李佳明

（渤海大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)2016級10班，遼寧 錦州 121000）

在新時期背景下，由于社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，再加上貨幣政策極為寬松，一些中產(chǎn)階級逐漸涌現(xiàn)出來，當(dāng)前城市居民對資產(chǎn)保值需求進(jìn)一步加大的趨勢。在社會群體主觀需求的驅(qū)動基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融行業(yè)獲得飛速發(fā)展，同時主要以投資驅(qū)動為主，由于存在著相對來說比較低的回報率，還有一些高回報率金融投資具有不同程度風(fēng)險。在現(xiàn)階段大數(shù)據(jù)時代，進(jìn)一步為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如何使用互聯(lián)網(wǎng)工具提高金融投資經(jīng)營，還要對投資過程中的風(fēng)險進(jìn)行降低，這是投資人比較關(guān)注的。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的形式

（一）存在違法違規(guī)的風(fēng)險

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程是比較短的，對于這個行業(yè)的運(yùn)行模式國家政府相關(guān)部門沒有形成有效的監(jiān)督，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的質(zhì)量層次不齊，一部分的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了獲得利益不惜損害群眾的合法權(quán)益，不僅降低了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在社會上的好評度，同時也是會干擾和諧社會的建設(shè)。

（二）存在用戶違約的風(fēng)險

對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場而言，在運(yùn)營的時候企業(yè)的融資主要包括兩種方式：一是為民間提供出高營收和高回報的項(xiàng)目進(jìn)行融資；二是根據(jù)銀行機(jī)構(gòu)作為媒介進(jìn)行信用貸款融資。高風(fēng)險以及高收益主要作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的典型特點(diǎn)，為了促進(jìn)企業(yè)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的安全和有序的進(jìn)行，在管理的過程中要消耗大量的時間和精力，一部分的投資項(xiàng)目運(yùn)行時間比較長，然而融資企業(yè)自身的規(guī)模比較小，競爭實(shí)力比較低，導(dǎo)致用戶違約取款的情況經(jīng)常出現(xiàn)，這樣必然會影響到互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的日后發(fā)展。

二、現(xiàn)階段金融大數(shù)據(jù)背景下對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進(jìn)行控制的有效方法

（一）對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險控制體系進(jìn)行有效的健全

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的主要風(fēng)險類型之一就是信用風(fēng)險，這無疑阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展，所以要對該類風(fēng)險的調(diào)控力度進(jìn)行不斷的提高。一是要積極建立科學(xué)有效的內(nèi)部風(fēng)險控制體系，不僅要對用戶風(fēng)險評估進(jìn)行提高，與此同時還要加強(qiáng)其管控。二是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在對民間客戶進(jìn)行貸款的實(shí)際狀況，在貸款時要對客戶信息提前做到整理與審核，對預(yù)先制定出來的風(fēng)險控制程序操作進(jìn)行積極的貫徹，高度重視按時還貸資金的安全性，避免由于客戶自身出現(xiàn)信用問題，給企業(yè)在社會上的形象帶來影響，對債權(quán)人的合法權(quán)益不能進(jìn)行有效的維護(hù)。三是對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)而言，應(yīng)該把相關(guān)一系列的合法渠道作為主要依托，對客戶真實(shí)信息進(jìn)行全面的收集，對貸款額度做到合理的設(shè)置。

（二）對法律法規(guī)進(jìn)行完善

這點(diǎn)主要是作為對互聯(lián)網(wǎng)金融市場有效監(jiān)督的重要方法，我國政府部門需要全面的考慮互聯(lián)網(wǎng)金融市場的風(fēng)險類型和特征，有針對性的擬定出相應(yīng)的法律法規(guī)，彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律存在漏洞，提高對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)運(yùn)行模式的監(jiān)管，保證其可以根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行運(yùn)營，避免互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)操作的情況，避免對社會群體的合法權(quán)益給予保障。此外政府也是需要將自身的督導(dǎo)功能發(fā)揮出來，建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系，創(chuàng)設(shè)出專門的執(zhí)法機(jī)構(gòu)，提高對執(zhí)法人員的監(jiān)督，保證其可以全面的落實(shí)準(zhǔn)入體制，對于進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融市場的企業(yè)而言，需要通過各種合法權(quán)益提高其社會資質(zhì)的調(diào)查，減少非法企業(yè)進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)的金融市場中，保證整個行業(yè)穩(wěn)定持續(xù)的發(fā)展。

（三）提高對技術(shù)的應(yīng)用

對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展的時候，用戶違約是比較常見的風(fēng)險類型，因此需要提高對這種風(fēng)險的防范，在實(shí)踐的過程中提高對用戶信息數(shù)據(jù)的分析和判斷能力，要想實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)是需要先進(jìn)的技術(shù)作為支撐，比如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以通過采用大護(hù)士節(jié)分析的技術(shù)，對用戶的信息進(jìn)行深入的分析和挖掘，對于一些社會資質(zhì)較低的用戶，企業(yè)可以減少或者是杜絕和其建立起借貸款的服務(wù)，這點(diǎn)主要是因?yàn)橛脩粼诖罅拷栀J后無法及時還款，會促進(jìn)企業(yè)平臺相互擠兌的情況，對于企業(yè)的正常經(jīng)營存在不利的影響。在此之外為了能實(shí)現(xiàn)對運(yùn)營風(fēng)險的控制，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要提高大護(hù)士節(jié)的應(yīng)用，對于有意向投資的項(xiàng)目數(shù)據(jù)信息要加強(qiáng)縫隙，對數(shù)據(jù)信息的科學(xué)性進(jìn)行評估，站在各個維度上分析可能會給項(xiàng)目帶來影響的因素，采取合理的方法將風(fēng)險控制在企業(yè)可以接受的范圍之內(nèi)，保證企業(yè)得到持續(xù)的法治。

（四）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融支付的控制力度

在大數(shù)據(jù)的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)為了能夠?qū)崿F(xiàn)可持續(xù)的發(fā)展要求，要保證互聯(lián)網(wǎng)金融平臺支付資金流動的清晰度，為風(fēng)險管理工作提供出相應(yīng)的條件，為了實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)可以從以下幾個方面進(jìn)行入手分析：一是要落實(shí)賬戶的實(shí)名制，提高對客戶的信息登記過程管理，保證客戶的信息錄入時候具有完整性。二是需要嚴(yán)格的根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融支付功能設(shè)定與之相關(guān)的支付格式，采取這種方式能夠?qū)崿F(xiàn)和銀行業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的有效區(qū)別，對互聯(lián)網(wǎng)資金在企業(yè)支付系統(tǒng)的特殊身份作出明確，不斷提高和每個銀行之間的交流以及合作。三是需要對市場監(jiān)管管理體制進(jìn)行完善，不斷的提高對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的運(yùn)營模式監(jiān)督管理，特別是需要提高事中和事后的監(jiān)管，但是需要和傳統(tǒng)的金融監(jiān)管進(jìn)行區(qū)別對待，在大數(shù)據(jù)的支持下保證風(fēng)險監(jiān)測具有著全程性，同時對行業(yè)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行完善。

總結(jié)

通過對上述內(nèi)容進(jìn)行分析研究后得出，總之互聯(lián)網(wǎng)金融主要具有復(fù)雜性以及隨意性的特點(diǎn)，在多數(shù)時代中該行業(yè)發(fā)展面對著比較多的條件，因此提高金融風(fēng)險的調(diào)控能力，能夠幫助企業(yè)趨利避害，提高市場競爭力。