丁宏亮

【摘 要】隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，移動(dòng)支付已經(jīng)成為人們交易的重要方式，也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然結(jié)果?，F(xiàn)階段，我國的移動(dòng)支付人數(shù)已居于全球首位，但其發(fā)展速度還在不斷增快。飛速發(fā)展的過程難免伴隨問題的滋生，因此，探索新形勢(shì)下移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀及其存在的問題，并提出相關(guān)解決方法，對(duì)促進(jìn)移動(dòng)支付健康發(fā)展意義重大。本文立足這一思路，簡(jiǎn)要闡述了新形勢(shì)下移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀，簡(jiǎn)要分析了其中存在的問題，最后針對(duì)問題提出了解決方法。

【關(guān)鍵詞】新形勢(shì);移動(dòng)支付;發(fā)展現(xiàn)狀;存在問題;解決方法

新形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，帶動(dòng)了移動(dòng)支付水平的不斷提升。移動(dòng)支付因?yàn)榫邆涓咝?、便捷的特點(diǎn)，受到廣大群眾的青睞，最終在各行各業(yè)得到廣泛應(yīng)用。人們?cè)谙硎芤苿?dòng)支付所帶來的好處時(shí)，也面臨著一些問題，這些問題在一定程度上影響著移動(dòng)支付的發(fā)展。因此，想要更好的發(fā)揮移動(dòng)支付在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，就必須對(duì)這些問題進(jìn)行深入研究，找出解決方法，完善支付體系。

一、新形勢(shì)下移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付在我國發(fā)展已有二十多年的發(fā)展歷程。最早出現(xiàn)于二十一世紀(jì)初，是由我國移動(dòng)公司和相關(guān)機(jī)構(gòu)共同合作推出，但由于當(dāng)時(shí)的信息技術(shù)水平不夠發(fā)達(dá)，人們的消費(fèi)觀念也相對(duì)落后，使得移動(dòng)支付并沒有得到有效發(fā)展。隨著時(shí)間的推移，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開始出現(xiàn)在大眾視野，在這種形勢(shì)下，智能手機(jī)的橫空出世，使得移動(dòng)支付技術(shù)開始提高，其發(fā)展速度也越來越快，從而激發(fā)了整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展[1]。根據(jù)我國互聯(lián)網(wǎng)信息中心所給出的數(shù)據(jù)來看，我國移動(dòng)支付用戶規(guī)模正在不斷擴(kuò)大，而且支付環(huán)境正在向多元化方向發(fā)展。隨著移動(dòng)支付發(fā)展不斷向前，線上支付和線下支付出現(xiàn)整合，對(duì)于線下支付來說，主要是使用二維碼進(jìn)行支付，這種方法很大程度上方便人們的生活。

我國在移動(dòng)支付方面，已經(jīng)具有較為完整的支付體系，而且線下支付已經(jīng)成為競(jìng)爭(zhēng)非常激烈的行業(yè)，尤其是由支付寶和微信共同形成的二維碼支付體系，受到廣大群眾的歡迎。就安全角度而言，我國相關(guān)部門也針對(duì)非銀行部門的網(wǎng)絡(luò)支付給予相應(yīng)的管理方法，明確支付種類，這樣的方法在一定程度上能夠很好的減少支付風(fēng)險(xiǎn)問題。

二、新形勢(shì)下移動(dòng)支付存在的問題

（一）移動(dòng)支付存在安全風(fēng)險(xiǎn)

雖然當(dāng)前的移動(dòng)支付已經(jīng)成為金融市場(chǎng)的主要支付手段，給用戶帶來很大的便利。但是在這個(gè)過程中，也存在著一定的安全隱患?；ヂ?lián)網(wǎng)詐騙行為越來越多，詐騙手段也在不斷變化[2]。犯罪人員的詐騙手段也開始呈現(xiàn)科技化的忒單，比如利用病毒來偽造軟件，讓用戶下載木馬，進(jìn)而盜取資金，這樣就嚴(yán)重的損害了移動(dòng)支付使用者的合法權(quán)益。

（二）移動(dòng)支付相關(guān)法律較為落后

就當(dāng)前我國移動(dòng)支付來說，雖然在移動(dòng)支付方面制定了相應(yīng)的法律法規(guī)，比如《電子簽名法》，但是依然有一些制度沒有考慮到，對(duì)市場(chǎng)上的移動(dòng)支付缺乏一定的約束力，使得金融犯罪分子有機(jī)可乘。

（三）移動(dòng)支付行業(yè)存在較高的信用風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前的移動(dòng)支付行業(yè)信用水平不高，甚至還存在著詐騙等嚴(yán)重違法問題，這在一定程度上就就降低了移動(dòng)支付的信用度，影響人們對(duì)于移動(dòng)支付行業(yè)的信任，也就在很大程度上阻礙了移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展。

（四）移動(dòng)支付行業(yè)監(jiān)管存在問題

我國在金融行業(yè)依然使用的是分業(yè)監(jiān)管的方法，雖然有著一定的效果，但是這樣的監(jiān)管方法較為落后，直接影響到監(jiān)管的全面性，不符合當(dāng)前社會(huì)的發(fā)展，這就需要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管模式，來解決傳統(tǒng)監(jiān)管中存在的問題[3]。

三、新形勢(shì)下移動(dòng)支付問題的解決辦法

（一）提高移動(dòng)支付安全保障

提高移動(dòng)支付安全保障才能夠更好的推動(dòng)移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展，減少安全隱患，提高移動(dòng)支付的安全性。想要解決移動(dòng)支付安全問題，就需要結(jié)合多個(gè)部門來進(jìn)行有效配合，進(jìn)而形成較為完整的移動(dòng)支付體系，完善每個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展需求，為移動(dòng)支付作出相應(yīng)的貢獻(xiàn)。從技術(shù)方面來看，對(duì)移動(dòng)支付數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，能夠取得良好的效果。想要保證移動(dòng)支付安全，就需要加大對(duì)技術(shù)的研究，還需要完善相關(guān)的制度，在這過程中特別是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)培養(yǎng)制度的完善[4]。就以微信支付來說，通過和相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)制的合作，能夠很大程度上維護(hù)用戶的資金安全。對(duì)于用戶來說，自身更需要提升安全意識(shí)，更好的防范問題，在享受移動(dòng)支付帶來的便捷時(shí)，更加需要認(rèn)識(shí)到問題，采取相應(yīng)的措施來對(duì)其進(jìn)行預(yù)防。

（二）健全移動(dòng)支付法律法規(guī)

移動(dòng)支付雖然發(fā)展時(shí)間較長，但是主要是在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的過程中所進(jìn)行的普及，對(duì)于一些用戶來說還屬于新型工具。移動(dòng)支付在日常運(yùn)行過程中，會(huì)存在一定的法律問題，而且在這過程中也需要得到法律法規(guī)的保障。當(dāng)前移動(dòng)支付的法律法規(guī)還不夠完善，對(duì)移動(dòng)支付的約束還存在盲區(qū)。相關(guān)部門針對(duì)這些問題需要及時(shí)完善制度，補(bǔ)充漏洞，明確當(dāng)事人的權(quán)益。為了能夠保證法律法規(guī)的有效落實(shí)，需要建立相應(yīng)的監(jiān)督制度，并且由此建立監(jiān)督小組，及時(shí)發(fā)現(xiàn)在移動(dòng)支付過程中存在的問題，以此來更好加大對(duì)移動(dòng)支付的法律保障[5]。

（三）提高移動(dòng)支付行業(yè)的信用

移動(dòng)支付在產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中，雖然取得較好的效果，但是在這過程中也存在著一些企業(yè)因?yàn)樾庞幂^低或者是沒有有效防范措施的問題，導(dǎo)致出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，影響企業(yè)向前發(fā)展。所以，面對(duì)企業(yè)所存在的信用風(fēng)險(xiǎn)問題，就需要在操作環(huán)節(jié)上來進(jìn)行防范，減少移動(dòng)支付欺騙消費(fèi)者的問題。更加完善各部門之間的聯(lián)系，提高工作人員的管理水平，更好的完善工作人員的行為準(zhǔn)則，避免工作人員出現(xiàn)問題而影響企業(yè)發(fā)展。做好對(duì)用戶的交易支付監(jiān)督工作，通過加大監(jiān)管力度來防止欺詐事件的發(fā)生。此外，為了能夠保證提升行業(yè)的的信用水平，政府需要發(fā)揮自身的作用，建立相應(yīng)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)具體化管理。在具體工作過程中，需要及時(shí)發(fā)揮各部門之間的作用，將其有效的落實(shí)于移動(dòng)支付當(dāng)中，通過這樣的方法能夠很好的提升移動(dòng)支付信用水平，發(fā)揮自身防范問題的價(jià)值和作用。

（四）改進(jìn)移動(dòng)支付監(jiān)管工作

在移動(dòng)支付發(fā)展過程中，需要重視金融行業(yè)的監(jiān)管力度，但是在監(jiān)管過程中，各部門之間并沒有進(jìn)行有效聯(lián)系，雖然人們正在重視各部門之間的有效結(jié)合，但是這種形勢(shì)還在發(fā)展過程中，并沒有得到有效進(jìn)展[6]。在移動(dòng)支付范圍不斷擴(kuò)大過程中，已經(jīng)延伸到保險(xiǎn)、基金等多個(gè)方面。如果想要及時(shí)解決監(jiān)管上出現(xiàn)的問題，就需要?jiǎng)?chuàng)新移動(dòng)支付監(jiān)管工作，真正的認(rèn)識(shí)到移動(dòng)支付監(jiān)管過程中存在的問題，掌握混合監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)，加大對(duì)監(jiān)管制度的投資，進(jìn)而從監(jiān)管方面來規(guī)范移動(dòng)支付行業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)語

總而言之，隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，移動(dòng)支付逐漸出現(xiàn)在人們的生活中，移動(dòng)支付的快速發(fā)展也在帶動(dòng)交易形式的改變，進(jìn)而帶動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管提出相應(yīng)的挑戰(zhàn)，想要讓移動(dòng)支付能夠穩(wěn)定發(fā)展，就需要解決移動(dòng)支付中所存在的問題，更好的完善移動(dòng)支付。

【參考文獻(xiàn)】

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[6]王強(qiáng)，費(fèi)笑松，邵帥，國許安.關(guān)于移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀和影響因素的研究[J].金融縱橫，2018（11）：53-59.