王圓圓

（內蒙古商貿職業(yè)學院，內蒙古 呼和浩特 010020）

一、互聯網金融與普惠金融的含義

（一）互聯網金融

所謂互聯網金融指的就是互聯網與金融相互結合中所發(fā)展出的產物，也是指互聯網作為一種服務平臺而出現的金融活動。隨著我國互聯網金融的不斷發(fā)展，促使新型商業(yè)模式的出現，具體包括眾籌、電商、小貸以及各種網貸等金融服務。這此服務形式的出現，不僅有效突破傳統(tǒng)金融服務時間和空間所帶來的限制，同時還在提高金融服務水平和質量上起到重要的作用。

（二）普惠金融

普惠金融需要從兩個方面進行分析，即廣義和狹義。廣義的普惠金融就是指對每一個人或組織，按照要求提供公平的金融服務和產品的機會。而狹義的普惠金融，則就是指對一些傳統(tǒng)或正規(guī)金融機構體系外的中階層收入及小微企業(yè)等提供可得性的金融服務。結合實際情況發(fā)現，普惠金融的發(fā)展會因國家或地區(qū)經濟發(fā)展水平的高低受到影響，結合實際發(fā)現，普惠金融的發(fā)展會受到國家或地區(qū)經濟發(fā)展水平的影響，同時其是以收入比較低的群體作為服務對象。因而只有高水平的普惠金融發(fā)展能夠為個人和社會組織提供高質量的服務。

二、互聯網金融的特點

（一）虛擬化

金融產品所交易的場所是金融市場，傳統(tǒng)的金融市場主要以有形的金融場所為主，投資者需要進入實際的金融交易地點才能完成相對應的交易?；ヂ摼W金融的交易場地主要以互聯網為主，通過互聯網金融機構進行交易，具有虛擬化的特點。與此同時，電子支付方式的發(fā)展使傳統(tǒng)的現金交易大量減少，逐漸將金融市場發(fā)展成無形化。

（二）透明與信息對稱

在傳統(tǒng)投資模式下，最容易出現的問題就是信息不對稱，這也是雙方最重視的問題之一?；ヂ摼W金融自身具有高度透明的特點，在貸款方面，利用大數據平臺互聯網金融機構可以有效收集互聯網客戶的信用記錄，從而極大地降低客戶貸款的信用數據調查成本；在投資方面，以貨幣基金為代表的傳統(tǒng)投資方式借助互聯網極大地提高了其運營透明度，客戶每天都可以通過手機或者電腦的客戶點進行查詢資金賬戶的收益請款，很大程度上解決了投資者所擔心的投資風險問題。

（三）去中介化與低成本

傳統(tǒng)融資模式無論是直接融資還是間接融資都離不開金融中介的服務，高額的金融中介成本導致金融服務的價格只升不降。相比之下，互聯網金融機構可以通過互聯網直接為金融供需雙方服務，從而使各類金融產品的成本大幅度下降。

三、互聯網金融下的普惠金融教育改革

（一）教學課程必須注重與時俱進

隨著我國經濟不斷的發(fā)展，我國的金融高等教育也不斷的進行改革。但其內容仍是以傳統(tǒng)的商業(yè)銀行網上銀行與一般的電了商務介紹為主，教學內容與教學課本上的內容根本不能反映出當今互聯網金融的最新發(fā)展，與之相似，其他專業(yè)課程也多存在重理論輕實踐發(fā)展的特點，對近年來互聯網金融的發(fā)展及在金融各個領域的大量應用少有涉及。

現階段互聯網金融的快速發(fā)展與高校金融教育課程的教學質量成為當前普惠金融的教育改革最大了兩個難題，也是促進普惠金融教育改革發(fā)展的推進力，只要整個教學機制能夠適應當前的發(fā)展形勢，就一定能夠促進普惠金融教育改革的發(fā)展。當前，我國大多數高等院校都存在重科研輕教學的現象，導致課堂的教學內容陳舊，學生的學習效果不理想，就算是學生已經掌握了整堂課的內容，但是由于內容陳舊，與時代的發(fā)展不相符，很難將所學的知識在實際中應用。教師應該充分利用網絡教學手段，通過學校已有的網絡課堂或者教師自己建立的個人網站等方式，教師可以借助現代化教學手段更新自己的教學內容，并實現教師之間、教師與學生之間乃至教師與學術前沿及社會實踐的有效互動。

（二）倡導教師與學生共同學習

近些年以來，很多的高校都已經對普惠金融教育改革的課程進行了研究。與傳統(tǒng)教學模式相比較，不同的是要將學生作為課堂的主體，教師的責任就是引導學生正確進行學習，培養(yǎng)了學生自主創(chuàng)新的能力，有效提高了學生的想象力。互聯網金融的出現與發(fā)展實際上也為普惠金融教學推廣提供了一個契機。在某種層面上來說互聯網金融是一個全新的發(fā)展空間，即使是金融專業(yè)也很難掌握未來互聯網金融的發(fā)展形勢，在這種情況下，教師無法像課本中一樣得出肯定的結論，這就需要學生通過自主思考問題，解決心中的疑惑，鼓勵學生在未知的世界中發(fā)掘問題的答案。在教學實踐中，教師與學生共同學習，一起討論教學中的問題，并結合自身的互聯網金融案例引導學生主動思考，用自己的想法去詮釋互聯網金融的本質與未來的發(fā)展形勢，讓普惠金融教育的改革在互聯網金融的背景下更好的發(fā)展。

四、結論

綜上所述，根據分析得知，當前互聯網金融處于不斷發(fā)展的狀態(tài)，普惠金融作為低收入人群體服務的行業(yè)，為了能夠得到更好的發(fā)展，教師結合社會經濟的實際發(fā)展情況以及個人和組織對金融服務的需求，采取相應的措施來提高教育水平?，F階段，互聯網金融的發(fā)展在不斷影響傳統(tǒng)金融在社會的統(tǒng)治地位，不僅如此，更多的高校對金融學專業(yè)的教育內容與教育方式提出了更高的要求，目前國內高校選用的金融學教科書完成時間多在數年之前，與當今的互聯網金融時代發(fā)展并不符合，所學的知識無法滿足金融的額需求，這就要求金融專業(yè)的教師與時俱進，時刻關注我國金融市場的發(fā)展狀態(tài)，不斷創(chuàng)新教學方法，提高課堂效果，從而使金融市場最新的發(fā)展能夠在教學課堂上體現出來。