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        淺析區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的現(xiàn)狀和將來

        2019-03-20 00:35:56張?zhí)禊i
        商情 2019年4期
        關(guān)鍵詞:區(qū)塊鏈金融發(fā)展

        【摘要】2008年一位名為“中本聰”的美籍日裔于正式提出了“區(qū)塊鏈”的概念,從那之后,經(jīng)歷了比特幣等代幣的狂熱期,近些年來,其背后的區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步,并且因?yàn)槠涮匦阅軌蜉^好地切中行業(yè)的痛點(diǎn),在很多行業(yè)已經(jīng)有了一定的應(yīng)用。那么區(qū)塊鏈的現(xiàn)狀如何,在金融行業(yè)的應(yīng)用,還有哪些問題需要更好解決,本文將以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為例向讀者進(jìn)行一定的說明。

        【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈 金融 發(fā)展

        一、近幾年區(qū)塊鏈的發(fā)展情況

        十年以來,雖然相當(dāng)多數(shù)的人們對區(qū)塊鏈的認(rèn)知還停留在比特幣被炒至萬元的“全民炒幣”熱潮之中,但毫無疑問的是,比特幣在幣圈之外的應(yīng)用也在漸漸地被開發(fā)出來。并且這種各方以去中心化的方式進(jìn)入,沒有任何一方可以擁有控制權(quán),在某種程度上可以被理解為一個共同數(shù)據(jù)庫的技術(shù),在游戲、版權(quán)、貨幣交易、供應(yīng)鏈管理等多個領(lǐng)域都有了比較廣泛的應(yīng)用。阿里巴巴董事局主席馬云先生曾公開表示自己看好區(qū)塊鏈的未來。在9月底,阿里旗下的全球研究院——達(dá)摩院正式上線了區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室,旨在共識協(xié)議、密碼學(xué)安全與隱私保護(hù)等七大研究方向,商品溯源、互助保險等四大應(yīng)用領(lǐng)域?qū)^(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步研發(fā)進(jìn)行探索。而在剛過去的雙十一,螞蟻區(qū)塊鏈?zhǔn)状螀?zhàn),其跨境商品溯源功能覆蓋了全球共1.5億件商品,在這場“商業(yè)奧運(yùn)會”上也留下了區(qū)塊鏈技術(shù)的印記,這對于奮斗在區(qū)塊鏈技術(shù)一線的精英們來說是非常喜人的消息。

        阿里對于區(qū)塊鏈的重視是我國區(qū)塊鏈技術(shù)蓬勃發(fā)展的縮影。為了保持區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展勁頭,我國相關(guān)部門在近些年來出臺了多項(xiàng)措施加以鼓勵。日前更是由中國信息通信研究院發(fā)布了《區(qū)塊鏈白皮書(2018)》,從概念、特征、關(guān)鍵技術(shù)、發(fā)展趨勢、現(xiàn)狀與挑戰(zhàn)、發(fā)展措施和建議多個方面做了闡述;工信部信息化和軟件服務(wù)業(yè)司也于近期在北京召開了區(qū)塊鏈專家座談會,討論了我國區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀,并分析了未來的趨勢。自2018年以來,我國區(qū)塊鏈人才需求猛增,但整體還存在較大缺口,在這其中,北上廣深等高新技術(shù)和資金的聚集地占了大頭。可以斷定,在可以預(yù)見的未來內(nèi),這一趨勢還將繼續(xù)維持,在未來也會有更多門當(dāng)戶對的區(qū)塊鏈人才加入這場具有顛覆性的技術(shù)革命中來。

        區(qū)塊鏈具有透明、去中心化、不可篡改的特點(diǎn),目前在涉及多方、流程周期長的一些領(lǐng)域已經(jīng)開始了一定的應(yīng)用探索。和其他行業(yè)相比,和金融行業(yè)的結(jié)合可以更好地切中目前行業(yè)存在一些的痛點(diǎn)。那么區(qū)塊鏈在金融行業(yè)可以被怎樣利用,在區(qū)塊鏈的加持下金融行業(yè)又會出現(xiàn)哪些可喜的變化,區(qū)塊鏈+金融在接下來有哪些困難需要客服,本文以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為例向讀者做以一定的解釋說明。

        二、區(qū)塊鏈與資產(chǎn)管理的結(jié)合

        今年中央全面深化改革第一次會議審議通過了“資管新規(guī)”,其中非常重要的一點(diǎn)是打破了保本理財(cái)產(chǎn)品原本的剛性兌付,要求金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保息,當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時,不得以任何形式墊資兌付。這對銀行和信托等主體提出了更高的要求;此外,新規(guī)還提高了投資的準(zhǔn)入門檻,明確規(guī)定了投資者群體和資金來源;短期理財(cái)壽終正寢,且凈值型的理財(cái)代替了預(yù)期形的理財(cái)?shù)?。這一系列的規(guī)定預(yù)示著資管行業(yè)將發(fā)生翻天覆地的變化。

        從當(dāng)前的應(yīng)用狀況看來,區(qū)塊鏈會是在將來解決信息傳遞效率,解決信息不對稱等問題的一大途徑,在資產(chǎn)管理中也不意外。根據(jù)摩根大通此前公布的相關(guān)報(bào)告,除了介紹區(qū)塊鏈擁有廣闊的前景,擁抱區(qū)塊鏈技術(shù)的世紀(jì)已經(jīng)來臨之外,還從幾個方面展示了區(qū)塊鏈技術(shù)可以為資產(chǎn)管理所涉及的投資人和管理者帶來福祉。通過智能合約系統(tǒng),利用區(qū)塊鏈技術(shù)會有機(jī)會建成一個真正沒有中心的資產(chǎn)管理平臺,任何投資者和經(jīng)理人都可以在這個平臺上謀求雙贏的結(jié)果。

        區(qū)塊鏈所帶來最直觀的好處,就是可以很大程度地降低資產(chǎn)管理周期的成本。資產(chǎn)管理的過程,可以通俗的解釋為通過相關(guān)渠道融資,再通過一定的投資手段來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,從而使得財(cái)富增加。在一般流程的各階段中,涉及到包括投資者(委托人),管理方,托管方,結(jié)算方,審計(jì)方等主體。在這其中由于真正運(yùn)作資金的管理方在運(yùn)作資金投資,調(diào)集資金的過程中需要實(shí)現(xiàn)資金在資產(chǎn)托管方,清算機(jī)構(gòu)等之間多方流轉(zhuǎn),而交易、轉(zhuǎn)讓、支付等步驟中的信息傳遞和檢驗(yàn)大多依靠郵件電話等比較傳統(tǒng)的方式來實(shí)現(xiàn),這會產(chǎn)生相當(dāng)一部分時間成本,且信息僅通過一方對一方的傳遞使得透明度也滿足不了更高的要求。通過區(qū)塊鏈搭建相關(guān)資產(chǎn)管理平臺,交易所涉及的多方一旦上鏈,相關(guān)操作只要被記載在對應(yīng)的區(qū)塊上,就可以實(shí)時獲取交易動態(tài)和進(jìn)度,極大節(jié)約了時間,減少了相關(guān)摩擦成本。

        目前國內(nèi)外已經(jīng)有數(shù)個平臺為客戶提供區(qū)塊鏈資產(chǎn)管理的方案:光大銀行和贏時勝、泰達(dá)宏利以及英大基金共同發(fā)起建設(shè)的國內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資管鏈,組建了泛資管合作聯(lián)盟;眾安信息技術(shù)服務(wù)有限公司發(fā)布的安鏈云;主要針對數(shù)字資產(chǎn)管理的OldDriver;和IBM合作推出區(qū)塊鏈資產(chǎn)托管系統(tǒng)的郵儲銀行等等,下面筆者將以O(shè)ldDriver為例向讀者進(jìn)行簡單舉例。

        OldDriver,中文名為必斯基,是一個利用區(qū)塊鏈技術(shù),專門針對數(shù)字資產(chǎn)的資產(chǎn)管理平臺。它通過平臺的建立將專業(yè)的投資人、投資機(jī)構(gòu)和投機(jī)者進(jìn)行有效地連接,最大程度地降低風(fēng)險,實(shí)現(xiàn)更好的投資收益。同時利用智能合約又能使整個投資過程更加的透明、安全、高效,提高平臺運(yùn)作的專業(yè)性。

        在OldDriver的運(yùn)作結(jié)構(gòu)中,基金只能通過智能合約創(chuàng)建,這是其所希望的:把一切操作都轉(zhuǎn)移到鏈上,不管是投資者的購買亦或贖回,資產(chǎn)管理者的投資執(zhí)行、策略調(diào)整,還是監(jiān)管層面的審查,都可以被完整的記錄在相對應(yīng)的鏈上,以供需要時查詢校對。在這個對于投資者略顯復(fù)雜的系統(tǒng)架構(gòu)中,所需要做的,只有選擇資產(chǎn)管理人,購買自己所需要的份額。由于區(qū)塊鏈記錄信息相對透明的特性,投資者還可以隨時查詢自己所購買基金的市值以及收益情況。而對于真正負(fù)責(zé)投資的管理者的監(jiān)管者,同樣只需要在這個大系統(tǒng)中各司其職,負(fù)責(zé)自己的任務(wù)即可。智能合約也會根據(jù)基金的到期時間,收益情況等進(jìn)行清算、退出等操作。由于所有的行為都可追溯查詢,因而信息的不對稱性會被有效地控制,暗箱操作的問題也能夠被很好的解決。

        總而言之,還有很多和OldDriver性質(zhì)類似的資產(chǎn)管理平臺,利用區(qū)塊鏈技術(shù)的良好特性,通過網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)與節(jié)點(diǎn)之間有效的方式完成支付,在不需要第三方信用機(jī)構(gòu)的情況下簡化交易流程,降低交易成本,并且為客戶提供了更多的投資選擇。在將來,區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步挖掘會為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)帶來更多的便利。

        三、在行業(yè)站穩(wěn)腳跟,區(qū)塊鏈技術(shù)前路漫漫

        2017年9月4日,《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》的出臺對國內(nèi)ICO項(xiàng)目及數(shù)字貨幣交易所進(jìn)行了一刀切,這也表示涉及公開發(fā)行交易Token的相關(guān)業(yè)務(wù)在我國短時間內(nèi)很難再有聲響。從這份公告背后,結(jié)合我國的總體發(fā)展階段不難看出其原因所在:在我國經(jīng)濟(jì)從高速增長愈發(fā)轉(zhuǎn)向重穩(wěn)定重質(zhì)量的平穩(wěn)增長之后,任何類似P2P暴雷的事件都是不被希望在短時間內(nèi)重演的。而由于ICO過于狂熱的狀態(tài),這讓大眾十分擔(dān)心代幣泡沫一旦破裂所帶來的后果,這在某些程度上導(dǎo)致了“94事件”的發(fā)生。而包括資產(chǎn)管理在內(nèi)的無幣區(qū)塊鏈的應(yīng)用方向中,現(xiàn)階段還存在著諸如發(fā)展問題。11月6日下午,央行發(fā)布題名為《區(qū)塊鏈能做什么、不能做什么?》的工作論文明確指出,迄今為止,還沒有一項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新技術(shù)對金融體系產(chǎn)生過顛覆性影響,區(qū)塊鏈也不例外。目前看來,確實(shí)存在這樣的問題:包括OldDriver在內(nèi)的諸多平臺雖然在多方面帶來了創(chuàng)新,但由于地域規(guī)則以及類似平臺數(shù)量持續(xù)增長等因素的影響,像淘寶,天貓這樣的真正有決定性、代表性的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺難以形成;并且,在很多時候區(qū)塊鏈并不能做到完全的去中心化。例如需要信息上鏈時,如果沒有一個權(quán)威的中心化機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)匯集整理,那么實(shí)際上時間成本、摩擦成本等并不會被節(jié)省很多。而且很多時候我們無法保證從外界入鏈的信息是百分百準(zhǔn)確的;此外,我國對于區(qū)塊鏈領(lǐng)域的監(jiān)管體系尚不完善,相關(guān)規(guī)則尚有進(jìn)一步修改的空間,這有可能會帶來一定的監(jiān)管難度。但歷史的車輪總是滾滾向前的。在未來,我們有理由相信,一旦存在于這些相關(guān)問題中的技術(shù)瓶頸得以被突破,那么區(qū)塊鏈對隱私的保護(hù)、對監(jiān)管的穿透性、對智能合約漏洞的補(bǔ)足、對密鑰安全性的提升等方面都會有長足的進(jìn)步,這對于無論是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù),還是互聯(lián)網(wǎng)金融等相對較晚起步的分支都是重大利好。

        參考文獻(xiàn):

        [1]陳麗燕.銀行資管業(yè)務(wù)的區(qū)塊鏈應(yīng)用解析.經(jīng)濟(jì)師,2018(1).

        [2]網(wǎng)事風(fēng)云.百萬億級別的資管市場,需要區(qū)塊鏈來做什么?.區(qū)塊鏈落地案例全解析(12).

        [3]楊博涵.試論區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)發(fā)展的影響.時代經(jīng)貿(mào),2018(14).

        [4]藍(lán)狐筆記公眾號.Old Driver:區(qū)塊鏈時代的資產(chǎn)管理平臺.

        作者簡介:張?zhí)禊i,1998年5月,男,河南南陽人,本科,金融學(xué)。

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