姜本強(qiáng)/中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行宿遷市分行

服務(wù)導(dǎo)向與目標(biāo)規(guī)劃的關(guān)系。鄉(xiāng)村振興從規(guī)劃上有幾個(gè)層面，一方面是國家層面的頂層規(guī)劃，如國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃；另一方面是地方層面，如縣域?qū)用娴木唧w行動規(guī)劃。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行必須圍繞上述目標(biāo)任務(wù)的實(shí)現(xiàn)，結(jié)合各部委具體的指導(dǎo)意見，服務(wù)于縣域的行動計(jì)劃。既有長期的服務(wù)導(dǎo)向又有近期服務(wù)的重點(diǎn)，同時(shí)用農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行服務(wù)導(dǎo)向引導(dǎo)縣域行動計(jì)劃的合理性，穩(wěn)中求進(jìn)，既不能被動依賴財(cái)政拉動和消極不作為，亦不可貪大求快、急于求成。

服務(wù)領(lǐng)域與需求差異的關(guān)系。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中資金需求廣泛，其中夯實(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力基礎(chǔ)、實(shí)施質(zhì)量興農(nóng)戰(zhàn)略、構(gòu)建農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展體系、持續(xù)改善農(nóng)村人居環(huán)境、完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度等方面，與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程規(guī)定支持的五大領(lǐng)域高度融合。但是，各地各行既有普遍性又有特殊性，在服務(wù)領(lǐng)域的優(yōu)先選擇上，要優(yōu)先服務(wù)維護(hù)國家糧食安全、脫貧攻堅(jiān)、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，并因地、因行制宜，不能一哄而上。

信貸扶持與財(cái)政投入的關(guān)系。中央一號文件指出，實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要形成財(cái)政優(yōu)先保障、金融重點(diǎn)傾斜、社會積極參與的多元投入格局。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的信貸扶持要與財(cái)政部門的資金注入、債券發(fā)行等成為相互補(bǔ)充，杜絕項(xiàng)目重復(fù)融資；堅(jiān)持依托財(cái)政政策，支持收益來源全覆蓋的項(xiàng)目建設(shè)，杜絕向地方政府違規(guī)融資。

信貸扶持與金融同業(yè)的關(guān)系。中央一號文件明確了金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)鄉(xiāng)村振興中的定位。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮主體和骨干作用，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。建立與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)互補(bǔ)合作關(guān)系，而不是競爭關(guān)系；找準(zhǔn)在鄉(xiāng)村振興中的職責(zé)定位，發(fā)揮引導(dǎo)資金回流農(nóng)村的導(dǎo)向作用，而不是“包打天下”。鑒于普惠金融重點(diǎn)放在鄉(xiāng)村，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行還可通過與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作的方式開展小微企業(yè)金融服務(wù)和扶貧小額信貸業(yè)務(wù)。

信貸扶持與資金來源的關(guān)系。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行資金來源仍是難題，近年來吸收的存款實(shí)現(xiàn)了逐年增長，但相對巨大的投放來說，還是只能起到補(bǔ)充作用。各級財(cái)政性存款大多實(shí)行了招標(biāo)，政策性銀行雖然也可以參與競爭，但沒有利率上的優(yōu)勢和空間。政策性銀行的主要籌資渠道就是發(fā)債，而近期的債券市場波動較大，籌資成本也逐漸攀升，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行利潤空間不斷壓縮，可持續(xù)發(fā)展的資金支撐面臨較大壓力。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中信貸扶持與資金來源的矛盾，迫切需要頂層設(shè)計(jì)和政策支撐，同時(shí)加大自身存款組織工作的力度。

信貸扶持與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)年P(guān)系。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，有些領(lǐng)域?qū)嶋H上是有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?。比如，中央和省市三級儲備貸款及最低價(jià)糧食收儲貸款，給中儲糧公司和省市儲備企業(yè)按照基準(zhǔn)利率放貸，所付利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償并未做到完全覆蓋，這就要靠自營性業(yè)務(wù)的綜合收益來彌補(bǔ)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中，有必要建立一套適應(yīng)鄉(xiāng)村振興要求、適合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自身發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

政策性與自營性業(yè)務(wù)的關(guān)系。政策性業(yè)務(wù)是為了服務(wù)國家戰(zhàn)略，可能難以實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行章程、監(jiān)管辦法均明晰了農(nóng)業(yè)政策性銀行的業(yè)務(wù)和市場定位，明確劃分為自營性業(yè)務(wù)和政策性業(yè)務(wù)，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體，并相互依托、補(bǔ)充，但并沒有對自營性業(yè)務(wù)的占比和范圍做出具體規(guī)定。總體來說，國家政策部門主要是鼓勵農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行做政策性業(yè)務(wù)，但政策性業(yè)務(wù)本身不賺錢，或者保本微利。自營性業(yè)務(wù)也是為了配合政策性業(yè)務(wù)，需要用做自營性業(yè)務(wù)的收益來維持政策性業(yè)務(wù)的發(fā)展。在服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，必須在政策層面明確界定和劃分兩類業(yè)務(wù)，借鑒類似中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”事業(yè)部單獨(dú)建賬、單獨(dú)管理和單獨(dú)考核的辦法，推進(jìn)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營。

國有企業(yè)與非國有主體的關(guān)系。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)管辦法要求，要結(jié)合業(yè)務(wù)對象的特點(diǎn)建立客戶評級體系，將其作為授信客戶選擇和項(xiàng)目審批的依據(jù)，為客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測以及制定差別化的授信政策提供基礎(chǔ)。從現(xiàn)有服務(wù)對象來看主要有三大類，承擔(dān)維護(hù)國家糧食安全職責(zé)的中央和省市儲備企業(yè)和地方國有糧食購銷企業(yè)、承擔(dān)改善農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施職責(zé)的各級地方政府平臺類公司、承擔(dān)一二三產(chǎn)融合促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化職責(zé)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。從所有制結(jié)構(gòu)上看，國有及國有控股企業(yè)是貸款客戶的主體，非國有企業(yè)主體僅是有益的補(bǔ)充。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中可支持的領(lǐng)域相當(dāng)寬廣，可支持的客戶也比較寬泛，但務(wù)必堅(jiān)持政府引導(dǎo)的原則，堅(jiān)持以支持國有或國有控股企業(yè)為主體的原則，在支持領(lǐng)域整體相對弱質(zhì)化的前提下，更加注重穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略，建立相對穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群，著力解決服務(wù)載體及客戶基礎(chǔ)薄弱問題。

國定扶貧與省定幫扶的關(guān)系。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對國定貧困縣出臺了利好政策，有序推進(jìn)易地扶貧搬遷，著力改善深度貧困地區(qū)發(fā)展條件，積極開展東西部協(xié)作扶貧，取得較好效果。但在非國定貧困縣的地區(qū)，對省級確定扶貧奔小康的幫扶地區(qū)也應(yīng)有所作為，給予一定的傾斜政策，爭取享受國定貧困縣相關(guān)扶持政策。

傳統(tǒng)模式與創(chuàng)新模式的關(guān)系。提供多元化金融服務(wù)是現(xiàn)代銀行發(fā)展的大趨勢。從農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行當(dāng)前服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況看，為客戶提供多元化綜合服務(wù)的理念和能力還不強(qiáng)，服務(wù)模式以信貸服務(wù)為主，基金投資業(yè)務(wù)由于產(chǎn)品不豐富和投放管理不完善，現(xiàn)階段尚未充分發(fā)揮作用，缺乏諸如“信貸+理財(cái)”“信貸+債券”“信貸+保險(xiǎn)”等綜合服務(wù)方案。在信貸服務(wù)方面，也還存在貸款方式單一的問題，特別是中長期貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，高度依賴“政府購買服務(wù)”模式。要推動開展“政府+政策性銀行+新型經(jīng)營主體+企業(yè)（或農(nóng)戶）”等一體化金融服務(wù)模式，形成政府引導(dǎo)、銀行支持、多方參與的合力支農(nóng)融資體系，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。要推進(jìn)差異化信貸政策，因地制宜設(shè)計(jì)出各具特色的貸款產(chǎn)品、模式，建立起“共性+ 個(gè)性”的信貸制度體系。要鼓勵基層行因行制宜開拓“試驗(yàn)田”，對認(rèn)為確實(shí)可行的項(xiàng)目加以總結(jié)復(fù)制推廣?！?/p>

（本欄目得到中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行江蘇省分行大力支持）