楊陽

近日首批獲得基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的華夏財富宣布其基金投顧服務(wù)正式上線，現(xiàn)在投資者登錄華夏財富官網(wǎng)、華夏財富APP或者在華夏財富線下各理財中心都可以直接體驗(yàn)相關(guān)基金投顧服務(wù)。

作為華夏基金的全資子公司，華夏財富在傳承華夏基金21年雄厚的資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，經(jīng)過多年在基金理財領(lǐng)域的深耕，形成了“線下投顧+線上查理智能理財管家”立體化的獨(dú)特服務(wù)模式，其推出的基金投顧服務(wù)也是基于前期查理智投探索的升級版，主推場景化基金投顧，聚焦資產(chǎn)增值、教育、養(yǎng)老三大客戶最為關(guān)心的財富場景，打造10款具有鮮明風(fēng)險收益特征的全市場基金組合，滿足投資者在不同人生階段、不同風(fēng)險收益偏好下的理財需求。同時，在投顧服務(wù)費(fèi)率的設(shè)定上。華夏財富以提升投資者體驗(yàn)為先，充分考慮客戶利益，提供在已上線的基金投顧服務(wù)機(jī)構(gòu)中以及公募FOF產(chǎn)品中具有市場競爭力的費(fèi)率體系。

實(shí)盤運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)+場景化推薦更專業(yè)、有效的資產(chǎn)配置解決方案

華夏基金很早就開始了對基金投顧業(yè)務(wù)的探索，早在2004年，華夏基金就設(shè)立了第一個理財中心網(wǎng)點(diǎn)，是行業(yè)內(nèi)最早進(jìn)行線下理財服務(wù)探索的機(jī)構(gòu)。作為子公司的華夏財富，傳承自華夏基金15年深耕碩果，目前在北上廣深、南京、杭州、成都擁有多個財富中心和超百位專業(yè)投資顧問。2018年華夏財富又推出業(yè)內(nèi)首個場景化線上投資服務(wù)——查理智投。在過去的兩年時間里，查理智投創(chuàng)造了良好的實(shí)盤業(yè)績，現(xiàn)在的基金投顧組合業(yè)務(wù)是在原查理智投的基礎(chǔ)上，推出的查理智投2.0版本。在首批獲得基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格的五家機(jī)構(gòu)中，華夏財富是唯一同時擁有超過15年線下專業(yè)投顧團(tuán)隊(duì)基金服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和2年線上實(shí)盤智投組合管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)，可以說既精于深度挖掘理解客戶的理財需求，也善于把握投資端的資產(chǎn)配置機(jī)會。為配合基金投顧業(yè)務(wù)正式上線，華夏財富結(jié)合多年的市場實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)以及投資者體驗(yàn)反饋，從投資策略、系統(tǒng)架構(gòu)、交互體驗(yàn)等方面對查理智投進(jìn)行了“5大內(nèi)核升級”，線上投顧機(jī)器人“查理”升級為查理財富管家，可以提供包括理財需求判定、基金組合推薦、自動調(diào)倉、資產(chǎn)分析以及全過程客戶陪伴等一站式專業(yè)投顧服務(wù)。

在產(chǎn)品層面，華夏財富聚焦資產(chǎn)增值、教育、養(yǎng)老三大客戶最為關(guān)心的財富目標(biāo)，對應(yīng)推出優(yōu)選系列、教育系列、養(yǎng)老系列三大投資場景，打造10種全市場基金組合。具體看來，優(yōu)選系列按照風(fēng)險級別設(shè)置4個組合，分別是貨幣優(yōu)享組合、固收優(yōu)選組合、權(quán)益優(yōu)選組合和指數(shù)輪動組合，投資者可以在經(jīng)過詳細(xì)的風(fēng)險偏好測試后，更有針對性地選擇適合自己的投資組合。教育系列則按照投資者為孩子儲備教育金的目標(biāo)設(shè)置2個組合，一個是國內(nèi)培優(yōu)教育金組合，一個是常青藤教育金組合，兩個組合預(yù)期投資期限和盈利總目標(biāo)不同，可以更好地幫助投資者做好孩子教育金的管理規(guī)劃。最后一個養(yǎng)老系列則是按照客戶的年齡設(shè)置4個組合，分別是60后智享財富組合、70后智贏人生組合、80后智領(lǐng)未來組合和90后智享自由組合。這些組合根據(jù)人在不同生命周期階段的風(fēng)險偏好來設(shè)定組合的風(fēng)險特征，投資者可以根據(jù)自己的年齡直接優(yōu)選出適合自己的基金組合。

這些基金組合背后，是華夏財富母公司華夏基金20多年基金投資研究經(jīng)驗(yàn)的積淀。華夏財富與母公司共享投研平臺，成立了專門的投資決策委員會，通過專業(yè)化的基金選擇和資產(chǎn)配置再對全市場基金進(jìn)行篩選，構(gòu)建基金投顧組合產(chǎn)品備選庫，再根據(jù)投資者差異化的投資目標(biāo)構(gòu)建對應(yīng)的投資組合，現(xiàn)有十大組合可謂經(jīng)歷了嚴(yán)格的精挑細(xì)選，為投資者提供了在不同人生階段、不同風(fēng)險收益偏好下的系統(tǒng)資產(chǎn)配置解決方案。

更具市場競爭力的費(fèi)率以客戶利益為中心的投顧服務(wù)

除了在產(chǎn)品和服務(wù)上下功夫，在投資者密切關(guān)注的基金投顧服務(wù)費(fèi)上，華夏財富也秉承以客戶利益為中心的原則，堅(jiān)持優(yōu)化提升投資者體驗(yàn)?；鹜额櫡?wù)費(fèi)率是按照投資者所開設(shè)投顧賬戶的資產(chǎn)規(guī)模按日計提，這一收費(fèi)模式上的改變，能在降低投資和綜合成本的同時將基金投顧服務(wù)機(jī)構(gòu)與投資者資產(chǎn)增值實(shí)現(xiàn)更好的綁定。

根據(jù)最新公告，華夏財富給出的基金投顧服務(wù)費(fèi)率低于市場上大部分公募FOF產(chǎn)品，具體看來，貨幣優(yōu)享組合費(fèi)率為0.2%每年，固收優(yōu)選組合和指數(shù)輪動組合費(fèi)率為0.3%每年，權(quán)益優(yōu)選組合、教育智投系列和養(yǎng)老智投系列費(fèi)率均為0.5%每年。而且，華夏財富近日公告，截至2019年12月31日將對投資顧問服務(wù)費(fèi)率實(shí)行0.1折優(yōu)惠。

除了基金投顧服務(wù)費(fèi)，在組合成分基金的申購費(fèi)上，華夏財富也盡可能為投資者爭取優(yōu)惠。持有基金銷售牌照的華夏財富，與全市場多家優(yōu)秀公募基金管理人合作，不僅能在全市場優(yōu)選基金，還能在基金申購費(fèi)率上爭取更低折扣。目前十大組合的成分基金大部分申購費(fèi)率實(shí)現(xiàn)O折，剩下的少部分也實(shí)現(xiàn)了1折，極大地降低了投資者在成分基金申購方面的費(fèi)率負(fù)擔(dān)。而且為了讓更多投資者能夠體驗(yàn)專業(yè)基金投顧服務(wù)，華夏財富將旗下十大基金組合的申購起點(diǎn)定為500元，比市場上大多數(shù)1000元起投的基金組合門檻更低。

通過提供更豐富的產(chǎn)品、更專業(yè)的服務(wù)，以更低的成本爭取更優(yōu)的結(jié)果，華夏財富希望更多的投資者能夠享受到基金投顧服務(wù)，讓投資者真正受益于專業(yè)化管理和金融科技對投資效益的提升，從復(fù)雜的投資決策中擺脫出來，更多的去享受生活的美好。