王霞

摘 要：隨著當前電子商務平臺和網絡經濟的快速發(fā)展，信用卡以其便捷、快速的功能成為最可靠的金融支付工具，其關鍵影響逐漸體現(xiàn)。與此同時，也出現(xiàn)了許多高科技的網絡詐騙犯罪。通過對海南州信用卡網絡詐騙的現(xiàn)狀分析，希望進一步規(guī)范信用卡網絡犯罪。

關鍵詞：網絡信用卡 詐騙犯罪 互聯(lián)網

引 言

近年來，隨著電子商務的迅速發(fā)展，中國電子商務交易的數量正在增加。信用卡網上支付已成為網上購物的重要途徑。網絡與傳統(tǒng)的信用卡業(yè)務相比，信用卡業(yè)務的特點是面對面的交易。整個交易過程和信用卡認證程序在預設的計算機程序中實現(xiàn)。就這一過程來看，是有很大的風險隱患，使得各種高科技網絡詐騙不斷涌現(xiàn)。這對保護銀行和他們的信用卡用戶的合法權益以及對網上信用卡詐騙的犯罪行為進行全面深入的分析是非常重要的，明確其特定的行為，原因和風險，然后制定出科學有效的預防措施來減少在線信用卡詐騙的發(fā)生。

1現(xiàn)階段網絡信用卡詐騙犯罪形式

1.1竊取用戶信息資料

罪犯使用各種非法手段來訪問商業(yè)銀行或信用卡機構的計算機數據庫，或者使用虛假銀行網站非法獲取大量信用卡信息。在獲得這些信息后，犯罪分子可以將自己偽裝成合法的信用卡持卡者，以獲得被害人的資金 [1]。

1.2手段多樣化

隨著網絡技術的迅速發(fā)展，不僅給廣大人民群眾創(chuàng)造了較大的便捷性，同時也給人們的資金安全帶來了很多隱患。一些犯罪分子利用官方網站發(fā)布虛假信息，并使用法定名稱發(fā)布電子郵件等，以欺騙他人信用卡信息。

1.3作案手段的隱蔽性

信用卡犯罪并非需要具體的犯罪現(xiàn)場，并且犯罪分子也不必親自出現(xiàn)，他們僅僅運用代理服務器或在國外就能夠從事犯罪活動，還能夠在網吧等復雜的場所進行，他們會常常更換IP地址，犯罪行為十分隱蔽[2]。

2網絡信用卡詐騙犯罪頻發(fā)原因及危害

2.1銀行系統(tǒng)監(jiān)督存在缺陷

銀行自身監(jiān)管制度的缺陷通常有下面幾方面：一方面是由于銀行自身的信用卡管理部門采用了以往粗放式發(fā)展模式，在發(fā)展過程中僅是要求加大發(fā)卡量，最后造成申請人個人信息審計缺乏全面性、嚴密性和細度，這是一種信用卡詐騙犯罪活動。從當前來看，銀行系統(tǒng)在處理信用卡的情況下有了實名系統(tǒng)的要求，可是在實際的過程中，機構的情況比較普遍，所以非法的元素可以在處理的過程中使用。其次，為了不斷促進信用卡業(yè)務的快速發(fā)展，獲得較大的經濟效益，不斷提高信用卡的消費功能，銀行在一定條件下為專門的商戶設置POS機。然而，在實際應用程序中，POS機并沒有嚴格執(zhí)行和執(zhí)行相關條款，而實際操作卻缺乏標準化[3]。

2.2刑事立法存在滯后性

《關于信用卡在刑事案件中具體適用有關擾亂信用卡管理的法律問題的解釋》中確認，在網上騙取他人信用卡信息的行為，構成信用卡詐騙罪，屬于違法行為。信用卡信息被盜屬于詐騙他人信用卡的類型。犯罪分子應當按照信用卡詐騙罪論處。然而，由于科技的不斷發(fā)展使信息技術也不斷的增強，犯罪的手段更是不斷更新，新的法律問題層出不窮?；诖?，如果有關法律和規(guī)定無法被修改并及時完善，就會明顯滯后，不能充分發(fā)揮執(zhí)法的作用和價值，也不能有效地控制相關的犯罪行為。

2.3社會協(xié)作機制不足

近年來，各大銀行開始普及網上銀行業(yè)務。然而，由于安全技術的限制，在實施網上支付的過程中，不能很好地保證網上銀行的安全性 [4]。

3網絡信用卡詐騙犯罪有效防范措施

3.1升級完善信用卡管理制度

3.1.1嚴格執(zhí)行和落實信用卡辦理審核制度

在信用卡申請人的征信調查中，目前每家銀行通常都是通過書信和電話進行信用卡審計，而在審計的過程中，大部分環(huán)節(jié)還停留在形式上，導致征信的價值并不能真正體現(xiàn)出來。因此，銀行在發(fā)展信用卡業(yè)務的過程中，必須高度重視信用調查的實施，制定完善的信用卡審計制度 [5]。

3.1.2構建并完善個人信息保密制度

目前，我們的金融機構在信用卡處理中開始實施了實名系統(tǒng)。所以，有很多銀行客戶的個人信息都存在于金融機構中。在銀行業(yè)中，我們首先應該進一步加強自律意識，積極構建與完善用戶個人信息安全保護制度。在申請信用卡業(yè)務的過程中，用戶應仔細核實自己的相關信息和證件，并嚴格審核。

3.2采用先進科技手段

3.2.1應用合理的卡控制技術

首先，要準確確定持卡人的身份。有可能引進先進的外國技術，并有力地推銷照片卡、激光簽名、個人識別碼和生物測定，以確定持卡人是否真正是發(fā)證銀行的注冊用戶。

3.2.2發(fā)展設備生命周期技術，不斷改善信用卡服務終端技術

銀行系統(tǒng)中的每個設備需要具有其自身的生命周期并且當其到期時更新。信用卡發(fā)行銀行也可以使用大量的加密方法，比如在自動取款機上安裝和檢查銀行卡設備。這一措施能夠有效地防止信用卡消費的挪用，并且具有推廣和應用的價值。

結 語

簡而言之，打擊信用卡犯罪是一項復雜的任務，這需要所有部門的合作并且屬于長期的社會工程。防止信用卡犯罪的過程中，我們主要研究刑事手段從經濟角度看，以便進一步確定預防犯罪和預防犯罪的方法。我們應該保持警惕，不斷加大打擊信用卡詐騙的力度，積極預防和打擊各種信用卡詐騙，在信用卡詐騙中起到威懾作用，以確保社會金融秩序的穩(wěn)定性并保證人民的財產安全。

參考文獻

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[4] 何睦.網絡詐騙犯罪及預防[J].湖北警官學院學報，2015，28（12）：103-105.

[5] 皮勇.論網絡信用卡詐騙犯罪及其刑事立法[J].中國刑事法雜志，2013（01）：52-59.