馮嬋娟

（遵義市政府金融發(fā)展服務中心，貴州 遵義 563000）

近年來，全市金融機構認真貫徹落實省、市相關政策精神，進一步發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心作用，基本實現(xiàn)了支持工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的全方位、廣覆蓋，有力支持了我市工業(yè)企業(yè)進一步發(fā)展壯大。但同時，全市工業(yè)企業(yè)在融資方面仍然面臨不少問題和困難值得我們研究。

一、當前全市工業(yè)企業(yè)融資面臨的問題

（一）客觀經(jīng)濟形勢影響

1.經(jīng)濟下行壓力大，企業(yè)經(jīng)營持續(xù)困難

本輪經(jīng)濟調整以來，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩較為突出，工業(yè)品價格仍在低位徘徊，工業(yè)品市場需求總體改善并不顯著，工業(yè)生產(chǎn)增速反彈速度放緩，導致企業(yè)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)意愿同步下降，隨之對提高生產(chǎn)能力的信貸資金需求下降。近年來全市工業(yè)企業(yè)貸款持續(xù)回落，工業(yè)貸款和中長期工業(yè)企業(yè)貸款均出現(xiàn)了連續(xù)多月的負增長就印證了這一點。

2.工業(yè)企業(yè)融資渠道單一，直接融資比重低

長期以來，我市實體經(jīng)濟融資過度依賴銀行貸款，全市企業(yè)直接融資規(guī)模遠遠低于同類其它城市平均水平，工業(yè)企業(yè)直接融資能力未被有效挖掘。這也加劇了銀行信貸資產(chǎn)的風險。

（二）企業(yè)自身實際情況限制

1.中小企業(yè)家族化管理，法人治理結構不健全

我市工業(yè)企業(yè)多數(shù)屬于中小型企業(yè)，有著中小微企業(yè)普遍的特點：家族化經(jīng)營管理，法人治理結構不完善；經(jīng)營管理不規(guī)范，財務制度不健全，管理水平不高；信用意識比較淡漠，影響融資通過率；經(jīng)營不穩(wěn)定，風險比較大，較高的倒閉率和歇業(yè)率使銀行貸款面臨著較大的風險。

2.大型企業(yè)對融資成本較敏感，且抵質押擔保措施不多

大中型工業(yè)企業(yè)特別是國內(nèi)大型工業(yè)集團成員單位對貸款利率較為敏感，且能提供符合金融機構抵質押擔保措施的企業(yè)較少，銀行貸款的風險緩釋作用較弱，對銀行授信有一定阻力。

（三）社會環(huán)境因素

一是信用環(huán)境仍亟待改善。主要表現(xiàn)為一些企業(yè)信用觀念淡薄，惡意逃廢銀行債務。二是擔保體系仍不完善。包括國有擔保公司在內(nèi)，我市多數(shù)融資擔保公司運作不夠規(guī)范，且其本身內(nèi)控機制不完善，抵御風險能力差。三是維護金融債權的法律環(huán)境仍不健全。主要表現(xiàn)為“二高一低”。即訴訟成本高、執(zhí)行成本高、勝訴后執(zhí)行現(xiàn)金回收率低，甚至出現(xiàn)“贏了官司賠了錢”的尷尬局面。

二、金融支持工業(yè)高質量發(fā)展的對策

（一）積極引導銀行業(yè)支持工業(yè)高質量發(fā)展

1.繼續(xù)積極引導銀行信貸資金服務工業(yè)企業(yè)

一是努力向上增加信貸規(guī)模，各金融機構要積極向總行、上級分級爭取信貸規(guī)模，為增加工業(yè)信貸投放奠定基礎。二是信貸投放向工業(yè)企業(yè)傾斜，確保各銀行機構用于工業(yè)企業(yè)的信貸投放占當期投放總額的比重不低于上年同期，發(fā)揮央行地方分支機構的“窗口指導”作用，督促金融機構加強對工業(yè)企業(yè)的信貸支持力度。三是圍繞我市特色輕工、材料、裝備制造、能源、化工、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等六大工業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)增加信貸投放，確保支柱產(chǎn)業(yè)做優(yōu)做強。四是增加對重點工業(yè)企業(yè)自主創(chuàng)新、技術改造的信貸投放，提高工業(yè)企業(yè)科技含量，支持創(chuàng)新成果加快轉化，提升我市工業(yè)企業(yè)的市場競爭力。五是監(jiān)管部門提高對工業(yè)貸款的容忍度，支持銀行業(yè)機構大膽向工業(yè)企業(yè)提供信貸資金。

2.創(chuàng)新工業(yè)企業(yè)融資的金融產(chǎn)品

一是轄內(nèi)各銀行業(yè)機構要研究支持工業(yè)企業(yè)運用商標權、專利權、股權等質押融資貸款。二是轄內(nèi)各銀行業(yè)機構要研究支持工業(yè)企業(yè)運用供應鏈融資的具體措施，破解工業(yè)產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)之間的融資難問題。三是推廣運用中征應收賬款融資平臺，繼續(xù)推動工業(yè)企業(yè)將應收賬款作為質押品，獲得信貸融資。四是引導實施好“貴工貸”、“貴園信貸通”等創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以財政性資金為引導，對合作銀行進行風險補償和以獎代補，撬動銀行放大比例對符合條件的工業(yè)企業(yè)發(fā)放貸款。

3.積極運用貨幣政策工具幫助工業(yè)企業(yè)融資

一是通過降準政策釋放流動性支持企業(yè)發(fā)展。二是繼續(xù)運用扶貧再貸款資金支持赤水“扶工貸”、桐梓“產(chǎn)扶貸”，支持地方工業(yè)企業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

4.切實緩解工業(yè)企業(yè)融資難、融資貴問題

一是推動市、縣兩級政策性擔保公司為中小微工業(yè)企業(yè)發(fā)展提供擔保，降低中小微工業(yè)企業(yè)融資門檻，降低銀行業(yè)機構為工業(yè)企業(yè)貸款的風險，提高銀行業(yè)機構的放貸積極性。二是發(fā)揮政銀企對接機制的作用，幫助銀行業(yè)機構充分了解政府的工業(yè)產(chǎn)業(yè)支持政策，了解工業(yè)企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求，打通政府、企業(yè)、銀行三者之間的信息溝通渠道，為全市工業(yè)政策精準落地、工業(yè)信貸精準投放、工業(yè)企業(yè)需求精準得到滿足提供制度性保障。三是切實保障金融債權，為銀行業(yè)機構加大工業(yè)信貸投放解除后顧之憂。建立工業(yè)信貸金融債權維權機制，為銀行業(yè)機構開通債權維護的“綠色通道”，并通過加大執(zhí)行力度，盡力為銀行挽回損失。

（二）大力促進證券業(yè)支持工業(yè)高質量發(fā)展

1.加大對擬上市工業(yè)企業(yè)的培育力度

全力支持符合上市條件的工業(yè)企業(yè)上市掛牌，要在土地使用權和房屋產(chǎn)權確權頒證、各類技術改造及技術開發(fā)與創(chuàng)新等專項發(fā)展資金安排、本級財政資金預算等方面予以傾斜。

2.加大對上市工業(yè)企業(yè)的獎勵力度

要對納入我省、市上市后備資源庫，且注冊地和納稅地均在我市的主板上市工業(yè)企業(yè)，注冊地和納稅地均在我市的中小板、創(chuàng)業(yè)板、海外主要證券市場（含新三板轉板、買殼上市）的上市工業(yè)企業(yè)，以及注冊地和納稅地均在我市的全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)（新三板）掛牌的工業(yè)企業(yè)，分別給予不同額度的扶持獎勵。

（三）鼓勵試點保險業(yè)支持工業(yè)高質量發(fā)展

一是試點政府對重點工業(yè)企業(yè)保費補貼。利用財政資金杠桿作用，發(fā)揮保險功能，降低工業(yè)生產(chǎn)風險。

二是探索質量保證保險打造綠色環(huán)保工業(yè)。工業(yè)企業(yè)質量風險大，建議以政府為主導，聯(lián)合保險機構，探索引入質量保證保險，同時鼓勵工業(yè)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品研發(fā)營銷，做大做強我市工業(yè)企業(yè)。