張立棟
春節(jié)之后的系列政策“利好”,讓掙扎在苦寒中的民企“心頭一熱”。
“利好”體現(xiàn)在金融和資金支持方面,密集程度前所罕見。先是中辦和國(guó)辦聯(lián)合發(fā)文,全面加強(qiáng)對(duì)民企的金融服務(wù)和支持力度,此“通知”層級(jí)之高,內(nèi)容之全令人側(cè)目。
稍后,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布“加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的通知”,強(qiáng)調(diào)要合理配置服務(wù)民企的資源,建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制,加快處置不良資產(chǎn),將盤活資金重點(diǎn)投向民企。與此同時(shí),有關(guān)部委表示將加強(qiáng)清理拖欠民企、中小企業(yè)賬款力度,對(duì)推動(dòng)清欠工作不力的加大問責(zé),建立健全長(zhǎng)效機(jī)制。
與以往不同,這些利好不僅是表態(tài),操作層面亦有相當(dāng)力度:比如要求商業(yè)銀行制定民企服務(wù)年度目標(biāo),在內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制中提高民企融資業(yè)務(wù)權(quán)重,加大正向激勵(lì)等;而對(duì)解決拖欠民企債務(wù)問題,國(guó)資委強(qiáng)調(diào)要從賬款的支付時(shí)限、支付責(zé)任、處罰措施等方面做出明確規(guī)定,加強(qiáng)政府工程項(xiàng)目審核,完善工程進(jìn)度款支付相關(guān)規(guī)定,防止“邊清邊欠”“清完又欠”。
資金是企業(yè)的血脈,“融資難”疊加“拖欠款”,再好的企業(yè)也會(huì)被拖死拖殘,從兩頭治理十分必要刻不容緩。
現(xiàn)在的問題是,如何讓支持民企的暖心政策不打折扣,同時(shí)也讓供需雙方各得其所。
我注意到一個(gè)說法,有權(quán)威媒體提出,金融支持民企重點(diǎn)是解決信息不對(duì)稱問題。言下之意是打通信息孤島就可以實(shí)現(xiàn)金融供需錯(cuò)位和矛盾;說白一點(diǎn),以往之所以惜貸、不貸,是因?yàn)椴涣私饷衿笳鎸?shí)情況,因此要通過建立大數(shù)據(jù)庫(kù),加大技術(shù)投入來解決這個(gè)問題。
這恐怕只說對(duì)了一半。
在我看來,技術(shù)是一方面,更重要的還是改變觀念。首先,服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)要一致。其次,服務(wù)主體要分類。
對(duì)商業(yè)銀行而言,產(chǎn)品和服務(wù)考量應(yīng)該只有一條,那就是“企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)”,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)當(dāng)是無差別的。商業(yè)銀行眼里有了“民企”“國(guó)企”“外企”等諸多標(biāo)簽的時(shí)候,讓它們不考慮企業(yè)信用背景而“一視同仁”有點(diǎn)勉為其難。
“民企”是個(gè)籠統(tǒng)的說法,其間差別巨大。大中體量的企業(yè)完全可以在現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)“客戶畫像”標(biāo)準(zhǔn)下獲得相應(yīng)服務(wù),目前,兩市3600多家上市公司中有2000多家民營(yíng)控股公司,占比60%以上,給這些企業(yè)貼上“民企”標(biāo)簽,增加了干擾因素,還降低了整體金融市場(chǎng)的效率。更具危害性的是,這種“所有制”導(dǎo)向會(huì)自我加強(qiáng),從而扭曲健康的商業(yè)文化。
其實(shí),在經(jīng)濟(jì)下行期,政府引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)扶助弱勢(shì)主體正常也有必要,商業(yè)銀行出于對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮,也可以適當(dāng)加大對(duì)有潛力的中小微企業(yè)的支持力度。同時(shí),也可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新來發(fā)掘增量客戶。另一方面,對(duì)很多不具備條件但仍能解決就業(yè)的小微企業(yè)和特殊市場(chǎng)主體而言,應(yīng)當(dāng)通過鼓勵(lì)創(chuàng)新來發(fā)展更多的服務(wù)機(jī)構(gòu),這里既要有政策性銀行,也需要大量普惠型金融機(jī)構(gòu),在風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展之間取得平衡至關(guān)重要,放任自流和因噎廢食都不可取。
金融服務(wù)民企,思路大于技術(shù)。轉(zhuǎn)變觀念,善莫大焉。
中國(guó)民商2019年3期