張立棟

春節(jié)之后的系列政策“利好”，讓掙扎在苦寒中的民企“心頭一熱”。

“利好”體現(xiàn)在金融和資金支持方面，密集程度前所罕見。先是中辦和國辦聯(lián)合發(fā)文，全面加強對民企的金融服務和支持力度，此“通知”層級之高，內(nèi)容之全令人側(cè)目。

稍后，銀保監(jiān)會發(fā)布“加強金融服務民營企業(yè)的通知”，強調(diào)要合理配置服務民企的資源，建立“敢貸、愿貸、能貸”長效機制，加快處置不良資產(chǎn)，將盤活資金重點投向民企。與此同時，有關部委表示將加強清理拖欠民企、中小企業(yè)賬款力度，對推動清欠工作不力的加大問責，建立健全長效機制。

與以往不同，這些利好不僅是表態(tài)，操作層面亦有相當力度：比如要求商業(yè)銀行制定民企服務年度目標，在內(nèi)部績效考核機制中提高民企融資業(yè)務權重，加大正向激勵等；而對解決拖欠民企債務問題，國資委強調(diào)要從賬款的支付時限、支付責任、處罰措施等方面做出明確規(guī)定，加強政府工程項目審核，完善工程進度款支付相關規(guī)定，防止“邊清邊欠”“清完又欠”。

資金是企業(yè)的血脈，“融資難”疊加“拖欠款”，再好的企業(yè)也會被拖死拖殘，從兩頭治理十分必要刻不容緩。

現(xiàn)在的問題是，如何讓支持民企的暖心政策不打折扣，同時也讓供需雙方各得其所。

我注意到一個說法，有權威媒體提出，金融支持民企重點是解決信息不對稱問題。言下之意是打通信息孤島就可以實現(xiàn)金融供需錯位和矛盾；說白一點，以往之所以惜貸、不貸，是因為不了解民企真實情況，因此要通過建立大數(shù)據(jù)庫，加大技術投入來解決這個問題。

這恐怕只說對了一半。

在我看來，技術是一方面，更重要的還是改變觀念。首先，服務標準要一致。其次，服務主體要分類。

對商業(yè)銀行而言，產(chǎn)品和服務考量應該只有一條，那就是“企業(yè)風險”，風險評估應當是無差別的。商業(yè)銀行眼里有了“民企”“國企”“外企”等諸多標簽的時候，讓它們不考慮企業(yè)信用背景而“一視同仁”有點勉為其難。

“民企”是個籠統(tǒng)的說法，其間差別巨大。大中體量的企業(yè)完全可以在現(xiàn)有金融機構(gòu)“客戶畫像”標準下獲得相應服務，目前，兩市3600多家上市公司中有2000多家民營控股公司，占比60%以上，給這些企業(yè)貼上“民企”標簽，增加了干擾因素，還降低了整體金融市場的效率。更具危害性的是，這種“所有制”導向會自我加強，從而扭曲健康的商業(yè)文化。

其實，在經(jīng)濟下行期，政府引導金融機構(gòu)扶助弱勢主體正常也有必要，商業(yè)銀行出于對長遠考慮，也可以適當加大對有潛力的中小微企業(yè)的支持力度。同時，也可以通過產(chǎn)品創(chuàng)新來發(fā)掘增量客戶。另一方面，對很多不具備條件但仍能解決就業(yè)的小微企業(yè)和特殊市場主體而言，應當通過鼓勵創(chuàng)新來發(fā)展更多的服務機構(gòu)，這里既要有政策性銀行，也需要大量普惠型金融機構(gòu)，在風險和發(fā)展之間取得平衡至關重要，放任自流和因噎廢食都不可取。

金融服務民企，思路大于技術。轉(zhuǎn)變觀念，善莫大焉。