戴文芳

【摘要】金融惠普模式的普及讓金融服務(wù)發(fā)展與傳統(tǒng)形式出現(xiàn)較大差距，金融服務(wù)網(wǎng)格化模式的提出，讓金融服務(wù)發(fā)展步入新階段，本文就金融服務(wù)網(wǎng)格化發(fā)展提出當(dāng)前惠普金融新模式的發(fā)展形式和未來發(fā)展規(guī)劃。

【關(guān)鍵詞】金融服務(wù)? 網(wǎng)格化? 惠普金融

一、金融服務(wù)網(wǎng)格化，實現(xiàn)快捷金融服務(wù)

金融服務(wù)網(wǎng)格化的提出是基于網(wǎng)絡(luò)便捷化的發(fā)展而形成的。金融服務(wù)網(wǎng)格化發(fā)展中將客戶按照所在區(qū)域形成網(wǎng)格化的編制，從而真正在城市的每一個區(qū)域內(nèi)落實金融服務(wù)，金融服務(wù)網(wǎng)格化的便捷性不僅僅體現(xiàn)在落實于城市的每一個角落，更在于落實城市周邊村落的每一個角度。以城市為例，金融服務(wù)網(wǎng)格化在城市中以區(qū)域、街道、居民生活區(qū)該種形式將居民信息按照網(wǎng)格化統(tǒng)計，網(wǎng)格化讓金融服務(wù)能夠更好的落實于家家戶戶，區(qū)域之間金融服務(wù)的密度和流動性通過網(wǎng)格化客戶信息的統(tǒng)計大大提高。同時客戶與客戶經(jīng)理的溝通方式也出現(xiàn)變化，客戶經(jīng)理和客戶能夠在信息統(tǒng)計過程中，通過網(wǎng)絡(luò)平臺建立有效聯(lián)系，客戶有所需求就可以預(yù)約客戶經(jīng)理。

從以往惠普金融服務(wù)分析，傳統(tǒng)惠普金融發(fā)展中客戶的覆蓋率低是惠普金融業(yè)務(wù)發(fā)展的核心問題，客戶經(jīng)理和客戶之間的信息對接存在問題。惠普金融在發(fā)展過程中無法根據(jù)不同區(qū)域不同發(fā)展水平的民眾提供不同形式的服務(wù)，尤其是在具有極強地域限制的地區(qū)，自身資源的欠缺以及金融基礎(chǔ)設(shè)施的不完善狀況下，客戶對金融的需求無法實現(xiàn)，而往往這些地區(qū)是惠普金融發(fā)展的主要場所。但是利用線上網(wǎng)絡(luò)平臺，銀行與地方政府的綜合治理下，能夠?qū)⑧l(xiāng)鎮(zhèn)、街道、社區(qū)以及村以不同網(wǎng)絡(luò)層級的形式規(guī)劃成若干的網(wǎng)格區(qū)域，不同網(wǎng)格區(qū)域中所覆蓋銀行經(jīng)精準(zhǔn)定位和發(fā)力，直接改變網(wǎng)格區(qū)域內(nèi)居民的基本金融需求。同時能夠借助該種形式實現(xiàn)精準(zhǔn)化扶貧，幫助弱勢群體。

二、金融服務(wù)網(wǎng)格化，助力精準(zhǔn)扶貧工作

金融服務(wù)的網(wǎng)格化不僅僅形成了惠普金融的網(wǎng)格化模式，更能借助惠普金融模式助力精準(zhǔn)撫平工作的展開。金融服務(wù)網(wǎng)格化模式的推行是由政府和銀行聯(lián)合施行的，基于政府層面分析，金融服務(wù)網(wǎng)格化的推行致力于實現(xiàn)城鄉(xiāng)的一體化發(fā)展，通過城鄉(xiāng)的規(guī)劃完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及社會保障等，從而能夠通過有效的金融服務(wù)縮減城鄉(xiāng)之間的差距。以首個推行該種金融服務(wù)模式的H省為例，H省銀監(jiān)局提出一體兩翼的思路，通過金融服務(wù)網(wǎng)格化的惠普金融模式大力發(fā)展湖北長江中游城市。金融發(fā)展模式和政策的有效結(jié)合能夠積極促進(jìn)扶貧工作的精準(zhǔn)定位和發(fā)展，就我國不同社會結(jié)構(gòu)和民眾生活結(jié)構(gòu)分析，致貧因素較為多樣化，網(wǎng)格服務(wù)模式下的惠普金融發(fā)展能夠提供不同形式的惠普金融項目，從而解決由于各類因素造成的致貧問題。以某市當(dāng)前微信平臺的惠普程序而言，民眾能夠根據(jù)微信中的服務(wù)地圖，查詢有關(guān)金融服務(wù)站點的分布，查詢當(dāng)前地區(qū)中推出的金融服務(wù)內(nèi)容，還能夠預(yù)約站點中的相關(guān)工作人員，辦理金融服務(wù)。就民眾的主觀能動性而言，金融服務(wù)網(wǎng)格化能夠讓由于各類致貧因素致貧的民眾，主動尋求金融幫助。

三、金融服務(wù)網(wǎng)格化，解決金融發(fā)展的三大難題

惠普金融新模式的發(fā)展中，服務(wù)網(wǎng)格化首次嘗試解決當(dāng)前我國普惠金融發(fā)展中的三大問題：一是普惠金融發(fā)展中政府和金融信息的有效融合問題，在傳統(tǒng)普惠金融發(fā)展中政府信息與金融信息的不對等，往往導(dǎo)致金融發(fā)展與政府政策頒布不對等問題，金融發(fā)展信息未達(dá)到政策要求或者金融發(fā)展已經(jīng)達(dá)到某一程度但是政策的頒布落后于發(fā)展，信息不對稱讓兩者發(fā)展難以保持在同步狀態(tài)中，且在長期發(fā)展中為尋找到一種有效模式能夠?qū)崿F(xiàn)兩者的融合或者恰當(dāng)?shù)陌l(fā)展?fàn)顟B(tài)。金融服務(wù)網(wǎng)格化是政府和銀行協(xié)同推行的政策之一，銀監(jiān)會、銀行以及有關(guān)部門的介入，能夠在金融服務(wù)發(fā)展中實現(xiàn)有效的信息互通，從而解決銀行和政府之間的信息不對等問題;二是金融服務(wù)網(wǎng)格化發(fā)展能夠解決金融服務(wù)的便利化廣覆蓋問題，傳統(tǒng)普惠金融服務(wù)發(fā)展中便利和廣覆蓋本就是相互的沖突問題，若想廣泛普及不會存在任何便利的形式。然而金融服務(wù)網(wǎng)格化模式實現(xiàn)了廣覆蓋與便利性的同時存在，以S省現(xiàn)有金融服務(wù)網(wǎng)格化模式分析，在S省境內(nèi)形成三級網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，一級支部、二級分理處、存貸款客戶經(jīng)理和外聘網(wǎng)格員形成三級金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。該系統(tǒng)中存貸款客戶經(jīng)理與外聘網(wǎng)格元以村為單位的網(wǎng)格中走訪調(diào)查以及跟蹤回放等工作，居民同時可以利用為新段的金融網(wǎng)格化電子服務(wù)地圖，找到相應(yīng)的網(wǎng)點和金融服務(wù)站，辦理相關(guān)的業(yè)務(wù)。三級網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的構(gòu)建真正實現(xiàn)了地區(qū)金融服務(wù)的完全覆蓋;三是確保金融服務(wù)能夠兼顧到偏遠(yuǎn)地區(qū)，解決金融服務(wù)的最后一公里問題。以網(wǎng)格化形成的金融服務(wù)區(qū)域中會形成定點的網(wǎng)格站點，哪怕是偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾也可以借助網(wǎng)格化站點實現(xiàn)金融需求。

由上可見，金融服務(wù)網(wǎng)格化的發(fā)展真正形成了金融發(fā)展的新模式，解決了以往金融服務(wù)發(fā)展中存在的痼疾，讓金融服務(wù)能夠真正惠民。

四、結(jié)語

綜上所述，金融服務(wù)網(wǎng)格化是我國惠普金融發(fā)展新的里程碑，這一嘗試也是我國惠普金融發(fā)展中的大膽嘗試，就當(dāng)前不同省份惠普金融網(wǎng)格化試點發(fā)展現(xiàn)狀而言，這一嘗試具有切實的價值和意義，真正從普惠金融發(fā)展與民生發(fā)展入手，政策則作為媒介，讓金融發(fā)展能夠真正為民、利民。金融服務(wù)網(wǎng)格化的成功也代表著這一金融模式也將進(jìn)一步在我國各個地區(qū)全面落實，但是值得注意的是在不同地區(qū)由于地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展存在差異、資源稟賦存在差異，因此不同地區(qū)模式的推廣應(yīng)該注重考慮地區(qū)特色，讓金融服務(wù)網(wǎng)格化模式能夠真正在不同地區(qū)發(fā)揮作用。

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