經(jīng)營管理實(shí)訓(xùn)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)等這些采取軟件操作業(yè)務(wù)類的實(shí)訓(xùn)課程來說，將行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法貫穿于銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中，通過學(xué)生自行設(shè)計(jì)要實(shí)現(xiàn)的短期經(jīng)營目標(biāo)和長期戰(zhàn)略目標(biāo)，這些目標(biāo)需要通過哪些具體的業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)，商業(yè)銀行需要和哪些機(jī)構(gòu)取得業(yè)務(wù)合作關(guān)系等問題都需要通過學(xué)生主動(dòng)設(shè)計(jì)完成，這種教學(xué)方法達(dá)到的目的不再是簡(jiǎn)單地熟練業(yè)務(wù)操作，而是將學(xué)生置于實(shí)際操作者和戰(zhàn)略制定者、執(zhí)行者的層面，從而迅速提高學(xué)生在學(xué)習(xí)活動(dòng)中的主人翁精神，也能夠解決應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)學(xué)生的一大困惑——“我為什么要學(xué)習(xí)這些課程以及學(xué)習(xí)這些課程有什么用處 ” 。

二是學(xué)生對(duì)于實(shí)訓(xùn)課程的重視程度會(huì)明顯提高，學(xué)生對(duì)于實(shí)訓(xùn)課堂的學(xué)習(xí)信心也會(huì)隨之而增加。例如，在某次銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程前，教師給學(xué)生布置某項(xiàng)任務(wù)：在第二天的實(shí)訓(xùn)課程中將有房地產(chǎn)公司進(jìn)行對(duì)公賬戶開戶行為，請(qǐng)于第二天的課堂中自行設(shè)計(jì)方案并完成。那么，學(xué)生定然會(huì)在課前查找資料并和小組同學(xué)進(jìn)行討論，討論的問題便是要解決對(duì)公單位開戶需要具備哪些條件以及需要哪些手續(xù)、如何和房地產(chǎn)公司建立長期的關(guān)系以使得本行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)量增加。在準(zhǔn)備工作就緒后，接下來的沙盤實(shí)訓(xùn)中便不止于簡(jiǎn)單的房地產(chǎn)公司開戶行為，還需要盡可能地實(shí)現(xiàn)賬戶存款開戶額度高，銀行行長和客戶經(jīng)理崗需要成功和房地產(chǎn)公司簽訂協(xié)議使得房地產(chǎn)公司的個(gè)人購房客戶的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)都到本行來辦理等。這樣一來，學(xué)生也就能夠在目標(biāo)導(dǎo)向式的銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中通過自身的主動(dòng)設(shè)計(jì)課堂的行為準(zhǔn)確而較為徹底地理解商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營行為和經(jīng)營目的，而不再抱怨“學(xué)習(xí)無用論”了。

三是實(shí)訓(xùn)任課教師的角色發(fā)生了良性的轉(zhuǎn)變。在傳統(tǒng)教學(xué)方法的金融學(xué)專業(yè)實(shí)訓(xùn)教學(xué)課堂中，教師基本都是先在學(xué)生操作前將當(dāng)次的業(yè)務(wù)操作規(guī)程給學(xué)生講解完畢，接下來再給學(xué)生布置實(shí)操業(yè)務(wù)任務(wù)，學(xué)生進(jìn)行業(yè)務(wù)實(shí)操即可。這種模式下學(xué)生所提出的問題和解決的問題都已常態(tài)化，不利于實(shí)踐過程創(chuàng)新性的培養(yǎng)。將行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法引入商業(yè)銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中，學(xué)生在項(xiàng)目實(shí)施的過程中，必然會(huì)向教師提出許多實(shí)踐性和創(chuàng)新性更加突出的問題，因此，對(duì)于教師來講，其角色確實(shí)發(fā)生了轉(zhuǎn)變，教師本身需要深入金融行業(yè)進(jìn)行調(diào)研，同時(shí)，教師基于學(xué)生帶來的動(dòng)力，其會(huì)更加關(guān)注自身職業(yè)技能的培養(yǎng)。

四是能夠?qū)崿F(xiàn)重點(diǎn)課程與就業(yè)指導(dǎo)相結(jié)合。雖然以上所提出的教學(xué)方法只是單一課程中的運(yùn)用，但是我們依然可以借鑒此種思路，建立校、企、研協(xié)同育人平臺(tái)，將學(xué)校、金融企業(yè)以及金融研究機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來，結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)成長趨勢(shì)，在該沙盤實(shí)訓(xùn)課堂中，商業(yè)銀行和證券公司等角色可以借助實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)開展互聯(lián)網(wǎng)金融咨詢、互聯(lián)網(wǎng)金融策劃服務(wù)，在實(shí)驗(yàn)室中開展以上咨詢業(yè)務(wù)和策劃業(yè)務(wù)的前提是需要互聯(lián)網(wǎng)金融分析庫中的數(shù)據(jù)和資料，這些數(shù)據(jù)和資料又可以聯(lián)系相關(guān)的校外咨詢研究公司去獲取，學(xué)生真正能夠做到利用真實(shí)的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)際模擬，綜合應(yīng)用能力和就業(yè)能力會(huì)得到明顯提高。通過這一平臺(tái)的訓(xùn)練后，學(xué)生也會(huì)更加清晰地認(rèn)識(shí)到當(dāng)前金融行業(yè)更需要哪些方面的人才。

總體來講，將行動(dòng)導(dǎo)向教學(xué)法引入商業(yè)銀行沙盤實(shí)訓(xùn)課程中，是深化應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)教學(xué)改革的重要一面，通過激發(fā)學(xué)生主動(dòng)設(shè)計(jì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范式及目標(biāo)，能夠在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)課的基礎(chǔ)上進(jìn)一步提升學(xué)生對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的綜合運(yùn)用能力。

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[作者簡(jiǎn)介]江依（1987—），女，漢族，湖北仙桃人，碩士，講師，研究方向：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，財(cái)政理論與政策。