王敏

摘要：農業(yè)供給側改革是化解現階段我國農業(yè)生產過程中所存在的結構性矛盾的重要舉措。金融作為實體經濟發(fā)展的引擎，是推進農業(yè)供給側改革的重要支撐。傳統(tǒng)的以正規(guī)金融機構為代表的農村金融供給存在著有效供給不足、金融服務單一、缺乏產品創(chuàng)新等一系列問題，無法滿足農業(yè)供給側改革進程中的要求。本文通過構建新型金融供給模式，將傳統(tǒng)金融供給與互聯(lián)網金融有效結合，實現良性互補，構建規(guī)范化、多元化、各層次的金融體系，為農業(yè)供給側改革提供堅實支撐，實現鄉(xiāng)村振興，經濟發(fā)展。

關鍵詞：農業(yè)供給側改革;新型金融模式;戰(zhàn)略支撐

一、農業(yè)供給側改革概述

（一）基本含義

農業(yè)供給側改革這一概念首次提出在2015年的小國中央農村工作會議上。農業(yè)供給側改革，即從供給入手，改善供給結構，提高農業(yè)供給體系質量和效率，使農產品供給數量充足、品種和質量契合消費者需要，真正形成結構合理、保障有力的農產品有效供給。

此后，2016年的中央“一號文件”提出要用發(fā)展新理念破解“三農”新難題，推進農業(yè)供給側結構性改革。2017年的中央“一號文件”再次強調要深入推進農業(yè)供給側改革，加快培育農業(yè)農村發(fā)展新動能，開辟農業(yè)現代化發(fā)展新境界。在2018年的“兩會”上，李克強總理在政府工作報告上提出，要推進農業(yè)供給側結構性改革，穩(wěn)定和優(yōu)化糧食生產，加強面向小農戶的社會化服務。發(fā)展 “互聯(lián)網+農業(yè)”，多渠道增加農民收入，促進農村一二三產業(yè)融合發(fā)展。可見農業(yè)供給側改革在我國農村經濟轉型發(fā)展中的關鍵作用。

（二）金融在農業(yè)供給側改革中的作用

農業(yè)供給側改革即從供給入手，提高農業(yè)資源利用效率，優(yōu)化農業(yè)生產模式。金融是實體經濟發(fā)展的基礎支撐，在農業(yè)生產過程中起著重要的作用。根據東北地區(qū)農業(yè)生產經驗，農業(yè)生產流程見圖1：

金融在農業(yè)供給側改革中的具體作用如下：

1.提供信貸來源。

在農業(yè)生產過程中，生產資金來源以及農產品銷售路徑是最為關鍵的因素，而金融機構正是為農業(yè)提供金融服務的主體。農業(yè)供給側改革，要求充分利用土地資源，這對于農業(yè)主產區(qū)（如東北地區(qū)）來說，需要進行規(guī)?；F代化種植。這就需要集中購買大量的生產資料，包括種子、大型專業(yè)農機設備等。而農戶主要的收入是種植農業(yè)以及外出務工，其資金來源渠道少、規(guī)模小。因此，依靠農戶自有資金，無法滿足規(guī)模種植的要求。金融機構可以為農戶提供信貸資金支持，通過銀行等金融機構發(fā)放信貸，金融租賃公司為農業(yè)經營主體提供大型農業(yè)器械租賃等方式為農戶融資，解決資金難題。

2.農業(yè)保險保障。

農業(yè)生產很大程度依賴于自然環(huán)境的優(yōu)劣，尤其是對于大規(guī)模種植來說，需要防范自然災害導致農作物產量減產甚至絕產的風險。在農產品銷售階段，農戶也面臨市場價格波動而無法覆蓋種植成本的風險。農業(yè)供給側結構性改革，使農業(yè)生產越來越向集約化、規(guī)?；l(fā)展，這導致一些農業(yè)種植大戶以及行業(yè)龍頭企業(yè)面臨較大風險。金融機構通過提供農業(yè)保險產品，覆蓋農產品種植、生長、銷售全過程，參保的農業(yè)經營主體即可將大部分風險轉移給保險公司，實現風險的轉移與規(guī)避。

3.促進形成農業(yè)生產全鏈條。

農業(yè)供給側改革，要求農業(yè)生產經營的全過程以及各環(huán)節(jié)聯(lián)系更加緊密，形成從上至下的生產鏈條。產業(yè)化龍頭企業(yè)與農業(yè)經營主體合作;公司、專業(yè)合作社、農戶聯(lián)合生產;訂單農業(yè)生產營銷;農產品深加工與大型商超對接等合作模式成為新常態(tài)。這就對金融機構的綜合性金融服務提出了新要求。與此同時，金融機構通過提供咨詢、信貸、結算、擔保等綜合性服務，發(fā)展供應鏈金融，促進農業(yè)生產鏈條的形成。

二、傳統(tǒng)金融模式對農業(yè)供給側改革作用現狀

（一）傳統(tǒng)金融供給模式概述

傳統(tǒng)的中國農村金融供給體系由兩部分構成：一部分是以政策性銀行、國有商業(yè)銀行以及農村商業(yè)銀行為代表的正規(guī)金融機構;另一部分是以資金互助社、農戶個人借貸等組成的準正規(guī)金融，這部分金融供給大多是民間自發(fā)形成，屬誘致性創(chuàng)新。正規(guī)金融供給為主，準正規(guī)金融供給為補充，共同構成了傳統(tǒng)的農村金融供給模式見圖2。

（二）傳統(tǒng)金融供給模式支持農業(yè)供給側改革中存在的問題

1.農村金融供需矛盾突出。

從供給上看，傳統(tǒng)的農村金融供給模式以正規(guī)金融機構為供給主體。其中，在農村地區(qū)提供金融服務較多的是中國農業(yè)銀行、農村信用社、農村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行。一方面，對于商業(yè)銀行來說，其本質是以盈利為目的，更偏好于將信貸投放到利潤率高的行業(yè)。由于涉農貸款利潤率低，農業(yè)生產信貸風險高，無法滿足盈利性需要，所以許多商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，逐步從農村地區(qū)撤離，撤并縣及縣以下金融機構，上收信貸權限，導致農村地區(qū)尤其是偏遠地區(qū)金融服務機構偏少，金融機構對“三農”的服務和扶持力度不足;另一方面，農村信用社雖在農村信貸市場占有重要地位，但其金融實力有限，無法滿足農業(yè)貸款需求。

從需求上看，農業(yè)供給側改革是一個長期的、可持續(xù)的提高農業(yè)生產效率的過程，同時是一個發(fā)展規(guī)模化、集約化的現代農業(yè)的推進過程。因此其資金需求數量大、周期長，而且隨著農業(yè)供給側改革進程的推進，農村地區(qū)對金融服務的需求呈多樣化的趨勢。現代化農業(yè)要求使用專業(yè)化的大型農業(yè)生產設備，然而大部分個體農戶受資金限制，無法一次性購買農業(yè)生產機械，這就產生了對大型農業(yè)設備融資租賃的要求。針對農村地區(qū)日益多樣化的金融需求，各類農村金融機構并沒有提供全面性、差異化的農村金融服務，導致農村金融機構服務供給不足、產品種類單一、供求矛盾突出。因此，在傳統(tǒng)的農村金融供給模式下，農業(yè)供給側改革進程中的金融服務需求未被有效滿足。

2.農產品銷售渠道單一。

目前，我國農村地區(qū)尤其是中西部地區(qū)的農產品銷售模式仍然是以銷售初級農產品為主，即農民通過種植農產品售賣給收購商獲得收入，沒有進行深加工或挖掘附加價值。在這種銷售模式下，農民可選擇的銷售渠道單一，農產品的附加值低，因此農民的收入也低。而傳統(tǒng)的金融機構主要是提供金融服務，缺少對農的綜合服務，不能將農產品的供給與需求進行有效對接，為農產品提供新的銷售途徑，緩解農產品的銷售壓力，因而在供給側改革方面沒有充分發(fā)揮作用。

3.農業(yè)生產信息不對稱。

農業(yè)供給側改革要求調整生產結構，以市場需求為導向，建立與需求相匹配的供給機制，這就要求農業(yè)種植主體充分了解市場信息。但由于農村地區(qū)信息不發(fā)達，農民獲取信息的渠道少，且大部分信息是滯后的，無法獲得完全的市場需求。尤其是對于個體農戶來說，其種植農產品的種類大多依靠于個人主觀判斷，或是盲目跟從種植大戶的選擇，存在著羊群效應，這就容易導致一些品種的農產品庫存不足，而另外一些農產品出現過剩，庫存積壓，不利于農業(yè)供給側改革的推進。傳統(tǒng)金融供給模式所提供的信息服務不足，無法有效支撐農業(yè)供給側改革的發(fā)展。

三、新型金融模式及其作用分析

新型金融模式是指在傳統(tǒng)金融供給的基礎上，引進互聯(lián)網金融供給，充分利用互聯(lián)網的優(yōu)勢，實現二者良性互補。新型金融模式是一個規(guī)范化的，提供多層級以及多元化金融服務的供給體系。具體模式見下圖3：

新型金融模式對農業(yè)供給側改革的支撐作用如下：

（一）擴大對農業(yè)供給側改革的金融供給，增加信貸支持

通過完善農村可貸資產認證機制，拓寬農業(yè)貸款的抵押、質押物的形式，明確規(guī)范化的擔保機制，在減少金融機構面臨的信用風險的同時，增強傳統(tǒng)金融機構的涉農貸款比例。為了節(jié)約經營成本，傳統(tǒng)金融機構可以在農村無網點的地區(qū)嘗試進行線上融資的形式，簡化貸款手續(xù)。2017年，我國金融機構涉農貸款余額為30.95萬億元，同比增長9.6%。此外，在傳統(tǒng)金融機構加大對農村金融供給的基礎上，引進互聯(lián)網金融資金供給。通過優(yōu)質的涉農網貸平臺，將農業(yè)企業(yè)或農戶個體與資金供給方連接起來，實現雙方自愿平等交易。目前已有多家網貸平臺開展農村金融服務。探索農業(yè)眾籌等新型農村金融服務方式，可采取回報眾籌形式，一方面為農業(yè)生產者提供了資金以及穩(wěn)定的產品銷售途徑，另一方面使投資者利益得到了保護。新型金融模式通過傳統(tǒng)金融機構擴大供給與引進互聯(lián)網金融支持的方式，為農業(yè)供給側改革提供資金支撐，服務農業(yè)規(guī)?；a。

（二）滿足供給側改革多樣化金融需求，創(chuàng)新金融服務

新型金融模式要求金融機構不局限于僅提供信貸服務。面對供給側改革中產生的多樣化金融需求，應加快金融創(chuàng)新的步伐。擴大專業(yè)的農業(yè)保險的服務范圍，以防范農業(yè)生產過程中可能遭受的風險。根據2018年全國保險監(jiān)管工作會議內容，2017年農業(yè)保險的風險保障金額為27900億元，覆蓋了2.13億戶次農戶。還可通過農產品期貨套期保值交易，對沖風險，減少因價格波動可能造成的損失。目前，國內已上市的農產品期貨涵蓋小麥、水稻、玉米、黃大豆、白糖、棉花等。除此之外，提供專業(yè)的農業(yè)機械融資租賃服務，緩解農戶以及農企對大型農業(yè)生產機械的需求與購置資金短缺之間的矛盾。

（三）利用互聯(lián)網信息技術，增加農產品銷售路徑

首先，利用互聯(lián)網平臺所具有的大數據、云計算、物聯(lián)網技術優(yōu)勢，進行用戶數據的挖掘分析，為客戶匹配其實際的金融需求。通過互聯(lián)網大量的信息與數據分析處理，農戶可以根據市場情況進行科學的生產決策。做到以需求為導向，從供給層面改革農業(yè)的生產。同時，金融機構可以獲得用戶的真實信息，有效減少供需雙方的信息不對稱問題。其次，借助“互聯(lián)網+”平臺，與電商進行合作，發(fā)展訂單農業(yè)，與大型商超對接，增加農產品銷售渠道。改變傳統(tǒng)的單一線下銷售模式，促進農產品精深加工，形成生產加工產業(yè)鏈條，增加農產品附加值，化解過剩庫存，促進農業(yè)供給側改革。有助于使農產品定價市場化，優(yōu)化我國的農業(yè)產業(yè)體系，促進“三農”經濟發(fā)展，實現鄉(xiāng)村振興。

參考文獻

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