蔣巍

關鍵詞：人工智能時代;電信詐騙;防治措施

中圖分類號：D918 文獻標識碼：A 文章編號：1009 — 2234（2019）11 — 0124 — 03

前言

計算機領域內(nèi)人工智能技術(shù)越來越被重視，被廣泛地運用在經(jīng)濟分析、機器人研發(fā)和運用、自動控制系統(tǒng)、政治決策、企業(yè)管理經(jīng)營、仿真系統(tǒng)中。尼爾遜教授這樣定義人工智能：“它是有關知識的學科――如何表示、獲得、使用知識的一門科學?！甭槭±砉さ臏厮诡D教授指出：“它是分析如何讓電腦做以往只有人類才能做到的智能工作?！边@些觀點體現(xiàn)了人工智能學科的重點內(nèi)容和基本思想，人工智能重點分析和把握人類智能活動的相關規(guī)律，研發(fā)具備了一定智能水平和能力的人工系統(tǒng)，分析如何讓計算機去實現(xiàn)過去人類智力方可勝任的各種工作，研究如何通過電腦軟硬件來模擬人類若干智能行為的方法、理論與技術(shù)。

本文所指的電信詐騙以最高法等三部門于2016年12月20日發(fā)布的《關于辦理電信網(wǎng)絡詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》為基準，它指的是借助互聯(lián)網(wǎng)、通訊工具等多種技術(shù)措施和方式開展的各種網(wǎng)絡、電信詐騙犯罪活動。最近若干年來，隨著智能手機、移動互聯(lián)設備、信息技術(shù)、網(wǎng)絡技術(shù)等領域的普及和進步，不少非法分子借助模擬人聲和人工智能，篩選受害人的電話，開展詐騙活動;或者是借助有虛擬人像的各種視頻網(wǎng)絡開展詐騙活動，或是借助人工智能網(wǎng)絡破解驗證圖片，盜取受害人的賬戶信息、身份信息。如今此類案例頻頻見于網(wǎng)絡、新聞報道中。這種新型犯罪讓不少人遭遇了殘酷的電信詐騙，陷于悲慘的境地。如今電信詐騙形勢依舊非常嚴峻，很多犯罪分子利用先進的通訊、網(wǎng)絡技術(shù)，開展跨國界、跨地區(qū)的電信詐騙犯罪活動，持續(xù)強化了電信詐騙的專業(yè)化與產(chǎn)業(yè)化。

一、電信網(wǎng)絡詐騙的特征概述

（一）目標對象選擇非常精準

如今網(wǎng)絡技術(shù)、信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)突飛猛進，新時期電信網(wǎng)絡詐騙出現(xiàn)了精準詐騙的發(fā)展趨勢。它和個人信息被大量泄露關系密切，電信詐騙收益高、速度快，催生出公民信息泄露的不法產(chǎn)業(yè)鏈。不法分子非法竊取了個人的隱私和信息，和詐騙人員開展交易，獲利眾多。詐騙人員得到了準確真實的各種個人信息，為他們量身定做針對性的詐騙方案，受害人識破騙局的難度加大。精準詐騙讓犯罪分子更有針對性地確定詐騙對象，電信詐騙也更能夠成功。

（二）電信詐騙手段迅速更新

國家加大了對電信詐騙犯罪進行打擊的力度，不少政府部門持續(xù)頒布了打擊、治理此類違法犯罪活動的政策，然而不少詐騙分子卻能夠“與時俱進”，緊跟科技進步與社會發(fā)展的步伐，找出相關防治措施和政策中的漏洞，演化出更新、更難以防范的詐騙手段。如央行規(guī)定從2016年十二月初限制了個人開設銀行賬戶與借記卡的具體數(shù)量，而且采取了“二十四小時延遲到賬”的措施，以阻斷電信網(wǎng)絡詐騙中的洗錢分贓款、提取贓款等環(huán)節(jié)。不少詐騙者當時就調(diào)整分贓渠道，借助第三方支付平臺開展洗錢活動。盡管國家多個部門頒布了電信詐騙措施和舉措，然而犯罪分子依舊設計了新的手段和措施，不斷轉(zhuǎn)變作案手段，逃避國家的打擊和治理。

（三）形成突出的產(chǎn)業(yè)鏈化趨勢

從2016年、2017年、2018年破獲的多起大型電信網(wǎng)絡詐騙案能夠看出，如今電信詐騙形成了顯著的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢。電信詐騙產(chǎn)業(yè)鏈重點涵蓋了三大環(huán)節(jié)：非法獲取信息，針對廣大公眾開展電信網(wǎng)絡詐騙，然后是分贓洗錢。從這三大環(huán)節(jié)來看，又涵蓋了多個分支環(huán)節(jié)，比如盜竊個人信息與交易，販賣電話卡與銀行卡，培訓詐騙人員等。每個環(huán)節(jié)都是自成一體，環(huán)環(huán)相扣，分工明確。它在一定程度上增加了警方偵查破獲此類電信網(wǎng)絡詐騙活動的難度。

（四）跨境實施詐騙，隱蔽性更強

不少電信詐騙者為躲避我國公安部門的抓捕與偵查，紛紛在境外開展電信詐騙活動，比如菲律賓、馬來西亞、日本等多個國家。他們借助非常先進的網(wǎng)絡技術(shù)與通訊工具，電信網(wǎng)絡詐騙活動的隱蔽性更高。詐騙集團的主要犯罪分子一般都在境外指揮，對電信詐騙實施幕后操縱。雇傭各類技術(shù)人員在境外建立諸多電信網(wǎng)絡平臺，租借外國的服務器，采取VOIP網(wǎng)絡電話、改號軟件等技術(shù)，肆意更改來電顯示號碼，在很大程度上便利了他們的犯罪活動，隱蔽性更強。而且，詐騙人員在拿到贓款后，到國內(nèi)外相關地區(qū)或者城市，向多個賬戶轉(zhuǎn)移贓款。通過地下錢莊或者ATM機提現(xiàn)，快速地實現(xiàn)了此類犯罪結(jié)果與行為的分離、被害人與犯罪人員的分離，犯罪所得可以在相關國家或者地區(qū)快速提現(xiàn)，顯著增強了隱蔽性和欺騙性?？缇畴娦旁p騙已經(jīng)形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈，每個環(huán)節(jié)都安排了不同的犯罪人員。他們既能夠獨立操作，又能夠隨意組合，這些都能夠讓他們以更隱蔽的方式進行作案。

二、電信網(wǎng)絡詐騙防治的主要問題

（一）詐騙技術(shù)持續(xù)翻新升級，反欺詐技術(shù)發(fā)展卻比較滯后

如前文所述，最近若干年年來，電信網(wǎng)絡詐騙人員巧妙設計詐騙內(nèi)容，更接近人們的日常生活。從中獎查詢、冒充欠費欠稅、親友借錢等內(nèi)容。轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞觅J款、推銷高息理財服務與產(chǎn)品、領取養(yǎng)老補貼、網(wǎng)購消費等。這樣以來，被騙者更容易信任他們。而且他們的詐騙對象也發(fā)生了變化，從以往聚焦于群體，如今轉(zhuǎn)變?yōu)閭€人詐騙，詐騙成功的可能性更大。如今，會員登記注冊、網(wǎng)上購物、手機應用等，都能夠有效地掌握客戶的各種信息。正規(guī)機構(gòu)可以強化管理與內(nèi)部控制，以嚴防個人信息被泄露，其余途徑難以被管控到位，人們的身份證信息、聯(lián)系電話，家庭住址、職業(yè)、銀行卡號、信用記錄等都易于被非法買賣。這些信息有力地支持了不法分子擬訂和落實各類詐騙方案，提升了他們的詐騙成功率。

（二）詐騙資金被迅速轉(zhuǎn)移，堵截難度增加

不少犯罪分子借助手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信、支付寶等多種途徑，實現(xiàn)了詐騙資金的快速轉(zhuǎn)移。因此速度快、渠道廣，具有較強的隱蔽性，難以有效、及時地攔截。和越來越新穎的詐騙手段比較，反欺詐技術(shù)卻不夠先進，沒有充分地運用智能化、信息化的成果。如今國內(nèi)業(yè)已組建并投入運行的“電信詐騙案件偵辦平臺”“網(wǎng)絡電信新型犯罪違法交易風險事件管理平臺”、和涉案賬戶快速凍結(jié)和緊急止付機制等，不具備智能分析模型、原始數(shù)據(jù)和針對性的防控措施，難以開展事中攔截、事前防范和事后追溯活動。

（三）系統(tǒng)功能不健全，政策落實難度大，源頭治理進展比較慢

首先，未能有力地落實基層反欺詐政策。雖然我國頒布實施了系列化的打擊與防范網(wǎng)絡電信犯罪違法活動文件，在較大程度上實施了防治電信網(wǎng)絡詐騙工作。然而基層人民銀行在督查各類金融機構(gòu)落實賬戶分類管理制度的過程中注意到，因為一些銀行工作人員不夠重視此類工作，不能徹底地清理排查存量賬戶，能夠變相開立兩個Ⅰ類賬戶，新開立賬戶沒有保留有效電話號碼等。其次，還沒有建成系統(tǒng)化的聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)。如今國內(nèi)銀行可以憑借十多種證件開立賬戶，然而只有公民身份證可以開展國內(nèi)聯(lián)網(wǎng)核查，難以辨別港澳臺通行證、外國護照等證件的真?zhèn)?，居民身份證是否為本人持有，是否出現(xiàn)失效，銀行難以介乎聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)精準地識別，給各類不法分子冒名開立銀行賬戶預埋了隱患。

（四）民眾缺乏強烈的風險防范意識，缺乏針對性的維權(quán)措施

盡管很多部門大力宣傳、積極防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪違法活動，然而一些民眾依舊不能準確地認識和理解賬戶實名制、手機實名制、賬戶清理等多項工作和防范網(wǎng)絡電信詐騙活動的關聯(lián)程度。重點體現(xiàn)在下列方面：首先是沒有主動配合電信、支付、金融機構(gòu)和部門進行手機、賬戶實名制登記。其次是如今創(chuàng)新性的閃付、云支付、掃碼付等便捷式支付產(chǎn)品與服務越來越多，民眾安心地享受著支付過程中的便捷服務，卻沒有關注支付風險。再次，不少手機軟件都加載了非法攫取消費者信息的一些小程序，但是不少用戶在實際安裝的過程中，對其授權(quán)提示不聞不問，泄露了自己的隱私信息。

三、人工智能時代的電信詐騙防治措施

（一）積極受理客戶的投訴，做好快速反饋

首先，銀行應該提醒客戶，給電腦和手機安裝規(guī)范化的殺毒軟件，而且要定期殺毒，不能輕易相信、點擊手機收到的圖片或者鏈接。告訴客戶從正規(guī)渠道下載電子銀行、手機銀行的客戶端，決不可通過其它鏈接、二維碼等方式下載。在資金轉(zhuǎn)出的過程中，銀行都會對銀行卡的相關取款密碼進行校驗，所以應該提醒客戶，登錄密碼不能雷同于取款密碼，當然也不可和網(wǎng)上商城、互聯(lián)網(wǎng)賬戶、其它銀行卡的密碼相同。

（二）推進多地聯(lián)合執(zhí)法與國際司法合作

如今打擊電信網(wǎng)絡詐騙活動的過程中，公安機關主要將案發(fā)地當作管轄范圍。但是，電信詐騙團伙通常情況下屬于流竄作案，跨省市乃至于跨國作案，形成了不同地域的犯罪案件，這些案件可能由同一伙犯罪分子實施。因此應該突破如今的屬地管理模式，大力推進多地聯(lián)合執(zhí)法，各地公安機關共享信息和情報、協(xié)作追查和補充案件線索，協(xié)助抓獲相關案件的嫌疑人等。只有大力開展聯(lián)合執(zhí)法辦案，才能更有力地打擊電信網(wǎng)絡詐騙活動。其次，預防和打擊電信詐騙犯罪，已經(jīng)不再局限于一國或某個地區(qū)。我國應該主動出擊，和他國進行談判和協(xié)商，開展司法合作。公安機關針對跨國（邊）境作案的各類電信詐騙案件，強化國家間的警務合作與司法合作，強化打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪違法活動的力度，為偵破跨境作案提供更多的可行性途徑。

（三）強化社區(qū)警務建設，從源頭預防電信網(wǎng)絡詐騙

社區(qū)警務是第四次警務革命的重中之重。社會是形成犯罪的最主要根源，人民群眾是抑制犯罪活動的主力軍，因此應該發(fā)動廣大人民群眾，積極地防范電信詐騙活動。如今電信詐騙越來越隱蔽化，必須強化防范電信詐騙犯罪的教育和宣傳活動。居委會、村委會要實施可行性較強的預防措施。如對外來人口進行監(jiān)督和監(jiān)控，對可疑分子、陌生人員保持警惕，做好充分的早做準備。

（四）加強個人信息保護

十九大報告要求強化互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容建設，打造網(wǎng)絡綜合治理機制，創(chuàng)設清朗的網(wǎng)絡空間。最近若干年來，我國陸續(xù)頒布了保護公民隱私信息的相關法律法規(guī)。比如2015年《刑法修正案（九）》就明確設立了“侵犯公民個人信息罪”;十三屆人大五次會議全國人大正式通過了《民法總則》，清楚地規(guī)定國家依法保護自然人或者公民的個人信息;2017年六月一號起正式實施的《網(wǎng)絡安全法》，清楚地規(guī)定了國家依法保護公民個人信息的具體范圍、電信運營上、公安機關、網(wǎng)信管理部門等機關在公民個人信息保護領域的職責。公安機關要切實落實和實施這些新法，有所作為，和相關機構(gòu)打造科學順暢的合作體系，理順關系，嚴格而有力地保護公民的個人信息權(quán)利不受到侵犯。

（五）建立溝通疏導平臺

公安機關要結(jié)合國內(nèi)居民普遍以社區(qū)、村莊為居住群落的特點，堅持從群眾中來到群眾中去的工作方法，破除雙方之間的溝通障礙。要立足于居委會與村委會宣傳組織防范電信詐騙的活動，舉行諸多類型、內(nèi)容豐富的教育活動。它可以強化廣大居民、村民與基層民警的關系，又能夠早發(fā)現(xiàn)、早處理電信網(wǎng)絡詐騙的諸多苗頭?？梢圆扇∠铝芯唧w形式：居委會、村委會牽頭，聯(lián)系本地區(qū)派出所的相關社區(qū)民警，向村民或者居民進行教育和宣傳，普及防范電信網(wǎng)絡的技能和知識，強化人們的心理防備意識和能力;通過游戲、問答、表演等方法，強化加深群眾這些電信詐騙活動的理解;或打造常駐崗亭，便于居民村民舉報或者聯(lián)系，讓他們有安全感等等。堅持專群結(jié)合、常抓不懈，不遺余力地打造人民長治久安的良好環(huán)境。

（六）以人工智能技術(shù)打擊人工智能犯罪

為了有力地打擊和消除借助人工智能技術(shù)實施電信網(wǎng)絡詐騙活動的違法犯罪活動，最有效的方法是利用人工智能技術(shù)打擊人工智能網(wǎng)絡詐騙。公安機關、科研院所、高校等應該和人工智能技術(shù)企業(yè)進行業(yè)務合作，強化研究神經(jīng)元網(wǎng)絡、量子計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)等領域的力度，增設防范控制人工智能犯罪的行政主管部門，盡快開展借助人工智能，研判電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的發(fā)展趨勢，深入地分析這方面的違法犯罪活動，找出其中的規(guī)律性，并運用這些規(guī)律，打擊違法犯罪活動，以防范于未然。

結(jié)語

綜上所述，盡管多方嚴厲打擊，電信詐騙犯罪勢頭在一定程度上被遏制，然而受到多種主客觀因素的制約，很難徹底根除電信詐騙。為此，相關部門積極行動起來，主動適應人工智能時代的發(fā)展變化，打造常態(tài)化、系統(tǒng)化的電信詐騙防范治理機制。

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〔責任編輯：張 港〕