薛玉敏

信息爆炸時(shí)代，熱點(diǎn)總是瞬息而變。

這不前段時(shí)間熱火朝天的大數(shù)據(jù)違規(guī)爬蟲的事件還沒有定論，忽然全部的目光都轉(zhuǎn)向了區(qū)塊鏈，但因套路貸引起的行業(yè)調(diào)整陣痛仍在繼續(xù)。

近年來國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，但是各類APP違法違規(guī)收集個(gè)人信息的舉報(bào)不絕于耳，中央網(wǎng)信辦到9月份就收到到了8000條舉報(bào)信息，1/3都是實(shí)名舉報(bào)。

面對(duì)愈演愈烈的行業(yè)風(fēng)氣，監(jiān)管層掀起了一場監(jiān)管風(fēng)暴。9月6日，杭州的魔蝎數(shù)據(jù)科技有限公司監(jiān)管部門查處。數(shù)日后，公信寶的運(yùn)營公司杭州存信數(shù)據(jù)科技有限公司被公安機(jī)關(guān)查封，聚信立的運(yùn)營公司上海誠數(shù)信息科技有限公司下發(fā)暫停爬蟲業(yè)務(wù)的通知。

9月12日，集奧聚合深圳分公司有10多人被帶走。而且集奧聚合北京辦公室也被深圳警方帶走多人，包括爬蟲數(shù)據(jù)接入負(fù)責(zé)人和合同負(fù)責(zé)人。

10月9日，又曝出立木征信于7月18日被查，法人劉勤楓及大部分員工被警方帶走。

10月21日，杭州警方對(duì)51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪開展調(diào)查，更是將這場風(fēng)暴的熱度從行業(yè)傳向普通大眾。

此后北京金融局窗口指導(dǎo)所有大數(shù)據(jù)企業(yè)是否存在違規(guī)爬蟲業(yè)務(wù)，央行則是發(fā)文調(diào)查旗下銀行與白騎士等幾家第三方數(shù)據(jù)公司合作情況。

隨著整肅的深入，部分中小銀行暫停了大數(shù)據(jù)風(fēng)控合作業(yè)務(wù)，甚至傳出《個(gè)人金融信息保護(hù)試行辦法》正在征集各方意見，一時(shí)間全行業(yè)陷入人心惶惶、草木皆兵的境地。

技術(shù)本無罪 濫用無底線需要嚴(yán)管

爬蟲又稱網(wǎng)頁蜘蛛、是一種按照一定的規(guī)則，自動(dòng)地抓取萬維網(wǎng)信息的程序或者腳本，是種自動(dòng)獲取網(wǎng)頁內(nèi)容的程序。業(yè)內(nèi)稍具規(guī)模的公司為了業(yè)務(wù)發(fā)展，比如更加精確的用戶定位和風(fēng)險(xiǎn)控制，都會(huì)做爬蟲。通過爬蟲將目標(biāo)用戶在互聯(lián)網(wǎng)上的分散數(shù)據(jù)收集起來，再作為參數(shù)輸入到模型代碼中，從而實(shí)現(xiàn)更為精準(zhǔn)的風(fēng)控。

但問題是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境缺少隱私保護(hù)、數(shù)據(jù)安全存在漏洞。國內(nèi)一些大數(shù)據(jù)公司依靠爬蟲技術(shù)竊取客戶上網(wǎng)地址、收貨地址、聊天記錄、搜索記錄、得知客戶是否具備按時(shí)還款的條件，進(jìn)而為金融公司提供價(jià)格高昂的定位、“告密”等服務(wù)，這涉及了嚴(yán)重的用戶的隱私泄露，行業(yè)亂象愈演愈烈。由此也逐漸引起了官方的嚴(yán)肅“問候”，“大數(shù)據(jù)”一詞也更具備了多種的色彩。

眾所周知，金融的核心環(huán)節(jié)是風(fēng)控，而作為大數(shù)據(jù)行業(yè)不僅連接著用戶，還面向現(xiàn)金貸公司，是現(xiàn)金貸機(jī)構(gòu)的重要合作伙伴。通過第三方數(shù)據(jù)的服務(wù)，一方面能夠?yàn)楝F(xiàn)金貸風(fēng)控提供安全參考，但另一方面一旦數(shù)據(jù)被販賣、泄露，就會(huì)對(duì)用戶的隱私造成侵犯，也容易將大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)推向深淵。

有媒體稱，在現(xiàn)金貸行業(yè)，很少有老板會(huì)花心思自建風(fēng)控模型。大多數(shù)老板在項(xiàng)目上線前會(huì)直接從系統(tǒng)商那里買風(fēng)控系統(tǒng)，價(jià)值在2萬元到8萬元之間，而第三方數(shù)據(jù)公司經(jīng)常會(huì)借調(diào)用戶數(shù)據(jù)，而這自然違規(guī)。

《每日財(cái)報(bào)》注意到，目前很多涉及爬蟲業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)公司都已經(jīng)暫?；蛘{(diào)整服務(wù)。

大數(shù)據(jù)“震蕩”事件不僅在國內(nèi)，在國外同樣引起軒然大波。比如去年Facebook被曝超5，000萬用戶信息被政治數(shù)據(jù)公司“劍橋分析”獲取并利用，幫助2016年特朗普團(tuán)隊(duì)參選美國總統(tǒng)，這一事件引起了國際社會(huì)的廣泛關(guān)注，也讓人們意識(shí)到隱私保護(hù)在大數(shù)據(jù)面前是多么脆弱。

大數(shù)據(jù)行業(yè)何去何從

但在當(dāng)下過度解讀政策、唱衰行業(yè)或是一味呼吁監(jiān)管松綁都難免有失偏頗，對(duì)長遠(yuǎn)發(fā)展無益。換個(gè)角度看，如能借此次整頓重新審視大數(shù)據(jù)價(jià)值，理清不同市場主體的權(quán)責(zé)，明確數(shù)據(jù)采集、應(yīng)用的規(guī)范，或許整個(gè)行業(yè)將迎來換擋出發(fā)的窗口期。

我們需要看到的是技術(shù)的發(fā)展不能因噎廢食，面對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用，企業(yè)要尋找發(fā)展與安全的動(dòng)態(tài)平衡點(diǎn)，并結(jié)合具體場景去深度理解數(shù)據(jù)的必要性和安全性，讓大數(shù)據(jù)風(fēng)控有健康發(fā)展的空間。

消費(fèi)金融突飛猛進(jìn)的近十年發(fā)展歷程中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用革新了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控水平和效率，其應(yīng)用價(jià)值已被充分驗(yàn)證。另外傳統(tǒng)金融服務(wù)解決不了信息不對(duì)稱的問題，所以必須引入替代數(shù)據(jù)。

根據(jù)億歐智庫2018年11月發(fā)布的《2018中國智能風(fēng)控研究報(bào)告》，截至去年年底，573家金融風(fēng)控企業(yè)獲得投資金額超過1000億元，其中3成企業(yè)獲得三次及以上的投資，可見市場潛力巨大。

據(jù)新流財(cái)經(jīng)此前報(bào)道，大數(shù)據(jù)頭部公司的盈利能力還是很強(qiáng)，行業(yè)某頭部公司2016年至2018年的營業(yè)收入分別為6066萬元、2.61億元、5.42億元。

但是這一切要在合法、安全使用數(shù)據(jù)的底線上。

其實(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)在法律、政策上從未被明令禁止，本身是中立的，但是需要理清，大數(shù)據(jù)技術(shù)是中立的，而大數(shù)據(jù)企業(yè)不是中立的。大數(shù)據(jù)可以用來實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推薦，也可以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)騷擾;可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)詐騙，也可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)控反欺詐。越是強(qiáng)調(diào)科技中立，就越要強(qiáng)化對(duì)科技公司及使用者的監(jiān)管與規(guī)范，唯有如此，才是捍衛(wèi)科技的中立性。

如今，每個(gè)人的生活都被數(shù)據(jù)定義，從用戶信息授權(quán)第一道關(guān)口的失守開始，再到數(shù)據(jù)的泄露、濫用、買賣，那些缺乏底線、對(duì)數(shù)據(jù)的收集和使用毫無約束，更甚者游走于法律灰色地帶的“問題企業(yè)”，都是在用整個(gè)行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展來為它們的短期利益買單。

事實(shí)上，在合理的數(shù)據(jù)應(yīng)用范圍內(nèi)，解決用戶隱私保護(hù)問題的技術(shù)手段有很多，比如說數(shù)據(jù)脫敏、權(quán)限管控、加密存儲(chǔ)等。只有做到數(shù)據(jù)應(yīng)用的規(guī)范化，才能區(qū)分開真正的大數(shù)據(jù)風(fēng)控企業(yè)與販賣流量、倒賣數(shù)據(jù)的“大數(shù)據(jù)公司”，使數(shù)據(jù)價(jià)值聚焦于數(shù)據(jù)的整合、挖掘、分析和運(yùn)用，并延伸至數(shù)據(jù)分析、人工智能、大數(shù)據(jù)平臺(tái)能力、與5G結(jié)合等方面，更好地發(fā)揮大數(shù)據(jù)風(fēng)控在金融領(lǐng)域的價(jià)值。

（來源：每日財(cái)報(bào)）