于海清
摘? 要:隨著我國市場經(jīng)濟體制改革的不斷深化,民間金融在我國市場逐漸流行開來,并在持續(xù)不斷的發(fā)展。民間金融從本質(zhì)上同樣是以經(jīng)濟流通為生存方式的一種組織,能夠促進經(jīng)濟的發(fā)展,但實際上其發(fā)展的過程中容易遭受到較大的風險,又不利于經(jīng)濟的發(fā)展,如此本文將研究民間金融組織與社會經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系。。本文通過對我國民間金融與我國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系進行分析,闡述其對我國經(jīng)濟發(fā)展造成的影響,希望民間金融對我國健康發(fā)展有所幫助。
關(guān)鍵詞:民間金融;經(jīng)濟發(fā)展;影響
1、 民間金融組織特點概述
現(xiàn)代的民間金融組織存在規(guī)模龐大、產(chǎn)品種類全面、經(jīng)營各異的特點。因為民間金融組織,不被金融監(jiān)管體系管制,所以其在種類屬性上屬于普通的民營產(chǎn)業(yè),如此使得其發(fā)展的限制偏低,進而導致了大規(guī)模的發(fā)展;大規(guī)模的發(fā)展中,必然會涉及到金融當中的多種產(chǎn)品,當規(guī)模達到一定程度時就會涉及全面產(chǎn)品種類;同樣是以大規(guī)模為基礎(chǔ),民間金融組織在限制較低的前提下,其本身的管制方式,是基于企業(yè)所屬人或者其他高層管理的個人意愿來制定的,所以其經(jīng)營會“因人而異”。
此外,民間金融組織還存在一個最明顯的特點,即風險較大。這種特點的產(chǎn)生,主要是因為民間金融的限制力度較小,導致其整體內(nèi)部存在一定的不規(guī)范行為,從而致使風險增大。在經(jīng)濟體系的層面上來說,通過正規(guī)的金融組織運行,確實能夠使經(jīng)濟體系的水平提高,但在實際的角度上,要實現(xiàn)經(jīng)濟體系水平的提高,必然需要建立在風險較低的前提下。所以民間金融組織因為自身風險過大的特點,單個的組織所產(chǎn)生的經(jīng)濟體系水平提升的效益相對較弱。
2、 民間金融對經(jīng)濟發(fā)展的有利影響
2.1促進私有企業(yè)的發(fā)展
由于當前我國金融行業(yè)的發(fā)展并不完善,金融體系的不健全以及缺少相應的金融規(guī)范。致使我國金融機構(gòu)很難適應當前的市場環(huán)境。大型國有企業(yè)可以仗著自身的家大業(yè)大,但卻對私有民營企業(yè)的發(fā)展造成嚴重的影響。私有民營企業(yè)的融資門檻高。使其得不到發(fā)展資金,從而錯過有限發(fā)展機遇。民間金融的出現(xiàn),可以解決私有企業(yè)融資難的問題,民間金融機構(gòu)融資門檻低,且下款快.促使部分私有企業(yè)得到發(fā)展的資金,并把握住發(fā)展的良機,紛紛做大做強。除此之外。民間金融還可以吸納民間的閑置資金,并將這些資金提供給私有民營企業(yè),促使其得到發(fā)展,而提供資金的散戶也可以得到較高的利息收益,因此實現(xiàn)了私有企業(yè)和個人經(jīng)濟的共同發(fā)展。
2.2提高了資金的使用效率
正規(guī)金融機構(gòu)不給民營企業(yè)貸款的主要原因,就是不了解民營企業(yè)的實際情況,而民間金融則沒有這個顧忌。因為民間金融機構(gòu)與民營企業(yè)同屬一地,平時往來較多,對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況。以及資產(chǎn)情況也有更加細致的了解。所以民間金融可以大膽的幫助民營企業(yè)進行融資。而且。民間金融機構(gòu)相較于正規(guī)金融機構(gòu)來說,其借貸款的程序十分簡便,且靈活性較高,可以由借貸雙方制定貸款合同的內(nèi)容。甚至在后期可以對合同進行修改,使合同內(nèi)容符合雙方的需要。民間金融機構(gòu)通過地域優(yōu)勢,有效對民間企業(yè)的各項情況進行掌握,從而省去收集信息的費用,并根據(jù)掌握企業(yè)的實際情況,合理的為企業(yè)提供貸款金額,確保投資能得到最佳的使用,提高了資金的利用效率。
2.3促進金融市場的繁榮
民間金融的發(fā)展促進了我國金融市場的繁榮,首先民間金融的產(chǎn)生有利于實現(xiàn)我國金融市場形式的多樣化發(fā)展。并且民間金融的發(fā)展,促使正規(guī)金融機構(gòu)認識到自身的不足,繼而對自身的不足加以改進,并且讓金融機構(gòu)產(chǎn)生強烈的競爭意識,將整個金融市場比作一塊蛋糕,在民間金融剛出現(xiàn)時,只占據(jù)10%的份額,可是經(jīng)過不斷的發(fā)展,現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)50%的份額。這就促使金融機構(gòu)勢必會出臺一些政策,改善自身的問題,對現(xiàn)有金融產(chǎn)品進行完善。并推出更具特色的金融產(chǎn)品,是自身的競爭優(yōu)勢得以維持,并在無形之中提高整個金融市場的繁榮程度。
3、 加強民間金融發(fā)展的對策
3.1明確法律地位,加強民間金融立法
因為民間金融不屬于正規(guī)金融,所以金融法律制度對民間金融的約束有限,不利于我國金融環(huán)境的穩(wěn)定。因此,必須對民間金融的法律地位進行明確,對民間金融行業(yè)進行規(guī)范。首先,相關(guān)政府部門應該加快民間金融法律地位界定,通過法律支持肯定民間金融對我國經(jīng)濟發(fā)展做出的貢獻,加大對民間金融的支持力度。在進行民間金融政策法規(guī)扶持時,應該結(jié)合民間金融的地域特性,由各地方政府進行針對性扶持方案制定。另外,政府部門必須加強民間金融行業(yè)的規(guī)范性探索,對民間金融服務進行規(guī)范處理。在規(guī)范條文出臺方面,相關(guān)政府部門應該對規(guī)范性文件進行細致劃分,明確民間金融服務標準和行為準則等,以確保我國金融市場的健康、穩(wěn)定。
3.2建立多層次監(jiān)管體系,促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展
從民間金融發(fā)展情況來看,當前民間金融的監(jiān)管力度相對不足,金融活動管控有限,不利于宏觀調(diào)控作用的充分發(fā)揮。政府部門可以根據(jù)民間金融運行機制進行多層次體系構(gòu)建,對民間金融活動進行約束。隨著民間金融金融運行范圍的不斷擴大,私人借貸已經(jīng)逐漸突破地域限制,借貸雙方之間的血緣關(guān)系或者人緣關(guān)系等已經(jīng)無法形成有效的約束力。私人借貸屬于隱秘性交易,當借貸雙方信息不對稱時,便有可能存在違約現(xiàn)象,從而加大金融風險。對于這種情況,相關(guān)政府部門必須加強懲罰機制的完善與落實工作,為民間金融契約執(zhí)行提供有力保障.其中行業(yè)協(xié)會屬于第三方,對于民間金融活動中存在的不規(guī)范行為可以通過懲罰機制進行懲戒,以加強民間金融風險控制。在開拓金融市場方面,民間金融需要遵循金融行業(yè)規(guī)則,由行業(yè)協(xié)會對民間金融活動進行監(jiān)督。當民間金融活動過程中出現(xiàn)違規(guī)行為時,行業(yè)協(xié)會可以對違規(guī)者的信息進行公開,并對其信用等級進行評定。若交易雙方中有一方存在嚴重的信用問題,則行業(yè)協(xié)會可以取消交易資格,為借貸雙方提供保障。通過多層次監(jiān)管體系,加強對民間金融和融資者之間交易行為的監(jiān)管力度。
結(jié)語
從實際上來看民間金融組織存在著風險巨大、變動性強、不穩(wěn)定性強等特點,使得其帶動經(jīng)濟發(fā)展效應的能力往往難以發(fā)揮,無法實現(xiàn)理論的意義。由此可以證實,民間金融組織與經(jīng)濟發(fā)展之間,確實存在緊密的聯(lián)系,但目前民間金融組織,給經(jīng)濟發(fā)展帶來的影響弊大于利。
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