黃仕遠(yuǎn) 黃石二中

一、第三方支付概述

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表，第三方支付已經(jīng)過了多年的發(fā)展歷程，逐漸改變和替代傳統(tǒng)的支付方式并成為國內(nèi)支付系統(tǒng)的后續(xù)力量。第三方支付簡單來說就是指依附于互聯(lián)網(wǎng)，提供線上和線下的支付渠道，為用戶和商戶提供貨幣支付、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等系列過程的一種支付交易方式，第三方支付體系現(xiàn)已應(yīng)用于我國許多行業(yè)。

二、第三方支付體系在國內(nèi)的應(yīng)用

最近幾年來，第三方支付平臺(tái)突變?yōu)榘l(fā)展極為迅速的金融創(chuàng)新平臺(tái)，不僅提高了金融交易效率，還對完善現(xiàn)代金融體系有極為重要的影響。第三方支付以其利商利民的優(yōu)勢，在得到大家認(rèn)可的同時(shí)，更是開始了在國內(nèi)的廣泛推廣和應(yīng)用。

（一）支付方式多樣化

自第三方支付應(yīng)用以來，單一的支付方式早已不能滿足人們的需求。通過不斷的發(fā)展，現(xiàn)如今的支付方式可謂是讓人眼花繚亂，最為主要的就是阿里巴巴公司的支付寶和騰訊公司的財(cái)付通等。數(shù)據(jù)顯示，2015年第三季度，支付寶以62%的比例占據(jù)了第三方支付市場的近2/3。其他財(cái)付通15%、銀聯(lián)在線9%，在有關(guān)調(diào)查中，移動(dòng)支付成為中國居民最常用的支付方式，互聯(lián)網(wǎng)支付以25.4%的比例占據(jù)第二位。隨著4G時(shí)代的到來和普及，移動(dòng)支付的使用比例將會(huì)有很大程度的提高，成為最廣泛的支付方式。

（二）促進(jìn)國民消費(fèi)

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2011年第三方支付市場規(guī)模超過了2.1億元，近幾年更是直線上升，2015年，我國互聯(lián)網(wǎng)第三方支付交易規(guī)模已達(dá)101713.6億元，2016年更是達(dá)到了46萬億元。根據(jù)阿里巴巴公布的數(shù)據(jù)，2017年天貓“雙十一”24小時(shí)成交金額超1682億元，并且在全球225個(gè)國家和地區(qū)都有交易。便捷，高效的支付方式方便人們的同時(shí)，更是促進(jìn)了國民的消費(fèi)，提升了國民平均消費(fèi)水平。

（三）與多行業(yè)密切合作

目前，第三方支付平臺(tái)不斷發(fā)展，謀求更多的合作伙伴，合作范圍不僅僅限于生活消費(fèi)，教育，旅游還包括物流，零售，保險(xiǎn)等等，突破與創(chuàng)新永不停歇，在已有的合作伙伴基礎(chǔ)之上，逐漸開發(fā)新應(yīng)用，新策略，吸引并尋求各行各業(yè)，與它們密切合作，達(dá)到共贏的美好局面。

三、第三方支付體系存在的問題

（一）市場競爭激烈

市場競爭是不容忽視的問題，已成為國內(nèi)眾多的第三方支付平臺(tái)不得不提前面對的難題。數(shù)量太多必然會(huì)引發(fā)第三方支付平臺(tái)之間的激烈競爭。優(yōu)勝劣汰，不管是處于優(yōu)勢地位還是劣勢地位的第三方支付平臺(tái)，都會(huì)不斷地采取一些措施發(fā)展自己，壯大自己，然而被忽視的同樣很重要的是這樣的競爭并沒有給他們帶來大的收益，相反無序的競爭還會(huì)拉低它們的收益。

（二）不完善的法律

到目前為止，我國已經(jīng)擁有了數(shù)目可觀的第三方支付機(jī)構(gòu)，但仍沒有相對完善的法律來定位和約束第三方支付。沒有法律法規(guī)保護(hù)的第三方支付，發(fā)展是艱難的，面臨的困難必定會(huì)很多，同時(shí)也是混亂的，無序的。這樣既不利于自身的發(fā)展，同時(shí)還會(huì)造成不良的影響。

（三）嚴(yán)峻的安全問題

網(wǎng)絡(luò)病毒是影響電腦網(wǎng)絡(luò)安全的最主要因素，網(wǎng)絡(luò)病毒種類特別多，而且其傳播方式多種多樣，防不勝防。除去病毒，現(xiàn)如今的網(wǎng)絡(luò)詐騙形式也是層出不窮，居民往往很難分辨真假，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，居民的個(gè)人信息很容易就會(huì)泄露出去，給不法之徒提供了可乘之機(jī)。這些安全問題都是不可忽視的，會(huì)給客戶帶來損失，更加不利于第三方支付體系的發(fā)展。

四、第三方支付體系的發(fā)展趨勢

時(shí)代的發(fā)展是日新月異的，尤其是在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)，高科技助力的時(shí)代，人們的生活方式不斷改變，支付方式也在悄然改變。作為新興的發(fā)展平臺(tái)，第三方支付體系在不斷地自我完善中，將會(huì)擁有更廣闊的發(fā)展前景。

（一）擴(kuò)增盈利模式

國內(nèi)方面，擴(kuò)大支付服務(wù)的服務(wù)范圍，向三四線城市甚至農(nóng)村延伸。另外，要多發(fā)現(xiàn)可利用的增值服務(wù)。向外，國內(nèi)已經(jīng)有許多第三方支付平臺(tái)開始轉(zhuǎn)向國外市場，向國際化發(fā)展。積極推出海外購物的支付服務(wù)，與多家海外購物企業(yè)達(dá)成合作關(guān)系，為國內(nèi)消費(fèi)者提供更好服務(wù)的同時(shí)，擴(kuò)大市場，擴(kuò)增盈利模式。

（二）合理高速發(fā)展

發(fā)展是一個(gè)不斷完善的過程，經(jīng)歷了最初發(fā)展時(shí)的混亂，國家現(xiàn)已出行了許多相關(guān)的法律法規(guī)像《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》等，給予第三方支付合理發(fā)展的身份，使其有法可依，有規(guī)有矩的超高速發(fā)展。

（三）完善發(fā)展體系

在完善健全的法制體系下開展業(yè)務(wù)，可以規(guī)避很多的問題和風(fēng)險(xiǎn)，可以保證第三方支付的可持續(xù)發(fā)展?？梢詫W(xué)習(xí)央行的發(fā)展體系，不僅是借鑒，更要不斷進(jìn)行創(chuàng)新和自我更新，逐步建立和完善適合第三方支付體系的發(fā)展體系，在該體系下可以對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，保障交易各方的利益，促進(jìn)支付行業(yè)健康有序發(fā)展，維護(hù)金融和社會(huì)穩(wěn)定。

結(jié)語：隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，電子商務(wù)用戶與日俱增，第三方支付體系的擁有無比廣闊的發(fā)展前景。第三方支付又是電子商務(wù)發(fā)展的基石，對電子商務(wù)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。所以要認(rèn)真處理其面臨的問題和挑戰(zhàn)，采取相對措施，完善體系，為第三方支付的進(jìn)一步發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境，助其更好的服務(wù)社會(huì)，服務(wù)人民。