張歡

2019年2月20日，易觀銀行業(yè)創(chuàng)新中心（下文簡(jiǎn)稱“創(chuàng)新中心”）正式成立。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國(guó)社科院金融所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫袊?guó)工商銀行、中信銀行、光大銀行等合作伙伴代表共同出席成立儀式并為創(chuàng)新中心揭牌。

創(chuàng)新中心在成立現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布了《2018銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展回顧與趨勢(shì)解讀》，同時(shí)也首次發(fā)布易觀銀行業(yè)數(shù)字用戶運(yùn)營(yíng)解決方案，易觀在銀行業(yè)領(lǐng)域數(shù)字服務(wù)技術(shù)也首次對(duì)外進(jìn)行解讀。

易觀副總裁李智在成立致辭中表示，易觀銀行業(yè)創(chuàng)新中心的成立將為業(yè)界搭建一個(gè)研究協(xié)作平臺(tái)，積累銀行數(shù)字用戶運(yùn)營(yíng)方法論，完善銀行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模型;打造銀行數(shù)字化升級(jí)最佳實(shí)踐分享平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)交流及互動(dòng)社群，賦能銀行業(yè)踐行數(shù)字用戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng);把握銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展創(chuàng)新趨勢(shì)，摸索銀行業(yè)創(chuàng)新模式，升級(jí)銀行業(yè)數(shù)字化新標(biāo)準(zhǔn)，共同探索銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展新路徑。

共同制定數(shù)據(jù)采集規(guī)范

未來(lái)，創(chuàng)新中心也將攜手推進(jìn)銀行業(yè)數(shù)字化從傳統(tǒng)用戶管理到數(shù)字用戶管理升級(jí)，共同制定銀行業(yè)數(shù)據(jù)采集規(guī)范。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、中國(guó)社科院金融所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫赋?，金融科技?duì)銀行業(yè)的推動(dòng)未來(lái)將是優(yōu)化客戶的體驗(yàn)，充分適應(yīng)客戶需求更加多元化、專業(yè)化、智能化的趨勢(shì);更好地維護(hù)客戶關(guān)系，有效實(shí)現(xiàn)線上線下的結(jié)合;不斷推動(dòng)數(shù)字化、智能化與生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

易觀金融行業(yè)中心負(fù)責(zé)人、資深分析師李子川在《2018銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展回顧與趨勢(shì)解讀》中指出，銀行領(lǐng)域用戶線上化加深，大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行三大類銀行機(jī)構(gòu)用戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定，但自身用戶場(chǎng)景滲透存在區(qū)別，未來(lái)圍繞數(shù)字用戶資產(chǎn)的管理、提升、轉(zhuǎn)化和變現(xiàn)，影響銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新進(jìn)程，是銀行用來(lái)保持零售銀行競(jìng)爭(zhēng)力或?qū)崿F(xiàn)彎道超車的重要途徑。

提到銀行業(yè)在數(shù)字化進(jìn)程中數(shù)據(jù)技術(shù)的痛點(diǎn)，易觀CTO郭煒指出，近年來(lái)，銀行業(yè)數(shù)據(jù)采集能力明顯提升，銀行機(jī)構(gòu)已經(jīng)積累很多有價(jià)值的數(shù)據(jù)，但在服務(wù)銀行業(yè)客戶的過(guò)程中，易觀經(jīng)常碰到客戶提出的這些問(wèn)題：為什么大數(shù)據(jù)大而不強(qiáng)？銀行業(yè)如何利用大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)自身業(yè)務(wù)增長(zhǎng)？

郭煒?lè)治觯y行數(shù)據(jù)量大但使用深度不高，數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的響應(yīng)不夠快，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)性不強(qiáng)，同時(shí)還面臨IoT、移動(dòng)端、CRM數(shù)據(jù)繁雜不統(tǒng)一等問(wèn)題，都成為了阻攔銀行業(yè)通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)的攔路石。

為此，郭煒在創(chuàng)新中心成立現(xiàn)場(chǎng)提出“數(shù)據(jù)河”概念，“讓數(shù)據(jù)從數(shù)據(jù)產(chǎn)生端直接通過(guò)IOTA數(shù)據(jù)河實(shí)時(shí)流向數(shù)據(jù)使用者，”郭煒表示，“數(shù)據(jù)的每一次產(chǎn)生和使用都是確定的，是否要存留是根據(jù)我們數(shù)據(jù)使用者的情況去做的。當(dāng)數(shù)據(jù)變成數(shù)據(jù)河以后，需求方可以通過(guò)飛輪驅(qū)動(dòng)效應(yīng)來(lái)實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)治理。當(dāng)把數(shù)據(jù)河放到整個(gè)銀行數(shù)據(jù)體系的時(shí)候就會(huì)形成數(shù)據(jù)水生態(tài)。”

面對(duì)銀行業(yè)的共性問(wèn)題，易觀也將依托銀行業(yè)創(chuàng)新中心，向銀行業(yè)合作伙伴開(kāi)放易觀數(shù)據(jù)采集及智能分析能力，共同制定銀行業(yè)數(shù)據(jù)采集規(guī)范、銀行業(yè)核心用戶數(shù)據(jù)模型。

易觀成立銀行業(yè)創(chuàng)新中心后，將全力打造易觀方舟Paas平臺(tái)，向銀行業(yè)開(kāi)放易觀數(shù)據(jù)采集能力，把易觀服務(wù)于數(shù)億用戶的SDK規(guī)范，提供給銀行相關(guān)技術(shù)研發(fā)部門，共同打造銀行業(yè)數(shù)據(jù)采集規(guī)范，深度適配銀行移動(dòng)端監(jiān)管要求，適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景，支持主流提款機(jī)、POS等。

同時(shí)，基于銀行業(yè)豐富的業(yè)務(wù)場(chǎng)景以及易觀在銀行業(yè)數(shù)字用戶數(shù)據(jù)體系搭建的實(shí)踐， 打造銀行數(shù)據(jù)采集模板，提高數(shù)據(jù)采集運(yùn)營(yíng)效率，完善銀行業(yè)核心用戶數(shù)據(jù)模型，打造用戶畫(huà)像統(tǒng)一模板，適配多種應(yīng)用場(chǎng)景。

賦能生態(tài)驅(qū)動(dòng)開(kāi)放合作

另外，創(chuàng)新中心將推進(jìn)銀行業(yè)探索基于用戶的業(yè)務(wù)行為數(shù)字化，賦能生態(tài)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)開(kāi)放銀行戰(zhàn)略。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變化激烈，國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及中小銀行生存、發(fā)展出路在哪里？如何整合自有數(shù)據(jù)資產(chǎn)，更好地觸達(dá)并服務(wù)用戶？如何能像新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭一樣，讓用戶高轉(zhuǎn)化、高留存、高黏性？圍繞數(shù)字用戶體系建立及用戶全生命周期精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，易觀產(chǎn)品副總裁朱江給出了易觀的思考。

新技術(shù)的應(yīng)用已然成為銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素，而基于用戶的業(yè)務(wù)行為數(shù)據(jù)化已成為銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的重要組成部分。這其中主要有三個(gè)場(chǎng)景：

產(chǎn)品/服務(wù)數(shù)字化?；诖髷?shù)據(jù)用戶畫(huà)像，可以開(kāi)發(fā)出深度滿足客戶需求的產(chǎn)品，并針對(duì)不同客戶提供個(gè)性化產(chǎn)品及服務(wù)方案。

用戶數(shù)字化。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，根據(jù)客戶的年齡、收入、金融資產(chǎn)情況、消費(fèi)行為、渠道偏好、互聯(lián)網(wǎng)行為等細(xì)分客群，提供精準(zhǔn)用戶畫(huà)像。

運(yùn)營(yíng)數(shù)字化。智能身份核驗(yàn)、智能客服等智能化應(yīng)用，可以極大地提升銀行服務(wù)效率，降低銀行運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)服務(wù)數(shù)字化、智能化。

銀行業(yè)的用戶運(yùn)營(yíng)大致分為獲客、活客、黏客三階段，覆蓋從精準(zhǔn)營(yíng)銷獲客，到用戶分群、分級(jí)、分段經(jīng)營(yíng)提升價(jià)值，以及通過(guò)忠誠(chéng)度管理提升生命周期價(jià)值的整個(gè)旅程。

對(duì)照目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)精益成長(zhǎng)的進(jìn)程，易觀認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)普遍已經(jīng)開(kāi)始或開(kāi)始嘗試以數(shù)字用戶為中心的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)體系，但所處階段不盡相同。

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易觀產(chǎn)品副總裁朱江在回答記者提問(wèn)時(shí)提到：現(xiàn)在，股份制銀行已經(jīng)通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新進(jìn)入到了用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)提升的階段;國(guó)有制銀行，因?yàn)榇媪靠蛻舸?，目前還在存儲(chǔ)數(shù)據(jù)和對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析算數(shù)這一階段;而城商行囿于自身用戶體量和技術(shù)實(shí)力，目前才剛剛開(kāi)始嘗試建立數(shù)字用戶數(shù)據(jù)體系。

銀行業(yè)需要投入更多時(shí)間、技術(shù)和精力，實(shí)現(xiàn)以技術(shù)為核心的收數(shù)、存數(shù)、算數(shù)、用數(shù) 和 以業(yè)務(wù)為核心的目標(biāo)梳理、分析體系設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)庫(kù)建模、數(shù)據(jù)采集之間的完整閉環(huán)。

經(jīng)過(guò)多年積累，易觀已經(jīng)打造了以海量數(shù)字用戶資產(chǎn)及算法模型為核心的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品家族包括方舟、千帆、萬(wàn)像等，覆蓋了從產(chǎn)品探索實(shí)施期，到導(dǎo)入期、成長(zhǎng)期、成熟期運(yùn)營(yíng)的整個(gè)過(guò)程，為銀行業(yè)數(shù)字化升級(jí)提供全面解決方案，可以幫助銀行業(yè)高效管理數(shù)字用戶資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)以數(shù)字用戶為中心的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)營(yíng)銷閉環(huán)實(shí)現(xiàn)精益成長(zhǎng)。

易觀銀行業(yè)創(chuàng)新中心的成立，也將從數(shù)據(jù)分析、渠道分析、渠道甄別、用戶分群、用戶畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷和營(yíng)銷閉環(huán)等方面，致力于幫助銀行以用戶為中心，推進(jìn)更深入地用好數(shù)據(jù)，圍繞數(shù)字用戶全生命周期精細(xì)化運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)數(shù)字用戶增長(zhǎng)，幫助銀行釋放基礎(chǔ)能力進(jìn)入生態(tài)場(chǎng)景，驅(qū)動(dòng)開(kāi)放銀行戰(zhàn)略實(shí)施。

易觀銀行業(yè)創(chuàng)新中心也將與更多銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)界合作伙伴一起，不斷創(chuàng)新，賦能銀行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新。