魏軍蘭

2018年5月2日中國建設(shè)銀行(以下簡稱建行)正式啟動普惠金融戰(zhàn)略，吹響了建行發(fā)展普惠金融的號角，也明確了建行未來前進的方向。這是建行在新時代背景下，堅決貫徹黨的十九大精神、落實黨中央和監(jiān)管部門要求、履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重大舉措，是深刻認識國家經(jīng)濟社會發(fā)展現(xiàn)狀后的深謀遠慮，是為未來發(fā)展開疆拓土、尋找新的戰(zhàn)略支點的重大舉措，更是高質(zhì)量上的再突破、新起點上的再出發(fā)。

2018年10月30日，在國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，田國立董事長提出“要培育普惠金融文化”。事實上，過去的幾個月來，建行正在通過打造“勞動者港灣”、成立“建行大學(xué)”、發(fā)布“普惠金融藍皮書”等各種形式，對內(nèi)夯實普惠金融戰(zhàn)略落地的豐沃土壤，對外營造普惠金融戰(zhàn)略落地的“陽光雨露”，培育打上建行標(biāo)識的親民利民、賦能創(chuàng)新、共享共贏的普惠金融文化，力促普惠金融戰(zhàn)略“落地生根”。

一、建行普惠金融戰(zhàn)略的核心要素解析

普惠金融理念起源于小額信貸，在引入中國之初也被譯為“包容性金融(financial inclusion)”。為實現(xiàn)“千年發(fā)展目標(biāo)”中的“根除極度貧困和饑餓”這一目標(biāo)，聯(lián)合國在2005年“世界小額信貸年”提出普惠金融的概念；世界銀行將其界定為讓每一個有金融需求的人都能夠及時、方便、有尊嚴(yán)地、以適當(dāng)?shù)膬r格獲得高質(zhì)量的金融服務(wù)。[1]

我國在《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》中明確指出：普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。其中，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國普惠金融重點服務(wù)對象。[2]

(一)建行普惠金融戰(zhàn)略的策略定位

基于對普惠金融的深刻認知，建行將其普惠金融戰(zhàn)略定位為：新時代，面向小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等普惠金融群體，建行將聚合運用全行資源，以金融科技為支撐，打造綜合化、集成化、生態(tài)化服務(wù)平臺，加大信貸等各類資源投入，尤其是破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，增強金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)能力，提高金融便利性，滿足人民對美好生活的向往，把普惠金融打造成建行的戰(zhàn)略高地和業(yè)務(wù)增長極。

具體的策略安排則是：由“雙大”戰(zhàn)略向“雙小”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，同時用“雙小”與“住房租賃”戰(zhàn)略、“金融科技”戰(zhàn)略相互形成戰(zhàn)略支持。即用“雙小”連接和承接“雙大”，用住房租賃連接和承接住房按揭，用金融科技連接和承接對公對私業(yè)務(wù)，既“不忘初心，保持我們傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢”，又“與時俱進，根據(jù)形勢變化調(diào)整戰(zhàn)略重心”，使之能夠與建行傳統(tǒng)優(yōu)勢形成深度融合，又能與外部新興市場形成有效連接，形成差異性和綜合性的競爭優(yōu)勢。[3]

普惠金融戰(zhàn)略意即“聚焦雙小”。實施“雙小”戰(zhàn)略并不意味著放棄“雙大”優(yōu)勢，而是戰(zhàn)略側(cè)重點的轉(zhuǎn)移，“未來的金融必將是得草根者得天下，但我們要西瓜芝麻一起撿”。“雙小”是“雙大”的連接和承接，是在“雙大”的基礎(chǔ)上做“加法”，“雙大”和“雙小”將相互融合、協(xié)同發(fā)展，今天的“小”將成為明天的“大”。因此，建行將依托其過去所沉淀的“大行業(yè)、大企業(yè)”等大中型客戶，批量服務(wù)“雙小”等普惠金融客群，充分發(fā)揮其近兩萬戶大中型企業(yè)客戶的基石作用，立足建行已有的物理渠道、電子平臺、信用資源和集團優(yōu)勢，將金融活水從“雙大”引流向“雙小”，形成近似于互補漩渦，彼此咬合、承托、推動，構(gòu)建生態(tài)、賦能民生。

就三大戰(zhàn)略之間的關(guān)系，從解決社會經(jīng)濟發(fā)展痛點問題，達成“滿足人民對美好生活的向往”的戰(zhàn)略任務(wù)而言，“住房租賃”解決的是老百姓的“安居”問題，“普惠金融”解決的是 “樂業(yè)”問題，而“金融科技”是實現(xiàn)“普惠金融”的底層支撐，為普惠金融戰(zhàn)略提供技術(shù)支持，以實現(xiàn)資源的“共享”，作為建行“三大戰(zhàn)略”中“一體兩翼”的主體，將顛覆傳統(tǒng)的“二八”定律，實踐“長尾理論”，賦予建行服務(wù)草根經(jīng)濟、推進普惠金融的能力。

(二)建行普惠金融戰(zhàn)略的服務(wù)群體

《中庸》有云“致廣大而盡精微”，“致廣大”是胸懷天下、立己達人。聯(lián)合國提出普惠金融的目的是整合社會各類資源，形成金融服務(wù)的均衡效果，解決金融對部分人群的服務(wù)貧瘠問題。我國將普惠金融提升到國家戰(zhàn)略層面，其目的也是解決金融服務(wù)的不均衡，滿足人民群眾日益增長的金融需求。金融的普惠性不僅僅只是貸款和相關(guān)服務(wù)的提供，更體現(xiàn)在對社會各階層，特別是弱勢群體金融需求的深刻理解，以及發(fā)自內(nèi)心的服務(wù)。小微企業(yè)等普惠金融的服務(wù)群體也都是新時代浪潮中努力拼搏、向往美好生活的人們，他們同樣渴望得到價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。

“得草根者得天下”。基于對普惠金融的深刻認知，建行將普惠金融戰(zhàn)略的服務(wù)對象界定為：面向藍海、面向大眾、面向草根，拓展“小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)”等過去傳統(tǒng)金融機構(gòu)未覆蓋到的、有金融服務(wù)需求的弱勢群體。

目前，建行普惠金融服務(wù)對象主要聚焦于：納入人民銀行和銀保監(jiān)普惠金融八大口徑考核指標(biāo)的相關(guān)群體，如表1所示。

表1 商業(yè)銀行普惠金融考核口徑表

(三)建行普惠金融戰(zhàn)略的戰(zhàn)略屬性

普惠金融的核心是全方位地為有金融服務(wù)需求的社會各階層提供服務(wù)，普惠金融服務(wù)對象的廣泛包容性，客觀上決定了其成本高但風(fēng)險高且收益低。進入新時代，越來越多的銀行將普惠金融作為自身發(fā)展的重點領(lǐng)域，但最核心的問題仍然沒有得到有效解決。風(fēng)險、成本和收益問題的存在，使得發(fā)展普惠金融成為一個世界性難題。

事實上，2016年的G20峰會后，數(shù)字化技術(shù)正驅(qū)動普惠金融邁入新階段，使普惠金融的“毛細血管”延伸到弱勢群體，世界各國正在加速形成一個以金融科技賦能普惠金融發(fā)展的新模式。

正如科幻小說《三體》中所描述的那樣，“破壁”者完成了對“面壁者”的思維破壁，這是一場基于“看透破解”之上的精神對決；而在金融領(lǐng)域，打破橫亙在普惠金融面前的“收益、成本和風(fēng)險”的鴻溝是一場基于合作共贏的“破壁行動”，無論是小微企業(yè)面前的“融資難、融資貴”堅壁，還是銀行面前那道“不合時宜”的線下成本壁壘，都將以金融科技的“懂你之心”為茅，一舉攻克。

因此，金融科技是建行普惠金融戰(zhàn)略的戰(zhàn)略屬性，即：利用金融科技力量，使銀行服務(wù)對象更廣泛、更普及、服務(wù)更“觸手可及”、成本更低，人們獲得服務(wù)的成本更實惠，讓百姓樂享簡單可信賴的金融生活。以科技的力量，傳遞金融的暖意，為國家的繁榮昌盛，為百姓的“安居”“樂業(yè)”貢獻力量。

而普惠金融戰(zhàn)略的落腳點和實施核心則為平臺經(jīng)營、數(shù)據(jù)經(jīng)營，以金融科技為支撐，由單一提供金融產(chǎn)品到搭建外部交互開放、內(nèi)部充分整合的平臺，進而為市場和客戶服務(wù)，增強客戶粘性和認同，產(chǎn)生流量和交易，拓廣拓深經(jīng)營空間和未來市場。即：運用互聯(lián)網(wǎng)思維，構(gòu)建“數(shù)據(jù)+平臺”的經(jīng)營新模式，不斷提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營能力，打造普惠金融新生態(tài)。[4]

二、建行普惠金融戰(zhàn)略的定位分析

(一)“天時”——順應(yīng)國家發(fā)展的大勢

十九大報告指出：我們的工作還存在許多不足，也面臨不少困難和挑戰(zhàn)。發(fā)展不平衡不充分的一些突出問題尚未解決，民生領(lǐng)域還有不少短板，脫貧攻堅任務(wù)艱巨，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展和收入分配差距依然較大。普惠金融涉及小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等領(lǐng)域，涵蓋范圍廣泛，關(guān)系國民經(jīng)濟質(zhì)量和效益，關(guān)系就業(yè)和民生改善。發(fā)展普惠金融對解決新時代發(fā)展不平衡不充分的社會主要矛盾、實施鄉(xiāng)村振興、打好脫貧攻堅戰(zhàn)、支持實體經(jīng)濟補短板、降低社會融資成本，推動全面建成小康社會意義重大，也是踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享新發(fā)展理念的戰(zhàn)略領(lǐng)域。[5]

發(fā)展普惠金融的理念受到黨中央、國務(wù)院的高度重視，2013年11月黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，正式提出“發(fā)展普惠金融”，2016年1月國務(wù)院發(fā)布《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020 年)》，使其成為一項國家戰(zhàn)略。之后，黨的十九大、第五次全國金融工作會議、全國經(jīng)濟工作會議、全國“兩會”均作出戰(zhàn)略部署。國務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會分別召開會議、組織調(diào)研、密集部署，出臺了大量激勵普惠金融發(fā)展的配套政策(見表2)，并提出了一系列的要求，相關(guān)部委積極推進設(shè)立國家融資擔(dān)?；?、搭建政務(wù)信息資源共享平臺、建設(shè)失信懲戒體系等，為普惠金融提供了更加完善的法治、融資擔(dān)保和信用信息環(huán)境，打造良好的金融生態(tài)，也傳遞了清晰的國家要求和政策導(dǎo)向。目前各家銀行都在響應(yīng)中央的號召，積極采取措施，加快發(fā)展普惠金融?？梢哉f建行普惠金融戰(zhàn)略順應(yīng)了“天時”。

(二)“地利”——適應(yīng)經(jīng)營環(huán)境的變化

習(xí)近平總書記在慶祝改革開放40周年大會演講時指出，“只有順應(yīng)歷史潮流，積極應(yīng)變，主動求變，才能與時代同行?！?/p>

二十年前建行“雙大”戰(zhàn)略的提出，正是基于當(dāng)時短缺經(jīng)濟下大規(guī)模經(jīng)濟建設(shè)的時代背景，然而，今天的建行所面臨的經(jīng)營環(huán)境已發(fā)生巨大變化，特別是在互聯(lián)網(wǎng)和高科技的推動下，市場資源配置方式，甚至很多經(jīng)濟和商業(yè)模式都發(fā)生了顛覆性改變。從外部環(huán)境來看，國際國內(nèi)經(jīng)濟形勢不斷變化，經(jīng)濟金融格局不斷重構(gòu)，新的市場業(yè)態(tài)加速呈現(xiàn)。與此同時，在經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)過程中，一些傳統(tǒng)行業(yè)等領(lǐng)域的產(chǎn)能過剩日益嚴(yán)重，風(fēng)險壓力正在積聚，特別在金融領(lǐng)域表現(xiàn)突出?！拔覀儜?yīng)該認識到，大趨勢有時是很殘酷的，我們做“大”的業(yè)務(wù)已經(jīng)習(xí)慣了，當(dāng)大的風(fēng)險向我們投放了陰影，當(dāng)一場危機正一步步走來，毫不夸張地說，我們可能還在“灰犀?！北成峡駳g?！盵6]從內(nèi)部發(fā)展來看，建行傳統(tǒng)優(yōu)勢正在被蠶食或者消失。比如說，伴隨著中國經(jīng)濟增長的動能由投資拉動向消費驅(qū)動的轉(zhuǎn)變，建行過去所依賴的傳統(tǒng)大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目明顯減少。而從國家經(jīng)濟發(fā)展角度來看，實體經(jīng)濟在供給側(cè)改革中必然減負，呈現(xiàn)生機，未來經(jīng)濟發(fā)展將更多依賴新興主體，因此，建行所支持的市場主體也必然需要調(diào)整。

表2 我國發(fā)展普惠金融大事記及相關(guān)政策表

“風(fēng)起于青萍之末，浪成于微瀾之間”。大型銀行的競爭主要是靠體系化競爭，過去更多依賴于規(guī)模上的制勝，而未來，戰(zhàn)略性差異化是各家銀行勝出的關(guān)鍵，因此，在歷史的關(guān)鍵時刻，戰(zhàn)略的前瞻性和高遠性至關(guān)重要。

(三)“人和“——傳承建行紅色基因

“守誠者實，為公者益，求變者通，善建者行?！睆恼Q生之日起黨和國家就把“建設(shè)”的使命賦予建行的肩頭，“哪里有建設(shè)，哪里就有建設(shè)銀行”。60多年來，建行與共和國同呼吸共命運，不論是在新中國經(jīng)濟建設(shè)洪流中的“因建而生、篳路藍縷”，在改革開放大潮中的“應(yīng)勢而起、砥礪奮進”，在商業(yè)化改革中的“一心一意、專業(yè)專注”，還是在股改之后的“與時俱進、發(fā)展壯大”。每一次的轉(zhuǎn)身，都是應(yīng)國家要求，契合當(dāng)時經(jīng)濟社會的發(fā)展，矢志不渝堅守“國家利益至上，服務(wù)建設(shè)為本”之理念，不忘“服務(wù)國家建設(shè)”之初心，為中國現(xiàn)代化建設(shè)作出歷史性貢獻，用建行的成功實踐，書寫出一條具有鮮明特色的國有大型銀行興行強國之路。

習(xí)近平總書記強調(diào)[7]：“國有企業(yè)是中國特色社會主義的重要物質(zhì)基礎(chǔ)和政治基礎(chǔ)，是我們黨執(zhí)政興國的重要支柱和依靠力量?！辈⑻岢鰢衅髽I(yè)要成為黨和國家最可信賴的依靠力量；成為堅決貫徹黨中央決策部署、壯大綜合國力、促進經(jīng)濟社會發(fā)展、保障和改善民生的重要力量。建行作為國有大行、國之長子，始終牢記黨和國家之重托，以實際行動貫徹以人民為中心的發(fā)展理念，著力服務(wù)國家、服務(wù)人民。要始終想著怎么“出大力”“為國為民分憂”，而不能只是想著怎么“賺大錢”“與國與民爭利”。

進入新時代，針對當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展中的痛點難點問題，建行主動作解決社會痛點最溫柔的“手術(shù)刀”。用金融的力量解決社會的痛點，就是在問題產(chǎn)生之初和產(chǎn)生過程中提出和實施解決方案，在不知不覺中消除痛點。發(fā)展普惠金融，為國家實實在在解決一些社會痛點、民生難點，是建行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，也是作為大國重器理應(yīng)主動承擔(dān)的社會責(zé)任和使命。

(四)“風(fēng)正帆懸”——具備現(xiàn)實的發(fā)展條件

首先，普惠金融市場潛力巨大。普惠金融戰(zhàn)略的服務(wù)群體行業(yè)眾多，市場群體廣闊，既包括與大眾生活息息相關(guān)的小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體，也有代表未來社會發(fā)展趨勢的科技型創(chuàng)新主體，還有圍繞新農(nóng)村建設(shè)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等。特別是在“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”的指引下，“小行業(yè)、小企業(yè)”如雨后春筍般迅速涌現(xiàn)。截至2017年末，全國小微企業(yè)法人約2800萬戶，個體工商戶超過6500萬戶。即使只從中篩選5%-8%的優(yōu)質(zhì)客戶，發(fā)展空間也十分可觀。正如章更生副行長所言：“未來，我們打造的普惠金融綜合服務(wù)平臺還將有更多的創(chuàng)利商機。不難想象，普惠金融業(yè)務(wù)將成為我行重要的利潤增長點、流動性管理的著力點、經(jīng)營結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點?？梢哉f我行發(fā)展普惠金融是駛向壯闊的藍海。”

其次，隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的興起，直接推動了普惠金融的快速發(fā)展。實踐中，建行金融科技戰(zhàn)略的技術(shù)支撐，賦予了其更好地支持普惠金融戰(zhàn)略的能力，“新一代”核心系統(tǒng)的投產(chǎn)運用，賦予了其更好地服務(wù)普惠金融客戶的能力，尤其是在低成本獲客、多樣化產(chǎn)品創(chuàng)新和智能化風(fēng)控方面。比如，針對小微企業(yè)，建行的“小微快貸”已經(jīng)打通對公、對私業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)壁壘，實現(xiàn)行內(nèi)不同業(yè)務(wù)板塊生產(chǎn)系統(tǒng)的信息整合，同時引入工商、稅務(wù)等社會公共數(shù)據(jù)信息，可以實現(xiàn)在傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，融入非結(jié)構(gòu)化分析手段，為小微企業(yè)融資有效增信，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)批量精準(zhǔn)獲客，還能實現(xiàn)全流程自主辦理業(yè)務(wù)以及智能化風(fēng)控，打造有別于傳統(tǒng)金融模式的“數(shù)據(jù)化、精準(zhǔn)化、自動化、智能化”的普惠金融服務(wù)新模式。

第三，普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)進一步夯實。2017年，建行貫徹落實中央部署，在同業(yè)中率先啟航普惠金融。總行成立普惠金融事業(yè)部，以小微企業(yè)業(yè)務(wù)為增長主力，推動普惠金融健康快速發(fā)展，在四大行中唯一達到定向降準(zhǔn)“二檔”標(biāo)準(zhǔn)，形成良好的發(fā)展局面和經(jīng)營格局。當(dāng)前，建行已搭建“三級”組織架構(gòu)、明確“四有”經(jīng)營理念、強化“五?！睓C制保障的普惠金融垂直組織管理模式。推出以“小微快貸”為代表的全流程、全自動的線上融資服務(wù)模式；實現(xiàn)“小微、雙創(chuàng)、涉農(nóng)、扶貧”全覆蓋，線上線下產(chǎn)品全渠道融合。打造“智控、機控、技控、數(shù)控”的智能化、全自動風(fēng)險管控模式，實行數(shù)據(jù)化穿透管理和工具化風(fēng)險管控，已初見成效。同時，很多分行也正在成功探索具有區(qū)域特色的差別化產(chǎn)品，及平臺搭建的普惠金融發(fā)展模式。隨著智能化機具的運用，網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)的人員替代率不斷提高，營業(yè)網(wǎng)點釋放出大量的人力，特別是小企業(yè)業(yè)務(wù)的下沉網(wǎng)點，鍛煉了網(wǎng)點人員的業(yè)務(wù)能力，為發(fā)展普惠金融進一步夯實了基礎(chǔ)。

三、培育普惠金融文化，助推普惠金融戰(zhàn)略“落地生根”

建行的普惠金融戰(zhàn)略順乎大道、順應(yīng)大勢，然而，最好的戰(zhàn)略也需要切實的執(zhí)行。管理學(xué)家彼得·德魯克強調(diào)“管理不在于‘知’，而在于‘行’”。說的也是戰(zhàn)略執(zhí)行的重要性。兵法有云“凡伐國之道，攻心為上，攻城為下；心勝為上，兵勝為下?！薄氨鴦佟笨煽焖俟コ锹缘?，“心勝”則可持續(xù)發(fā)力。如果說普惠金融戰(zhàn)略的落地也是一次戰(zhàn)役，“兵”是金融科技實力、產(chǎn)品服務(wù)和平臺開發(fā)，“心”則是員工對普惠金融的價值認同和業(yè)務(wù)認同。從這個意義上說，建行的普惠金融戰(zhàn)略雖然風(fēng)正帆懸，卻依然任重道遠。

小阿瑟·A·湯普森(Arthur A·ThompSon Jr.)認為，影響戰(zhàn)略落地的因素包括組織構(gòu)建，組織領(lǐng)導(dǎo)力，工作環(huán)境與文化塑造，激勵制度。華為創(chuàng)始人任正非說：“資源是會枯竭的，唯有文化才會生生不息”。因此，必須建立為戰(zhàn)略實施所必須的企業(yè)文化，以促進人們思想觀念的變化，打造實現(xiàn)全員戰(zhàn)略共識的良好環(huán)境，培育普惠金融戰(zhàn)略落地的豐沃土壤。而美國著名的企業(yè)文化與組織心理學(xué)領(lǐng)域的開創(chuàng)者和奠基人艾德佳·沙因(Schein)認為[8]，企業(yè)文化可以被定義為：“企業(yè)在學(xué)會對外適應(yīng)環(huán)境、對內(nèi)實現(xiàn)一體化的過程中形成的行為方式。這一方式被認為是行之有效的，并將作為理解、思考和感覺事物的正確方式被傳授給新成員?！边@一定義強調(diào)了在戰(zhàn)略決策過程中，將外部因素與內(nèi)部因素相匹配的重要性。因此，建行普惠金融文化的重塑，不僅要從內(nèi)部著手，還要充分培育外部氣候環(huán)境。

目前，建行正在進行著重塑商業(yè)銀行企業(yè)文化，探索構(gòu)建與普惠金融戰(zhàn)略落地相匹配的普惠金融文化的實踐。

(一)勞動者港灣，培育普惠金融戰(zhàn)略落地的精神家園

2018年5月份以來，建行秉承“開放共享，責(zé)任擔(dān)當(dāng)”的理念，在全國15000多家網(wǎng)點率先啟動“勞動者港灣”建設(shè)工作，推進網(wǎng)點服務(wù)資源對公眾開放。其初衷是為了解決環(huán)衛(wèi)工人、出租司機、交通警察等戶外工作者、志愿者的現(xiàn)實需要和實際困難，讓他們在累的時候可以有個歇腳休息、喝水如廁的地方。事實上，自“勞動者港灣”推出后，不但很好地實現(xiàn)了既定目標(biāo)，還為失憶老人、突發(fā)疾病的患者、孕婦等有需要幫助的人，提供了力所能及的幫助，也會在為他們服務(wù)的同時進行簡單的金融常識普及。昔日，專業(yè)性十足的金融工作者，搖身一變成為噓寒問暖的社會服務(wù)者。把辛勞的戶外勞動者請進窗明幾凈的銀行網(wǎng)點，讓他們可以“歇歇腳”“充充電”，不僅有對普通大眾提供“又普又惠”的金融支持，飽含對人民群眾特別是弱勢群體根植于心的愛的表達，更是讓他們深切的感受到建行對他們的認同與尊重。與此同時，“勞動者港灣”不僅可以成為建行在全國星羅密布的社區(qū)中心和有效的獲客渠道，還可以成為傳播社會正能量的“愛的港灣”，成為弘揚社會主義核心價值觀的宣傳陣地，成為打造中國特色社會主義文化的精神家園。建行人讓金融擁有了更為豐富的內(nèi)涵，使金融服務(wù)大眾的概念也更為寬泛。

“勞動者港灣”的推出彰顯建行的人文關(guān)懷與責(zé)任擔(dān)當(dāng)，鮮明詮釋建行踐行以人民為中心的發(fā)展思想、用金融力量解決社會痛點、建設(shè)美好生活的情懷和擔(dān)當(dāng)?！巴ㄟ^港灣放大愛，點滴心系勞動者”，用網(wǎng)點資源服務(wù)社會、回饋于民是建行的擔(dān)當(dāng)精神，是最光榮的事業(yè)，也是建行創(chuàng)新普惠金融服務(wù)模式，培育普惠金融文化，重塑商業(yè)銀行企業(yè)文化，打造中國特色社會主義文化的鮮明寫照。正如田國立董事長所說：“另外還有一個方面，其實也是在培育著我們建行做普惠金融文化，因為過去大家都習(xí)慣于跟大企業(yè)大客戶打交道，這些客戶不是有地位的就是有錢的，跟服務(wù)小微企業(yè)群體的邏輯是不一樣的，我們就得首先從文化建設(shè)上開始去打造，讓員工學(xué)習(xí)和習(xí)慣與各行各業(yè)老百姓打交道，在潛移默化中營造普惠金融文化和氛圍，實現(xiàn)商業(yè)銀行企業(yè)文化重塑，這是非常重要的?！盵9]

(二)建行大學(xué)，厚植普惠金融戰(zhàn)略落地的文化環(huán)境

在迎來改革開放40周年之際，2018年12月17日，建行宣布正式成立“建行大學(xué)”。田國立董事長在發(fā)布會上表示，建行大學(xué)作為國有大型銀行創(chuàng)建的企業(yè)大學(xué)，既是面向內(nèi)部員工的職業(yè)教育平臺，也是以共享化、專業(yè)化、科技化、國際化為辦學(xué)理念，推進產(chǎn)教融合、賦能社會的教育培訓(xùn)平臺，這所新時代、新金融、新生態(tài)的企業(yè)大學(xué)，將在開放辦學(xué)、共建共享中用金融力量服務(wù)大眾安居樂業(yè)，致力建設(shè)現(xiàn)代美好生活。[10]

建行大學(xué)將圍繞“新時代、新金融、新生態(tài)企業(yè)大學(xué)”的發(fā)展愿景，以“服務(wù)社會，貢獻金融解決方案；服務(wù)戰(zhàn)略，推進穩(wěn)健創(chuàng)新發(fā)展；服務(wù)員工，提升職業(yè)能力素養(yǎng)”為使命，堅持“專業(yè)化，大學(xué)精神專業(yè)體系；共享化，開放合作共建共享；科技化，科技思維智能運行；國際化，國際視野全面布局”的辦學(xué)理念。借助科技力量，通過行內(nèi)成立9大研修院、組建區(qū)域校區(qū)，行外與境內(nèi)外各大知名高校合作、并聯(lián)合著名高校發(fā)起“新金融人才產(chǎn)教融合聯(lián)盟”，充分整合各類培訓(xùn)資源，打造立體學(xué)習(xí)生態(tài)圈(Learning)，讓教育培訓(xùn)工作成為孵化創(chuàng)新、引領(lǐng)企業(yè)未來發(fā)展的核心力量。

建行大學(xué)的成立，將在金融知識普及、金融理論探索和具體業(yè)務(wù)實操層面，既可以為建行大批量地培養(yǎng)優(yōu)秀的復(fù)合型金融人才，特別是通過“金智惠民”工程，又可以對客戶進行“金融啟蒙運動”，有效提高客戶的金融知識和金融素養(yǎng)，對創(chuàng)業(yè)者培訓(xùn)，賦能中小企業(yè)家，助力企業(yè)發(fā)展成長，“讓金融資源精準(zhǔn)滴灌到最需要的這些中小微企業(yè)去，以普惠金融新模式為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)提供更好的服務(wù)。”使更多的客戶有機會了解、理解和認可建行的經(jīng)營理念，主動適應(yīng)建行的經(jīng)營特點與風(fēng)險偏好，讓銀企關(guān)系由復(fù)雜走向簡單，在增加客戶信任與粘性的同時，與市場主體的互動也會更加緊密和自然。從而不僅可以培育普惠金融客戶，還可以打造新的普惠金融市場和業(yè)態(tài)。

(三)普惠金融藍皮書，營造普惠金融戰(zhàn)略落地的“外部氣候”

2018年10月11日，建行和新華社中國經(jīng)濟信息社共同舉行《中國普惠金融藍皮書(2018)——中國實踐與國際借鑒》和“建行?新華普惠金融—小微指數(shù)”發(fā)布會。這兩項研究成果可以說是我國普惠金融運行狀況的“晴雨表”，發(fā)揮了銀行、高校、專業(yè)媒體等社會各界力量的優(yōu)勢，推動了“產(chǎn)學(xué)研”的跨界協(xié)同。

田國立董事長在發(fā)布會上強調(diào)，金融工作說到底是社會實踐工作，建行實施“三大戰(zhàn)略”是一場深刻的金融啟蒙運動。不僅要解決小微企業(yè)融資難題，還要以根植于心的熱忱去了解、關(guān)心和關(guān)愛更多普惠金融群體，向全社會輸出金融和非金融服務(wù)。[11]

正如新華社副社長兼秘書長劉正榮在發(fā)布會上所言，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，是我國發(fā)展普惠金融的“初心”。要把發(fā)展普惠金融這件好事辦好，除了需要銀行等金融機構(gòu)大力投入，更需要全社會的共同努力。我們可以期待，《藍皮書》的起草和發(fā)布，必將引導(dǎo)社會各界關(guān)注、重視、支持普惠金融工作。事實上，這也是建行培育普惠金融文化，營造普惠金融戰(zhàn)略落地的“外部氣候”的又一探索。

花繁枝秀香已馥，潮平風(fēng)正揚帆時。在新的征程上，踐行國有大行的社會擔(dān)當(dāng)，服務(wù)實體經(jīng)濟，助力民生發(fā)展，破解經(jīng)濟社會發(fā)展的難點痛點，建行永遠在路上！建行人永遠勇?lián)?dāng)！