王秦彧

【摘 要】 在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下，廣大居民的經(jīng)濟(jì)收入和積累也不斷增多，金融理財(cái)成為了我們家庭增加經(jīng)濟(jì)收入的另一種途徑。然而，在金融理財(cái)過程中也存在著一些的風(fēng)險(xiǎn)，所以深入探究家庭金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策具有非常重要的作用。本文在研究的過程中，通過結(jié)合自身家庭中的一些理財(cái)情況，談?wù)劗?dāng)前家庭金融理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)實(shí)際情況提出具有針對(duì)性的防范對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】 家庭 金融理財(cái) 防范對(duì)策

在現(xiàn)代社會(huì)競(jìng)爭越來越激勵(lì)的背景下，每一個(gè)家庭為了保證較高的生活水平實(shí)屬不易，因此，為不可避免讓家庭承擔(dān)一些不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，則必然要基于家庭現(xiàn)有的條件來制定合理的理財(cái)計(jì)劃。作為高中生的我們，需要在不斷學(xué)習(xí)的過程中學(xué)會(huì)家庭金融理財(cái)?shù)闹R(shí)，以便為承擔(dān)今后家庭的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、家庭金融理財(cái)存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)淡薄

現(xiàn)如今，人們總能見到這樣一種現(xiàn)象，即在牛市之時(shí)，許多家庭紛紛涌入股票市場(chǎng)，致使整個(gè)投資市場(chǎng)呈現(xiàn)出了明顯上漲的趨勢(shì)。雖然，部分家庭確實(shí)能因此而獲得較高的經(jīng)濟(jì)收益，但漲跌均是證券投資交易市場(chǎng)的客觀規(guī)律，故一旦家庭遭遇牛熊交替，則難免會(huì)蒙受一定的經(jīng)濟(jì)損失。因此，這種未能深入分析投資市場(chǎng)環(huán)境便盲目進(jìn)入的狀態(tài)，無疑是風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的重要體現(xiàn)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱

作為高中生的我們，與我們緊密相關(guān)的就是家庭的收入來源。其中，我們的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)和看病等都是家庭中非常重要的一筆開始。因此，針對(duì)一些普通的工薪家庭而言，如果一旦在投資的過程中出現(xiàn)虧損的現(xiàn)象，便直接意味著需要重新開始，甚至無法買起首套房。在這樣的家庭中，所有家庭成員的幸福感則會(huì)嚴(yán)重降低。尤其是對(duì)于部分心理承受能力原本便較弱的家庭而言，更是一種極大的痛苦與打擊。

（三）缺乏專業(yè)的理財(cái)能力

在人們收入水平不斷提高的背景下，金融理財(cái)是一種獲取收益的重要途徑，但也存在著一系列的風(fēng)險(xiǎn)。其中，主要涉及到家庭金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)以及各學(xué)科的專業(yè)理論知識(shí)，諸如會(huì)計(jì)學(xué)、證券投資學(xué)等。除此之外，有關(guān)家庭理財(cái)，其中還不乏大量與金融、稅法相關(guān)的知識(shí)點(diǎn)。然而，當(dāng)前大部分家庭缺乏專業(yè)的理財(cái)能力，尚未尚未必備的理論知識(shí)點(diǎn)。同時(shí)，在家庭投資的過程中還常常會(huì)受到家庭瑣事的影響，故使得家庭投資信息不對(duì)稱現(xiàn)象尤為普遍，如此將嚴(yán)重影響實(shí)盤操作的專業(yè)判斷。

二、家庭金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制

（一）自我評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力

在參與金融投資錢，每一個(gè)家庭最主要的任務(wù)便是要對(duì)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力意義去那面評(píng)估，尤其是對(duì)于部分年收入原本便較低的家庭而言，更需選擇一些低風(fēng)險(xiǎn)甚至于無風(fēng)險(xiǎn)的吉榮工具，諸如銀行存款、保險(xiǎn)、國債等。其中，針對(duì)要銀行存款而言，除了準(zhǔn)備一些資金作為日常的開支之外，還可以適當(dāng)?shù)倪x擇一些具有積累作用的定期存款和國債等，甚至一些低收入的家庭還可以選擇購買意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。而一旦家長發(fā)生意外事故急需大筆醫(yī)療費(fèi)用之時(shí)，則保險(xiǎn)的作用無疑更加凸顯。且通過購買保險(xiǎn)，其還能在一定程度上環(huán)節(jié)高開支與低收入之間的矛盾。淡然股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)工具也并非全然就拒低收入家庭于門外，但是，如果使用一個(gè)家庭的基本生活開支進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資的過程中難以保持良好的心態(tài)，一旦出現(xiàn)問題，則會(huì)讓整個(gè)家庭陷入發(fā)展的困境中。對(duì)于一些中高等收入家庭而言，如果集聚了豐富的財(cái)富，便能夠增加整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有效提升家庭的經(jīng)濟(jì)收入。其次則是應(yīng)以家庭各成員的心態(tài)作為自我評(píng)估的基礎(chǔ)，且需深切意識(shí)到，任何投資均無可避免的會(huì)承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，故在家庭投資中，各成員均需始終保持足夠的冷靜，并始終以理性的態(tài)度去面對(duì)，有效防范家庭金融的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）強(qiáng)化理論學(xué)習(xí)與技術(shù)分析

作為高中生的我們，可充分利用空余時(shí)間了解一些家庭投資的內(nèi)容，并積極關(guān)注我國當(dāng)前所奉行的宏觀政策以及國際市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，繼而對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)或關(guān)注點(diǎn)展開分析來為家庭參與投資理財(cái)出謀劃策，從而避免家庭因受利益的誘惑與驅(qū)使而調(diào)入理財(cái)?shù)南葸M(jìn)之中，當(dāng)然，這也需要學(xué)生本身具有一定的經(jīng)驗(yàn)及職業(yè)判斷力，如此方能轉(zhuǎn)租戶你市場(chǎng)發(fā)展中的關(guān)鍵信息，繼而在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)實(shí)現(xiàn)對(duì)家庭金融的合理管理。

（三）合理選擇金融理財(cái)產(chǎn)品

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，使得如今市場(chǎng)中也出現(xiàn)了大量的新型金融工具，而除了最傳統(tǒng)的銀行存款、股票、基金以及期貨等產(chǎn)品外，各項(xiàng)新金融理財(cái)產(chǎn)品的繁多種類，加之越分越細(xì)的名目，使得家庭在選擇金融理財(cái)產(chǎn)品之時(shí)亦當(dāng)考慮更多方面的內(nèi)容及其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，為確保家庭所選擇金融理財(cái)產(chǎn)品，其所具有的風(fēng)險(xiǎn)是在家庭可承受的范圍之內(nèi)，且家庭亦需全面評(píng)估金融工具的風(fēng)險(xiǎn)及收益特征來盡量選擇與自身理財(cái)理念相符的產(chǎn)品。與此同時(shí)，為穩(wěn)固家庭收益，則在具體的投資過程中，家庭還可采取多種投資手段合理組合的方式，以切實(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)。至于家庭在開展組合投資過程中，其除了要選擇不同的公司外，尚需盡量選擇不同行業(yè)，以免行業(yè)整體的不景氣而致使投資全面崩潰，繼而導(dǎo)致家庭遭到難以承受的嚴(yán)重?fù)p失。而部分家庭原本急需不多，故在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)盡量選擇投資比例降低且能短期獲利的產(chǎn)品，如此方是理想的投資。

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