□張青枝,張 晶

(山西財經(jīng)大學(xué),山西 太原 030006)

保險法作為本科院校保險專業(yè)開設(shè)的一門專業(yè)必修課,具有很強的實務(wù)性,在課程講授中通常需要采用案例教學(xué)方法。在教學(xué)實踐中,案例教學(xué)方法的效果如何,主要取決于教學(xué)前期準備、具體教學(xué)方式、教學(xué)討論過程、教學(xué)總結(jié)等諸多環(huán)節(jié),在這一系列環(huán)節(jié)中,案例選擇是否恰當,也在很大程度上影響著預(yù)期教學(xué)效果的實現(xiàn),因此,案例選擇必須具有針對性、代表性、導(dǎo)向性、生動性和時效性。實時案例教學(xué)就是要引入人們身邊正在發(fā)生的具體保險案例,通過對案情的剖析、討論、解讀,使學(xué)生學(xué)習(xí)、掌握保險基礎(chǔ)知識,并運用保險理論分析保險實務(wù)。這種案例教學(xué)方法,具有極強的情景代入性,學(xué)生可以比擬、剖析生活中的代表性案例,自主提煉出具有普遍性的保險原理或結(jié)論,也能讓學(xué)生經(jīng)過思考和判斷來拓寬視野,提升學(xué)生分析和解決現(xiàn)實問題的能力和素養(yǎng)。

1 實時案例教學(xué)在保險法課程教學(xué)中的必要性

保險法課程以保險學(xué)的基本理論為教學(xué)基礎(chǔ),主要闡述法條、法理及其在保險實踐中的具有運用,其涉及的基本原理和專業(yè)術(shù)語十分冗雜,具有很強的應(yīng)用性和實務(wù)性。保險實務(wù)與社會生活聯(lián)系緊密,但對于處于求學(xué)階段的大學(xué)生而言,保險中的一些基本概念和原理比較籠統(tǒng),僅憑教師課堂上的解說,學(xué)生的理解仍停留在模糊認知的階段,更無法做到保險理論與實踐的結(jié)合。

實時案例教學(xué)方法的運用中,教師引入的是實時發(fā)生在身邊的一些具體保險案例,也恰是大家普遍存疑或關(guān)注的問題,學(xué)生參與該類案例的討論和分析,學(xué)習(xí)興趣更濃,主動性也更強。例如,筆者在講授與保險利益相關(guān)聯(lián)的法條時,會提供給學(xué)生一些會觸及其本身利益的案例:意外傷害險案例、重大疾病保險案例等,學(xué)生參與度極高,課堂氛圍也非?；钴S。

第一，實時案例教學(xué)能促進老師的“教”與學(xué)生的“學(xué)”之間的雙向交流,師生互動頻率大大增加。傳統(tǒng)教學(xué)過程是教師講授、學(xué)生聽講做筆記,師生交流機會少,溝通不暢,教學(xué)效果不理想。實時案例教學(xué)中,針對實時案例,學(xué)生愿意主動參與教學(xué)過程、并充分表達個人見解,容易取得理想的教學(xué)效果;教師聽取學(xué)生的分析意見后對其觀點進行指導(dǎo)、點評,同時也能發(fā)現(xiàn)講課過程中需要完善的地方,并在后續(xù)教學(xué)中進一步修正授課計劃和講解方案。

第二，實時案例教學(xué)有助于培養(yǎng)和提升學(xué)生分析問題和解決問題的能力。結(jié)合發(fā)生在社會和身邊的實時案例,教師引導(dǎo)學(xué)生解讀相關(guān)原理、通過小組討論方式剖析案例,學(xué)生在主動思考的同時,也要傾聽小組成員的分析,如果意見不一致還要進行辯論,分析能力、思辨能力會逐漸得到提升。

總之,針對實時案例尤其是典型案例進行剖析和解說,給學(xué)生以極強的代入感,不僅可以使學(xué)生加深對基礎(chǔ)理論、專業(yè)理論的理解與掌握,還能激起學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣,培養(yǎng)學(xué)生分析、解決現(xiàn)實問題的能力。

2 保險法課程教學(xué)中實時案例的選擇

案例的選擇應(yīng)當是實時案例教學(xué)方法運用中最關(guān)鍵的環(huán)節(jié),需要綜合考慮以下這些要求:

2.1 案例與課堂教學(xué)內(nèi)容的相關(guān)性

案例選擇不能脫離教學(xué)內(nèi)容,必須首先考慮與保險法律實踐的相關(guān)性。教師在備課過程中要根據(jù)教學(xué)內(nèi)容,精心選擇案例,巧妙設(shè)計問題,確保案例和所要講授的保險術(shù)語、保險原理高度相關(guān)。例如:我國《保險法》中的法條,與西方發(fā)達國家相比,雖原理相近,但內(nèi)容不盡相同,如直接引用一個發(fā)生在美國的案例來分析保險司法實踐中的基本原理,難免有失偏頗;關(guān)于“保險利益”原則運用的案例選擇,要避免使用關(guān)于“保險金”的案例,保險金與保險利益有一定聯(lián)系,卻是兩個不同的保險概念,案例選擇不當很容易導(dǎo)致學(xué)生的模糊認知。另外,案例應(yīng)與所講授的知識點或內(nèi)容直接聯(lián)系,不宜呈發(fā)散狀,涉及過多知識點,否則會影響學(xué)生對主要知識點的關(guān)注度,使教學(xué)效果事與愿違。

2.2 案例的典型性與代表性

20世紀80年代開始,我國保險復(fù)業(yè)經(jīng)營,保險市場快速發(fā)展的同時也仍舊沿襲傳統(tǒng)的粗放發(fā)展模式,民眾保險意識淡薄、保險消費觀念落后,保險企業(yè)無序競爭、誤導(dǎo)消費現(xiàn)象時有發(fā)生,保險市場上糾紛較多,形成了教學(xué)中實時保險案例選擇較為容易的狀況。但是在保險法課程教學(xué)中,不能因為案例豐富就信手拈來、隨意選擇,而應(yīng)確保案例的典型性與代表性,它能代表某一類社會現(xiàn)象,具有反映出若干個性案例具有的共性,或者爭議明顯、能激發(fā)受眾對案例探究的強烈興趣。將這樣的案例引入教學(xué),通過課堂模擬法庭的形式展開辯論,進一步引導(dǎo)和啟發(fā)學(xué)生對相關(guān)的原理、法理和現(xiàn)實問題的深刻思考。具有典型性和代表性的案例,不僅能幫助學(xué)生全面了解教學(xué)內(nèi)容,更能引導(dǎo)學(xué)生深入思考現(xiàn)實生活中的類似問題,更甚至,案例結(jié)論的開放性可以引發(fā)學(xué)生在課后投入更多時間和興致做深入研究,比如作為參加大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽的選題。

2.3 案例的生動性和趣味性

保險法課程開設(shè)在保險專業(yè)本科生教學(xué)的第五學(xué)期,學(xué)生處于大三上半年,生動有趣的案例和活躍的課堂氣氛比較契合他們的學(xué)習(xí)訴求,也有助于達到理想的教學(xué)效果。所以,實時教學(xué)案例的選擇要來源于現(xiàn)實生活中大學(xué)生感興趣的現(xiàn)象或關(guān)注度較高的問題,讓學(xué)生帶著好奇心、求知欲,在課堂上展開深入討論,甚至可以將對問題的探究延展到在課堂外的其他教學(xué)環(huán)節(jié)中。比如:講解《保險法》中關(guān)于人身保險合同成立、生效、變更、解除的問題時,可選擇與大學(xué)生人身風險相關(guān)的案例,引導(dǎo)學(xué)生切身理解壽險保險合同存續(xù)過程中需要注意的事項。

2.4 及時更新,確保案例的時效性

保險業(yè)務(wù)紛繁復(fù)雜,每時每刻都會發(fā)生大量案例;保險司法實踐中,法院審理保險糾紛案件的依據(jù)主要是《保險法》及最高人民法院的《保險法》司法解釋。因此,對同一個案例的解讀,也會隨著《保險法》的修訂和司法解釋的不斷出臺有所變化。

1995年中國開始實施《保險法》,至今已做過過幾次修訂。對于同一案例,新舊《保險法》可能會有不同的處理結(jié)果。例如,在人身保險合同中,受益人和被保險人通常非同一個人,二者利益也存在抵觸的可能性。如受益人出于謀取私利的動機,故意造成被保險人死傷或疾病,保險公司是否應(yīng)當賠付保險金?舊《保險法》規(guī)定:該情形下,保險公司不承擔賠付義務(wù),對于被保險人而言,這樣的規(guī)定顯失公平。新《保險法》修正為:受益人故意造成被保險人死亡的,喪失受益權(quán),但保險公司不能免除賠付義務(wù);很顯然,對于這種情形,選擇法院審理的最新案件作為實時案例是必需的,同時,通過新舊保險法條的對同一案例的不同處理,也可以幫助學(xué)生更深層次理解法理。

自2009年以來,為正確審理保險合同糾紛案件,切實維護當事人的合法權(quán)益,最高人民法院先后出臺了四部《保險法司法解釋》,每一部司法解釋的出臺,都對保險合同糾紛的審理、解決具有重大影響,因此,隨著保險實務(wù)和保險司法實踐的不斷變化,需要在備課過程中及時更新實時案例,確保案例能夠起到提升教學(xué)效果的作用。

2.5 案例的正面導(dǎo)向性

在我國保險行業(yè)的粗放經(jīng)營模式下,公司為追求經(jīng)營業(yè)績,容易產(chǎn)生誠信問題。如,展業(yè)中銷售誤導(dǎo)、夸大保障功效;理賠時無理拒賠、惜賠或少賠。這些現(xiàn)象極大地損害了保險行業(yè)的形象。教學(xué)過程中,可以適當選擇一些反面案例幫助學(xué)生了解相關(guān)問題;但過多則不宜,因為學(xué)生接受的都是負能量,容易產(chǎn)生負面影響,也抹殺了監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)為改變市場的非健康狀況所做的巨大努力。事實上,由于中國保險業(yè)起步較晚,雖經(jīng)四十年發(fā)展,仍存在諸多問題,客觀講,保險消費者的成熟度低、銷售人員的專業(yè)度低,是國內(nèi)保險市場的短板,也是其發(fā)展過程中的硬傷,保險公司的運營管理水平還有待進一步提高,保險業(yè)的誠信體系建設(shè)也需要進一步加強,社會公眾對保險的認知度需要提升,消費觀念需要更加理性和成熟。在實時案例教學(xué)中,過于頻繁地使用反面案例,輸送過多的負面信息,會影響學(xué)生對保險業(yè)的客觀認知,學(xué)習(xí)熱情和興趣也會大打折扣。因此教學(xué)中堅持正面案例為主,既讓學(xué)生了解、掌握保險的基本原理,更要對學(xué)生進行積極的、正面的引導(dǎo),真正認識到保險是一種社會化風險管理的良好機制,是社會穩(wěn)定器和經(jīng)濟助推器,也能正確對待保險市場中的一些不盡如人意的現(xiàn)象。

3 保險法課程教學(xué)中實施實時案例教學(xué)法的具體路徑

3.1 教學(xué)準備工作

在進行實時案例教學(xué)前,老師需要進行充分的準備工作,梳理實時案例的具體案情,以及案情中所涉及的知識點,熟悉保險實務(wù)的變化和相關(guān)法律法規(guī)更新狀況;并在上課前通過郵件或微信指導(dǎo)學(xué)生預(yù)習(xí)、熟悉基本原理,有些信息量大或較復(fù)雜的案例,可提前將案例發(fā)給學(xué)生,要求學(xué)生課余時間梳理、熟悉案例內(nèi)容,為課堂討論做好鋪墊。

3.2 具體的教學(xué)方式

實時案例教學(xué)與理論教學(xué)不沖突,強調(diào)前者并不意味著放松后者,僅僅在于側(cè)重點不一樣。實時案例教學(xué)的重點在于對理論教學(xué)內(nèi)容的深入挖掘與運用,理論教學(xué)是為實時案例教學(xué)的實施準備必要的基礎(chǔ)知識?！侗ｋU法》主要結(jié)合《中華人民共和國保險法》的法條,分析法理并解讀保險司法實踐活動,但這些都建立在對保險理論充分掌握的基礎(chǔ)上,如果沒有保險理論基礎(chǔ),是無法組織實施實時案例教學(xué)的。

3.3 課堂討論環(huán)節(jié)

實時案例教學(xué)追求開放性、互動性,學(xué)生需要參與教學(xué)過程,而課堂討論就是學(xué)生積極參與教學(xué)的一種便捷形式引。講授中,教師可將更多的時間留給學(xué)生,引導(dǎo)學(xué)生對案情中的知識點進行梳理、對關(guān)鍵問題進行提煉。第一,啟發(fā)式提問。所提問題要緊緊圍繞案情展開,并且要少而精,避免出現(xiàn)討論內(nèi)容散亂、無法控制課堂教學(xué)的現(xiàn)象?？紤]到學(xué)生理解和接受能力的差異性,提問要由易到難,由點及面,逐步深化。第二,師生良性互動,鼓勵學(xué)生大膽發(fā)言,采取多種方式,引導(dǎo)學(xué)生自主思考,如小組討論、角色模仿、法庭辯論等,調(diào)動學(xué)生積極性。筆者在講授關(guān)于保險理賠糾紛如何更好得到解決的一些案例時,通常會采用角色模仿方式,讓學(xué)生分別扮演案例中的投保人、保險公司、法官等角色,這樣可以讓每一方主體能全方位、多角度理解保險實務(wù)中如何能夠更好地解決保險糾紛,共同促進保險行業(yè)健康發(fā)展。第三,及時對學(xué)生的發(fā)言做出點評,解答學(xué)生的疑問,并對討論中暴露的問題及時修正,將討論引導(dǎo)到正確的軌道上來。對于尚存爭議的問題,即便涉及社會敏感事件,也要認真剖析,不能避而不答,向?qū)W生傳遞一種正確的、對社會問題進行研究的態(tài)度。

3.4 教學(xué)總結(jié)

課堂討論環(huán)節(jié)結(jié)束后,需要及時進行總結(jié),歸納學(xué)生發(fā)言要點,并指出該案例中用到的基本原理、基礎(chǔ)知識,總結(jié)教學(xué)重點、難點和疑點,并指出需要學(xué)生在課后進一步深入挖掘和思考的問題,也可以要求學(xué)生在課后完成書面的案例分析報告,全面梳理案情、重新審視討論過程,深化教學(xué)效果。