陳愛(ài)群 李 明/中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行南京市江寧區(qū)支行

基層農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行既是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的參與者，更是可持續(xù)發(fā)展的共享者。基層行難以避免地局限于本地鄉(xiāng)村振興的局部范圍，怎樣更好地支持地方政府實(shí)施振興戰(zhàn)略的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展的最大化和經(jīng)營(yíng)方式的轉(zhuǎn)換升級(jí)，是基層行必須思考和實(shí)踐的問(wèn)題。

南京市江寧區(qū)鄉(xiāng)村振興特點(diǎn)

統(tǒng)籌推進(jìn)田園綜合體和特色田園鄉(xiāng)村等建設(shè)。全區(qū)通過(guò)特色田園鄉(xiāng)村建設(shè)，全力塑造具有江南農(nóng)村氣息的田園風(fēng)光、田園建筑、田園生活，順應(yīng)自然布局、原有肌理，不砍樹(shù)、不占田，不搞大拆大建，構(gòu)建人與自然和諧的整體環(huán)境。目前在重點(diǎn)推進(jìn)的是溪田農(nóng)業(yè)綜合體建設(shè)。

突出“農(nóng)業(yè)+”的發(fā)展理念定位。以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化與生態(tài)化為基礎(chǔ)，“農(nóng)業(yè)+”理念為支撐，依托特色自然山水和人文資源，突出生態(tài)農(nóng)業(yè)與休閑旅游、地域文化融合發(fā)展的南京南郊現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)園。目前重點(diǎn)做的工作是村鎮(zhèn)發(fā)展的整體規(guī)劃，目標(biāo)是達(dá)到環(huán)境整潔、村貌優(yōu)美、設(shè)施配套、布局合理的村莊分布，與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)相適應(yīng)，與人口、產(chǎn)業(yè)承接與升級(jí)、鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)在發(fā)展?jié)摿ο鄥f(xié)調(diào)。

利用鄉(xiāng)村資源優(yōu)勢(shì)發(fā)展生態(tài)休閑旅游特色產(chǎn)業(yè)集群。統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)和利用農(nóng)村各類(lèi)資源，大力發(fā)展以生態(tài)休閑旅游經(jīng)濟(jì)為核心的特色產(chǎn)業(yè)集群。突出抓好特色小鎮(zhèn)、民宿示范村、旅游精品村、休閑農(nóng)業(yè)示范村等田園綜合體建設(shè)，切實(shí)做強(qiáng)“一產(chǎn)”硬支撐、做精“二產(chǎn)”深加工、做響“三產(chǎn)”金品牌，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與富民強(qiáng)村同步提升。蘇家文創(chuàng)小鎮(zhèn)以臺(tái)灣泡泡窩主題酒店為切入點(diǎn)，打造有主題、有品質(zhì)、有創(chuàng)意、有溫度、有理念的多載體的小而美民宿。由磨坊打造的店鋪鄉(xiāng)伴文創(chuàng)旗艦店，是美麗鄉(xiāng)村的升級(jí)版本，文化理念成為升級(jí)版本中的核心因素，創(chuàng)意產(chǎn)品成為撬動(dòng)鄉(xiāng)土文化經(jīng)濟(jì)的新手段。

助力新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。江寧區(qū)積極引導(dǎo)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元融合發(fā)展，鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)大戶(hù)和普通農(nóng)戶(hù)以土地、林權(quán)、資金、勞力等為紐帶，開(kāi)展多種形式的合作與聯(lián)合，2018年家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)面積達(dá)25.6萬(wàn)畝，占比達(dá)50%。在江寧區(qū)淳化街道，農(nóng)場(chǎng)主陳芳美承包了近300 畝土地種植藍(lán)莓，從美國(guó)引進(jìn)了6 個(gè)藍(lán)莓新品種，又使用了室外防鳥(niǎo)網(wǎng)技術(shù)，結(jié)出的藍(lán)莓又大又甜，凈利潤(rùn)可達(dá)100 多萬(wàn)元。

提高與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的契合度

基層行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)與江寧區(qū)鄉(xiāng)村振興計(jì)劃的重點(diǎn)內(nèi)容間存在一些偏差。

基層行的大項(xiàng)目大貸款與地方鄉(xiāng)村振興計(jì)劃的實(shí)施契合度不高。除田園綜合體這類(lèi)項(xiàng)目有一定的涉及外，其他如民宿、村莊規(guī)劃、鄉(xiāng)土文化創(chuàng)意、新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體等涉及少?；鶎愚r(nóng)業(yè)發(fā)展銀行面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型問(wèn)題，如果不能及時(shí)適應(yīng)鄉(xiāng)村振興規(guī)劃，可能會(huì)進(jìn)入新一輪的業(yè)務(wù)萎縮狀態(tài)。

基層農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展理念與鄉(xiāng)村發(fā)展理念不夠融合。金融本身也是個(gè)創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，在資金緊缺的年代，金融業(yè)可能無(wú)需靠文化理念來(lái)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，僅需要通過(guò)創(chuàng)造自身的信用增值能力，就能帶來(lái)很大的發(fā)展。但是，進(jìn)入以高質(zhì)量發(fā)展為核心的供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革階段，粗放式的信用創(chuàng)造與粗放式的低級(jí)產(chǎn)品生產(chǎn)一樣，難以適應(yīng)發(fā)展需要。要加快與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合，即需要面對(duì)面廣量大而又小微的經(jīng)濟(jì)體，尤其是鄉(xiāng)村振興中的新型經(jīng)濟(jì)體，提供低成本又有創(chuàng)意且風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)。如果沒(méi)有這樣的思想儲(chǔ)備，一旦小微經(jīng)濟(jì)成為經(jīng)濟(jì)中堅(jiān)時(shí)，基層行的經(jīng)營(yíng)失血問(wèn)題就會(huì)非常嚴(yán)重。

基層行的風(fēng)險(xiǎn)防范能力還未有效放入鄉(xiāng)村振興的大環(huán)境中進(jìn)行思考。目前基層行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力主要是通過(guò)選擇政府平臺(tái)，因此絕大多數(shù)基層行的業(yè)務(wù)構(gòu)成中，沒(méi)有民營(yíng)企業(yè)的部分。隔離風(fēng)險(xiǎn)區(qū)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避最節(jié)省的方法，但問(wèn)題是當(dāng)政府平臺(tái)不再承載各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，怎么進(jìn)入由政府主導(dǎo)下的鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展，怎么面對(duì)業(yè)務(wù)或貸款對(duì)象的轉(zhuǎn)移，這是基層行需要考慮的問(wèn)題。

基層行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的科技意識(shí)和以科技發(fā)展為支撐的振興計(jì)劃還不夠協(xié)調(diào)。在基層行的現(xiàn)有業(yè)務(wù)中，基本不存在科技要素。因?yàn)楝F(xiàn)在的業(yè)務(wù)主要是土建工程、基建工程，這些業(yè)務(wù)中存在科技進(jìn)步因素，但多數(shù)只是技術(shù)問(wèn)題，少有科技要素的創(chuàng)新而帶來(lái)產(chǎn)品樣式的變化。但在其他生產(chǎn)領(lǐng)域，科技要素的變化卻顯著改變經(jīng)濟(jì)模式，比如生物工程、種子工程、生產(chǎn)工藝、保鮮技術(shù)、智能控制等等都會(huì)帶來(lái)新的產(chǎn)品或新的模式，如果沒(méi)有這些科技意識(shí)，就無(wú)法做出前瞻性的評(píng)估。

基層行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向

服務(wù)業(yè)。服務(wù)業(yè)可稱(chēng)之為永久行業(yè)，農(nóng)村服務(wù)性隨著鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)將不斷擴(kuò)大。一是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)推廣應(yīng)用企業(yè)、代耕代收等農(nóng)機(jī)作業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)托管企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)企業(yè)等，有效解決農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力不足、小農(nóng)生產(chǎn)方式向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的問(wèn)題。二是鄉(xiāng)村休閑觀光旅游業(yè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)敏銳洞察社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，優(yōu)先選擇特色鮮明、區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯、采取市場(chǎng)化方式運(yùn)作的項(xiàng)目給予大力支持，使城市周邊的鄉(xiāng)村成為周末休閑度假和短途旅游的首選地，吸引城市資源向農(nóng)村流動(dòng)，為農(nóng)民增加穩(wěn)定的收入來(lái)源。三是鄉(xiāng)村養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。鄉(xiāng)村養(yǎng)老能解決城市老齡人口不斷增加而導(dǎo)致的一系列問(wèn)題，應(yīng)針對(duì)這一巨大的市場(chǎng)需求早謀劃、早布局，優(yōu)先選擇鄰近城市、交通便利、生態(tài)環(huán)境優(yōu)美且基本公共服務(wù)較為齊全的鄉(xiāng)村開(kāi)展城市人口養(yǎng)老服務(wù)信貸支持試點(diǎn)。

鄉(xiāng)村環(huán)境建設(shè)。重點(diǎn)把分散于鄉(xiāng)村各地的環(huán)境建設(shè)凝聚成為一個(gè)有力的產(chǎn)業(yè)載體?？梢灾饕獜膸讉€(gè)方面著手：一是包括公路、水路、鐵路建設(shè)等的農(nóng)村交通，增強(qiáng)農(nóng)村居民出行的便利性；二是包括互聯(lián)網(wǎng)、電視電話、移動(dòng)通信等的農(nóng)村信息通訊，增強(qiáng)農(nóng)村與外界交流的便捷性；三是包括光伏發(fā)電、農(nóng)村生物質(zhì)廢料焚燒發(fā)電、農(nóng)村集中供氣、農(nóng)村生活污水、生活垃圾集中處理等的農(nóng)村清潔能源與廢棄物處理，從源頭上防治污染，保護(hù)農(nóng)村的青山綠水；四是包括貨物倉(cāng)儲(chǔ)、物流快遞、批發(fā)市場(chǎng)、零售超市等農(nóng)村零售領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)商品在城鄉(xiāng)間的無(wú)障礙流通；五是包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院、康復(fù)中心建設(shè)等的農(nóng)村醫(yī)療保健，實(shí)現(xiàn)小病不出鄉(xiāng)、大病不出縣。

抵押擔(dān)保。在前期金融業(yè)發(fā)展中，信用創(chuàng)造、抵押物、科技應(yīng)用是三個(gè)不可缺少的方面，因此在今后的鄉(xiāng)村發(fā)展中，抵押物的創(chuàng)造是鄉(xiāng)村金融能否振興和鄉(xiāng)村金融發(fā)展的關(guān)鍵。解決農(nóng)村普遍存在的還款來(lái)源和擔(dān)保物不足等問(wèn)題，關(guān)鍵在于各級(jí)政府協(xié)調(diào)整合各類(lèi)資源，為銀行信貸投入創(chuàng)造有利條件。而對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基層行來(lái)說(shuō)，就是在創(chuàng)新信貸投放的條件中，實(shí)現(xiàn)自己的價(jià)值與業(yè)務(wù)創(chuàng)新。現(xiàn)階段需要從以下幾方面著力：一是拓寬項(xiàng)目主體的收入作為切入點(diǎn)。鄉(xiāng)村振興的許多產(chǎn)業(yè)或生產(chǎn)項(xiàng)目，存在個(gè)體薄弱而整體優(yōu)越的問(wèn)題，使得在做大做強(qiáng)一個(gè)項(xiàng)目時(shí)遇到許多困難，甚至找不到收入來(lái)源。優(yōu)先選擇有收入來(lái)源的項(xiàng)目，包括有銷(xiāo)售收入、有收費(fèi)來(lái)源或財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)源的項(xiàng)目。如果項(xiàng)目本身沒(méi)有收入來(lái)源，或收入來(lái)源不能覆蓋貸款本息，則應(yīng)將項(xiàng)目交給其他有收入來(lái)源的企事業(yè)單位承貸實(shí)施，并以承貸單位的綜合收益作為第一還款來(lái)源。這些都是以產(chǎn)業(yè)或生產(chǎn)項(xiàng)目作為承貸對(duì)象時(shí)所需要考慮的收入構(gòu)成問(wèn)題。二是探索農(nóng)村可抵押物的整合途徑，落實(shí)貸款擔(dān)保措施。對(duì)有財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)源的項(xiàng)目，可在剔除營(yíng)運(yùn)成本后對(duì)剩余部分補(bǔ)貼執(zhí)行100%的質(zhì)押率。對(duì)銷(xiāo)售收入、收費(fèi)來(lái)源較為穩(wěn)定可靠的項(xiàng)目，也可適當(dāng)提高賬戶(hù)質(zhì)押或應(yīng)收賬款質(zhì)押比率。在依法合規(guī)、建立起穩(wěn)定的交易市場(chǎng)的前提下，嘗試接收承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物，以充分盤(pán)活農(nóng)村的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)資源，有效緩解農(nóng)村項(xiàng)目擔(dān)保不足問(wèn)題。三是進(jìn)一步面向鄉(xiāng)村振興完善辦貸管貸機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制。建立貸款的分級(jí)審批制度，建議在進(jìn)一步擴(kuò)大省級(jí)分行審批權(quán)限的基礎(chǔ)上，授予內(nèi)控評(píng)價(jià)等級(jí)較高的二級(jí)分行一定的審批權(quán)限，提高辦貸效率。根據(jù)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)，適當(dāng)提高貸款風(fēng)險(xiǎn)的容忍度，按照盡職免責(zé)、失職問(wèn)責(zé)的原則，實(shí)行績(jī)效掛鉤、限期清收與違規(guī)問(wèn)責(zé)相結(jié)合?！?/p>

江蘇第二屆“情暖三農(nóng)·送法下鄉(xiāng)”普法宣傳活動(dòng)成效大

江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳近日在南京市江寧區(qū)湖熟街道尚橋社區(qū)舉辦了第二屆“情暖三農(nóng)·送法下鄉(xiāng)”普法宣傳活動(dòng)。此次活動(dòng)吸引了近千名農(nóng)戶(hù)參與。共展出展板20 塊，發(fā)放《江蘇省農(nóng)村集體資產(chǎn)管理?xiàng)l例》及解讀本、《農(nóng)藥管理?xiàng)l例》、《種子法》及配套規(guī)章、《農(nóng)家致富》、“農(nóng)技耘APP 的建設(shè)應(yīng)用”等農(nóng)業(yè)科普刊物及資料近萬(wàn)份。活動(dòng)傳遞了法治江蘇正能量，弘揚(yáng)了法治農(nóng)業(yè)主旋律，增強(qiáng)了廣大農(nóng)戶(hù)的法律意識(shí)，解決了部分農(nóng)戶(hù)生活中遇到的難題。□ （張 昉）