案情介紹

甲公司因業(yè)務(wù)經(jīng)營需要向乙公司借款200萬元，雙方簽訂了《借款協(xié)議》并約定了利率以及本金和利息的支付方式、時間等條款。甲公司為打消乙公司的顧慮，主動提出以時價230萬元的肥料產(chǎn)品作為抵押，以保障將來能夠還清所欠乙公司的借款本息。鑒于多年的信任關(guān)系，雙方僅簽訂了一份簡單的“抵押清單”，并未簽訂規(guī)范的抵押合同，也未辦理抵押登記。借款期限屆滿后，甲公司由于經(jīng)營不善，無力按約定償還所欠乙公司的本息。在乙公司的多次催促下，甲公司提出以抵押的肥料產(chǎn)品沖抵所欠的本金和利息，由于肥料價格大幅下滑，該批肥料產(chǎn)品的價值已不足200萬元，乙公司若接受該批肥料產(chǎn)品，不但造成利息損失，而且還要支付運費并承擔價格持續(xù)下跌的損失風險。然而，就在乙公司猶豫是否接受該批貨物之際，甲公司的其他債權(quán)人丙公司已向法院申請訴前保全措施，法院依法查封了該批肥料產(chǎn)品。至此，甲公司的債權(quán)能否實現(xiàn)已變成了未知數(shù)。

案例評析

本案是一起提供了抵押擔保的民間借貸案件，但由于本案提供的抵押擔保沒有簽署書面的抵押合同，也沒有辦理抵押物登記，致使抵押物因其他債務(wù)糾紛被法院依法查封，導(dǎo)致本案乙公司不能就抵押物獲得優(yōu)先受償權(quán)，失去了一次收回債權(quán)（出借款項本息）的良機。

法條提示

《中華人民共和國擔保法》第五十三條，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

《中華人民共和國擔保法》第四十六條，抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。

《中華人民共和國擔保法》第四十條，訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條，為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；交通運輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十六條，抵押權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有。

《中華人民共和國物權(quán)法》第一百九十五條，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。

抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。

抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當參照市場價格。

律師觀點

實際業(yè)務(wù)操作中，不管是買賣合同，還是借貸合同，債權(quán)人為了確保債權(quán)的順利實現(xiàn)，往往要求債務(wù)人提供相應(yīng)的保證、抵押、質(zhì)押、定金等擔保措施。若當事人之間選擇抵押或質(zhì)押的擔保措施時，切記要注意以下四個方面：一是簽訂書面的抵押或質(zhì)押合同協(xié)議，明確相關(guān)的權(quán)利和義務(wù)；二是及時辦理抵押（或質(zhì)押）物登記，有效對抗善意第三人；三是在債務(wù)履行期屆滿前，抵押權(quán)人不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有；四是當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，及時與債務(wù)人協(xié)商或者通過仲裁、訴訟方式實現(xiàn)抵押或質(zhì)押物的優(yōu)先受償，以確保債權(quán)的順利實現(xiàn)。