摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)作為一種依托于信息技術(shù)的金融行業(yè)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的海量數(shù)據(jù)，能使其在各個(gè)方面均得以提升。本文通過對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并闡述了在大數(shù)據(jù)技術(shù)支持下的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的未來發(fā)展模式，以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；互聯(lián)網(wǎng)金融；創(chuàng)新發(fā)展

引言：大數(shù)據(jù)行業(yè)在不斷地發(fā)展，其影響力已經(jīng)觸及到了各個(gè)行業(yè)之中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融界作為與大數(shù)據(jù)技術(shù)的同時(shí)代的產(chǎn)物，兩者之間的融合能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融界帶來巨大的變革。大數(shù)據(jù)—互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展模式能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造更多新的發(fā)展途徑。

一、我國當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r

在我國的互聯(lián)網(wǎng)科技快速發(fā)展的前提下，金融行業(yè)也隨著互聯(lián)網(wǎng)科技而快速地進(jìn)化著。作為新時(shí)代的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展呈現(xiàn)著極其繁榮的態(tài)勢。以多種第三方交易平臺為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得了突破性的進(jìn)展。運(yùn)用便利的互聯(lián)網(wǎng)，能夠隨時(shí)進(jìn)行金融貿(mào)易的操作，使得金融貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)更容易規(guī)避，操作成效性也更加顯著。在互聯(lián)網(wǎng)金融極大程度發(fā)展的過程中，小額交易貸款、債券的買賣、理財(cái)產(chǎn)品的管理等也變得更加方便。這種互聯(lián)網(wǎng)金融的方式打破了傳統(tǒng)的金融貿(mào)易方式的空間局限性，使得投資者的交易手段與風(fēng)險(xiǎn)控制過程更加動(dòng)態(tài)化、高效化。但是在整個(gè)流程操作的過程中，由于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身的缺陷，使得用戶本身難以進(jìn)行信息的篩選，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)提升[1]。

二、大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式分析

（一）C2B的互聯(lián)網(wǎng)金融模式的優(yōu)化

C2B模式是指客戶（customer）與商家（business）進(jìn)行直接聯(lián)絡(luò)的一種金融交易模式。C2B模式以客戶為交易的中心，是一種將多個(gè)用戶與單一商家進(jìn)行聯(lián)合，以構(gòu)成向中心輻射狀的交易網(wǎng)絡(luò)的一種互聯(lián)網(wǎng)交易模式。C2B模式改變了傳統(tǒng)金融交易過程中用戶與商家一對一而出現(xiàn)客戶劣勢的情況。作為金融產(chǎn)業(yè)而言，客戶的選擇性更加多樣，為了保證進(jìn)行交易的商家能夠獲得合理的收入與報(bào)酬，就必須要保證金融企業(yè)推出滿足客戶的需要的產(chǎn)品，保證客戶的體驗(yàn)，才能在不斷擴(kuò)大的C2B交易規(guī)模之中搶得先機(jī)。但是C2B金融模式由于以客戶為中心的服務(wù)模式，其服務(wù)成本高，且風(fēng)險(xiǎn)控制難度高，因此，在發(fā)展C2B交易模式時(shí)，要以大數(shù)據(jù)技術(shù)為基礎(chǔ)，盡可能地對風(fēng)險(xiǎn)評估信息進(jìn)行收集，同時(shí)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)收集客戶的意向，建設(shè)“雙贏”局面，以最大限度減少成本消耗。

（二）依賴大數(shù)據(jù)平臺的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作

大數(shù)據(jù)平臺的優(yōu)點(diǎn)之一是信息的廣泛性與時(shí)效性。也即是說大數(shù)據(jù)平臺下的資料都有著反映當(dāng)前市場信息的能力。因此，進(jìn)行以大數(shù)據(jù)平臺為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)評估工作時(shí)，首先，要對風(fēng)險(xiǎn)評估信息進(jìn)行篩選，并對篩選完成的信息進(jìn)行分析。這個(gè)過程依賴于大數(shù)據(jù)算法的先進(jìn)性，同時(shí)也是對金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估部門的一個(gè)考驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)評估部門應(yīng)當(dāng)熟練地對大數(shù)據(jù)平臺篩選出來的信息進(jìn)行高效地風(fēng)險(xiǎn)評估，使企業(yè)能夠順利地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺要提升風(fēng)險(xiǎn)評估部門的效率，利用互聯(lián)網(wǎng)在合理合法的基礎(chǔ)上對客戶的信息進(jìn)行收集、分析，最終得出風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，通過這一套封閉的流水線式的評估操作系統(tǒng)，能夠有效地對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測，以防止企業(yè)因判斷不當(dāng)而出現(xiàn)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）多元化的增值服務(wù)平臺

隨著第三方交易平臺的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)達(dá)到了空前的盛況。微信支付、支付寶等等第三方平臺均提供了相關(guān)的增值金融業(yè)務(wù)。隨著現(xiàn)代人的財(cái)務(wù)管理意識的提升，第三方支付平臺也開始逐漸豐富自身的業(yè)務(wù)類型，并積極展開與其他業(yè)務(wù)間的聯(lián)系與合作。第三方支付平臺很有可能并沒有相關(guān)的金融產(chǎn)品的策劃與營銷經(jīng)驗(yàn)，因此就會招來附屬或是同級的公司組成集團(tuán)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，這樣就給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)帶來了大量的商機(jī)，同時(shí)也使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)能夠在第三方支付平臺的大量穩(wěn)定的用戶基礎(chǔ)中開拓營銷渠道，并在推動(dòng)第三方支付平臺發(fā)展的過程中使我國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展進(jìn)程不斷加快。

（四）以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)金融連鎖服務(wù)

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的開展，主要是依靠相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行的。對大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展能夠使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈相聯(lián)系，建立相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)平臺，比如知名理財(cái)軟件“支付寶”即是把互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)與各種產(chǎn)業(yè)聯(lián)系到了一起，成為了一個(gè)巨大的全功能商業(yè)平臺。用戶在進(jìn)行商品的搜索時(shí)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)的關(guān)聯(lián)服務(wù)為用戶推薦他想要的產(chǎn)品，并結(jié)合消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣、搜索習(xí)慣等推出更加滿足消費(fèi)者需求的理財(cái)產(chǎn)品，以提升消費(fèi)者的消費(fèi)體驗(yàn)，并提升金融服務(wù)的買賣雙方之間業(yè)務(wù)對接的流暢性。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的加持下，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)以多平臺連鎖的方式進(jìn)行了業(yè)務(wù)的拓展與推廣，提升了自身利益的同時(shí)也為我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)[2]。

結(jié)束語：將大數(shù)據(jù)技術(shù)與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)相結(jié)合，使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)提供的海量信息之中獲得金融決策過程中的有力依據(jù)，并使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的決策過程更具科學(xué)性，從而有效地推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、優(yōu)化經(jīng)營與營銷方式等，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)定性提供優(yōu)秀的保障。

參考文獻(xiàn)：

[1]歐陽楚堯.試析大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展模式[J].時(shí)代金融，2018（29）：48.

[2]梁棟.淺談大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展模式[J].納稅，2017（35）：149.

作者簡介：高雅楠（1997.06.05），女，籍貫：山東濰坊，職稱和學(xué)歷：大學(xué)本科，研究方向或?qū)I(yè)：金融工程.